Gaya hidup merayap licik. Itu sebabnya mereka menyebutnya merinding. Mereka tidak menyebutnya sebagai gaya hidup LEDAKAN... jika mereka melakukannya, Anda mungkin akan melihat ledakan kan? 🙂
Beberapa minggu yang lalu, saya mengirim email dengan seorang pembaca (Edward) tentang tantangan terbesarnya (saya bertanya kepada semua orang siapa mendaftar ke buletin kami untuk tantangan terbesar mereka) dan gaya hidupnya merayap. Dia ingin menabung lebih banyak tetapi, melihat kembali pengeluarannya, merasa gaya hidupnya telah merangkak naik tanpa dia sadari.
Untungnya, gaya hidup merayap dapat, sampai batas tertentu, dapat dibalik.
Apa itu gaya hidup merayap?
Gaya hidup merayap hanya berarti Anda menghabiskan lebih banyak arus kas surplus Anda. Anda mengambil pendapatan, Anda membayar pengeluaran Anda, dan sisanya adalah arus kas surplus.
Ini paling umum pada orang-orang yang mendekati masa pensiun karena pengeluaran tetap Anda sebelumnya mulai menghilang - hipotek, pinjaman mobil, anak-anak lulus dan pindah (semoga!), dll. Kami mengalami peningkatan arus kas surplus Musim Gugur ini ketika anak tertua kami pergi ke Taman Kanak-kanak, yang mengakhiri biaya penitipan anak.
Sementara itu paling akut mendekati masa pensiun, itu terjadi sepanjang kehidupan dewasa Anda juga. Anda mendapatkan bonus atau kenaikan gaji, Anda mulai membelanjakannya.
Tetapi beberapa gaya hidup merayap sehat dan alami.
Jika Anda lajang, tidak memiliki anak, dan menyewa apartemen kecil – Anda akan memiliki pengeluaran yang relatif rendah. Anda memberi makan satu mulut dan tinggal di satu kamar tidur.
Jika Anda menikah, punya anak, dan pindah ke rumah – gaya hidup Anda akan lebih mahal. Tetapi Anda memberi makan lebih banyak mulut, tinggal di lebih banyak kamar tidur, dan tidak masuk akal untuk berpikir bahwa "penyindir" ini dapat dibalik sehingga Anda menghabiskan sebanyak yang Anda lakukan sebagai bujangan.
Hari ini, kita hanya akan fokus pada gaya hidup yang tidak memainkan peran berarti dalam hidup Anda. Gaya hidup Anda mungkin telah meningkat, tetapi Anda tidak menghargai apa yang Anda dapatkan untuk uang ekstra, dan sekarang Anda melihat anggaran Anda dan itu sudah maksimal.
Itulah gaya hidup yang harus Anda basmi.
Ini BUKAN tentang pembatasan
Terkadang kita perlu memangkas pengeluaran karena hidup adalah serangkaian trade off. Jika Anda menghendaki beli rumah baru, Anda harus membayar uang muka. Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang atau menghabiskan lebih sedikit atau menunggu lebih lama untuk membeli rumah baru itu. Itu pilihanmu.
Saat Anda melawan gaya hidup merayap, mungkin tidak jelas apa yang telah merayap. Anda belum secara aktif membuat pilihan itu dan itu hal yang buruk.
Ini tentang pengorbanan
Mengurangi gaya hidup merayap bukan tentang membatasi pengeluaran Anda demi menurunkannya. Ini tentang membuat trade off sehingga Anda menyimpan (dan kemudian menghabiskan) di mana hal-hal penting.
Apakah Anda ingin pensiun setahun lebih awal atau pergi lebih lama? liburan ke timeshare Anda tahun?
Apakah Anda ingin dapat membantu anak-anak Anda kuliah atau membeli mobil yang lebih bagus?
Karena kita tidak dapat memiliki segalanya, ini tentang secara aktif membuat pilihan sehingga kita memilih – berlibur atau pensiun lebih awal. Tidak ada jawaban yang benar.
Satu-satunya kesalahan adalah tidak berpartisipasi secara aktif dalam pengambilan keputusan.
Identifikasi dan kurangi apa yang tidak berarti
Ini adalah proses dua langkah:
- Mengenali merayap,
- Memberantas atau mengurangi merayap.
Untuk mengetahui apa yang harus dikurangi, Anda perlu mengidentifikasi semua yang Anda belanjakan. Kabel & internet Anda, radio satelit SiriusXM di mobil Anda, keanggotaan gym atau langganan majalah Anda. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan menghitung pengeluaran Anda secara penuh.
Cara terbaik untuk menemukan ini adalah dengan menggunakan perangkat lunak penganggaran yang melacak pengeluaran Anda. Anda dapat menggunakan Mint atau Modal Pribadi (Ulasan Modal Pribadi) untuk melihat dengan cepat berapa biaya tetap bulanan Anda.
Sekarang Anda memiliki daftar — saatnya untuk memisahkan mereka.
Saya memisahkan biaya creep gaya hidup menjadi dua kategori:
- Biaya yang lebih tinggi dari yang Anda butuhkan, dan,
- Biaya yang lebih tinggi dari yang Anda sadari.
Lebih Tinggi dari yang Anda Butuhkan
Ini adalah pengeluaran yang Anda butuhkan tetapi saat ini Anda membayar lebih sehubungan dengan nilainya bagi Anda.
Ilustrasi terbaik dari hal ini adalah memanaskan rumah Anda. Katakanlah Anda merasa nyaman dengan rumah yang bersuhu 70 derajat F. Apakah Anda akan mengatakan bahwa Anda juga akan merasa nyaman pada 69 derajat? 68 derajat?
Ada beberapa titik setel di mana kenyamanan Anda menjadi masalah. Jika Anda menurunkan termostat Anda satu derajat, aturan umum mengatakan Anda mungkin dapat menghemat sekitar 3% pada tagihan pemanas Anda. Hal yang sama berlaku untuk AC.
Latihan di sini adalah melihat pengeluaran Anda dan mencoba menemukan kelebihan pengeluaran. Anda membutuhkan pemanas dan pendingin ruangan, tetapi apakah Anda membayar terlalu banyak untuk keduanya?
Mari kita lihat pengeluaran yang sangat umum – the keanggotaan gym. Keanggotaan gym, di hadapan mereka, adalah positif. Anda mendapatkan akses ke peralatan, Anda dapat membangun kekuatan dan stamina, dan Anda tidak perlu memelihara atau menyimpan apa pun.
Mereka bagus jika Anda pergi. Tetapi banyak orang memiliki keanggotaan tetapi tidak pernah menggunakannya! Saya melihat ini secara langsung ketika gym penuh pada bulan Januari dan sebagian Februari, sebelum kembali normal pada bulan Maret.
Jika Anda memiliki keanggotaan, mulailah mencatat seberapa sering Anda pergi. Kemudian hitung berapa biaya setiap perjalanan Anda.
Jika biaya keanggotaan Anda $100 per bulan dan Anda pergi 20 kali sebulan, itu adalah $4 perjalanan.
Jika Anda pergi 5 kali sebulan, itu adalah $20 perjalanan.
Aaaa dan jika Anda pergi 0 kali sebulan, itu bodoh.
Apakah Anda membayar lebih untuk gym? Tingkat penggunaan Anda akan menentukan itu.
Setelah Anda mengidentifikasi ini, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk menguranginya dengan percaya diri karena Anda tahu bahwa Anda membayar lebih.
Lebih Tinggi dari yang Anda Sadari
Kita menjadi sibuk dan hal-hal yang kurang penting diletakkan di belakang kompor. Kami sering membayar langganan dan langganan diperbarui, seringkali dengan harga sedikit lebih tinggi.
Katak mendidih adalah cerita tentang katak yang direbus hidup-hidup secara perlahan. Jika Anda menjatuhkannya ke dalam panci berisi air mendidih, dia akan langsung melompat keluar. Jika Anda memasukkannya ke dalam air dingin dan perlahan-lahan menaikkan suhunya, dia akan duduk di sana sampai dia direbus hidup-hidup. Siapa yang tahu seberapa benar itu tetapi Anda mendapatkan metafora.
Anda memiliki banyak pengeluaran yang masuk akal ketika Anda mendaftar. Seiring waktu, karena harga meningkat dan Anda tidak menyadarinya, harganya semakin tinggi hingga Anda mungkin tidak mendaftar jika diberi opsi hari ini dengan harga saat ini.
Dalam banyak kasus, Anda harus menggunakan motif keuntungan perusahaan untuk melawan mereka dengan mencoba mendapatkan harga promosi setiap kali Anda mendaftar. Anda dapat melakukan ini dengan hampir semua hal yang memiliki kontrak. Yang terbaik adalah jika ada persaingan yang sehat tetapi layanan selalu bersaing untuk tidak dibatalkan seluruhnya. Belanja perbandingan adalah suatu keharusan untuk semua biaya berbasis langganan.
Bagian terbaik dari latihan ini adalah kebalikan dari latihan penghematan uang lainnya. Banyak cara lain untuk menghemat uang melibatkan banyak pekerjaan untuk sedikit pengembalian. Dengan menegosiasikan kontrak atau membatalkannya sepenuhnya, Anda melakukan sedikit pekerjaan dan mendapatkan penghematan sepanjang tahun. Itu lebih baik untuk melakukannya!
Potong potong potong
Sekarang sampai pada bagian yang sulit — dengan catatan pengeluaran bulanan Anda, mengidentifikasi mana yang baik (baik saja), mana yang telah merangkak terlalu tinggi, Anda perlu mengambil tindakan.
Potong atau renegosiasi lebih rendah.
Anda perlu membuat keputusan aktif tentang pengeluaran Anda dan ini memaksa Anda untuk secara aktif memutuskan.
Bagaimana Jika Anda Hanya Menyukai Hal-Hal yang Lebih Baik?
Negosiasi ulang dan pemotongan pengeluaran Anda yang membengkak relatif mudah.
Bagaimana jika Anda hanya menyukai hal-hal yang lebih baik? Bagaimana jika Anda lebih suka terbang dengan pesawat daripada mengemudi? Bagaimana jika Anda suka pergi ke restoran yang bagus dan memesan hidangan pembuka, hidangan utama, hidangan penutup, dan anggur?
Ini adalah konsep inflasi gaya hidup yang lebih luas dan konsep yang lebih sulit untuk diidentifikasi dan dilawan… tetapi sangat mungkin.
Setiap kali kami mengunjungi orang tua saya di Long Island, kami terbang. Ini adalah penerbangan 45 menit atau 5-6 jam perjalanan. Dengan dua anak kecil, terbang sejauh ini merupakan pilihan yang lebih baik tetapi lebih mahal. Kami mampu membelinya, sebagian karena kami memiliki Pass Pendamping Maskapai Southwest, jadi ini adalah metode pilihan kami.
Jika Anda ingin mengurangi gaya hidup seperti itu, saya sarankan untuk membuat daftar semua "hal-hal baik" dalam hidup Anda dalam urutan prioritas. Kemudian mengurangi item prioritas terendah.
Misalnya, kita tidak bisa menyerah terbang ke Long Island, apalagi saat liburan saat mengendarai mobil bisa brutal. Kita bisa, bagaimanapun, menyerah seberapa sering kita makan di restoran.
Faktanya, kami telah melakukan ini (sebagian sebagai fungsi memiliki anak kecil) dan menggantinya dengan lebih banyak memasak di rumah. Kami menjadi lebih baik dalam memasak, kami masih bisa makan makanan lezat (yang lebih rendah garam, gula, dan lemak!), kami menghemat uang, dan itu pada jadwal yang lebih kondusif untuk gaya hidup kami.
Sulit untuk memotong sesuatu sepenuhnya dari hidup Anda, itu seperti seorang perokok menjadi kalkun dingin. Tetapi Anda dapat mengurangi atau mengganti pengeluaran itu (yang merupakan kebiasaan!) Sambil tetap mempertahankan apa yang Anda nikmati dari prosesnya.
Apakah Anda telah berjuang dengan atau melawan gaya hidup merayap? Apa yang telah bekerja dengan baik untuk Anda?