Nasihat keuangan pribadi sangat mirip dengan mode dan meme lain di internet – beberapa ide menjadi luar biasa populer, ada reaksi balik (kadang-kadang sepatutnya, kadang-kadang tidak), dan kemudian ada pengembalian ke berarti.
Banyak ide sering kali, pada intinya, bagus. Seperti semua ide, mereka berkembang dan matang. Terkadang itu berarti ide-ide itu menjadi sedikit lebih khusus dan spesifik. Terkadang mereka menjadi lebih luas dan lebih inklusif. (Jika Anda ingin contoh yang baik di luar uang, lihatlah agama – ada kepercayaan agama yang sangat luas dan ada yang sangat spesifik dan eksklusif.)
Apa yang hebat tentang nasihat keuangan adalah bahwa tidak ada jawaban yang benar. Sangatlah berharga untuk mempertimbangkan semuanya dan mengambil ide-ide yang akan membantu Anda meningkatkan kehidupan finansial Anda.
Selama beberapa tahun terakhir, "gerakan" KEBAKARAN telah sangat populer. Gagasan untuk pensiun dini dan melarikan diri dari perlombaan tikus sangat memabukkan. Baru-baru ini, ada sedikit reaksi balik
(seharusnya, saya pikir) mengkritik gerakan itu. (FIRE berarti kemandirian finansial, pensiun dini)Saya selalu melihat gerakan FIRE sebagai hal yang positif. Saya tidak "dalam" itu jadi saya tidak melihat semua bagiannya (dan dengan demikian tidak dapat berbicara tentang seksisme dan penilaian dan yang lainnya) tetapi jika Anda mengambil yang baik dan meninggalkan yang buruk, Anda lebih baik untuk dia.
Dan itulah yang harus Anda lakukan dengan semua nasihat keuangan di internet – ambil yang baik, buang yang buruk – inilah alasannya:
Ambil yang Terbaik, Buang Sisanya
Tidak ada yang satu ukuran cocok untuk semua. Tidak pernah ada dan kita semua tahu itu.
Keindahan internet adalah dapat memaparkan Anda pada cerita dari banyak pengalaman dan banyak latar belakang. Tentu saja ada sedikit seleksi diri yang terlibat. Anda hanya akan mendapatkan pengalaman dari orang-orang yang memiliki akses ke teknologi, keinginan untuk berbagi, dan sarana untuk menghabiskan waktu menulis, merekam, dan memublikasikan pengalaman tersebut. Tetapi Anda mendapatkan jauh lebih banyak daripada yang Anda dapatkan jika Anda terpaku pada TV, buku, atau majalah.
Ini berarti Anda dapat membaca banyak cerita berbeda dan memilih ide terbaik yang sesuai untuk Anda.
Tidak ada yang terbaik apa pun.
Dalam bentuknya yang paling sederhana, FIRE adalah tentang menabung sebanyak mungkin dan menginvestasikannya sehingga Anda dapat pensiun dini. Itu menjadi populer di pasar saham terbaru karena memungkinkan banyak orang untuk pensiun pada usia yang sangat muda. Ketika ia menjadi populer, ia mengembangkan sub-kelompok dan karakteristik tertentu menjadi lebih ekstrem (bukan dengan cara yang buruk, hanya lebih terkonsentrasi). Anda memiliki orang-orang yang merayakan penghematan ekstrem, hidup di luar jaringan, rumah kecil, gaya hidup nomaden, dll.
Berhemat selalu merupakan ide yang bagus – sampai tidak. Anda ingin menghemat uang tetapi berapa biayanya? Penghematan jangka pendek dapat berarti biaya jangka panjang. Di sinilah situasi pribadi Anda penting dan Anda perlu memilih. Akan lebih murah untuk tidur di futon tetapi tidur Anda mungkin terganggu – yang berdampak pada kehidupan dan produktivitas Anda. Itu bisa berdampak pada penghasilan Anda. Mungkin Anda ingin menghabiskan sedikit lebih banyak untuk tempat tidur yang akan Anda gunakan selama bertahun-tahun.
Dan banyak keluhan tentang KEBAKARAN juga valid. Tidak perlu seorang jenius untuk mengetahuinya Anda dapat menghemat lebih banyak uang jika Anda menghasilkan lebih banyak uang. Dan Anda lebih baik sedikit beruntung dengan biaya pengobatan.
Dalam hidup, tidak ada satu pun jawaban yang benar untuk setiap masalah atau satu cara yang benar untuk melakukan sesuatu. Anda sedang dalam perjalanan dan Anda harus memilih alat dan perlengkapan yang akan membawa Anda ke sana.
Anda Harus Mempersonalisasikannya
Saya mendapat email dari pembaca yang menginginkan saran khusus untuk situasi mereka. Saya tidak pernah memberikannya karena saya tidak mungkin mengetahui situasi penuh dan, sejujurnya, saya tidak memenuhi syarat. Itulah mengapa Anda harus bekerja dengan penasihat keuangan khusus biaya. Nasihat gratis di internet hanya itu – (berpotensi) tidak berharga. 🙂
Masalah lain dengan saran gratis adalah bahwa itu tidak disesuaikan untuk Anda. Bahkan situasi yang tampaknya paling sederhana pun sangat rumit.
Tapi tidak semua orang mampu membayar penasihat keuangan hanya biaya dan ketika Anda membaca nasihat di internet, Anda harus melakukan pekerjaan personalisasi itu. Itulah biayanya.
Misalnya, saran umum adalah memaksimalkan Roth IRA dan 401(k) Anda. Nasihat ini “baik” karena menurunkan beban pajak Anda. Tetapi bagaimana jika Anda tidak mampu memaksimalkannya? Bagaimana jika majikan Anda tidak menawarkan kecocokan pada kontribusi 401 (k) Anda atau paket Anda mahal dengan opsi yang buruk? Bagaimana jika Anda menghasilkan terlalu banyak untuk berkontribusi pada Roth IRA? Daftar Bagaimana-Jika tidak ada habisnya.
Jika Anda ingin melakukannya dengan benar, Anda perlu menginvestasikan lebih banyak waktu untuk membaca dan mempelajari alasan di balik saran itu. Anda tidak dapat mengikutinya secara membabi buta karena itu tidak pernah ditulis untuk situasi spesifik Anda.
Tidak Ada Kewajiban Fidusia
Dengan penasihat keuangan, ada kewajiban fidusia. Mereka harus menempatkan kebutuhan finansial Anda di atas kebutuhan mereka.
Di internet, tidak ada kewajiban fidusia. Saya tidak bersertifikat, saya tidak berlisensi, dan saya juga tidak memberi Anda nasihat. Kami melakukan percakapan (sepihak) sambil minum kopi atau bir seperti yang Anda lakukan dengan teman Anda. Situs ini didukung oleh iklan, yang berarti saya dibayar ketika Anda mengunjungi atau ketika Anda mendaftar untuk berbagai produk, dan beberapa dari produk tersebut tidak akan bekerja untuk Anda.
Situs ini tidak unik dalam hal itu – begitulah cara kerja internet. Sama seperti di Facebook atau Twitter, Anda mendapatkan barang gratis dan, sebagai imbalannya, situs menghasilkan uang dari aktivitas Anda.
Saat Anda membaca ulasan produk atau layanan, perusahaan yang menerbitkan ulasan itu dapat menghasilkan uang saat Anda mendaftar. Kami mencoba untuk tetap tidak bias dalam ulasan kami (banyak yang ditulis oleh pekerja lepas yang diberi kompensasi atas waktu mereka menulis, tidak terikat pada kinerja keuangan karya tersebut) tetapi bias ada di mana-mana. Penulis mungkin tidak ingin terlalu negatif karena mereka tidak menginginkan pukulan balik.
Ada juga bias pengecualian – kami cenderung tidak menulis ulasan produk yang jelas-jelas buruk. Kami tidak pernah meninjau kartu debit prabayar Suze Orman (mereka memiliki biaya bulanan $3!), yang diam-diam menghilang setelah diluncurkan pada awal 2000-an.
Anda Mungkin Mendengarkan Bozo yang Tidak Kompeten
Aku tahu aku bukan bozo... tapi kamu tidak.
Saya tidak memiliki pendidikan formal dalam hal keuangan pribadi. Saya memiliki pendidikan formal dalam hal-hal lain yang sendiri sulit tetapi tidak ada yang benar-benar dalam domain yang sama (ekonomi dekat-ish tapi tidak benar-benar). Saya tidak akan mempekerjakan diri saya sendiri untuk membuat rencana keuangan dan saya enggan memberikan saran apa pun kepada teman dan keluarga.
Saya tidak tahu apa yang tidak saya ketahui (ini adalah kekhawatiran terbesar saya) dan terkadang saya membuat kesalahan. Ketika saya menulis di Internet, saya merasakan tanggung jawab yang berbeda kepada pembaca. Saya ingin memperbaikinya, saya ingin menyelesaikannya, tetapi saya merasa bertanggung jawab hanya untuk memperbaikinya. Sangat mudah ketika Anda berbicara tentang sesuatu yang spesifik, seperti mengulas produk atau mendiskusikan model mental saya seputar uang.
Lebih sulit jika Anda ingin membahas sesuatu yang lebih luas. Jika ada kelalaian, saya percaya pembaca untuk melakukan penelitian mereka sendiri dan menemukannya.
Misalnya, investasi adalah subjek yang sangat rumit karena, dalam skala kecil, sangat bergantung pada masa depan. Inilah sebabnya mengapa banyak ahli mengatakan berinvestasi dalam dana indeks – ini adalah proposisi yang tidak ada ruginya. Dana indeks murah, Anda mendapatkan seluruh pasar, dan itu adalah pilihan yang aman. Tapi apa yang seharusnya menjadi alokasi Anda? Berapa banyak dana indeks versus obligasi atau kelas aset lainnya? Anda mendapatkan aturan praktis. 120 dikurangi usiamu. Saat Anda menggali lebih dalam, itu menjadi lebih rumit – tetapi sebagian besar saran berhenti di “beli dana indeks” karena di situlah area amannya.
Anda harus melakukan pekerjaan untuk mengisi bagian yang kosong dan tidak percaya bahwa orang bodoh yang Anda baca mengetahui keseluruhan gambarannya. 🙂
Bagikan dengan Teman
Jika ada ide yang menarik minat Anda tetapi Anda tidak yakin apakah Anda “mengerti” – beri tahu teman. Bicarakan dengan seseorang yang Anda anggap lebih pintar dari Anda dalam hal ini. Hanya membicarakannya, dan dipaksa untuk menjelaskannya, dapat membantu Anda lebih memahaminya.
Ini tidak harus menjadi teman yang Anda kenal secara langsung – itu bisa menjadi teman internet. Seseorang yang latar belakang dan etikanya Anda kenal dan percayai. Jika teman Anda mengetahui secara khusus situasi Anda, mereka bahkan dapat memandu Anda tentang cara memasukkan ide baru ini ke dalam rencana keuangan Anda.
Idenya bisa salah (saya telah menulis hal-hal yang salah berkali-kali) atau interpretasi Anda bisa salah. Banyak topik keuangan yang rumit (mungkin disengaja!), tetapi mendapatkan opini kedua dapat memberi Anda keyakinan bahwa itu benar dan Anda memahaminya dengan benar.
Jika Anda tidak memiliki seseorang dalam hidup Anda yang dapat Anda ajak bicara, Anda harus tetap berusaha mendapatkan opini kedua dengan membaca buku oleh para ahli yang sebenarnya dan dapat diverifikasi. Anda juga harus mengikuti beberapa blogger yang memiliki berbagai pendapat sehingga Anda dapat melihat seluruh dunia keuangan pribadi, bukan hanya pandangan satu orang terhadap suatu hal. Dengan cara ini Anda dapat memilih dan memilih ide mana yang paling Anda setujui.
Jangan membabi buta mengikuti saran apa pun, apalagi saran di Internet, dan semoga kerangka kerja ini dapat membantu!
Ringkasan
Internet membuat informasi keuangan dapat diakses oleh lebih banyak orang, itu bagus. Tetapi itu juga berasal dari sumber yang umumnya tidak diketahui yang berarti Anda harus mengerjakan pekerjaan rumah Anda. Seperti yang mereka katakan, Anda tidak dapat mempercayai semua yang Anda lihat di internet.
Keuangan Anda sangat penting dan Anda harus berhati-hati untuk tidak membuat keputusan penting yang mengubah hidup berdasarkan artikel yang Anda baca – di mana pun Anda membacanya.
Gunakan internet untuk mengetahui ide-ide baru dan pendidikan umum, tetapi dukung keputusan Anda yang sebenarnya dengan saran dari seseorang yang Anda percayai dan yang memiliki minat terbaik Anda.
Oh, dan sebelum kamu pergi, aku ingin kamu melakukan semua ini dengan ini posting juga.
Ambil yang baik, lewati yang buruk, sesuaikan, dan (yang terpenting) bagikan dengan teman! 🙂