Simulator skor kredit bukanlah ilmu pasti. Namun, mereka dapat membantu Anda mendapatkan ide bagus tentang langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk berpotensi meningkatkan skor kredit Anda.
Mereka juga dapat membantu Anda mengetahui tindakan apa yang perlu Anda hindari untuk berpotensi menurunkan skor kredit Anda. Dengan demikian, Anda dapat mengharapkan simulator skor kredit untuk berbagi saran yang dapat membantu Anda mengelola skor kredit Anda, tetapi ini bukan sistem yang sangat mudah.
Omong-omong, jika Anda bertanya-tanya, menggunakan simulator skor kredit tidak akan memengaruhi skor kredit atau laporan kredit Anda sama sekali.
Bagaimana Cara Kerja Simulator Skor Kredit?
Untuk menggunakan simulator skor kredit, Anda harus memberikan beberapa informasi pribadi kepada perusahaan yang memiliki simulator skor kredit. Pada dasarnya, perusahaan akan meminta jenis informasi yang sama dengan yang Anda minta saat Anda menarik laporan kredit Anda.
Misalnya, ia akan menanyakan informasi pribadi Anda seperti nama lengkap, alamat, dan tanggal lahir Anda. Selain itu, ia akan meminta Anda untuk memverifikasi beberapa informasi yang ditemukannya di laporan kredit Anda.
Ini mungkin meminta Anda untuk memverifikasi jumlah pembayaran hipotek Anda atau memverifikasi jalan dulu atau sekarang tempat Anda tinggal/tinggal.
Mengumpulkan informasi ini membantu simulator memberi Anda perkiraan yang lebih akurat tentang apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan skor kredit pribadi Anda.
Setelah simulator skor kredit memverifikasi bahwa itu berkomunikasi dengan orang yang tepat, itu akan memberi Anda contoh tindakan tertentu yang dapat Anda ambil dan bagaimana tindakan tersebut dapat memengaruhi kredit Anda.
Simulator skor kredit akan membagikan seberapa besar skor kredit Anda dapat meningkat atau menurun jika Anda mengambil langkah-langkah tertentu seperti:
- Membayar kartu kredit
- Melakukan pembayaran tepat waktu
- Melakukan pembayaran terlambat
- Mengambil hipotek
Simulator juga dapat memberi tahu Anda caranya menutup kartu kredit dan langkah-langkah lain akan mempengaruhi skor Anda. Simulator skor kredit memiliki kemampuan untuk menggunakan situasi kredit individu Anda untuk memberikan perkiraan yang lebih akurat tentang dampak tindakan tertentu. Ini contohnya.
Lihatlah snapshot simulator skor kredit ini. Pemilik laporan kredit ini saat ini memiliki sekitar $16.000 dalam hutang kartu kredit dan tidak ada hutang lain.
Inilah yang ditunjukkan oleh simulator skor kredit NerdWallet yang dapat mereka lakukan untuk memengaruhi skor kredit mereka.
Langkah Dampak Positif
Seperti yang Anda lihat, membayar saldo kartu kredit tersebut berpotensi memiliki efek terbesar dalam meningkatkan skor kredit mereka. Karena mereka tidak pernah mengalami keterlambatan pembayaran, terus membayar tagihan tepat waktu tidak akan mempengaruhi kredit mereka sama sekali.
Namun, jika orang ini memang memiliki riwayat pembayaran yang terlambat, mereka kemungkinan akan memperoleh beberapa poin dengan membuat riwayat enam bulan membayar tagihan mereka tepat waktu.
Sebaliknya, berikut adalah beberapa langkah yang ditunjukkan oleh simulator skor kredit yang akan berdampak negatif pada skor kredit orang ini.
Langkah Dampak Negatif
Perhatikan bagaimana simulator mengatakan bahwa membiarkan semua akun kredit orang ini lewat jatuh tempo akan berdampak besar pada skor kredit mereka dengan cukup cepat.
Bahkan membiarkan satu akun lewat jatuh tempo selama sebulan akan menyebabkan penurunan poin yang tajam. Meskipun simulator skor kredit kemungkinan tidak 100 persen akurat, mereka dapat membantu Anda membuat rencana permainan untuk meningkatkan skor kredit Anda.
Demikian juga, mereka dapat menunjukkan kepada Anda cara menghindari tindakan yang dapat merusak skor Anda. Jadi, bagaimana Anda menggunakan skor kredit untuk keuntungan Anda?
Bagaimana Simulator Skor Kredit Membantu Saya?
Jawaban atas pertanyaan itu tergantung pada apa yang ingin Anda gunakan untuk simulator.
Apakah tujuan Anda untuk meningkatkan skor kredit Anda dan memengaruhi reputasi Anda secara keseluruhan? Atau apakah Anda bekerja menuju peningkatan numerik tertentu?
Misalnya, jika Anda ingin beli sebuah rumah, Anda akan sering memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah jika Anda memiliki skor kredit yang lebih tinggi. Dalam kasus orang di atas, katakanlah mereka ingin meningkatkan skor kredit mereka beberapa poin untuk memenuhi syarat untuk tingkat bunga terbaik pada hipotek.
Mereka dapat menaikkan batas kredit mereka sebesar $10.000 dan berpotensi memperoleh lima poin. Alasan ini bisa berhasil adalah karena dengan menaikkan batas kredit mereka, rasio pemanfaatan kredit mereka secara keseluruhan (kredit tersedia vs. kredit yang digunakan) akan turun.
Namun, mereka kemungkinan akan mendapatkan dampak yang lebih baik pada nilai kredit mereka dengan bekerja keras untuk melunasi sebagian dari saldo kartu kredit tersebut dengan cepat.
Katakanlah Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda hanya demi keseluruhan peningkatan keuangan pribadi Anda. Dalam hal ini, Anda mungkin lebih baik mengerjakan semua langkah tindakan yang menurut simulator akan membantu Anda melakukannya.
Sebagai contoh, Anda pasti akan melakukan semua pembayaran tepat waktu. Anda akan bekerja untuk membayar saldo kredit apa pun. Dan, Anda akan bekerja untuk menghindari mengambil utang tanpa jaminan baru.
Jenis Masalah Hutang
Yang memunculkan poin bagus. Jika Anda melihat screenshot di atas, Anda akan melihat dua fakta menarik:
- Mengambil pinjaman mobil baru kemungkinan akan meningkatkan skor kredit orang ini
- Mendapatkan hipotek baru, pinjaman pribadi, atau kartu kredit kemungkinan akan menurunkan skor kredit orang ini
Memang benar bahwa peningkatan skor kredit untuk mengambil pinjaman mobil baru tidak banyak. Namun, masih merupakan fakta bahwa pinjaman mobil tidak memiliki dampak negatif seperti jenis hutang lainnya terhadap nilai kredit seseorang.
Di sinilah simulator skor kredit bisa sangat berguna.
Simulator Skor Kredit Dapat Membantu Anda Membuat Keputusan Keuangan
Simulator skor kredit dapat menjadi alat yang hebat untuk membantu Anda membuat keputusan akhir tentang langkah finansial. Misalnya, ketika Anda memutuskan antara mobil baru dan mobil bekas yang lebih murah, jumlah yang Anda pinjam akan memengaruhi nilai kredit Anda.
Anda dapat melihat dari tangkapan layar di atas bahwa pinjaman mobil $ 10.000 akan berdampak positif pada skor kredit orang ini. Namun, ketika mereka menaikkan jumlah pinjaman menjadi $30.000, nilai kredit sebenarnya turun dua poin.
Memang, dampak pada skor kredit tidak mengubah hidup, tetapi berdampak. Dan mengetahui dampak potensial dapat membantu mempengaruhi Anda jika Anda ragu-ragu tentang suatu keputusan.
Dari mengambil pinjaman hingga memutuskan apa rencana pembayaran utang terbaik, simulator skor kredit bisa menjadi alat keuangan yang hebat. Gunakan mereka untuk membantu membantu Anda dalam membuat keputusan keuangan yang lebih baik.
Sekarang mari kita bicara tentang beberapa simulator skor kredit terbaik.
Empat Stimulator Skor Kredit Teratas
Simulator kartu kredit ini termasuk yang paling populer yang tersedia. Tiga dari empat itu gratis, dan semuanya dapat membantu Anda merancang rencana untuk memantau dan/atau meningkatkan skor kredit Anda.
Kredit Karma
NS Simulator kredit Karma Kredit Bebas. Anda mendapatkan akses ke sana ketika Anda mendaftar untuk menjadi anggota Credit Karma.
Gratis untuk bergabung dengan Credit Karma, dan Anda mendapatkan akses ke banyak alat keuangan pribadi seperti:
- Skor dan laporan kredit
- Rekomendasi untuk produk keuangan
- Kredit sumber keuangan Karma lainnya
- Bantuan pengajuan pajak
Sekali lagi, Kredit Karma gratis. Perusahaan menghasilkan uang ketika anggota memanfaatkan produk keuangan yang direkomendasikan situs.
KreditWise
KreditWise adalah jawaban Capital One untuk Credit Karma. Seperti Credit Karma, Creditwise membantu Anda memantau skor kredit dan laporan kredit Anda.
Perusahaan juga membantu Anda memantau laporan kredit Anda untuk tanda-tanda pencurian identitas. Ini adalah layanan gratis yang menghasilkan uang saat Anda memanfaatkan rekomendasi produk keuangan.
Simulator skor kredit CreditWise adalah salah satu alat gratis yang disertakan dengan keanggotaan CreditWise Anda.
TransUnion
Agen pelaporan kredit TransUnion, salah satu dari tiga lembaga pelaporan kredit utama, juga memiliki simulator skor kredit. Simulator skor kredit TransUnion gratis saat Anda mendaftar untuk layanan pemantauan kredit TransUnion, yaitu $24,95 per bulan.
Meskipun layanan pemantauan kredit dengan TransUnion agak mahal, Anda mungkin merasa layak jika Anda tertarik layanan seperti pemantauan pencurian identitas, email instan saat laporan kredit Anda berubah, dan asuransi pencurian ID hingga $1 juta.
NerdWallet
NS Simulator skor kredit NerdWallet gratis saat Anda mendaftar ke milis NerdWallet. Ini adalah simulator skor kredit yang saya gunakan peserta tes kami ketika saya menulis artikel ini.
Mudah digunakan dan jelas untuk dipahami.
Kesimpulan
Menggunakan simulator skor kredit bisa menjadi cara yang bagus untuk meningkatkan skor kredit Anda. Ini juga dapat membantu Anda menentukan pergerakan keuangan mana yang akan memengaruhi skor kredit Anda, dan bagaimana caranya.
Karena banyak simulator skor kredit gratis dan tidak memengaruhi kredit Anda secara negatif, bukan ide yang buruk untuk mencobanya.