Ulasan Alliant Credit Union

Bagaimana Anda ingin bank dengan lembaga keuangan di mana Anda adalah anggota dan bukan pelanggan? Beginilah jadinya jika Anda membuka akun dengan Serikat Kredit Alliant.

Mereka membayar beberapa tarif tertinggi di negara ini di bawah produk simpanan dan menawarkan sebagian besar pembiayaan yang mungkin Anda perlukan.

Siapa itu Alliant Credit Union?

Berbasis di Chicago, Illinois, Alliant Credit Union telah beroperasi sejak 1935. Credit union memiliki aset lebih dari $11 miliar, dan 450.000 anggota di seluruh negeri. Ini adalah serikat kredit terbesar di Illinois dan salah satu yang terbesar di negara ini.

Sebagai serikat kredit, ini adalah koperasi keuangan nirlaba. Akibatnya, bekerja dengan serikat kredit berarti Anda adalah anggota dan bukan sekadar pelanggan.

Alliant Credit Union menawarkan giro berbunga, rekening tabungan hasil tinggi, dan CD dengan beberapa harga terbaik di negara ini. Mereka juga menawarkan seluruh rangkaian produk pinjaman termasuk kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman pribadi, pinjaman rumah, dan pinjaman real estat komersial.

Fitur & Manfaat Serikat Kredit Alliant

Akun yang Tersedia: Cek, tabungan, CD, rekening kecil; tradisional, Roth dan SEP IRA; akun kepercayaan. Program pinjaman yang tersedia meliputi: kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman mobil dan kendaraan rekreasi, pinjaman rumah, dan pembiayaan real estat komersial.

Ketersediaan geografis: Nasional.

Perbankan online: Menawarkan semua layanan perbankan termasuk transfer, melakukan pembayaran, mengelola kartu kredit dan debit, dan bahkan membuka rekening baru.

Perbankan Seluler: Tersedia untuk perangkat seluler Android dan iOS, aplikasi ini menyediakan semua layanan perbankan online. Itu datang dengan setoran seluler, sehingga Anda dapat menemukan salah satu dari 80.000 ATM gratis biaya tambahan atau bahkan memeriksa status potongan biaya ATM Anda. Bahkan memungkinkan Anda untuk masuk dengan sentuhan jari atau ID Wajah Apple.

Skor kredit gratis: Anggota diberikan skor kredit triwulanan gratis.

Pelayanan pelanggan: Tersedia melalui telepon dan email 24/7.

Keamanan Akun: Akun dilindungi oleh Pemerintah AS yang disponsori Asosiasi Serikat Kredit Nasional (NCUA) sebesar $ 250.000 per deposan.

Rekening Deposito Credit Union Alliant

Memeriksa

Alliant Credit Union menawarkan dua rekening giro:

Pemeriksaan Tingkat Tinggi: Saat ini membayar APY 0,45%, akun tidak memerlukan saldo minimum dan tidak memiliki biaya layanan bulanan. Muncul dengan kartu debit Visa gratis, kotak cek pertama Anda, dan menawarkan Courtesy Pay dan Overdraft Protection. Anda dapat menggunakan kartu debit di lebih dari 80.000 ATM tanpa biaya tambahan.

Pemeriksaan remaja: Akun ini tersedia untuk anggota berusia antara 13 dan 17 tahun dan memerlukan kepemilikan bersama dengan orang tua. Akun tersebut juga membayar tarif APY 0,45% dan tidak memiliki persyaratan saldo minimum. Muncul dengan kartu debit Visa, juga tersedia, untuk penggunaan bebas biaya di lebih dari 80.000 ATM.

Kedua rekening giro menyediakan rabat ATM hingga $20 per bulan untuk digunakan di ATM di luar jaringan.

Tabungan

Alliant Credit Union menawarkan tiga rekening tabungan:

Penghematan Tingkat Tinggi: Anda bisa mendapatkan tingkat 0,55% APY dengan setoran awal hanya $5. Anda memerlukan saldo harian rata-rata minimal $100 untuk mendapatkan tarif tersebut, tetapi tidak ada biaya bulanan jika Anda memilih eStatements (bukan laporan kertas). Anda dapat mengakses dana Anda melalui jaringan ATM nasional.

Tabungan Tambahan: Bekerja seperti rekening Tabungan Tingkat Tinggi kecuali Anda menetapkan tujuan untuk itu. Anda dapat memiliki banyak akun. Sama seperti rekening Tabungan Tingkat Tinggi, Anda dapat membuka rekening hanya dengan $5, tidak ada biaya bulanan saat Anda memilih eStatements, Anda dapat mengakses dana Anda melalui jaringan ATM tanpa biaya tambahan, dan dapatkan tarif saat ini sebesar 1,65% APY dengan saldo harian rata-rata minimum $100.

Rekening Tabungan Anak: Dirancang untuk anak-anak berusia 12 tahun ke bawah, akun memerlukan kepemilikan bersama dengan orang tua, kakek-nenek, atau wali. Credit union bahkan akan membayar deposit awal $5. Tidak ada biaya bulanan, dan akun akan mendapatkan 1,65% APY dengan saldo harian rata-rata minimum $100.

Anak-anak di atas 12 tahun dapat mengajukan permohonan untuk rekening Tabungan Tingkat Tinggi reguler atau mengubah Rekening Tabungan Anak-anak menjadi rekening Giro Remaja.

Sertifikat Deposito (CD)

Alliant Credit Union membayar beberapa harga tertinggi pada CD yang tersedia di mana saja. Sertifikat tersedia dalam investasi minimum $1.000 dan dalam jangka waktu mulai dari 12 hingga 60 bulan.

Akun IRA

Alliant Credit Union menawarkan IRA tradisional, Roth, dan SEP, tanpa setoran minimum dan tanpa biaya pemeliharaan. Salah satu dari tiga IRA dapat diinvestasikan dalam salah satu dari tiga cara:

• Melalui saham IRA Tradisional (saat ini membayar 1,65% APY)
• CD IRA (lihat tarif di atas)
• Melalui alternatif investasi (lihat deskripsi Program Layanan Pensiun dan Investasi Alliant di bawah)

Biaya Alliant Credit Union

Biaya Alliant Credit Union dan penalti penarikan awal pada CD adalah sebagai berikut:

• Hentikan pembayaran, gratis jika dikirimkan melalui Online atau Phone Banking, jika tidak $25.
• Kembalikan barang setoran, $15.
• Pernyataan kertas, $1.
• NSF, $25.
• Cek yang dibayar secara manual dan item ACH, $5.
• Biaya akun tidak aktif atau tidak aktif, $10.
• Setoran cek yang ditarik di bank non-AS, $35.
• Biaya Courtesy Pay, $28 per kejadian.
• ACH dimulai secara online, gratis ($10 jika dimulai melalui telepon)
• Akun ditutup dalam 90 hari setelah pembukaan, $10.
• Biaya kawat, masuk, gratis.
• Biaya kawat domestik, keluar, $25.
• Biaya kawat asing, keluar, $50.
• 1% Biaya transaksi luar negeri Visa dengan penggunaan kartu debit.

Penalti penarikan awal pada CD terjadi jika Anda melikuidasi sebagian atau seluruh CD sebelum jatuh tempo. Hukuman berikut akan berlaku:

• Selama masa tenggang tujuh hari untuk sertifikat baru, tidak ada dividen yang diperoleh.
• Jangka waktu sertifikat, 12 – 17 bulan, hingga 90 hari bunga.
• 18 – 23 bulan, bunga hingga 120 hari.
• 24 – 48 atau 60 bulan, bunga hingga 180 hari.

Program Pinjaman Alliant Credit Union

Kartu kredit

Alliant Credit Union menawarkan tiga kartu kredit yang berbeda:

Imbalan Visa Platinum: Hadir dengan APR pengantar 0% selama 12 bulan untuk pembelian dan transfer saldo, kemudian 14,99% hingga 24,99% APR variabel. Tidak ada biaya tahunan, dan Anda akan mendapatkan dua poin hadiah untuk setiap dolar yang dihabiskan.

Platina Visa: Juga dilengkapi dengan APR pengantar 0% selama 12 bulan untuk pembelian dan transfer saldo, kemudian menawarkan tarif berkelanjutan berkisar antara 10,99% dan 22,99% APR variabel. Kartu datang tanpa biaya tahunan.

Tanda Tangan Visa: Anda akan mendapatkan uang kembali 3% tanpa batas di tahun pertama, lalu uang kembali 2,5% setiap tahun setelahnya. Tarif mulai dari 11,99% APR. Tidak ada biaya transaksi asing, dan biaya tahunan $99 dibebaskan pada tahun pertama.

Pinjaman Mobil

Persyaratan pinjaman mobil cukup menguntungkan dengan pinjaman untuk berbagai kendaraan. Pinjaman untuk kendaraan rekreasi tersedia dengan tarif yang sedikit lebih tinggi tetapi untuk jangka waktu yang lebih lama. Tarif untuk kendaraan baru serendah 2,99% APR, dan kendaraan bekas serendah 3,24% APR. Pinjaman memiliki jangka waktu maksimal 60 bulan. Tidak ada penalti pembayaran di muka, dan Anda bisa mendapatkan persetujuan di hari yang sama dalam banyak kasus.

Alliant Credit Union juga menawarkan layanan pembelian mobil. Jika Anda menggunakannya untuk membeli kendaraan dan membiayainya melalui serikat kredit, suku bunga Anda akan berkurang 0,50% dari tarif yang ditunjukkan di atas. Layanan ini juga menawarkan harga diskon di muka untuk inventaris ekstensif kendaraan bekas. Partisipasi dalam jaringan nasional dealer bersertifikat.

Pinjaman pribadi

Alliant Credit Union menawarkan pinjaman pribadi tanpa jaminan untuk tujuan apa pun. Anda dapat meminjam dari $1.000 hingga $50.000 dan jangka waktu dari satu tahun hingga lima tahun. Suku bunga saat ini berkisar dari 6,49% hingga 10,49% APR. Credit union seringkali dapat memberikan persetujuan dan pendanaan pada hari yang sama. Pinjaman tidak memiliki biaya originasi atau penalti pembayaran di muka.

Pinjaman Rumah

Penawaran termasuk, keduanya, hipotek dan jalur kredit ekuitas rumah. Persyaratan hipotek yang ditawarkan saat ini adalah untuk: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, 15 tahun tetap, 20 tahun tetap, dan 30 tahun tetap. Mereka juga menawarkan diskon 0% untuk pembeli rumah pertama yang memenuhi syarat dan 3% untuk pembeli rumah non-pertama kali. Mereka tidak membebankan biaya pengabaian aplikasi atau escrow. Plus, biaya originasi mereka serendah $995. Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga $2.000.000.

Jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) memungkinkan Anda untuk meminjam hingga 90% dari ekuitas di rumah Anda dengan jangka waktu selama 30 tahun. Tidak ada biaya penutupan atau biaya penilaian, dan HELOC 15 tahun saat ini tersedia dengan tarif serendah 4,00% APR. Ada juga opsi untuk membayar bunga hanya untuk 10 tahun pertama pinjaman.

Pinjaman Real Estat Komersial

Alliant Credit Union menawarkan pinjaman real estat komersial untuk berbagai jenis properti, seperti: gedung perkantoran, industri dan ruang ritel, properti multikeluarga, fasilitas penyimpanan mandiri, keramahtamahan, garasi parkir, dan perumahan manufaktur komunitas. Setiap pinjaman disesuaikan secara khusus untuk properti subjek serta berdasarkan profil keuangan entitas peminjam.

Layanan Credit Union Alliant Lainnya

Layanan Pensiun dan Investasi

Untuk berinvestasi dalam kendaraan non-bank/credit union, credit union menawarkan Program Layanan Pensiun dan Investasi Alliant. Program ini ditawarkan melalui LPL Financial, yang merupakan penasihat investasi dan broker/dealer terdaftar, serta anggota FINRA dan SIPC.

Layanan ini menawarkan konsultasi tanpa biaya, tanpa kewajiban untuk membantu Anda membuat rencana keuangan. Mereka dapat membantu Anda dengan panduan keuangan yang komprehensif, bantuan dengan tujuan keuangan tertentu, atau hanya opini kedua tentang ide keuangan yang Anda lempar.

Seorang perwakilan akan membantu Anda menentukan kekayaan bersih, kebutuhan finansial, rencana pensiun, dan tingkat kenyamanan Anda dalam berinvestasi. Anda tidak berkewajiban untuk melakukan investasi apa pun, dan Anda selalu memegang kendali penuh atas proses tersebut.

Mereka dapat membantu Anda membuat keputusan tentang 401(k) atau pensiun Anda jika Anda: berganti pekerjaan, mengembangkan rencana tabungan dan investasi, rencanakan pendanaan untuk kuliah, pilih rencana tabungan pensiun, kelola investasi Anda, buat rencana pendapatan pensiun, dan banyak lagi lagi.

Pertanggungan

Alliant Credit Union menawarkan asuransi seumur hidup dan berjangka, serta asuransi kematian pemilik rumah, mobil, dan kematian karena kecelakaan. Semua kebijakan ditawarkan melalui TruStage atau CMFG.

Pro & Kontra Serikat Kredit Alliant

Kelebihan:

• Alliant Credit Union adalah serikat kredit yang berbasis di Illinois yang menawarkan produk dan layanannya kepada pelanggan di sebagian besar Amerika Serikat.
• Credit union membayar harga tinggi untuk produk tabungan dan membebankan bunga rendah untuk pinjaman.
• Rekening giro dan rekening Anak-anak dikenakan bunga.
• Karena ini adalah serikat kredit, deposan dianggap sebagai anggota lembaga dan bukan, secara sederhana, pelanggan.
• Alliant Credit Union menawarkan kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman rumah dan mobil, dan bahkan pinjaman real estat komersial, selain produk simpanan.
• Dapatkan potongan harga untuk mobil dan pinjaman mobil saat Anda membeli melalui layanan pembelian mobil Alliant Credit Union.

Kontra:

• Tidak ada cabang fisik yang berlokasi di luar Illinois.
• Rekening deposito tidak memiliki biaya bulanan, tetapi ada lebih banyak biaya layanan khusus daripada bank online.

Haruskah Anda Membuka Akun di Alliant Credit Union?

Jika Anda menyukai konsep serikat kredit – di mana Anda adalah anggota dan bukan hanya pelanggan – dan Anda belum dapat menemukan yang memuaskan di mana Anda tinggal, Alliant Credit Union tersedia untuk deposan nasional.

Mereka menawarkan beberapa tarif tertinggi yang dibayarkan untuk produk simpanan dan sebagian besar program pinjaman yang mungkin Anda perlukan. Terlebih lagi, produk deposito memerlukan minimum akun yang sangat kecil dan tidak memiliki biaya bulanan.

Jika Anda ingin informasi lebih lanjut, atau Anda ingin membuka akun, kunjungi Situs web Alliant Credit Union.