Tidak ada yang senang membeli asuransi jiwa, apalagi meneliti perusahaan mana yang akan membelinya. Tetapi dengan internet, menemukan perusahaan asuransi jiwa terbaik (terutama yang memungkinkan Anda mendaftar dengan cepat secara online) menjadi lebih mudah dari sebelumnya.
Seperti hampir semua produk keuangan lainnya, industri asuransi jiwa telah menjadi digital. Anda sekarang dapat membeli asuransi jiwa secara online, menyelesaikan seluruh proses secara online tanpa pernah berbicara dengan individu.
Sebagai mantan perencana keuangan yang menjual asuransi jiwa dengan "cara kuno", saya terkesan dan kagum bagaimana teknologi terus mendorong efisiensi. Tetapi ketika industri mulai online, ada variasi dalam cara kerja prosesnya. Misalnya, beberapa perusahaan sepenuhnya online, sementara yang lain online dengan bantuan langsung.
Salah satu keuntungan utama dari perusahaan asuransi jiwa online adalah proses aplikasi yang lebih sederhana. Anda dapat menyelesaikan aplikasi secara online, tanpa harus melengkapi aplikasi multi-halaman kertas. Ini sangat besar!
Mereka juga menawarkan kesempatan untuk membandingkan harga dengan mudah atau mendapatkan pertanggungan dengan kondisi medis tertentu, yang biasa disebut sebagai asuransi jiwa resiko tinggi.
Di bawah ini adalah daftar yang saya anggap sebagai perusahaan asuransi jiwa online terbaik. Mereka tidak dalam urutan tertentu karena setiap perusahaan memiliki kekuatan yang membuatnya menonjol.
Daftar Singkat Pilihan Teratas kami
Ini adalah pilihan teratas kami di antara perusahaan di bawah ini. Dalam kasus penyedia "khusus online" yang lebih baru, A.M. Peringkat Terbaik adalah perusahaan asuransi yang menerbitkan polis.
Misalnya, Menganugerahkan adalah berlisensi agen dan bekerja dengan Perusahaan Amerika Utara untuk Asuransi Jiwa dan Kesehatan. A+ (Unggul) yang tercantum di bawah ini adalah peringkat Perusahaan Amerika Utara untuk Asuransi Jiwa dan Kesehatan.
| Perusahaan | Mengapa Kami Menyukai Mereka? | NS. Peringkat Terbaik |
|---|---|---|
| kecambah | Pialang dengan berbagai macam polis asuransi jiwa, tanpa pemeriksaan kesehatan | SEBUAH- |
| Memberikan | Kebijakan term life yang fleksibel, tanpa pemeriksaan kesehatan | A+ |
| Kain | Kebijakan cepat, bagus untuk keluarga | A+ |
| Tangga | Kebijakan tangga dengan mudah, kutipan cepat | A+ |
| jenius kebijakan | Pialang asuransi cakupan penuh | T/T* |
| Kehidupan Surgawi | Hanya term life, coverage cepat | A++ |
*Policygenius tidak memiliki A.M. Peringkat terbaik karena mereka bekerja dengan banyak perusahaan.
NS. Memiliki yang terbaik 15 kategori untuk peringkatnya dan menerbitkannya berdasarkan kekuatan keuangan perusahaan, kinerja operasi, dan kemampuan untuk memenuhi kewajiban kepada pemegang polisnya. Kategori tertinggi adalah A++ dan A+ dan apa pun di atas B+ dianggap sebagai peringkat aman. Apa pun B dan di bawahnya dianggap "rentan."
Daftar isi
- kecambah
- Memberikan
- Kain
- Tangga
- jenius kebijakan
- Kehidupan Surgawi
- Pilih Kutipan
- Allstate (sebelumnya Esurance)
- Voya Keuangan
- Asuransi Jiwa Globe
- Spanduk Asuransi Jiwa
- Pikiran Akhir
kecambah
kecambah adalah broker asuransi jiwa independen yang membantu Anda mencari asuransi jiwa. Mereka berbasis di Hartford, CT, dan sebagai broker mereka tidak berafiliasi dengan satu perusahaan asuransi mana pun. Seperti banyak perusahaan lain dalam daftar ini, Anda dapat mengajukan polis asuransi secara online tanpa pernah berbicara dengan penasihat. Jika Anda ingin berbicara dengannya, Anda dapat menelepon mereka tetapi tidak diperlukan untuk mendapatkan liputan.
Inovasi lain yang mereka ciptakan adalah metrik eksklusif, Quality of Life Index (QL Index), yang menilai gaya hidup Anda dan memberikan saran yang akan membantu Anda meningkatkan tingkat yang Anda dapatkan dalam hidup Pertanggungan. Skor QL didasarkan pada aktivitas, tidur, kesehatan emosional, nutrisi, dan keseimbangan dalam hidup Anda.
Inilah kami ulasan lengkap tentang Sproutt untuk belajar lebih banyak.
Dapatkan penawaran gratis di Sproutt
Memberikan
Memberikan adalah penyedia asuransi online dengan pengalaman yang sepenuhnya online. Anda menyelesaikan aplikasi Anda sepenuhnya secara online, dan informasi Anda diverifikasi dengan sumber pihak ketiga. Tidak diperlukan pemeriksaan medis.
Seperti kebanyakan platform lain dalam daftar ini, Bestow menawarkan asuransi jiwa berjangka. Anda bisa mendapatkan polis hingga $1 juta, dengan jangka waktu 10 atau 20 tahun.
Mereka juga menawarkan jangka waktu yang sangat menarik hanya untuk dua tahun. Ada banyak kemungkinan kasus penggunaan untuk jangka waktu dua tahun seperti untuk orang-orang yang beralih di antara pekerjaan dan membutuhkan cakupan hanya untuk waktu yang relatif singkat. Mungkin ada orang tua baru, orang yang baru saja pindah, atau perubahan hidup lain yang hanya membutuhkan waktu dua tahun. Manfaat kematian maksimum adalah $1.000.000.
Keuntungan utama dari Bestow adalah biaya rendah dan kecepatan aplikasi. Karena tidak diperlukan pemeriksaan medis, polis Anda dapat berlaku dengan sangat cepat (saat checkout). Dan bahkan jika Anda tidak dalam kesehatan yang sempurna, mereka mungkin masih memberikan polis, meskipun mungkin datang dengan biaya bulanan yang lebih tinggi.
Berikut adalah ulasan mendalam kami tentang Bestow.
Dapatkan perkiraan gratis dari Bestow
Kain
Kain adalah pendatang yang relatif baru ke ruang asuransi jiwa tetapi mereka menawarkan kebijakan yang dikeluarkan oleh Vantis Life, yang merupakan Penn Mutual Company (didirikan 1874). Vantis juga memiliki peringkat A+ (Superior) untuk kekuatan finansial oleh A.M. Terbaik. Fabric memiliki proses aplikasi online yang sangat cepat (10 menit) dan mereka menawarkan asuransi jiwa berjangka 10, 15, 20, 25, dan 30 tahun dengan pertanggungan mulai dari $100.000 hingga $5.000.000.
Apa yang membedakan Fabric dari yang lain adalah bahwa mereka melakukan lebih dari asuransi jiwa, mereka juga dapat membantu membuat surat wasiat (gratis) dan membantu Anda mengatur informasi keuangan dan hukum Anda dengan alat mereka. Jika Anda memulai dari awal, mereka dapat membantu Anda memulai semuanya.
Dapatkan perkiraan Anda hari ini secara gratis dari Fabric
Tangga
Tangga menawarkan polis asuransi jiwa berjangka untuk pelamar antara usia 20 dan 60. Ini telah bermitra dengan kebijakan penawaran SoFi kepada pelanggannya. Ladder adalah platform asuransi jiwa online murni yang memiliki agen bergaji yang dapat diajak bicara oleh pelanggan saat ini atau calon pelanggan jika mereka memiliki pertanyaan tentang proses atau kebijakan mereka. Agen mereka tidak ditugaskan dan Anda tidak perlu bekerja dengan agen untuk membeli polis. Mereka adalah sumber daya yang berharga untuk membantu menjawab pertanyaan, bukan insentif untuk menjual kebijakan kepada Anda, yang sangat bagus. Polis mereka dikeluarkan oleh Fidelity Security Life Insurance, sebuah perusahaan dengan A (Excellent) Rating dari AM Best.
Salah satu keuntungan besar dengan Ladder adalah begitu kebijakan Anda berlaku, Anda dapat mengurangi cakupan Anda. Misalnya, jika Anda membutuhkan lebih sedikit pertanggungan karena hipotek Anda telah dilunasi, Anda dapat mengurangi manfaat kematian. Tetapi Anda juga dapat mengajukan pertanggungan lebih banyak, jika asuransi Anda perlu pergi ke arah lain.
Tangga tersedia di semua negara bagian dan hanya menyediakan asuransi jiwa berjangka. Jangka waktunya berkisar antara 10 hingga 30 tahun dan mungkin memerlukan pemeriksaan medis atau tidak.
Kami melakukan ulasan tentang Tangga di mana kita pergi lebih dalam pada mereka dan persembahannya.
Dapatkan perkiraan gratis Anda hari ini dari Ladder
jenius kebijakan
Mirip dengan SelectQuote, jenius kebijakan adalah agregator asuransi jiwa online, memberikan pengguna akses ke banyak penyedia asuransi yang berbeda. Lebih tepatnya, mereka adalah broker asuransi, memberi Anda kesempatan untuk menemukan beberapa polis asuransi jiwa dengan harga terendah yang tersedia. Dengan menyelesaikan satu aplikasi online, Anda bisa mendapatkan penawaran dari beberapa perusahaan yang berbeda.
Salah satu keuntungan utama adalah jumlah polis yang lebih besar. Policygenius menawarkan asuransi jiwa berjangka, mulai dari $500.000 hingga setinggi $10 juta. Jangka waktu bisa selama 30 tahun. Lain adalah bahwa Policygenius tidak terbatas hanya pada asuransi jiwa. Anda juga dapat membeli mobil, rumah, penyewa, disabilitas, dan bahkan asuransi hewan peliharaan.
Berapa tepatnya proses yang akan diselesaikan secara online akan tergantung pada perusahaan asuransi tempat Anda bekerja. Beberapa mungkin memerlukan sejumlah besar kontak telepon, sementara yang lain mungkin tidak memerlukan sama sekali.
Dapatkan perkiraan gratis Anda hari ini dari PolicyGenius
Kehidupan Surgawi
Kehidupan Surgawi adalah satu-satunya agen asuransi jiwa di mana Anda hanya dapat mendaftar secara online. Aplikasi kertas tradisional tidak tersedia sehingga Haven Life mungkin menjadi sumber asuransi jiwa tercepat yang tersedia. Karena algoritme penjaminan mereka bekerja dengan menggunakan sumber verifikasi pihak ketiga, persetujuan kebijakan terkadang dapat diberikan dalam hitungan menit.
Kehidupan Surgawi menyediakan polis asuransi jiwa berjangka saja, yang dikeluarkan oleh perusahaan induknya MassMutual. Manfaat kematian berkisar antara $ 25.000 dan $ 3 juta. Kebijakan mereka hanya baik untuk pelamar hingga 64 tahun, tetapi mereka membatasi kebijakan hingga $ 1 juta jika Anda berusia 60 tahun atau lebih.
Mayoritas pelanggan Haven Life perlu mengikuti pemeriksaan medis untuk menyelesaikan cakupan dan tarif mereka. Dalam beberapa kasus, pelamar yang memenuhi syarat mungkin memenuhi syarat untuk proses Haven Life, yang memungkinkan mereka melewatkan ujian medis sama sekali.
Jika pemeriksaan medis diperlukan, itu dapat dilakukan pada waktu dan tempat yang nyaman bagi pemohon, dan begitu hasilnya masuk, keputusan biasanya dikomunikasikan dengan cepat. Pemeriksaan medis dapat memperlambat proses hingga dua atau tiga minggu tergantung pada saat Anda mengikuti pemeriksaan medis.
Anda juga harus menyadari bahwa sementara Kehidupan Surgawi menyediakan asuransi jiwa berjangka yang ditanggung secara medis dengan biaya rendah; oleh sifat produk itu memperhitungkan banyak informasi kesehatan untuk menentukan harga dan kelayakan Anda. Ini adalah hal yang baik untuk semua pelamar karena biasanya menghasilkan harga terbaik. Jika Anda memiliki kondisi kesehatan kronis yang parah, seperti diabetes, pertanggungan yang ditanggung secara medis mungkin tidak cocok untuk Anda.
Dapatkan perkiraan gratis Anda hari ini dari Haven Life
Pilih Kutipan
Pilih Kutipan adalah platform perbandingan asuransi jiwa, yang berarti mereka bukan penyedia langsung. Mereka adalah agensi independen yang menawarkan cakupan dari banyak perusahaan berbeda.
Anda dapat menyelesaikan satu aplikasi dan mendapatkan penawaran dari beberapa penyedia. Tetapi salah satu keuntungan terbesar adalah menemukan perusahaan asuransi yang tepat untuk kondisi kesehatan apa pun yang mungkin Anda miliki.
Asuransi jiwa tidak standar di seluruh industri. Beberapa perusahaan mengambil pandangan yang lebih baik dari pelamar dengan diabetes, penyakit jantung, serangan sebelumnya dengan kanker, atau bahkan merokok. SelectQuote dapat membantu mengarahkan Anda ke perusahaan yang paling mungkin menyetujui polis Anda, dan dengan tarif premi terendah.
Karena SelectQuote adalah agen asuransi yang sebenarnya, keuntungan lain yang mereka tawarkan adalah tersedianya agen langsung yang dapat membantu Anda menemukan polis yang tepat. Ini sangat berbeda dari platform online saja, yang mungkin menawarkan lini produk terbatas, atau layanan pelanggan yang sangat terbatas.
Salah satu faktor yang harus diperhatikan adalah SelectQuote hanya bekerja dengan selusin penyedia. Meskipun ini adalah salah satu perusahaan asuransi jiwa online paling populer di industri ini, mereka mungkin tidak selalu memiliki harga terendah atau bahkan kebijakan terbaik untuk semua orang.
Allstate (sebelumnya Esurance)
Jaminan, yang diakuisisi oleh Allstate dan baru-baru ini ditarik ke dalam flip, mungkin sedikit mengejutkan karena mereka terkenal dengan asuransi mobil, yang banyak diiklankan di Internet dan jurusan media. Tetapi mereka juga menawarkan asuransi jiwa dan menawarkan lebih banyak opsi daripada pesaing, terutama sekarang karena mereka sepenuhnya terintegrasi dengan Allstate.
Keuntungan utama dengan Esurance adalah mereka menawarkan seluruh kehidupan dan kehidupan universal di samping kebijakan jangka (Saya pikir hidup jangka lebih baik daripada seluruh hidup, tetapi untuk masing-masing mereka sendiri). Anda dapat mendaftar dan menyelesaikan prosesnya secara online. Tetapi jika ada komplikasi, terutama yang melibatkan kondisi kesehatan, agen langsung perlu dilibatkan. Ini dapat mengubahnya menjadi semacam hibrida antara online dan orang-ke-orang.
Esurance adalah anak perusahaan dari Allstate Insurance Company, yang merupakan salah satu perusahaan terbesar dan paling terkenal di industri ini. Esurance sendiri beroperasi lebih sebagai divisi online perusahaan tetapi itu akan segera hilang (bijaksana merek) dan itu akan Allstate. Meskipun kehadiran online yang kuat, perusahaan mempertahankan jaringan 17 kantor dan 3.000 rekanan.
Ketersediaan asuransi kendaraan juga memiliki prospek penurunan premi karena bundling.
Voya Keuangan
Sebelumnya Asuransi ING, Voya Keuangan polis asuransi jiwa sebenarnya dijual melalui ReliaStar Life Insurance dan Security Life of Denver, tetapi semuanya adalah bagian dari payung perusahaan yang sama.
Salah satu keuntungan besar Voya adalah pemilihan produk mereka. Tidak seperti banyak perusahaan asuransi jiwa online, yang terutama menjual asuransi jiwa berjangka, Voya juga menawarkan kehidupan universal dan kebijakan kehidupan universal variabel. Mereka lebih mahal daripada kebijakan berjangka, tetapi untuk orang-orang tertentu dalam situasi tertentu, mereka mungkin lebih disukai. Perusahaan juga menawarkan berbagai macam pengendara kebijakan untuk menyesuaikan kebijakan Anda.
Kerugiannya adalah Voya adalah penyedia langsung, jadi Anda hanya akan bekerja dengan program yang mereka tawarkan. Tidak ada kemampuan untuk menyimpan aplikasi Anda dengan perusahaan yang berbeda. Namun, Voya adalah salah satu perusahaan berperingkat paling tinggi di industri asuransi dan menawarkan tingkat dukungan langsung yang lebih tinggi. Anda dapat memulai prosesnya secara online tetapi dapatkan bantuan sebanyak yang Anda butuhkan untuk menyelesaikannya.
Asuransi Jiwa Globe
Asuransi Jiwa Globe terkenal karena menawarkan polis asuransi jiwa berjangka berbiaya rendah. Mereka terkenal mengiklankan "$1 Membeli $50.000" atau "$1 Membeli $20.000 untuk Anak-anak". Sedikit berlebihan sebenarnya, karena $1 baru saja memulai prosesnya, bertindak sebagai premi bulan pertama. Premi sebenarnya yang akan Anda bayarkan akan lebih dari $1, tetapi Anda harus memberi mereka kredit untuk penjualan yang luar biasa.
Globe Life adalah sumber online lain yang merupakan penyedia online. Kebijakan yang akan Anda beli dipasok langsung oleh perusahaan. Globe menawarkan istilah dan seumur hidup, termasuk seumur hidup untuk anak-anak. Mereka juga menyediakan asuransi kematian karena kecelakaan, asuransi perlindungan hipotek, dan bahkan suplemen Medicare.
Batasan dengan Globe adalah ukuran kebijakan mereka. Mereka umumnya dibatasi tidak lebih dari $ 100.000 untuk polis seumur hidup untuk orang dewasa, atau $ 50.000 untuk polis seumur hidup. Kebijakan anak-anak dibatasi hingga $20.000. Dan seperti banyak penyedia dalam daftar ini, mereka cenderung menyukai pelamar yang sehat.
Spanduk Asuransi Jiwa
Spanduk Asuransi Jiwa dimiliki oleh Legal and General America tetapi juga pemilik William Penn Life Insurance Company, yang menangani kebijakan di New York (Spanduk mencakup 49 negara bagian lainnya, dan Distrik Columbia).
Perusahaan ini menawarkan asuransi seumur hidup dan universal, selain asuransi jiwa berjangka. Jangka waktu mulai dari 10 tahun hingga 40 tahun. Kebijakan seumur hidup adalah kebijakan penerimaan yang dijamin. Mereka menawarkan pertanggungan untuk orang-orang antara usia 50 dan 80, dengan manfaat kematian tidak lebih dari $ 15.000.
Salah satu keuntungan utama adalah bahwa mereka akan menerima kebijakan untuk pelamar berisiko tinggi, seperti perokok dan mereka yang menderita asma. Perusahaan ini dikenal dengan penjaminan emisi yang fleksibel, terutama jika Anda hanya memiliki satu kondisi medis. Mereka juga memberikan pertimbangan yang menguntungkan jika Anda memiliki riwayat menjaga kesehatan Anda. Ini dapat mencakup berpartisipasi dalam olahraga secara teratur, mendapatkan pemeriksaan tahunan, dan menyelesaikan tes medis pencegahan rutin.
Pikiran Akhir
Untuk mendapatkan penggunaan terbaik dari perusahaan asuransi jiwa online, terapkan dengan orang-orang yang sangat cocok dengan situasi pribadi Anda. Industri telah menjadi sangat terspesialisasi. Misalnya, jika Anda berada dalam kesehatan yang sangat baik, dan membutuhkan perlindungan dengan cepat dengan harga yang sangat rendah, ajukan permohonan dengan Haven, Ladder, Bestow, atau Fabric.
Jika Anda memiliki kondisi medis, Anda mungkin lebih baik dilayani dengan mendaftar melalui broker online, seperti SelectQuote atau Policygenius. Jika Anda mencari perlindungan untuk anak-anak, Globe Life adalah salah satu penyedia terkemuka dalam kategori tersebut.
Akhirnya, pastikan Anda mengerti berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan?. Anda bisa berisiko jika Anda tidak mendapatkan cukup dan Anda mungkin membayar lebih jika Anda mendapatkan terlalu banyak cakupan.
Gunakan daftar ini sebagai sumber informasi ketinggian dan pilih penyedia online yang paling cocok untuk Anda.
(dan jika Anda perlu mengasuransikan kecacatan, kami memiliki ini daftar perusahaan asuransi kecacatan terbaik hari ini)