Ulasan Mint.com: Alat Penganggaran Gratis yang Kuat, Pembayaran Tagihan & Pencari Tabungan

Jika Anda ingin maju secara finansial, menabung lebih banyak daripada yang Anda belanjakan, maka penganggaran adalah kuncinya.

Tetapi memilih perangkat lunak penganggaran yang tepat bisa menjadi proses yang menyiksa.

Bagaimana Anda tahu jika itu akan berhasil? Alat apa yang dimilikinya? Apakah mudah digunakan atau sakit di pantat?

Hari ini, kita akan melihat salah satu raksasa di industri ini – Mint.com.

Mint.com menawarkan aplikasi penganggaran layanan lengkap, tetapi juga skor kredit gratis dan kemampuan untuk menemukan penawaran yang lebih baik di hampir setiap produk keuangan yang Anda gunakan, semuanya tanpa biaya. Ini 100% gratis dan didukung iklan.

Apa itu Mint.com?

Mint.com adalah platform penganggaran pribadi online yang membawa seluruh kehidupan finansial Anda ke dalam satu aplikasi online. Aplikasi ini merupakan bagian dari Intuit (pembuat TurboTax) dan memiliki lebih dari 15 juta pengguna. Tidak ada perangkat lunak untuk dibeli, dan aplikasi ini sepenuhnya gratis untuk digunakan.

Terkenal karena kemampuan penganggarannya yang luas, aplikasi ini memungkinkan Anda menautkan pemeriksaan dan rekening tabungan, rekening investasi dan pensiun, pinjaman, kartu kredit, dan rekening PayPal dalam satu peron.

Cara Kerja Mint.com

Saat Anda membuat akun dengan Mint, Anda menautkan berbagai akun keuangan Anda ke aplikasi. Setelah itu, setiap kali Anda mengunjungi situs tersebut, informasi keuangan Anda diperbarui secara otomatis. Aplikasi ini kemudian akan memberikan semua informasi keuangan Anda, lengkap dengan grafik dan bagan untuk presentasi visual.

Aplikasi ini memungkinkan Anda untuk melihat situasi keuangan lengkap Anda di satu tempat. Ini memudahkan Anda untuk mengetahui secara pasti apa yang terjadi dengan keuangan Anda, terutama jika Anda memiliki lusinan akun keuangan. Aplikasi ini dapat meringkas dan mengurutkan akun Anda ke dalam kategori yang relevan, memungkinkan Anda untuk mengetahui dengan tepat di mana Anda berdiri di titik mana pun.

Dengan semua informasi Anda diringkas, itu membuat penganggaran menjadi mudah. Kami akan membahas secara spesifik cara kerjanya sedikit lebih jauh.

Akses Mint.com – Aplikasi ini tersedia melalui komputer di rumah Anda, serta perangkat seluler. Ini termasuk iOS, Android, Apple Watch, dan SMS.

Keamanan Mint.com – Memiliki semua informasi keuangan Anda yang diringkas di satu situs bisa tampak seperti potensi risiko keamanan, tetapi Mint.com telah menutupinya.

Mint menggunakan otentikasi multifaktor sehingga hanya Anda yang dapat mengakses informasi Anda. Misalnya, sementara sebagian besar situs hanya memerlukan nama pengguna dan kata sandi, Mint.com juga memerlukan pertanyaan keamanan khusus atau kode dari pesan teks atau email.

Mereka juga memberi Anda kode empat digit sehingga hanya Anda yang dapat melihat informasi Anda. Anda juga dapat mengatur Touch ID untuk keamanan ekstra jika Anda memilih untuk melakukannya. Dan jika perangkat seluler Anda hilang, Anda dapat menghapus informasi akun Anda dari jarak jauh.

Mint.com juga menggunakan pemeriksaan keamanan dengan VeriSign untuk memastikan keamanan untuk transfer data sensitif.

Mint menyajikan informasi Anda dalam mode "hanya-baca". Itu memberi Anda kemampuan untuk mengakses informasi keuangan Anda kapan pun Anda mau, sementara Mint tidak memiliki kendali atas akun apa pun yang ditampilkan di aplikasi.

Terakhir, Mint terhubung ke akun Anda menggunakan OAuth saat ditawarkan oleh bank Anda. Anda tidak lagi harus memasukkan nama pengguna dan kata sandi bank Anda ke Mint, Anda cukup memberi tahu bank Anda bahwa Anda ingin Mint memiliki akses, mereka mengirim Mint token, dan sekarang Anda bisa mendapatkan data Anda. Token ini juga hanya mengizinkan akses hanya-baca, jadi tidak ada ketakutan bahwa Mint (atau seseorang yang mengaksesnya) akan dapat melakukan apa saja. Ini adalah perkembangan terakhir sehingga bank datang online untuk mendukungnya.

Fitur dan Manfaat Mint.com

Penganggaran Mint

Semua informasi keuangan Anda ditandai dalam akun terkait. Misalnya, jika Anda memiliki berbagai rekening kartu kredit, mereka akan dikelompokkan. Mint memiliki kategori default bagi Anda untuk mengatur akun Anda. Tetapi mereka juga memberi Anda kemampuan untuk menyesuaikan pengelompokan akun dengan cara apa pun yang paling bermanfaat bagi Anda.

Dengan semua akun Anda dikategorikan dan dikumpulkan dengan benar, Mint dapat memberi Anda ringkasan aktivitas Anda. Ini akan memberi Anda kemampuan untuk membuat anggaran sederhana, meskipun Anda memiliki banyak akun.

Anda dapat mengatur target pengeluaran yang telah ditentukan untuk membantu Anda mengontrol pengeluaran Anda. Tetapi aplikasi ini juga dapat membandingkan pengeluaran Anda di setiap kategori dengan rata-rata nasional. Anda dapat menyesuaikan anggaran sesuai kebutuhan ke depan. Ini adalah aplikasi yang sempurna jika Anda memiliki banyak akun keuangan dan sebelumnya tidak dapat menyusunnya dengan cara yang memungkinkan Anda membuat anggaran yang dapat diterapkan.

Pembayaran Tagihan Mint

Mint memungkinkan Anda untuk melihat semua tagihan Anda di aplikasi. Itu akan memberi Anda kemampuan untuk mengetahui tagihan apa yang jatuh tempo dan kapan. Itu akan menyederhanakan proses pembayaran tagihan, dan menghilangkan banyak stres darinya. Sebagai contoh, daripada masuk ke beberapa situs web untuk membayar tagihan, Anda dapat melacak dan membayar semuanya di aplikasi Mint.

Mint memberi Anda pengingat tagihan, memastikan Anda membayar tagihan tepat waktu. Pengingat dapat datang baik melalui email atau ke ponsel Anda. Itu dengan sendirinya akan menghindarkan Anda dari keharusan membayar biaya keterlambatan.

Terlebih lagi, jika Anda mengakses aplikasi dari perangkat seluler, Anda dapat membayar tagihan kapan saja. Anda dapat menjadwalkan pembayaran di muka, atau membuatnya segera – itu pilihan Anda.

Mint akan mengingatkan Anda jika tagihan akan jatuh tempo, dan dana Anda hampir habis. Mereka juga akan memberi tahu Anda tentang biaya kelebihan pemakaian, biaya keterlambatan, atau aktivitas mencurigakan. Aplikasi ini bahkan dapat memberi tahu Anda jika Anda dalam bahaya melampaui batas kredit Anda pada kartu kredit atau jalur kredit.

Gol Mint

Alat ini dapat membantu Anda menetapkan tujuan keuangan tertentu, seperti keluar dari utang atau menabung untuk uang muka rumah.

Setelah tujuan tersebut ditetapkan, Mint akan memungkinkan Anda untuk melacak kemajuan Anda. Anda kemudian dapat membuat perubahan dalam perilaku dan aktivitas keuangan Anda untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Pemantauan Kredit Mint

Mint akan memberi Anda akses ke skor kredit Anda, sepenuhnya gratis. Dan selain skor kredit itu sendiri, aplikasi ini juga akan memberi Anda saran tentang bagaimana Anda dapat meningkatkannya. Mereka juga akan memberi Anda peringatan pemantauan kredit, yang menunjukkan aktivitas mencurigakan di akun Anda. Mereka akan memberi tahu Anda kapan saja Equifax menerima informasi kredit baru dari pemberi pinjaman. Itu dapat membantu Anda mengetahui apakah seseorang mungkin melakukan pembelian besar-besaran di salah satu akun Anda atau sedang mengajukan kredit baru atas nama Anda.

Yang terbaik dari semuanya adalah skor kredit gratis Mint.com hanya itu – gratis. Mereka tidak mengharuskan Anda untuk memberikan informasi kartu kredit "di file" untuk mengakses layanan, seperti yang dilakukan banyak layanan skor kredit "gratis" lainnya. Layanan skor kredit adalah bagian dari paket keseluruhan dengan Mint.com.

Alat Investasi Mint

Mint.com bukan robo-advisor, mereka juga tidak memberikan rekomendasi investasi langsung. Namun, aplikasi ini memungkinkan Anda untuk melacak akun investasi Anda dan meringkasnya di aplikasi, seperti yang Anda bisa lakukan dengan akun keuangan lainnya. Ini membuatnya lebih mudah untuk melacak dan mengelola beberapa akun pensiun dan akun pialang investasi.

Ini akan memungkinkan Anda untuk melihat dengan tepat di mana uang Anda diinvestasikan, memberikan pandangan holistik dari portofolio gabungan Anda, dan memberi Anda kemampuan untuk membuat rencana diversifikasi investasi yang lebih baik.

Analisis biaya – Mint menganalisis akun investasi dan pensiun Anda, untuk menunjukkan dengan tepat berapa biaya yang Anda bayarkan. Ini termasuk biaya tersembunyi yang mungkin tidak terlihat saat Anda meninjau laporan investasi Anda.

Misalnya, Mint akan mencari biaya penasihat, biaya transaksi, dan biaya akun pensiun, seperti biaya 401(k). Mereka dapat memberi tahu Anda persis apa yang Anda bayar untuk layanan investasi. Ini juga akan membantu Anda menghilangkan biaya yang tidak perlu yang mungkin Anda bayar tanpa menyadarinya.

Ini adalah seperangkat alat yang solid, terutama gratis, tetapi tidak selengkap alat yang berfokus pada investasi yang dirilis kemudian, seperti Modal Pribadi. (lihat kami review Modal Pribadi)

Mint.com Temukan Penghematan

Ini adalah salah satu fitur terbaik Mint.com. Mengatur dan melacak keuangan Anda adalah satu hal, tetapi membuat perbaikan adalah hal lain. Mint.com melakukan hal itu dengan fitur Finding Savings-nya.

Mint.com dapat menganalisis penawaran keuangan, dan memberikan informasi yang mungkin bermanfaat untuk situasi spesifik Anda. Anda kemudian dapat mengajukan permohonan untuk layanan tersebut langsung dari aplikasi Mint.

Misalnya, Mint dapat memberi tahu Anda di mana Anda dapat menemukan suku bunga yang lebih tinggi pada tabungan bank Anda, atau suku bunga yang lebih rendah pada kartu kredit untuk seseorang dalam kisaran skor kredit Anda. Mereka juga dapat membantu Anda menemukan pialang investasi yang memiliki biaya terendah, serta di mana Anda bisa mendapatkan polis asuransi terbaik atau penawaran rollover IRA yang paling menguntungkan.

Mereka juga dapat membuat rekomendasi untuk pinjaman pribadi dan pinjaman mahasiswa, menyarankan peluang terbaik untuk pembiayaan kembali dan konsolidasi.

Biaya Mint.com

Mint.com menagih dirinya sebagai layanan gratis, dan memang begitulah adanya. Tidak ada perangkat lunak untuk dibeli, tidak ada biaya tersembunyi, dan tidak ada persyaratan untuk menyimpan informasi kartu kredit untuk tujuan apa pun. Anda cukup mendaftar ke layanan dan menggunakannya sesuai kebutuhan.

Jika Mint gratis, bagaimana Mint menghasilkan uang?

Jika Anda akan mengumpulkan kehidupan finansial Anda pada sebuah aplikasi, Anda tentu ingin tahu bahwa perusahaan di baliknya menghasilkan uang dan akan dapat terus beroperasi.

Mint menghasilkan uang dengan dua cara utama:

Fitur Find Savings Mint.com benar-benar merupakan platform periklanan. Mereka merekomendasikan cara untuk menghemat uang dan jika Anda memanfaatkan salah satu produk atau layanan yang ditawarkan, Mint mendapatkan biaya rujukan atau komisi. Biaya rujukan dibayarkan ke Mint dari biaya normal yang akan dikenakan vendor untuk layanan mereka dan tidak ada biaya tambahan kepada Anda (dan vendor biasanya tidak akan membebankan biaya lebih tinggi kepada Anda daripada kepada seseorang yang tidak dirujuk oleh mint.com)

Selanjutnya, Mint akan menggabungkan data konsumen Anda dengan pengguna lain dan menjualnya kepada mitra. Mereka mengumpulkan informasi ini sehingga mitra mereka tidak akan mengetahui informasi spesifik Anda.

Haruskah Anda Menggunakan Mint.com?

Jika Anda mencari sistem penganggaran yang baik, Mint adalah salah satu yang terbaik. Mint.com adalah layanan yang sepenuhnya gratis untuk digunakan, yang berarti Anda hampir tidak memiliki risiko dalam menggunakan aplikasi ini. Kamu bisa membayar perangkat lunak penganggaran di tempat lain, tetapi belum tentu lebih baik. Dan jangan lupa skor kredit gratisnya!

Ada sebuah beberapa alternatif Mint yang mungkin ingin Anda pertimbangkan jika menurut Anda Mint tidak akan melakukan semua yang Anda butuhkan. Salah satu pesaing besar mereka adalah alat penganggaran yang disebut Anda Membutuhkan Anggaran – ini tidak gratis tetapi menyediakan kerangka kerja penganggaran yang hebat yang membantu Anda berada di jalur yang tidak dimiliki Mint. Kita bandingkan YNAB dengan Mint untuk menunjukkan perbedaan dan mana yang lebih baik.

(alternatif gratis lainnya adalah EveryDollar, kami membandingkan Mint vs. EveryDollar juga)

Mint tidak hanya gratis untuk digunakan, tetapi fitur Temukan Tabungan Mint dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak uang dari tabungan Anda atau membayar lebih sedikit bunga dan biaya kepada pialang atau pemberi pinjaman investasi. Penghematan yang Anda capai dengan memanfaatkan rekomendasi mereka dapat bertambah hingga ribuan dolar selama beberapa tahun.

Kombinasi layanan gratis dan akses yang diberikannya kepada Anda ke layanan keuangan yang lebih baik menjadikan Mint.com pilihan yang mudah. 15 juta orang telah membuat pilihan itu, jadi tunggu apa lagi?

Pergi ke Mint.com