Ketika Anda menjalankan bisnis Anda sendiri, ada tingkat kepercayaan yang mengejutkan yang terlibat.
Anda percaya bahwa pelanggan yang memasuki toko Anda tidak memasukkan beberapa barang ke dalam saku mereka dan keluar. Anda percaya bahwa orang yang membayar Anda dengan kartu kredit tidak mencurinya dari seseorang. Anda percaya bahwa perjanjian yang Anda buat dengan vendor dan pelanggan akan dihormati. Dari waktu ke waktu, kepercayaan itu dilanggar dan orang-orang mencuri dari Anda… tetapi idenya adalah Anda mendapatkan keuntungan yang cukup untuk mengatasi kerusakan itu.
Di situlah nilai kredit berperan. Bisnis terus-menerus mencoba mengidentifikasi pelanggan yang baik dari yang buruk. Jika Anda memiliki skor kredit, yang didasarkan pada riwayat kredit mereka, Anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat daripada jika Anda melihat orang tersebut secara visual. Penampilan bisa menipu dan prasangka bisa sangat halus (atau tidak!).
Itulah mengapa nilai kredit sangat penting.
Tetapi apa yang membuat skor kredit bagus?
? Bagi sebagian orang, itu berada di tingkat atas sehingga Anda mendapatkan harga terbaik. Bagi yang lain, itu hanya mengalahkan rata-rata. Itu benar-benar tergantung di mana Anda berada.Jadi, berapa rata-ratanya? Mari kita cari tahu!
Saat kami mengatakan "skor kredit" dalam artikel ini, kami mengacu pada skor kredit VantageScore. Itu dibuat pada tahun 2006 oleh tiga biro kredit sebagai alternatif skor kredit FICO, yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation. Untuk tujuan memahami keadaan skor kredit di Amerika, kami merasa keduanya sama dan ada lebih banyak data yang tersedia untuk VantageScore. Pemberi pinjaman mengandalkan keduanya untuk membuat keputusan pinjaman dan kredit.
Data disediakan oleh Survei State of Credit tahunan Experian, yang terbaru dilakukan untuk tahun 2017 dan dirilis pada awal 2018.
Rata-rata Skor Kredit di Amerika
Rata-rata skor kredit adalah 675 pada tahun 2017.
Bagaimana ini dibandingkan dengan masa lalu? Berikut beberapa tahun terakhir:
| Tahun | VantageScore |
|---|---|
| 2017 | 675 |
| 2016 | 673 |
| 2015 | 669 |
| 2014 | 666 |
| 2013 | 681 |
Tingkatan peringkat VantageScore adalah:
- 781 – 850: Super Perdana
- 661 – 780: Utama
- 601 – 660: Dekat Perdana
- 500 – 600: Subprima
- 300 – 499: Subprima Dalam
Itu berarti skor kredit rata-rata di Amerika adalah Utama - itu luar biasa!
Yang menarik adalah beberapa data lain yang mereka rilis bersamaan dengan rata-rata VantageScore.
- Jumlah rata-rata kartu kredit – 3.1
- Saldo rata-rata pada kartu kredit – $6,354
- Jumlah rata-rata kartu ritel – 2.5
- Saldo rata-rata pada kartu ritel – $1,841
- Hutang hipotek rata-rata – $201,811
- Utang non-hipotek rata-rata – $24,706
Seperti hal lain, rata-rata bisa menipu terutama ketika Anda melihat seluruh negara. Dengan perbedaan besar dalam biaya hidup, Manhattan vs. pedesaan di mana pun AS, utang rata-rata bahkan mungkin bukan ukuran yang berguna sama sekali!
Jika Anda penasaran seperti apa rata-rata skor kredit FICO adalah, rata-rata seperti yang diterbitkan pada bulan April 2017 adalah 700. Itu adalah tonggak sejarah karena itu adalah pertama kalinya skor mencapai puncak itu.
FICO telah melacak skor untuk beberapa waktu dan berikut adalah beberapa tokoh sejarah:
| Tanggal | Skor FICO rata-rata |
|---|---|
| Oktober 2005 | 688 |
| Oktober 2006 | 690 |
| Oktober 2007 | 689 |
| Oktober 2008 | 689 |
| Oktober 2009 | 686 |
| Oktober 2010 | 687 |
| Oktober 2011 | 689 |
| Oktober 2012 | 689 |
| Oktober 2013 | 690 |
| Oktober 2014 | 694 |
| Oktober 2015 | 696 |
| Oktober 2016 | 699 |
| April 2017 | 700 |
Skor Kredit Rata-rata berdasarkan Usia
Ingin tahu kelompok generasi mana yang memiliki nilai kredit tertinggi dan mana yang terendah?
| Generasi | Rata-Rata VantageScore |
|---|---|
| Generasi Diam (sebelum 1946) | 729 |
| Baby Boomer (1947 – 1966) | 703 |
| Gen X (1967-1981) | 658 |
| Gen Y (1982-1995) | 638 |
| Gen Z (setelah 1996) | 634 |
Peningkatan skor kredit yang stabil seiring bertambahnya usia bukanlah hal yang tidak terduga. Usia akun adalah salah satu faktor terbesar dalam skor Anda, jadi semakin tua Anda, semakin tua akun Anda. Pembayaran tepat waktu dan perilaku yang baik juga merupakan indikator yang kuat.
Jika Anda lahir pada tahun 1998 dan baru saja merayakan ulang tahun ke-20 Anda, tidak mungkin Anda memiliki akun yang lebih lama dan Anda tidak bisa mengumpulkan banyak waktu sama sekali. Skor Anda tidak akan setinggi seseorang yang memiliki 20 tahun pembayaran tepat waktu (dan jangan khawatir, pemberi pinjaman tahu ini).
Rata-Rata Skor Kredit menurut Negara
Sama seperti kita memiliki biaya hidup yang berbeda di seluruh negara, kita memiliki ekspektasi dan nilai kredit yang berbeda di seluruh negara.
Sebuah negara bagian bisa sangat besar, dengan wilayah ekonomi dan sosial yang sangat berbeda, tetapi sangat sulit untuk mengurai data di bawah tingkat negara bagian. Yang mengatakan, masih ilustratif untuk meninjau di mana negara bagian duduk dan di mana Anda, sebagai penduduk, menumpuk.
| Negara | Rata-Rata VantageScore |
|---|---|
| Alaska | 668 |
| Alabama | 654 |
| Arkansas | 657 |
| Arizona | 669 |
| California | 680 |
| Colorado | 688 |
| Connecticut | 690 |
| Distrik Kolombia | 670 |
| Delaware | 672 |
| Florida | 668 |
| Georgia | 654 |
| Hawaii | 693 |
| rendah | 695 |
| Idaho | 681 |
| Illinois | 683 |
| Indiana | 667 |
| Kansas | 680 |
| Kentucky | 663 |
| Louisiana | 650 |
| Massachusetts | 699 |
| Maryland | 672 |
| Maine | 689 |
| Michigan | 677 |
| Minnesota | 709 |
| Missouri | 675 |
| Mississippi | 647 |
| montana | 689 |
| Karolina utara | 666 |
| Dakota Utara | 697 |
| Nebraska | 695 |
| New Hampshire | 701 |
| Jersey baru | 686 |
| Meksiko Baru | 659 |
| Nevada | 655 |
| New York | 688 |
| Ohio | 678 |
| Oklahoma | 656 |
| Oregon | 688 |
| pennsylvania | 687 |
| Pulau Rhode | 687 |
| Karolina selatan | 657 |
| Dakota Selatan | 700 |
| Tennessee | 662 |
| Texas | 656 |
| Utah | 683 |
| Virginia | 680 |
| Vermont | 702 |
| Washington | 693 |
| Wisconsin | 696 |
| Virginia Barat | 658 |
| Wyoming | 678 |
Minnesota memiliki skor kredit tertinggi dengan rata-rata 709 sementara Mississippi memiliki skor terendah dengan rata-rata 647. Ini bukan rentang yang besar tapi itu tidak terduga.
Distribusi Skor Kredit
Inilah sesuatu yang menarik – jika Anda harus menebak di mana konsentrasi terbesar orang dalam distribusi nilai kredit, apakah Anda akan menebaknya di dekat bagian atas? Dua kelompok terbesar adalah kelompok 750-799 dan 800-850:
29,7% populasi memiliki nilai kredit di atas 750!
Menemukan Skor Kredit Anda
Ada banyak cara gratis untuk memeriksa skor kredit Anda dan cara favorit saya adalah menggunakan CreditWise dari Capital One. Ini tersedia untuk semua orang dan memiliki fitur terbanyak. Ini bukan skor FICO (VantageScore) tetapi untuk tujuan pemantauan kredit Anda, itu cukup baik.
Jika Anda menghendaki tingkatkan skor kredit Anda, posting kami menjelaskan langkah demi langkah apa yang dapat Anda lakukan untuk menemukan beberapa buah menggantung rendah (mengidentifikasi dan melawan kesalahan atau ketidakakuratan). Anda tidak perlu membayar layanan (juga tidak perlu karena beberapa dapat menggunakan beberapa taktik teduh).
Bagaimana Anda menumpuk?
(kami akan memperbarui ini di masa mendatang jika ada informasi lebih lanjut tentang Skor UltraFICO itu segera datang)