Di kehidupan lain, saya menulis perangkat lunak manajemen proses untuk organisasi besar di pemerintahan. Organisasi-organisasi ini memiliki proses yang "berkembang" dari tahun-tahun hubungan pribadi dan pengikat tiga cincin yang masif. (Baru setelah pekerjaan itu saya mempelajari spreadsheet Excel memiliki batasan untuk baris dan kolom dalam satu lembar!)
Prosesnya menjadi sangat sulit untuk dikelola, dengan seringnya terjadi kesalahan, karena terlalu rumit. Itu bergantung pada ingatan dan hubungan. Para pemimpin organisasi menyadari hal ini dan menugaskan kami untuk memecahkan masalah ini.
Setiap kali kami bekerja dengan organisasi baru, tugas pertama kami adalah mendokumentasikan proses mereka. Kemudian kami menyederhanakannya. Kemudian kami membangun paket manajemen proses yang membantu mereka mendapatkan visibilitas yang lebih besar ke dalam proses mereka.
Ketika saya melihat keuangan pribadi saya sendiri, saya menyadari bahwa saya memiliki tantangan yang sama.
Saya membuka akun kapan pun saya membutuhkannya. Saya serampangan menghubungkan mereka. Saya mendaftar untuk
promosi bank di setiap belokan. Saya mendapatkan kartu kredit dan melemparkan yang lama ke dalam laci agar tidak merusak nilai kredit saya. Itu berantakan.Hari ini, saya yayasan keuangan terlihat dirancang dengan baik. Tapi itu tidak dimulai seperti itu.
Seperti yang terkenal Michaelangelo katakan tentang patung Daud, Anda cukup membuang segala sesuatu yang bukan patung Daud. duh.
Jadi itulah yang saya lakukan!
Inilah cara Anda dapat melakukan hal yang sama.
Gambar Peta Keuangan Anda
Sebelum Anda dapat meningkatkan apa pun, Anda perlu memahaminya.
(Peta ini dari tahun lalu – Tradeking diakuisisi oleh Ally pada tahun 2016 – sehingga membantu saya menyederhanakan tanpa harus melakukan apa pun!)
Langkah pertama adalah gambar peta keuangan Anda. Peta keuangan adalah gambar semua akun keuangan Anda dan hubungannya satu sama lain. Ini menunjukkan kepada Anda akun mana yang terhubung, melalui tautan online yang memungkinkan Anda memulai transfer, peran masing-masing, dan membantu mengeluarkan model itu dari kepala Anda.
Ini juga mengidentifikasi area di mana Anda memiliki akun yang tidak Anda perlukan dan bahkan dapat membantu Anda mengingat akun yang telah Anda lupakan. Sangat banyak contoh Uang Hilang adalah rekening bank yang dilupakan orang setelah mereka pindah.
Bentuk Ulang Peta Keuangan Anda
Peta Anda mungkin terlihat seperti panah dan lingkaran yang berantakan. Tidak apa-apa.
Sebelum Anda menyederhanakan, Anda ingin mengatur sistem Anda dalam kekacauan yang ada. Kedengarannya berlawanan dengan intuisi tetapi Anda akan memotong akun. Anda tidak ingin memotong dan menghubungkan kembali akun secara bersamaan.
Anda ingin membentuk peta Anda menjadi seperti yang Anda inginkan. Anda melakukan ini sehingga ketika Anda mulai menutup akun, Anda tidak mengalami masalah dengan orang yang membayar Anda atau Anda membayar orang lain, dll.
Anda ingin memilih rekening giro sebagai hub Anda dan mulailah membiasakan menggunakannya sebagai hub. Gaji kami masuk ke hub ini dan semua pembayaran tagihan kami dibayarkan dari akun ini. Saya suka menunjuk satu akun sebagai hub sehingga saya dapat melihat semuanya di satu tempat. Anda dapat memilih apa pun yang Anda inginkan, tetapi hasilnya adalah bahwa akun-akun ini adalah penjaga.
Mulai Menutup Akun
Setelah hub Anda diatur, dan Anda dapat menunggu beberapa bulan atau bahkan satu tahun hanya untuk memastikan, Anda dapat mulai menutup akun. Tidak ada biaya atau penalti untuk menutup rekening bank.
Dengan akun perantara, mungkin ada biaya untuk transfer akun. Sistem ini disebut ACATS, yang merupakan singkatan dari Layanan Transfer Akun Pelanggan Otomatis, dan beberapa broker membebankan sedikit biaya untuk mentransfer akun. Ini memungkinkan Anda untuk mentransfer aset sebagai aset, daripada melikuidasinya dan mentransfer uang tunai. Ini mungkin lebih baik karena transfer tidak memiliki implikasi pajak saat likuidasi. (banyak broker akan menawarkan bonus akun baru untuk membantu mengimbangi biaya ini)
Anda tidak perlu membatalkan atau mentransfer semuanya sekaligus. Anda dapat memilih untuk melakukan hal-hal yang mudah terlebih dahulu, seperti rekening bank, dan mendorong yang lebih terlibat, seperti pialang, hingga nanti. Atau Anda bisa beruntung seperti saya dan Ally Bank mengakuisisi TradeKing dan tidak pernah berurusan dengannya sama sekali. 🙂
Adapun kartu kredit, Anda memiliki beberapa opsi jika Anda khawatir tentang skor kredit Anda. Jika Anda bermaksud membutuhkan skor Anda (membeli rumah, mobil, dll.), jangan lakukan apa pun dengannya dulu. Jika Anda memiliki mobil dan memiliki rumah, tanpa perlu pinjaman jangka pendek, Anda dapat mengambil sedikit pukulan dengan menutup kartu kredit. Pilih yang lebih baru terlebih dahulu, sehingga Anda menjaga riwayat rata-rata setinggi mungkin, atau batas kredit yang lebih kecil, sehingga Anda menjaga pemanfaatan Anda tetap rendah.
Saya sarankan menggunakan hanya satu atau dua kartu kredit. Jaga hidup Anda tetap sederhana. Manfaat tambahan dari kartu ketiga, keempat, atau kelima jarang sepadan. Anda dapat menyimpan sisanya di laci meja jika Anda khawatir tentang skor yang lebih rendah dari pembatalan.
Terakhir, jika Anda membatalkan kartu, pastikan Anda meningkatkan batas kredit yang lain untuk membatasi kerusakan kecil.
Gambar Ulang & Tingkatkan Peta Keuangan Anda
Setelah Anda mengurangi sebagian lemak, gambar ulang peta Anda dan pikirkan bagaimana Anda dapat memperbaikinya.
Saya tidak suka mencoba meningkatkan suatu proses sementara saya menyederhanakannya karena Anda bisa terjebak dalam gulma. Mungkin tergoda untuk mencoba mengubah hal-hal di sana-sini, tetapi semua waktu yang Anda habiskan untuk meneliti dapat memperlambat proses penyederhanaan.
Satu-satunya pengecualian untuk ini adalah jika Anda memutuskan untuk memilih pusat rekening giro baru. Jika Anda telah menggunakan bank bata-dan-mortir dengan tingkat bunga yang sangat rendah (mereka semua melakukannya), masuk akal untuk beralih ke bank online yang mungkin menawarkan Anda lebih banyak. Karena Anda akan memperbarui akun Anda yang lain, ini adalah peningkatan yang bisa saya dapatkan.
Tetap Sederhanakan
Dari waktu ke waktu, kembali ke peta Anda, perbarui, dan sederhanakan di area di mana Anda tidak melihat manfaat dari kerumitan itu.
Saat Anda menggambar peta keuangan Anda – kirimkan kepada kami! Kami ingin melihatnya!
Otomatiskan Sebanyak yang Anda Bisa
Setelah peta keuangan Anda didecluttered, Anda perlu mengotomatisasi sebanyak yang Anda bisa. Sistem yang sederhana itu bagus. Sebuah sistem sederhana di mana Anda telah mengotomatisasi sebanyak yang Anda bisa bahkan lebih baik.
Saya mengotomatiskan tabungan saya, dengan mengatur transfer otomatis ke mana pun mereka pergi, dan saya mengotomatiskan pembayaran tagihan saya. Saya melakukan ini untuk tagihan bulanan, seperti utilitas saya, serta pembayaran kartu kredit saya. Kami tidak membawa saldo dan saldo bulanan kami kira-kira sama (I memantau transaksi jadi saya tidak kaget dengan pernyataan itu), jadi ini cukup rutin bagi kami. Tidak ada alasan bagi saya untuk masuk ke rekening bank saya dan membayar tagihan utilitas atau kartu kredit. Itu hanya hal lain yang berpotensi dilupakan.
Satu-satunya tagihan yang saya bayar secara manual adalah tagihan yang hanya saya lihat setiap tahun, seperti pengiriman minyak pemanas atau pengiriman propana. Segala sesuatu yang lain otomatis.
Digitalisasi Catatan Anda (Khususnya Kertas)
Postingan saya di bagaimana mengatur dokumen keuangan Anda memberikan panduan langkah demi langkah tentang cara mengatur massa kertas yang mungkin Anda peroleh dari lembaga keuangan Anda, tetapi aturan utamanya sederhana.
- Digitalisasi semuanya.
- Simpan yang asli jika diterbitkan oleh pemerintah, diaktakan, milik pribadi, pajak atau pinjaman terkait. Rusak sisanya.
99,9% dari kertas yang Anda dapatkan tidak berguna. Dan itu setelah Anda mendaftar untuk pernyataan tanpa kertas/elektronik.
Saya scan jika saya tidak bisa mendownloadnya dan saya simpan yang asli jika yang asli sangat sulit didapat.
Layanan Potong yang Tidak Anda Butuhkan
Saat Anda menggambar peta keuangan Anda atau mengotomatiskan pembayaran tagihan Anda, Anda mungkin melihat beberapa layanan yang Anda bayar. Pertimbangkan untuk menyederhanakan hidup Anda dengan memotongnya.
Dengan mengurangi pengeluaran tersebut, Anda mengurangi satu hal lain yang perlu dikhawatirkan, Anda menghemat sedikit uang ekstra, dan keuangan Anda sedikit lebih efisien untuk apa yang Anda inginkan.
Ini bisa tampak seperti proses yang tidak pernah berakhir, tidak apa-apa, teruskan saja dan hidup Anda akan menjadi lebih mudah dan lebih mudah.
Dan suatu hari Anda akan melihat ke belakang dan melihat sebuah patung. 🙂
Apa yang akan Anda lakukan selanjutnya untuk menyederhanakan keuangan Anda?