Ketika saya berusia dua puluhan, saya tidak tahu bagaimana orang di bawah usia empat puluh dapat menabung untuk uang muka rumah.
Saat itu awal 2000-an, townhome dijual dengan harga sekitar $250.000-$300.000. Saya mendapat gaji besar sebesar $60.000 per tahun, tetapi saya tidak tahu bagaimana saya akan menghemat 20% yang saya perlukan untuk uang muka. Saya akan segera mengetahui bahwa ledakan perumahan didorong oleh orang-orang yang membeli rumah yang tidak mampu mereka beli, mengabaikan uang muka mereka demi hipotek ke-2!
Melihat ke belakang, ada beberapa strategi yang saya gunakan dan yang lain akan saya bagikan dengan diri saya yang lebih muda, jika saya memiliki mesin waktu, dan itulah yang ingin saya bagikan kepada Anda hari ini.
Daftar isi
- Hitung Berapa Banyak yang Anda Butuhkan & Kapan
- Cari Uang yang Hilang
- Bayar Hutang Bunga Tinggi
- Taruh Tabungan di Tempat yang Aman
- Jual Barang Anda
- Mulai Hustle Sampingan
- Jangan Berhenti Menabung
Hitung Berapa Banyak yang Anda Butuhkan & Kapan
Anda tidak dapat mulai menabung kecuali Anda benar-benar tahu
berapa banyak rumah yang Anda mampu? dan kapan Anda ingin membelinya.Secara pribadi, saya suka bertahan dengan rasio uang kunci 20-30-50– 20% untuk tujuan tabungan atau utang, maksimum 30% untuk perumahan, dan 50% untuk hal lainnya.
Jika Anda menghasilkan $ 100.000 setahun setelah pajak, Anda dapat menghabiskan $ 30.000 setahun untuk perumahan. Itu adalah $ 2.500 per bulan.
Sebut saja $2.300 per bulan karena kita harus membayar utilitas dan barang-barang terkait perumahan lainnya.
Pembayaran hipotek bulanan $ 2.300 dengan tingkat bunga 4% untuk pinjaman 30 tahun adalah hal yang keren $481,761.
Katakanlah Anda ingin menghemat $80.000 – berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk melakukannya? Bagaimana itu cocok dengan rencana Anda yang lebih luas?
Anda perlu membuat perhitungan semacam ini untuk mengetahui berapa banyak yang perlu Anda hemat dan dalam jangka waktu berapa.
Saya duduk bersama Profesor Sekolah Bisnis Stern Universitas New York dan Ketua Departemen Keuangan, Dr. David Yermack, tentang menabung untuk membeli rumah lebih cepat.
Hanya ada tiga cara untuk menabung untuk uang muka rumah.
1. Potong pengeluaran Anda sehingga Anda memiliki lebih banyak pendapatan yang tersisa untuk ditabung.
2. Dapatkan pekerjaan dengan gaji lebih tinggi.
3. Belilah rumah yang lebih murah, agar uang mukanya lebih kecil.
Cari Uang yang Hilang
Salah satu hal pertama yang saya beri tahu semua orang di buletin email saya adalah untuk periksa uang yang hilang.
Ada miliaran dolar yang tersimpan di kas negara karena tidak tahu harus dikirim ke mana. Beberapa di antaranya mungkin milik Anda.
Jika Anda belum pernah memeriksanya, Anda mungkin akan terkejut. Saya mendapat email dari orang-orang yang memberi tahu saya bahwa mereka telah menemukan ratusan hingga ribuan dolar. Sebagian besar waktu, mereka tidak menemukan apa pun. Tidak apa-apa – ada baiknya untuk memeriksa karena Anda tidak pernah tahu!
(Anda hanya akan melakukan ini setiap beberapa tahun, lebih banyak jika Anda sering berpindah-pindah, jadi ini bukan sesuatu yang dapat Anda lakukan secara teratur)
Bayar Hutang Bunga Tinggi
Utang berbunga tinggi, seperti utang kartu kredit, bisa sangat menguras keuangan Anda.
Mungkin terdengar berlawanan dengan intuisi untuk membayar utang ketika Anda mencoba menabung untuk uang muka, tetapi ternyata tidak. Katakanlah Anda memiliki hutang berbunga tinggi yang membebani Anda 15% dan Anda menyimpan uang ke dalam rekening tabungan hasil tinggi membawa Anda ke suatu tempat sekitar 1% – itu adalah penyebaran 14% yang brutal.
Anda mencoba menyimpan air di ember bocor.
Apa yang harus Anda coba lakukan adalah membayar hutang itu secepat mungkin, berpotensi menunda rencana kepemilikan rumah Anda sampai Anda melakukannya. Anda dapat memanfaatkan penawaran transfer saldo 0% sehingga Anda mendapatkan sedikit ruang bernapas ekstra, tetapi jangan lakukan ini jika Anda berencana membeli rumah di tahun depan atau lebih. Saat Anda membuka kartu kredit, Anda memicu penyelidikan keras pada laporan kredit Anda, yang dapat menurunkan skor Anda beberapa poin.
Taruh Tabungan di Tempat yang Aman
Ketika Anda telah menabung sejumlah uang, jangan bodoh dan cobalah untuk menginvestasikannya di tempat yang mudah berubah. Jika Anda berencana membeli rumah dalam lima tahun ke depan, rumah itu perlu dimasukkan ke dalam investasi jangka pendek yang aman.
Jangan menjadi lucu dan mencoba mengatur waktu pasar saham. Jangan berinvestasi dengan restoran baru teman Anda. Jangan meminjamkannya kepada investor real estat. Jangan mencoba untuk mendapatkan tingkat pengembalian yang tinggi saat itu duduk-duduk. Ini adalah resep untuk bencana.
Simpan saja di tempat yang aman sehingga masih ada saat Anda membutuhkannya.
Jual Barang Anda
Saya telah mengumpulkan banyak hobi selama bertahun-tahun dan beberapa di antaranya sudah lama tidak saya sentuh. Jika Anda sama, mengapa tidak mencoba menjual beberapa barang Anda? Anda tidak hanya dapat mengubah sebagian dari barang-barang itu menjadi uang tunai, tetapi juga lebih sedikit barang untuk Anda pindahkan ketika saatnya tiba!
Kamu bisa jual segala macam barang di eBay tapi Craigslist bekerja cukup baik untuk item yang lebih besar tidak cocok untuk pengiriman.
Mulai Hustle Sampingan
Cara terbaik untuk meningkatkan tabungan Anda adalah dengan meningkatkan penghasilan Anda juga. Anda mungkin telah mempertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji dari pekerjaan harian Anda (jika tidak, cari tahu bagaimana caranya!), tetapi apakah Anda sudah mempertimbangkannya? memulai usaha sampingan?
Saya mulai membuat blog untuk membantu saya memahami keuangan pribadi dengan lebih baik, tetapi akhirnya berkembang lebih dari sekadar jurnal sederhana. Ini segera menjadi penghasilan sampingan yang bagus yang pada akhirnya akan menggantikan penghasilan penuh waktu saya. Pendapatan blogging membantu melunasi pinjaman mahasiswa saya dan akhirnya membantu saya membeli rumah pertama saya. Anda tidak pernah tahu kapan pekerjaan sampingan kecil bisa berubah menjadi pekerjaan sampingan yang jauh lebih besar.
Jangan Berhenti Menabung
Jika Anda berada dalam posisi untuk menabung cukup cepat untuk uang muka, jangan berhenti menabung hanya karena Anda mencapai tujuan Anda. Anda ingin menyimpan sedikit buffer ekstra untuk semua biaya tak terduga yang muncul saat Anda memiliki rumah sendiri. Sangat mudah untuk memasukkan uang tunai sebanyak yang Anda bisa ketika Anda membeli rumah dan keadaan darurat apa pun yang muncul segera setelah penjualan bisa sangat merugikan.
Jika Anda telah mencapai tujuan Anda, teruslah menabung. Dukung dana darurat dan jaring pengaman yang Anda butuhkan untuk membantu mengatasi apa pun yang muncul segera setelahnya.
Akhirnya, pelajari apa yang perlu Anda lakukan untuk buat penawaran bagus untuk rumah. Ini tidak selalu tentang menawarkan jumlah dolar tertinggi.