Seorang pelatih uang, atau pelatih keuangan, adalah seseorang yang membantu orang mencapai tujuan keuangan mereka. SEBUAH pelatih uang tidak melakukan pekerjaan untuk Anda tetapi dengan Anda. Mereka akan mendorong, memotivasi, membimbing, meminta pertanggungjawaban Anda, dan melatih Anda menuju kesuksesan finansial.
Analogi terbaik yang dapat saya pikirkan adalah pelatih pribadi. Pelatih tidak mengangkat beban untuk Anda tetapi sebaliknya membuat rencana dan mendorong Anda untuk melakukan pekerjaan itu. Mereka menunjukkan bagaimana melakukan latihan dengan benar dan ada untuk menjawab pertanyaan, memberikan motivasi, akuntabilitas, dan memberikan umpan balik.
Hal yang sama dapat dikatakan untuk pelatih keuangan. Mereka membuat rencana untuk membantu Anda memaksimalkan keuangan Anda dan kemudian memberikan dorongan dan akuntabilitas untuk mengimplementasikan rencana dan tetap di jalur.
Pelatih Uang vs Penasihat Keuangan
Seorang pelatih uang ada untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Paling sering, seorang pelatih uang akan menyelami keuangan sehari-hari dan membantu Anda membangun dasar-dasar keuangan pribadi.
Perencana atau penasihat keuangan berasumsi bahwa Anda telah membangun dasar-dasar tersebut dalam keuangan pribadi Anda. Mereka paling sering bekerja menuju tujuan tabungan jangka panjang yang sering dikaitkan dengan saham, obligasi, dan asuransi.
Sebagai pelatih keuangan sendiri, saya bekerja dengan klien saya dari hari ke hari seperti melacak pengeluaran, membuat rencana pengeluaran atau anggaran, melunasi hutang, dan menyimpan uang untuk dana darurat.
Yang Anda butuhkan akan tergantung di mana Anda berada dalam perjalanan Anda. Jika Anda memerlukan bantuan untuk menganggarkan dan melunasi utang, maka pelatih uang adalah pilihan terbaik Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang alokasi aset dan investasi untuk masa pensiun, maka penasihat keuangan mungkin cocok untuk Anda.
Catatan: Jika Anda mencari penasihat keuangan Vanguard sekarang memiliki layanan konsultasi pribadi itu mungkin cocok.
Ketahui Jenis Bantuan yang Anda Butuhkan
Penting untuk tahu jenis bantuan apa yang Anda butuhkan. Misalnya, Anda tidak akan pergi ke spesialis kaki jika lengan Anda patah. Dengan cara yang sama, penting untuk mengetahui bagian mana dari keuangan Anda yang memerlukan bantuan.
Klien yang bekerja dengan saya terutama mencari bantuan untuk melunasi hutang. Mereka membuat tarif atau gaji per jam yang baik dan siap untuk membuat perubahan dalam perjalanan keuangan mereka.
Memiliki rencana untuk mereka sangat penting, tetapi begitu juga seseorang untuk membimbing mereka dan meminta pertanggungjawaban mereka terhadap rencana yang kita buat. Pada akhirnya, klien saya ingin fokus pada apa yang penting dalam hidup mereka sambil tetap menghemat uang dan melunasi utang.
Anda memperhatikan bagaimana saya tidak membicarakannya investasi untuk pensiun, memulai bisnis baru, atau perbaikan kredit? Itu karena itu bukan klien ideal saya dan bukan itu yang terbaik bagi saya.
Ya, saya memiliki pemahaman dan pengetahuan umum yang baik tentang investasi untuk masa pensiun, memulai bisnis Anda sendiri, dan meningkatkan skor kredit Anda. Namun, itu bukan fokus utama saya dan sepertinya kami tidak akan cocok.
Pada akhirnya, Anda perlu mengetahui bagian keuangan mana yang Anda cari bantuannya dan jenis klien apa yang bekerja dengan pelatih keuangan secara teratur.
Pahami Layanan Apa yang Ditawarkan
Beberapa pelatih menawarkan beberapa layanan berbeda. Mulai dari menabung untuk rumah pertama Anda, lokakarya anggaran, kemandirian finansial, dan banyak lainnya. Anda akan menemukan pelatihan individu dan pasangan, pelatihan bisnis kecil, pelatihan kelompok, kursus online, dan sedikit dari segala sesuatu di antaranya.
Penting untuk mengetahui dengan tepat layanan apa yang akan diberikan pelatih karena meskipun setiap layanan efektif dengan caranya sendiri, itu mungkin bukan layanan yang Anda butuhkan atau inginkan.
Jelas tentang Apa yang Termasuk dalam Layanan
Apa sebenarnya yang Anda dapatkan dengan layanan? Anda pasti ingin memahami bagaimana informasi disampaikan dan hasil aktual apa yang dapat Anda harapkan.
Misalnya inisial saya Peta Jalan Keuangan adalah panggilan video virtual dua jam melalui Zoom tempat kami membuat Rencana Tindakan untuk uang Anda.
Untuk mendapatkan hasil maksimal dari panggilan, saya meminta klien saya mengisi formulir untuk memahami hubungan mereka dengan uang dan di mana mereka berada saat ini. Ini termasuk buku kerja lembar Google yang disesuaikan yang mencakup lembar kerja kekayaan bersih, rencana pengeluaran, bersama dengan kalkulator pembayaran utang. Saya ada di sana sepanjang jalan untuk membantu klien saya mengumpulkan informasi ini.
Setelah kami menyelesaikan panggilan dua jam, saya memberikan rencana tindakan terperinci tertulis tentang langkah-langkah untuk mengambil keuangan Anda perjalanan bersama dengan setiap dan semua materi yang diberikan bersama dengan dukungan email lanjutan jika Anda memilikinya pertanyaan.
Tetapi setiap pelatih uang akan memiliki sistem mereka sendiri dan Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda mendapatkan tingkat layanan yang Anda inginkan. Apakah Anda ingin pertemuan langsung dan dukungan panggilan dan teks tanpa batas? Atau apakah rapat sekali dalam seperempat untuk meninjau kemajuan Anda sudah cukup? Atau mungkin sesuatu di antaranya?
Pertanyaan Terkait untuk Ditanyakan
- Apa yang terjadi selama sesi pelatihan?
- Bagaimana kita akan berinteraksi?
- Berapa lama Anda biasanya bekerja dengan klien?
Teliti Kesuksesan Masa Lalu mereka
Untuk pelatih baru yang baru memulai, mungkin sulit untuk menemukan pengalaman klien sebelumnya. Tetapi penting untuk mengetahui bahwa pelatih mendapatkan hasil.
Hanya karena mereka memiliki situs web yang cantik tidak berarti mereka mendapatkan hasil untuk klien mereka.
Kebanyakan pelatih keuangan akan memiliki kesaksian yang berbicara tentang kisah sukses klien, yang bisa sangat membantu. Beberapa pelatih akan memberikan jumlah aktual berapa banyak klien rata-rata telah melunasi hutang atau meningkatkan pendapatan mereka misalnya.
Tidak semua pelatih keuangan memberikan hasil keberhasilan yang spesifik melainkan nilai yang mereka berikan yang dapat membantu tetapi juga alasan untuk mencari informasi lebih lanjut. Jika ragu, ikuti mereka di media sosial sebentar untuk merasakannya. Hanya karena pelatih baru bukan berarti mereka tidak dapat membantu Anda, tetapi Anda juga tidak ingin membuang waktu atau uang Anda untuk pelatih yang tidak cocok.
Informasi Lebih Lanjut Di Luar Hasil Sebelumnya
Beberapa faktor lain yang akan saya cari adalah pendidikan dan pelatihan. Sementara pelatih keuangan tidak memerlukan sertifikasi atau lisensi, akan sangat membantu jika mengetahui bahwa pelatih keuangan masa depan Anda telah lulus kursus atau mendapatkan sertifikat di bidang bisnis mereka.
Pendidikan juga harus ditinjau karena beberapa mungkin termasuk gelar Sarjana, MBA, atau PHD.
Secara pribadi, saya lulus dengan gelar di bidang Keuangan yang bagi sebagian orang mungkin sangat penting karena saya tidak memiliki sertifikasi pembinaan keuangan khusus.
Anda mungkin ingin bertanya tentang kesuksesan atau kegagalan pribadi mereka sendiri dengan uang. Banyak orang seperti saya telah melunasi hutang dan ingin membantu orang lain melakukan hal yang sama.
Saya pribadi membayar lebih Utang $100,000 dan bagi banyak klien saya, itulah kisah sukses yang mereka butuhkan. Kisah saya sering bergema karena mereka menginginkan seseorang yang telah melakukannya sebelumnya dan mengalami beberapa kesulitan yang sama dan memiliki catatan keberhasilan yang terbukti.
Pertanyaan Terkait untuk Ditanyakan
- Bagaimana Anda mengukur dan mengevaluasi keberhasilan saya bekerja dengan Anda?
- Apa filosofi keuangan pribadi Anda?
Berapa Biaya Pelatih Keuangan?
Pembina keuangan biasanya mengenakan biaya per jam, paket, atau kombinasi keduanya. Mayoritas pelatih cenderung bekerja dengan klien selama periode waktu daripada pertemuan satu kali. Yang masuk akal karena untuk maju membutuhkan waktu berbulan-bulan dan bertahun-tahun, bukan menit dan jam.
Ketika memutuskan harga pelatihan saya, saya melakukan penelitian di seluruh industri dan mendapatkan kisaran $150 hingga $600 per jam dari waktu tatap muka mereka. Banyak dari ini tergantung pada banyak faktor yang disebutkan dalam artikel.
Misalnya Kelsa Dickey dan timnya di Kebugaran Fiskal biaya $497 untuk sesi pelatihan 2 jam untuk membuat rencana tindakan. Dia memiliki lebih dari 10 tahun pengalaman pelatihan keuangan dan kaya akan pengetahuan. Ini adalah hasil penelitian saya dengan pelatih keuangan, tetapi ingat Anda membayar untuk pengalamannya.
Saya telah melatih selama hampir dua tahun di Bahkan Steven Money dan biaya $200 untuk sesi pelatihan 2 jam untuk membuat rencana tindakan. Pengalaman saya sangat bergantung pada pengalaman pribadi saya melunasi hutang dan menabung selama 10 tahun terakhir.
Ini hanyalah salah satu contoh melihat harga dari tingkat permukaan. Seringkali sangat sulit untuk membandingkan apel dengan apel dalam hal harga karena pelatih keuangan bervariasi dengan apa yang mereka tawarkan, berapa banyak satu per satu yang mereka berikan, per jam vs paket, dll.
Bertujuan untuk Menyimpan Lebih Banyak Uang daripada yang Anda Belanjakan
Pertanyaan umum yang sering ditanyakan kepada pelatih keuangan adalah "bagaimana saya membayar layanan Anda". Jawaban sederhananya adalah kita berada dalam bisnis menyimpan uang, melunasi hutang, dan memberikan nilai dari layanan kita. Keuangan Anda harus lebih baik setelah Anda menyewa pelatih. Ini adalah investasi.
Penting juga untuk mengetahui bahwa pelatih uang apa pun yang Anda putuskan tepat untuk Anda juga tepat untuk Anda secara finansial. Tidak ada pelatih yang ingin melihat klien mereka membayar untuk layanan yang tidak sesuai dengan keuangan mereka.
Pertanyaan Terkait untuk Ditanyakan
- Bagaimana Anda dibayar?
- Apakah ada kontrak atau biaya di muka?
Bagaimana Mengenalinya jika Seorang Pelatih Tepat untuk Anda
Untuk sebagian besar pelatih, situs web mereka bertindak sebagai resume mereka. Cari testimonial dari klien yang senang dan baca halaman tentang mereka.
Halaman tentang mereka biasanya merupakan biografi yang cukup bagus tentang siapa mereka dan mengapa mereka menjadi pelatih keuangan. Saya menemukan "mengapa" menjadi penting ketika mencari tahu apakah kita cocok. Seperti yang paling sering berkaitan dengan kisah pelatih dapat memainkan faktor dalam memutuskan apakah mereka pelatih uang yang tepat untuk Anda.
Seperti resume apa pun, pengalaman masa lalu penting dalam keputusan Anda untuk menyewa pelatih uang. Namun, hanya karena seseorang memiliki pengalaman bertahun-tahun tidak serta merta menjadikannya pelatih yang tepat untuk Anda.
Pendidikan dan pelatihan merupakan topik penting untuk dipertimbangkan juga. Pembinaan keuangan tidak memerlukan lisensi namun banyak program dan akreditasi yang ditawarkan. Contoh lain adalah pendidikan karena tidak ada gelar Sarjana yang diperlukan, tetapi mengetahui seseorang memiliki latar belakang pendidikan tertentu dapat melengkapi gambaran keseluruhan Anda tentang pelatih.
Sangat mirip dengan resume, Anda dapat melihatnya sepanjang hari, tetapi itu baru permulaan jika mereka cocok untuk pekerjaan itu. Langkah selanjutnya adalah menemui mereka secara langsung, menelepon, atau melakukan obrolan video dengan mereka untuk mendapatkan semua pertanyaan Anda dijawab dan melihat apakah mereka sesuai dengan kebutuhan dan keinginan Anda akan pelatih keuangan.
Pertanyaan Terkait untuk Ditanyakan
- Apa gaya kepelatihan Anda?
- Apa yang Anda nikmati dari pekerjaan Anda sebagai pelatih?
Ringkasan
Saat berbelanja untuk pelatih keuangan, penting untuk memiliki pandangan yang jelas tentang apa yang Anda perlukan bantuan. Mencocokkan perjuangan Anda dengan pelatih yang berspesialisasi dalam bidang itu akan membuat Anda memulai dengan baik.
Setelah Anda menemukan pelatih yang dapat membantu Anda dengan masalah Anda yang paling mendesak, atur panggilan, dan lihat apakah kepribadiannya juga cocok. Bagian dari proses ini adalah meluangkan waktu dan mewawancarai beberapa pelatih keuangan untuk mempelajari lebih lanjut tentang mereka. Penting bagi orang tersebut agar sesuai dengan kebutuhan Anda, tetapi juga cocok untuk Anda.
Perjelas proses dan biaya pelatih potensial Anda dan bersiaplah untuk melakukan pekerjaan yang diperlukan untuk membuat perubahan yang Anda cari!