Bisakah Anda menebak biaya rata-rata asuransi mobil?
Saya tahu ini bisa bermacam-macam – usia 40 tahun dengan catatan mengemudi yang bersih akan lebih murah daripada usia 20 tahun dengan sedikit sejarah. Seseorang dengan sejarah fender bender dan tilang dan mobil mahal akan membayar lebih dari seseorang yang memiliki catatan bersih dan mobil ekonomi berusia 10 tahun.
Tapi apakah Anda akan menebak bahwa biaya rata-rata asuransi mobil adalah $1,062.23?
Bagaimana kami mendapatkan nomor ini? Kami menggunakan data dari Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) dan hanya membagi jumlah total asuransi mobil yang dibayarkan di negara bagian dengan jumlah pengemudi. Sedikit sederhana tetapi berhasil!
Meskipun ada begitu banyak faktor yang menentukan berapa banyak Anda akan membayar pertanggungan Anda, seperti yang perusahaan asuransi mobil Anda pergi dengan, premi Anda mungkin tidak terlihat seperti rata-rata, tetapi ini masih merupakan statistik yang menarik untuk diketahui karena jika Anda membayar lebih, Anda ingin tahu mengapa.
Kami akan melihat rata-rata dalam artikel ini, tetapi kami juga akan melihat faktor-faktor spesifik yang akan memengaruhi premi yang akan Anda bayarkan untuk polis Anda.
Daftar isi
- “Tingkat” Pertanggungan Asuransi Mobil
- Opsi Cakupan Tambahan
- Negara tempat tinggal Anda
- Umur kamu
- Riwayat Mengemudi Anda
- Jenis kelamin Anda
- Perusahaan Anda Membeli Asuransi Mobil Melalui
- Jenis Kendaraan Anda
- Intinya
“Tingkat” Pertanggungan Asuransi Mobil
Setiap negara bagian memberlakukan tingkat kewajiban minimum untuk pengemudi yang memiliki lisensi di dalam yurisdiksi mereka. Tingkat pertanggungan kewajiban dinyatakan dalam rangkaian tiga angka, yang disajikan sebagai XX/XX/XX. Ini mungkin terlihat seperti 25/50/15.
Setiap nomor mewakili jumlah pertanggungan kewajiban tertentu dalam ribuan dolar:
Nomor pertama mewakili jumlah pertanggungan untuk kecelakaan di-kesalahan di mana satu orang terluka atau terbunuh. Jika angka itu adalah "25", cakupan minimum di negara bagian Anda adalah $25.000 untuk bagian dari cakupan kewajiban ini.
Angka kedua adalah jumlah yang diperlukan untuk menutupi cedera atau kematian dua orang atau lebih dalam kecelakaan yang disengaja. Jika angka itu adalah "50", cakupan minimum di negara bagian Anda adalah $50.000 untuk bagian dari cakupan kewajiban ini.
Angka ketiga adalah jumlah maksimum pertanggungan yang Anda miliki untuk kerusakan properti akibat kecelakaan yang disengaja. Jika angka itu adalah "15", perusahaan asuransi Anda akan membayar hingga $15.000.
Cakupan minimum menurut negara bagian dapat berkisar dari yang rendah 10/20/10 di Florida, hingga 50/100/25 di Alaska dan Maine.
Tentu saja, jumlah minimum pertanggungan kewajiban dapat memenuhi minimum hukum di negara bagian Anda, tetapi itu belum tentu jumlah pertanggungan yang harus Anda miliki.
Misalnya, jika Anda seorang pengemudi muda dengan sedikit aset, cakupan minimum di negara bagian Anda mungkin yang Anda butuhkan. Tetapi jika Anda memiliki aset yang signifikan, Anda akan lebih baik dilayani dengan meningkatkan cakupan Anda, katakanlah, 100/300/50. Ini akan memberikan tingkat pertanggungan kewajiban yang lebih besar jika jumlah dolar dari klaim terhadap Anda lebih tinggi dalam kecelakaan karena kesalahan. Jika Anda memiliki aset yang melebihi cakupan yang lebih tinggi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menambahkan ketentuan payung ke polis Anda. Itu dapat menambahkan $ 1 juta atau lebih dalam cakupan untuk kewajiban yang salah.
Peningkatan premi Anda karena memiliki tingkat cakupan kewajiban yang lebih tinggi seringkali kurang dari yang diharapkan, terutama jika Anda memiliki catatan mengemudi yang baik.
Opsi Cakupan Tambahan
Ada opsi pertanggungan lain yang mungkin ingin Anda tambahkan ke kewajiban dasar. Di beberapa negara bagian, dan dalam keadaan tertentu, mereka mungkin diperlukan - baik di bawah undang-undang negara bagian, atau oleh pemberi pinjaman Anda.
Misalnya, di beberapa negara bagian, Anda harus memiliki cakupan pengendara yang tidak diasuransikan / kurang diasuransikan. Ketentuan ini akan menutupi biaya dari a kecelakaan mobil disebabkan oleh pengemudi lain yang tidak memiliki asuransi mobil sama sekali atau tidak memiliki cukup uang untuk menutupi kerusakan. Bahkan jika negara bagian Anda tidak memerlukan opsi ini, ini sangat disarankan.
Jenis pertanggungan lain yang mungkin diperlukan di negara Anda adalah perlindungan cedera pribadi (PIP). Ketentuan ini sering diperlukan di negara bagian yang tidak memiliki undang-undang asuransi yang salah. Tanpa kesalahan pada dasarnya berarti bahwa setiap pengemudi akan pulih dari perusahaan asuransi mereka sendiri, terlepas dari pengemudi mana yang bersalah.
Dua ketentuan lain yang biasanya dibutuhkan oleh pemberi pinjaman meliputi: tabrakan dan cakupan yang komprehensif. Tabrakan adalah bagian dari polis yang akan menanggung kerusakan pada kendaraan Anda dari kecelakaan yang tidak disengaja saat kendaraan sedang bergerak. Anda harus tahu bahwa tanggung jawab dasar tidak akan mencakup kerusakan pada kendaraan Anda jika Anda adalah pihak yang bersalah dalam suatu kecelakaan. Itulah tujuan asuransi tabrakan.
Komprehensif mencakup kerusakan pada kendaraan Anda saat tidak bergerak. Itu bisa termasuk kerusakan yang disebabkan oleh badai, pohon tumbang atau dahan pohon, atau bahkan pencurian kendaraan. Pemberi pinjaman akan meminta Anda untuk memiliki cakupan tabrakan dan cakupan yang komprehensif, karena keduanya melindungi nilai kendaraan Anda, yang berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman atau sewa mobil Anda. Tetapi Anda harus ingin memiliki kedua opsi pertanggungan, bahkan jika Anda tidak memiliki pinjaman atau sewa kendaraan Anda. Mereka akan menjadi satu-satunya perlindungan yang Anda miliki jika kendaraan Anda dicuri atau rusak saat diparkir atau rusak dalam kecelakaan yang salah Anda.
Opsi cakupan lain yang sering diminta oleh pemberi pinjaman adalah jaminan perlindungan otomatis, yang biasa disebut sebagai GAP. Ini biasanya diperlukan ketika Anda menyewa kendaraan atau mengambil pinjaman untuk 100% dari nilai mobil atau sesuatu yang mendekati. Karena mobil baru, khususnya, cenderung terdepresiasi nilainya segera setelah pembelian, mungkin saja asuransinya penggantian pada kendaraan Anda setelah kehancuran total mungkin tidak cukup untuk melunasi pinjaman atau sewa di mobil. Tetapi jika Anda memiliki cakupan GAP, kekurangan pinjaman atau sewa akan ditanggung.
Ada banyak opsi lain yang dapat Anda tambahkan ke polis Anda, dan opsi mana yang tersedia akan bergantung pada perusahaan tempat Anda melamar. Contohnya termasuk penggantian biaya sewa – yang membayar sewa kendaraan saat kendaraan Anda sedang diperbaiki setelah kecelakaan – bantuan pinggir jalan dan penarik.
Namun, pahami bahwa setiap opsi ini akan meningkatkan biaya polis Anda. Tetapi biaya pertanggungan tambahan akan sepadan dengan premi ekstra jika Anda mengalami salah satu situasi yang dirancang untuk ditanggung oleh setiap opsi.
Misalnya, memiliki cakupan pengendara yang tidak diasuransikan/kurang diasuransikan dapat menambah $200 atau lebih ke premi tahunan Anda. Tetapi jika Anda terlibat dalam kecelakaan dengan seseorang yang tidak memiliki cakupan asuransi, Anda akan menghemat ribuan dolar dengan menambahkan opsi.
Negara tempat tinggal Anda
Ini adalah salah satu faktor terbesar yang mempengaruhi biaya asuransi mobil. Karena undang-undang dan aktivitas mengemudi berbeda di setiap negara bagian, berapa banyak yang akan Anda bayar akan sangat ditentukan oleh tempat tinggal Anda.
Misalnya, negara bagian dengan konsentrasi populasi perkotaan yang besar cenderung memiliki biaya asuransi mobil yang lebih tinggi. Hal ini karena jarak yang dekat berarti lebih banyak lalu lintas dan meningkatnya frekuensi kecelakaan. Premi rata-rata bahkan dapat bervariasi secara signifikan dari satu bagian dari negara bagian yang sama ke bagian lain. Di wilayah metropolitan yang besar, premi akan lebih tinggi daripada di daerah pedesaan di negara bagian yang sama.
Tabel di bawah ini menunjukkan rata-rata premi tahunan di setiap negara bagian, serta premi untuk pertanggungan minimum. Setiap negara bagian memberlakukan jumlah minimum pertanggungan yang harus dipenuhi oleh semua pengemudi berlisensi. Namun, Anda dapat memilih tingkat pertanggungan yang lebih tinggi (biasanya bagian kewajiban), yang akan menghasilkan premi yang lebih tinggi.
Tabel hanya menunjukkan rata-rata. Premi tahunan rata-rata berasal dari data yang dikumpulkan oleh Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC), sedangkan premi untuk angka pertanggungan minimum diambil dari Suku bunga bank.
| Negara | Rata rata tahunan Premium |
Premi untuk Cakupan Minimum |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| California | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Distrik Kolombia | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgia | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| rendah | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| Jersey baru | $1,424.95 | $727 |
| Meksiko Baru | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Karolina utara | $836.71 | $396 |
| Dakota Utara | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| Pulau Rhode | $1,364.56 | $605 |
| Karolina selatan | $1,046.70 | $529 |
| Dakota Selatan | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Virginia Barat | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Rata-rata AS | $1,062.23 | T/A |
Umur kamu
Usia adalah faktor penting dalam tarif asuransi mobil, tetapi terutama jika Anda berusia di bawah 25 tahun atau di atas 65 tahun.
Tabel berikut mencantumkan premi rata-rata secara nasional berdasarkan usia. Informasi tersebut berasal dari Asuransi Mobil.com, dan mencerminkan biaya premi berdasarkan kebijakan kewajiban dengan pertanggungan 50/100/50 di setiap tingkat usia.
| Usia | Premi Tahunan |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
Seperti yang dapat Anda lihat dari angka-angka di atas, premi asuransi mobil dimulai di stratosfer pada usia 16 hingga 21 tahun. Tetapi pada usia 25 mereka mengalami penurunan yang besar, kemudian terus menurun secara bertahap hingga mencapai titik terendah pada sekitar usia 55 atau 60 tahun.
Setelah 60, premi rata-rata mulai meningkat, karena pengemudi dinilai kurang memiliki kemampuan untuk merespons bahaya kondisi mengemudi, dan mungkin juga terganggu oleh penurunan penglihatan, pendengaran, atau ketergantungan pada obat-obatan yang dapat mengganggu pertimbangan.
Riwayat Mengemudi Anda
Bagi sebagian besar pengemudi, riwayat mengemudi pribadi Anda adalah satu-satunya faktor terbesar yang memengaruhi premi asuransi mobil Anda. Beberapa pelanggaran, seperti mengemudi kurang dari 15 mph di atas batas kecepatan yang ditentukan, atau kecelakaan yang tidak disengaja biasanya hanya menghasilkan sedikit peningkatan pada premi Anda. Tetapi pelanggaran yang lebih parah, seperti kecelakaan yang disengaja, mengemudi di bawah pengaruh alkohol, atau menjadi pelaku dalam kecelakaan tabrak lari dapat dengan mudah menyebabkan premi Anda berlipat ganda (atau lebih).
Tangkapan layar di bawah ini menunjukkan dampak berbagai pelanggaran terhadap premi asuransi mobil Anda. Ini diambil dari Zebra, dan memberikan gambaran kasar seberapa besar Anda dapat mengharapkan peningkatan premi berdasarkan pelanggaran umum tertentu.
Di sebagian besar negara bagian, pelanggaran bergerak dan kecelakaan karena kesalahan akan tetap ada dalam catatan mengemudi Anda selama minimal tiga tahun – atau sebanyak lima tahun di beberapa negara bagian. Selama pelanggaran atau kecelakaan ada dalam catatan Anda, itu akan menyebabkan premi Anda tetap tinggi. Tidak perlu dikatakan lagi bahwa jika Anda memiliki banyak pelanggaran dalam ruang waktu yang sama, premi Anda akan jauh lebih tinggi daripada yang diposting di atas. Anda bahkan dapat dihentikan oleh operator asuransi Anda saat ini dan dipindahkan ke kumpulan risiko yang ditetapkan di mana Anda akan memiliki cakupan minimal dengan biaya premi yang lebih tinggi.
Mungkin ada langkah-langkah tertentu yang dapat Anda ambil untuk mengurangi premi asuransi mobil Anda setelah pelanggaran. Contohnya meliputi:
- Menyelesaikan kursus pengemudi aman yang disahkan oleh perusahaan asuransi Anda.
- Memerangi pelanggaran bergerak atau kecelakaan karena kesalahan di pengadilan. Anda mungkin tidak menang, tetapi Anda mungkin mendapatkan pengurangan tingkat keparahan pelanggaran, menurunkan premi Anda.
- Tingkatkan pengurangan Anda. Menaikkannya dari, katakanlah, $500 menjadi $1000 atau lebih, dapat membuat perbedaan nyata dalam premi Anda.
- Berbelanja untuk operator baru. Tidak semua perusahaan memperlakukan pelanggaran bergerak dan kecelakaan karena kesalahan dengan cara yang sama.
Untuk menjaga agar premi tetap rendah, Anda harus menghindari pelanggaran bergerak dan kecelakaan karena kesalahan di masa mendatang.
Jenis kelamin Anda
Pria umumnya membayar lebih untuk premi asuransi mobil daripada wanita. Ini berkat peringkat pengalaman yang menunjukkan bahwa pria umumnya cenderung menunjukkan pola mengemudi yang lebih berisiko tinggi daripada wanita.
Perbedaannya lebih terasa di antara pengemudi yang lebih muda, mereka yang berusia di bawah 25 tahun. Di antara pengemudi antara usia 16 dan 21 perbedaannya bisa mencapai 15%. Tetapi perbedaan itu menyusut dari sekitar 25, di mana pada titik itu umumnya tidak lebih dari 5% lebih tinggi untuk pria daripada wanita.
Perusahaan Anda Membeli Asuransi Mobil Melalui
Premi asuransi mobil dapat bervariasi secara signifikan dari satu perusahaan ke perusahaan lain. Tangkapan layar di bawah, dari The Zebra, menunjukkan perbedaan rata-rata premi dari delapan penyedia asuransi mobil utama:
Tapi ingat bahwa ini hanya rata-rata, berdasarkan statistik nasional. Tidak ada satu pun perusahaan asuransi mobil yang secara kategoris memiliki premi asuransi mobil terendah secara nasional. Misalnya, meskipun Progressive memiliki rata-rata premi yang lebih tinggi secara nasional, ada beberapa negara bagian di mana premi mereka umumnya lebih rendah daripada State Farm.
Untuk alasan ini, Anda harus memeriksa antara perusahaan asuransi mobil kapan saja Anda mencari pertanggungan. Jangan pernah berasumsi bahwa satu perusahaan memiliki premi terendah, bahkan jika mereka memiliki iklan yang sangat meyakinkan. Anda berhutang pada diri Anda sendiri untuk mendapatkan penawaran premium dari setidaknya tiga atau empat perusahaan setiap kali Anda berbelanja untuk pertanggungan.
Jenis Kendaraan Anda
Ini adalah faktor utama lain yang mempengaruhi premi asuransi mobil yang tidak selalu dipahami dengan baik oleh konsumen. Tapi itu bisa memiliki efek dramatis pada apa yang akan Anda bayar untuk cakupan, terutama tabrakan dan komprehensif.
Di bagian atas bagan biaya adalah kendaraan khusus, mobil mewah, truk ringan, dan kendaraan sport besar. Perbedaan premi cukup tinggi jika Anda berencana untuk membeli kendaraan seperti itu, Anda harus mendapatkan penawaran asuransi mobil sebelum melakukannya. Premi yang lebih tinggi dapat meyakinkan Anda untuk membuat pilihan kendaraan lain.
Secara umum, sedan harga menengah cenderung memiliki premi terendah, terutama jika mereka memiliki peralatan keselamatan tertentu, seperti rem antilock, sisi penumpang. airbag, sabuk pengaman elektronik, dan perlengkapan lainnya yang akan mengurangi kemungkinan terjadinya kecelakaan atau memberikan perlindungan yang lebih besar bagi Anda dan penumpang Anda.
Intinya
Seperti yang Anda lihat dari banyak faktor berbeda yang mempengaruhi premi asuransi mobil, premi rata-rata tidak lebih baik dari tebakan kasar. Berapa tepatnya Anda akan membayar premi Anda akan bergantung pada beberapa faktor di luar kendali Anda, seperti keadaan tempat tinggal Anda, usia Anda, dan jenis kelamin Anda. Tetapi faktor-faktor lain akan berada dalam kendali Anda.
Di bagian atas daftar adalah mempertahankan riwayat mengemudi yang baik. Itulah satu-satunya faktor yang akan memiliki dampak terbesar pada premi yang Anda bayarkan untuk sebuah mobil. Anda juga bisa berhati-hati dalam memilih kendaraan yang akan Anda beli selanjutnya. Itu tidak hanya mencakup jenis kendaraan, tetapi juga fitur keselamatan yang dimiliki kendaraan tersebut.
Zona abu-abu utama adalah cakupan opsional. Jika Anda memiliki pinjaman atau sewa pada kendaraan Anda, pemberi pinjaman atau lessor akan meminta Anda untuk memiliki tabrakan dan cakupan komprehensif, serta cakupan GAP jika ada kemungkinan Anda akan berutang lebih banyak pada kendaraan daripada itu bernilai. Anda mungkin juga ingin membeli lebih dari jumlah minimum pertanggungan yang diperlukan di negara bagian Anda, serta menambahkan opsi lain, seperti pengendara yang tidak diasuransikan/dikurangi asuransi. Kendalikan apa yang Anda bisa dan lakukan yang terbaik dari apa yang tidak bisa Anda lakukan.
Dan akhirnya, selalu ingat untuk berbelanja! Itu tidak berarti Anda harus mendapatkan penawaran dari setiap perusahaan asuransi mobil di kota, tetapi Anda harus mendapatkan setidaknya beberapa. Anda mungkin akan menemukan perbedaan besar dalam cakupan yang identik dari satu perusahaan ke perusahaan lain.