Ketika saya mulai berinvestasi di tahun 90-an/awal 2000-an terakhir, tidak ada aplikasi investasi untuk dimanfaatkan. Saya memiliki akun Vanguard, membayar banyak uang untuk perdagangan, dan pada dasarnya menyimpan semua uang saya di berbagai reksa dana. Saat itu, Anda tidak punya banyak pilihan. Komisi perdagangan mahal dan Vanguard mengizinkan saya membeli dan menjual reksa dana secara gratis.
Seiring berjalannya abad, banyak aplikasi investasi yang berbeda membuahkan hasil. Saya belum menemukan E-Trade Financial, dengan komisi perdagangan yang sangat rendah, tetapi itu tidak masalah. Saya tidak banyak berdagang.
Ketika saya lulus, saya menemukan Investasi Sekutu dan perdagangan berbiaya rendah mereka (sekarang bebas komisi untuk saham, ETF, dan opsi AS!) dan saya ikut serta. Akan ada beberapa pendatang baru selama bertahun-tahun, beberapa menawarkan perdagangan bebas seperti Zecco, tetapi mereka semua akan diakuisisi atau ditutup begitu mereka menemukan model mereka tidak berkelanjutan.
Hari ini, pemandangannya berbeda. Kami berada di puncak teknologi keuangan (seperti fintech) dan ada banyak variasi. Saya telah mengumpulkan daftar aplikasi investasi terbaik ini berdasarkan apa yang paling masuk akal untuk Anda. Masing-masing memiliki kasus penggunaan yang berbeda.
Daftar isi
- Robinhood — Terbaik untuk Perdagangan Gratis
- Apa yang Kami Suka
- Apa yang Dapat Ditingkatkan?
- Peningkatan — Investasi Robo Otomatis Terbaik
- Apa yang Kami Suka
- Apa yang Dapat Ditingkatkan?
- Ally Invest — Terbaik untuk Pialang Diskon
- Apa yang Kami Suka
- Apa yang Dapat Ditingkatkan?
- Acorns — Terbaik untuk Penghematan Otomatis
- Apa yang Kami Suka
- Apa yang Dapat Ditingkatkan?
- Stockpile — Terbaik untuk Hadiah Stok
- Apa yang Kami Suka
- Apa yang Dapat Ditingkatkan?
- Pikiran Penutup
Robinhood — Terbaik untuk Perdagangan Gratis
Robinhood adalah aplikasi investasi pertama yang menawarkan perdagangan saham gratis. Itu sangat populer sehingga mendorong pialang raksasa untuk mengikutinya. Dari sana, mereka menjadi salah satu aplikasi investasi yang lebih populer karena tidak memiliki minimum, tanpa biaya, dan program referensi saham gratis yang telah menagih super pendaftaran mereka.
Robinhood baru-baru ini menerima kritik atas tindakannya terkait penghentian perdagangan perusahaan seperti GameStop pada Januari 2021, tetapi kami masih mempertimbangkan Robinhood benar-benar aman. Kami masih menganggap mereka sebagai broker yang solid, meskipun dengan sedikit mata hitam, tapi inilah: alternatif terbaik untuk Robinhood.
Di aplikasi, Anda dapat melacak saham, lalu membelinya langsung atau menempatkannya di daftar pantauan untuk dibeli di kemudian hari. Tidak ada saldo minimum untuk membuka atau memelihara akun Anda. Anda juga dapat mengatur transfer otomatis antara akun Robinhood Anda di rekening bank Anda.
Biaya Robinhood: Tidak ada biaya untuk membuka rekening, tidak ada jumlah investasi minimum, dan tidak ada biaya perantara untuk pembelian dan penjualan saham. Saat Anda membeli dan menjual saham, Anda masih membayar Biaya Transaksi Regulasi dan Biaya Aktivitas Perdagangan yang kecil kepada FINRA. Satu-satunya biaya yang akan Anda bayarkan ke Robinhood adalah jika Anda ingin berdagang dengan margin, yang memerlukan akun Robinhood Gold ($5/bulan).
Apa yang Kami Suka
- Ini menawarkan perdagangan bebas pada saham, ETF, dan opsi. Ini juga menawarkan perdagangan cryptocurrency gratis jika itu yang Anda sukai.
- Fantastis untuk pedagang yang sangat aktif, perdagangan bebas kurang menjadi insentif untuk beli-dan-tahan
- Pengalaman seluler sangat ramping dan antarmuka desktop serupa.
- Robinhood akan memungkinkan investasi di Saham Fractional, dengan minimum $1, secara real-time. (saat ini daftar tunggu)
- Akun Manajemen Kas untuk saldo kas Anda, hasil saat ini adalah 0,30% APY
Apa yang Dapat Ditingkatkan?
Robinhood tidak menawarkan rekening pensiun dan Anda kurang beruntung jika ingin membeli reksa dana atau obligasi.
Ini juga memiliki dukungan pelanggan yang terbatas.
Jika Anda ingin membuka akun, periksa Situs web Robinhood.
Klik di sini untuk membaca ulasan mendalam kami tentang Robinhood termasuk mereka penawaran referensi saham gratis.
Daftar dan dapatkan stok gratis Anda hari ini!
Pelajari selengkapnya tentang Robinhood
(dan jika Anda ingin melihat pesaing lain, Webbul panas di ekor Robinhood)
Peningkatan — Investasi Robo Otomatis Terbaik
Perbaikan adalah yang terbesar dan mungkin penasehat robo independen yang paling terkenal (Satu lagi yang populer yang dirancang khusus untuk wanita adalah Ellevest). Dan untuk alasan yang bagus. Mereka telah menjadi salah satu inovator industri, dan telah menjadi kekuatan pengganggu di dunia investasi. Mereka membawa manajemen investasi profesional ke investor baru dan kecil, dan dengan harga yang sangat terjangkau.
Anda mengisi kuesioner singkat yang menentukan toleransi risiko, tujuan investasi, dan cakrawala waktu Anda. Dari situ, portofolio dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dibuat agar sesuai dengan profil investasi Anda.
Portofolio Anda terdiri dari 13 ETF, yang mewakili pasar umum, saham besar, menengah dan kecil, saham internasional, saham pasar berkembang, dan berbagai dana obligasi. Mereka bahkan menawarkan dana bernilai yang diinvestasikan dalam saham perusahaan yang tidak disukai. Ini adalah salah satu cara yang paling dihormati waktu menghasilkan uang di saham, dan yang digunakan oleh Warren Buffett.
Fitur Membuat Tujuan Investasi. Perbaikan memungkinkan Anda membuat sub-akun yang dapat disesuaikan yang disebut sebagai sasaran. Anda dapat menetapkannya untuk tabungan pensiun, tabungan darurat, atau untuk tujuan jangka menengah, seperti membayar uang muka rumah. Setiap portofolio berbasis tujuan memiliki alokasi portofolionya sendiri. Anda dapat menambahkan tujuan baru kapan saja.
Biaya Perbaikan: Betterment membebankan biaya manajemen tunggal sebesar 0,25% per tahun. Itu berada di ujung bawah kisaran untuk biaya manajemen oleh penasihat robo.
Apa yang Kami Suka
- Tanpa investasi minimum yang diperlukan, dan biaya rendah 0,25%, ini adalah platform investasi yang sempurna untuk investor baru dan kecil. Anda dapat memiliki akun $2.000 yang dikelola hanya dengan $5 per tahun.
- Penawaran perbaikan akun manajemen kas untuk saldo kas Anda, hasil saat ini adalah 0,30% APY
- Campuran investasi Betterment mencakup saham bernilai, yang memiliki potensi portofolio Anda untuk mengungguli pasar. Kebanyakan robo-advisor hanya mencoba untuk mencocokkan pasar.
- Betterment menawarkan pemanenan kerugian pajak pada akun investasi kena pajak (tidak berlaku untuk akun pensiun, karena pertimbangan pajak tidak penting).
- Panduan Pensiun. Betterment menawarkan alat ini untuk membantu Anda merencanakan masa pensiun. Ini sangat bagus untuk seseorang yang baru mengenal investasi pensiun.
- Jaringan Penasihat Perbaikan. Jika Anda menyukai sentuhan pribadi dengan penasihat robo Anda, Betterment menyediakan akses ke penasihat investasi manusia. Penasihatnya adalah perencana keuangan bersertifikat independen yang diperiksa, yang dapat mengembangkan rencana keuangan yang disesuaikan dan komprehensif.
Apa yang Dapat Ditingkatkan?
Tentang satu-satunya kelemahan dalam program Betterment adalah mereka tidak menawarkan investasi di real estat atau komoditas. Beberapa robo-advisor telah menambahkan sektor-sektor ini untuk diversifikasi yang lebih besar. Perbaikan tidak mengikuti - belum.
Jika Anda ingin membuka akun, periksa Situs web perbaikan.
(jika Anda berpikir tentang Wealthfront, Anda harus membaca kami perbandingan Wealthfront vs. Perbaikan)
Klik di sini untuk membaca ulasan mendalam kami tentang Perbaikan ditambah pembaruan kami daftar promosi manajemen gratis Perbaikan.
Pelajari lebih lanjut tentang Perbaikan
Ally Invest — Terbaik untuk Pialang Diskon
Investasi Sekutu adalah broker diskon yang merupakan anak perusahaan dari Ally Financial, perusahaan induk dari Ally Bank. Saya terlibat dengan Ally Invest karena saya dulu memiliki akun di TradeKing, yang diperoleh Ally pada tahun 2016.
Investasi Sekutu menawarkan perdagangan bebas komisi pada saham, obligasi, ETF, dan opsi, seperti banyak broker diskon lainnya tetapi memasangkannya dengan seperangkat alat canggih. Mereka benar-benar bersinar jika Anda menyukai permainan opsi, dengan alat analisis hebat dan platform pemesanan yang membuat berbagai strategi menjadi sangat mudah untuk dieksekusi. Aplikasi ini menawarkan semua fitur yang Anda harapkan dari pengalaman situs web mereka meskipun saya pribadi lebih suka melakukan penelitian di komputer tempat saya dapat menyebarkan informasi saya untuk benar-benar memahami semuanya.
Yang juga bagus adalah jika Anda ingin memindahkan uang dari pialang lain, mereka menawarkan bonus akun baru yang kaya serta penggantian ACAT hingga $150 jika Anda mentransfer lebih dari $2.500. Ini berlaku untuk semua jenis akun, termasuk akun pensiun individu.
Biaya Investasi Sekutu: Tidak ada biaya untuk membuka akun, tidak ada minimum akun, tidak ada biaya pemeliharaan, dan tidak ada komisi untuk saham, obligasi, opsi, dan ETF.
Apa yang Kami Suka
- Tanpa minimum, tanpa biaya akun, dan tanpa komisi – ini adalah broker termurah yang dapat Anda temukan.
- Jika Anda menginginkan Portofolio Terkelola yang mirip dengan robo-advisor, Anda juga bisa mendapatkannya.
- Platform opsi adalah salah satu yang terbaik yang pernah saya lihat, membuatnya sangat mudah untuk mengeksekusi perdagangan yang kompleks.
- Antarmuka yang hampir mulus dan integrasi dengan Ally Bank – Anda dapat mentransfer dana antara rekening mandiri dan bank dalam hitungan menit.
Apa yang Dapat Ditingkatkan?
Pengalaman aplikasi baik-baik saja tetapi tidak ada yang perlu ditulis di rumah. Anda dapat membaca kami ulasan lengkap tentang Ally Invest untuk lebih.
Pelajari lebih lanjut tentang Ally Invest
Acorns — Terbaik untuk Penghematan Otomatis
biji ek adalah aplikasi investasi yang bekerja dengan putaran yang berbeda. Alih-alih mendanai akun Anda melalui transfer bank, Anda berinvestasi menggunakan uang receh. Ini adalah cara terbaik bagi seseorang yang bukan penabung alami untuk mulai menginvestasikan uang. Anda benar-benar mengumpulkan modal investasi dengan kebiasaan pengeluaran normal Anda.
Saat Acorns pertama kali diluncurkan, Anda menghubungkan rekening bank dan kartu kredit Anda ke akun Acorns Anda. Saat Anda membuat tagihan sebesar $7,50, dan 50 sen ditahan untuk dipindahkan ke akun Acorns Anda. Proses ini disebut sebagai Round-Up. Saat Anda menghubungkan ponsel Anda ke rekening bank dan kartu kredit Anda, aplikasi secara otomatis menginvestasikan perubahan dari pembelian Anda. Anda dapat mengatur pembulatan berdasarkan dolar berikutnya, atau $10 berikutnya. Setelah total pengumpulan Anda mencapai $5, itu akan ditransfer ke akun Acorns Anda.
Sekarang, ketika Anda mendaftar, Anda mendapatkan akun Acorns Checking – ini adalah akun giro yang diasuransikan oleh FDIC dengan kartu debit Visa. Acorns sepenuhnya terintegrasi ke dalam akun dan Round-up muncul secara real time. Mereka juga telah menegosiasikan penawaran cashback khusus dari lebih dari 350 mitra Acorns Found Money, termasuk Nike, Chevron, dan Air BnB, terkadang hingga 10%, dan Anda menyetorkannya ke akun Acorns Anda juga.
Mereka juga memperkenalkan Acorns Later, nama mereka untuk akun pensiun di mana mereka merekomendasikan IRA yang tepat untuk kebutuhan Anda. biji ek menentukan profil investasi Anda berdasarkan kuesioner. Mereka kemudian merekomendasikan hingga lima portofolio berbeda, masing-masing terdiri dari campuran enam ETF berbiaya rendah. Portofolio berkisar dari konservatif hingga agresif. Akun Anda sepenuhnya dikelola oleh Acorns.
Biaya Biji: Anda membayar $1 per bulan untuk saldo akun kurang dari $5.000, dan 0,25% per tahun setelah akun Anda mencapai ambang ini.
Apa yang Kami Suka
- Ini adalah aplikasi yang sempurna untuk orang yang tidak dapat menyimpan dan menginvestasikan uang di masa lalu. Metode tabungan benar-benar pasif – Anda melakukan apa yang selalu Anda lakukan, membelanjakan uang, dan uang receh berakhir di akun investasi Anda. Anda juga terkadang mendapatkan bonus cash back dari beberapa pengecer.
- Tidak ada saldo akun minimum yang diperlukan, Anda juga tidak perlu mengatur setoran berulang.
- Acorns membuat aplikasi tersedia secara gratis untuk siswa penuh waktu.
- Anda memiliki opsi untuk menambahkan setoran berulang jika Anda ingin mempercepat investasi Anda.
Apa yang Dapat Ditingkatkan?
- Anda harus membuka rekening bank baru (Acorns Checking) yang merupakan item lain untuk dikelola, tetapi Anda mendapatkan manfaat dari integrasi tanpa batas.
- Biaya tinggi pada rekening saldo kecil.
- Penggunaan hanya enam ETF sedikit di sisi terang. Sebagian besar penasihat robo hanya menggunakan ETF dalam jumlah terbatas, tetapi biasanya setidaknya selusin.
Klik di sini untuk membaca ulasan mendalam kami tentang Acorns.
Pelajari selengkapnya tentang Acorns
Stockpile — Terbaik untuk Hadiah Stok
Persediaan adalah pialang yang memungkinkan Anda membeli, menjual, dan memberikan pecahan saham lebih dari seribu saham dan ETF. Daya tariknya adalah Anda dapat membeli dalam jumlah kecil dan tidak menunggu sampai Anda memiliki jumlah saham penuh tunai.
Aspek gifting berupa stockpile gift card. Anda dapat memberikannya kepada orang-orang, seperti investor muda (keponakan, keponakan, cucu, dll.), seperti yang digunakan orang untuk memberikan obligasi tabungan atau saham tunggal. Mereka cukup masuk ke akun mereka (atau mendaftar) dan menebusnya dengan saham pecahan dari perusahaan yang dapat diinvestasikan.
Ini beroperasi seperti broker biasa dan perdagangan masing-masing 99 sen.
Biaya Penimbunan: Tidak ada biaya pemeliharaan, hanya 99 sen per perdagangan. Saat mengirim kartu hadiah, ada biaya tambahan. Kartu hadiah digital berharga $ 3,99 untuk stok pertama dan 99 sen untuk setiap stok tambahan, ditambah biaya 3% untuk memproses kartu kredit atau debit. Jika Anda menginginkan kartu plastik fisik, harganya berkisar dari $ 4,95 hingga $ 7,95 tergantung pada nilai kartunya.
Apa yang Kami Suka
- Stockpile memungkinkan Anda membeli pecahan saham dari 1000+ perusahaan dan ETF, persis seperti yang diiklankan.
- Anda dapat memberikan kartu hadiah Stockpile yang dapat ditukarkan dengan saham. minimum $1, maksimum $2.000.
Apa yang Dapat Ditingkatkan?
- Anda terbatas pada 1.000+ saham dan ETF yang mereka tawarkan.
- Mengirim kartu hadiah dikenakan biaya tambahan tetapi tidak ada biaya untuk penerima.
Ulasan kami tentang Stockpile masuk ke detail yang lebih besar pada layanan.
Pelajari lebih lanjut tentang Stockpile
Pikiran Penutup
Aplikasi investasi mana yang terbaik? Itu tergantung pada apa yang menggambarkan Anda sebagai investor!
Jika Anda adalah seseorang yang ingin berinvestasi dan tidak sepenuhnya yakin bagaimana caranya, atau Anda ingin seseorang menanganinya untuk Anda, Perbaikan paling baik. Investasi Sekutu mungkin menjadi pilihan Anda Jika Anda mencari broker diskon dengan integrasi tanpa batas dengan rekening tabungan online yang hebat.
Seperti yang Anda lihat di setiap bagian, masing-masing memiliki tujuan yang sedikit berbeda sehingga aplikasi investasi terbaik adalah yang terbaik untuk Anda saat ini dalam hidup Anda.