Apakah Bijaksana adalah Cara yang Sah untuk Mengirim Uang Secara Internasional?

Jika Anda sedang mencari cara murah untuk mentransfer dana ke keluarga, teman, dan bisnis di negara di seluruh dunia, Wise (sebelumnya TransferWise) menyediakan cara murah untuk memindahkan uang dengan mudah dan segera.

Tidak seperti beberapa layanan transfer internasional, Bijak menggunakan nilai mata uang nyata, bukan nilai yang meningkat yang meningkatkan biaya pengiriman uang yang sebenarnya. Penerima harus memiliki rekening bank, dan Anda akan memiliki opsi untuk mengirim dana melalui rekening bank, kartu debit, atau kartu kredit Anda. Layanan ini tersedia di aplikasi seluler, sehingga Anda dapat mengirim uang dan memantau aktivitas Anda saat bepergian.

Daftar isi

1. Tentang Bijaksana
2. Bagaimana Cara Kerja Bijaksana?
1. Mengirim Uang
2. Menerima Uang
3. Kartu Debit yang Bijaksana
4. Bijaksana untuk Bisnis
3. Fitur & Manfaat Bijaksana
4. Harga dan Biaya yang Bijaksana
1. Biaya Pengiriman Uang
2. Biaya Penggunaan Kartu Debit Wise
3. Biaya untuk Akun Multi-mata uang
4. Biaya Wise for Business
5. Cara Membuka Akun dengan Wise
6. Pro & Kontra yang Bijaksana
7. Haruskah Anda Menggunakan Bijaksana?

Tentang Bijaksana

Didirikan pada tahun 2011, dan berbasis di New York City, Wise (sebelumnya TransferWise) adalah sistem pengiriman uang yang mengkhususkan diri dalam pengiriman uang internasional. Lebih dari 8 juta orang dan bisnis menggunakan sistem untuk mengirim uang dan dapat melakukannya menggunakan nilai tukar riil. Mereka membebankan biaya serendah mungkin dan menjaga transparansi penuh. Itu berarti tidak ada nilai tukar yang meningkat dan tidak ada biaya tersembunyi.

Perusahaan ini memiliki 14 kantor di seluruh dunia, 2.200 karyawan, dan mengklaim bahwa mereka memindahkan lebih dari $5 miliar setiap bulan, menghemat $3 juta pengguna dalam biaya tersembunyi setiap hari.

Anda dapat menerima uang dengan rincian bank internasional dan melacak transaksi Anda di ponsel cerdas Anda. Aplikasi ini juga dilengkapi dengan MasterCard debit yang memberi Anda penggunaan langsung dana di akun Anda atau ditransfer. Dengan menggunakan layanan ini, Anda dapat menyimpan dan mentransfer lebih dari 50 mata uang dan mengonversinya kapan pun Anda mau.

Bijaksana memiliki Peringkat Biro Bisnis yang Lebih Baik dari "B", yang memberi peringkat organisasi pada skala A+ hingga F. Perusahaan juga memiliki peringkat 4,2 dari lima bintang dari lebih dari 88.000 pengguna Android di Google Play, dan atau 4,7 bintang dari lima dari lebih dari 20.000 pengguna iOS di The App Store.

Pada awal 2021, Wise melakukan rebranding di mana mereka beralih dari nama lama mereka, TransferWise, ke nama baru mereka, hanya Wise. Mereka mulai sebagai cara untuk mentransfer uang secara internasional tetapi mereka telah berkembang menjadi lebih dari itu. Akibatnya, mereka membatalkan "transfer" atas nama mereka untuk mencerminkan penawaran mereka yang lebih luas.

Bagaimana Cara Kerja Bijaksana?

Bijak dapat digunakan dari situs web dan aplikasi selulernya. Saat Anda membuka akun, Anda akan dapat menyimpan lebih dari 50 mata uang di akun Anda dan mengatur transfer dengan penerima di lebih dari 70 negara.

Anda bisa mendapatkan detail bank yang memungkinkan Anda menerima dolar Australia (AUD), euro (EUR), Poundsterling Inggris (GBP), dolar Selandia Baru (NZD), Zloty Polandia (PLN), dan dolar AS (USD). Ini juga diatur untuk debit langsung dalam pound Inggris untuk euro.

Mengirim Uang

Anda dapat mengirim uang dari rekening bank individu atau bersama. Jika Anda memiliki Wise for Business, Anda dapat mengirim dana dari rekening bank atas nama bisnis Anda. Uang dapat dikirim ke sebagian besar negara peserta, tetapi di beberapa negara, transfer harus diselesaikan menggunakan mata uang lokal. Ini biasanya mata uang yang kurang populer.

Anda biasanya dapat mengirim dan menerima uang menggunakan rekening bank yang terhubung, atau kartu kredit atau debit. Anda juga dapat menggunakan sistem SWIFT, yang merupakan salah satu sistem transfer internasional terbesar di dunia.

Menerima Uang

Untuk menerima uang di akun Anda, Anda hanya perlu memberi bank rincian mata uang yang ingin Anda bayarkan, serta nama orang yang ingin membayar Anda. Namun, Anda hanya dapat menerima uang langsung ke akun Anda dalam dolar Australia, pound Inggris, euro, forint Hungaria, dolar Selandia Baru, zloty Polandia, dolar Singapura, dan dolar AS. (Leu Rumania hanya tersedia untuk penduduk Inggris dan Rumania.)

Penduduk AS dibatasi untuk menerima tidak lebih dari $250.000 per transaksi, per hari, dan tidak lebih dari $1 juta per tahun. Pengguna akun bisnis dibatasi hingga $3 juta per transaksi per hari dan $5 juta per tahun. Namun, tidak ada batasan jumlah mata uang non-AS yang dapat Anda terima di akun Anda.

Kartu Debit yang Bijaksana

MasterCard Debit Wise tersedia saat Anda membuka akun. Saat ini tersedia di Eropa, AS, Australia, Selandia Baru, dan Singapura. Anda dapat menggunakan kartu debit dalam mata uang apa pun, dan semuanya dengan biaya rendah.

Bijaksana untuk Bisnis

Layanan ini juga memiliki akun bisnis yang tersedia. Ini adalah akun multi-mata uang online gratis yang memungkinkan Anda melakukan pembayaran, menerima pembayaran, dan membelanjakan uang secara internasional dengan nilai tukar riil. Ini dapat digunakan untuk membayar faktur, membeli inventaris, dan menangani penggajian di lebih dari 70 negara. Perusahaan mengklaim itu 14 kali lebih murah untuk digunakan daripada menggunakan PayPal.

Wise memiliki API terbuka yang memungkinkan Anda menghubungkan akun Anda dengan alat bisnis Anda, memungkinkan Anda untuk mengotomatiskan pembayaran dan alur kerja. Misalnya, layanan ini bekerja dengan Xero dan berbagai perangkat lunak akuntansi.

Fitur & Manfaat Bijaksana

Ketersediaan platform: Situs web dan aplikasi seluler Wise.

Jumlah negara tempat Anda dapat mentransfer dana: 70+.

Mata uang yang tersedia: 50+, termasuk dolar Australia, real Brasil, dolar Kanada, franc Swiss, euro, rupee India, yen Jepang, dan dolar AS. Namun, dengan sejumlah besar mata uang, Anda dapat mengirim tetapi tidak menerima dana. Contohnya termasuk yuan Cina, shekel Israel, won Korea Selatan, peso Meksiko, rubel Rusia, dan banyak lainnya.

Opsi pendanaan: Rekening bank, kartu kredit, dan kartu debit.

Transfer maksimum: $15.000 untuk transfer pertama Anda, lalu $20.000 untuk transfer berikutnya. Namun, Anda dapat mentransfer hingga $1 juta per transfer saat Anda menggunakan transfer bank untuk pendanaan.

Keamanan: Wise tidak memiliki jenis asuransi yang disponsori pemerintah, seperti FDIC. Namun, karena Wise bukan bank, ia tidak menyimpan uang Anda, ini lebih merupakan rumah kliring. Mereka hanya memiliki uang Anda untuk waktu singkat yang diperlukan untuk melakukan transfer, bukan selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun seperti bank. Mereka mengklaim dana Anda 100% aman.

Bijaksana diwajibkan oleh hukum untuk menyimpan semua rekening uang Anda yang benar-benar terpisah dari yang mereka gunakan untuk menjalankan bisnis mereka. Itu berarti bahkan jika Wise gulung tikar, uang Anda akan tetap aman. Dana disimpan di lembaga keuangan besar, seperti Barclays dan J.P. Morgan Chase. Di AS, Wise diatur oleh Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN), sebuah lembaga pemerintah AS.

Pelayanan pelanggan: Tersedia melalui telepon, Senin hingga Jumat, dari pukul 8:00 hingga 20:00, waktu bagian Timur.

Aplikasi seluler: Tersedia di Google Play untuk perangkat Android 5.0 dan yang lebih baru, dan di The App Store untuk pengguna iOS untuk perangkat iOS 11.0 dan yang lebih baru. Ini kompatibel dengan iPhone, iPad, dan iPod touch.

Mulai mengirim uang dengan Wise

Harga dan Biaya yang Bijaksana

Wise memiliki jadwal biaya terpisah untuk mengirim uang, menggunakan kartu debit Wise, biaya untuk akun multicurrency, dan untuk menggunakan Wise for Business.

Biaya Pengiriman Uang

Bijak menggunakan apa yang disebut sebagai kurs pasar menengah saat mengonversi satu mata uang ke mata uang lainnya. Ini adalah tingkat yang digunakan bank saat mengirim dana antara satu sama lain.

Berapa banyak yang akan Anda bayar untuk transfer tergantung pada kombinasi nilai tukar pada hari transfer tertentu, ditambah biaya transaksi. Jumlah masing-masing akan tergantung pada berapa banyak uang yang Anda kirim, dan bagaimana Anda membayar (kartu kredit, kartu debit, bank ACH, atau transfer rekening).

Tangkapan layar di bawah ini menunjukkan biaya pengiriman $1.000 ke penerima yang akan menerima dana tersebut dalam euro menggunakan transfer kawat:

Untuk mengirim uang, saya mengerjakan contoh US$1.000 yang dikirim ke penerima yang akan menerima dana dalam euro. Namun, baik nilai tukar maupun biaya transaksi bervariasi dengan masing-masing dari empat metode pendanaan – kartu kredit, kartu debit, bank ACH, dan transfer kawat.

Untuk membantu kami menghitung total biaya, kami memperhitungkan dua angka:

• Tingkat konversi – apa yang digunakan platform sebagai tingkat konversi, yang biasanya lebih buruk daripada tingkat konversi sebenarnya.
• Biaya transaksi – berapa biaya platform untuk transfer, yang seringkali berupa persentase kecil atau biaya tetap.

Rinciannya adalah sebagai berikut (pada saat penulisan ini, tingkat konversi sebenarnya adalah US$1.000 hingga 854,20 euro):

Kartu kredit	Kartu debit	Bank ACH	Transfer rekening
Tingkat konversi	US$1.000 hingga 817,99 euro	US$1.000 hingga 840 euro	US$1.000 hingga 847,21 euro	US$1.000 hingga 845.30 euro
Penyebaran konversi vs. tingkat riil (dari 854.20)	36,21 euro ($42,39 USD)	14,20 euro ($16,62 USD)	6.99 euro ($8,18 USD)	8.90 euro ($10,42 USD)
Biaya transaksi	$42.45	$16.68	$8.24	$10.48
Total biaya dalam dolar AS (%)	$84.84 (8.48%)	$33.30 (3.33%)	$16.42 (1.64%)	$20.90 (2.09%)

Seperti yang dapat Anda lihat dari tabel di atas, Anda akan membayar sekitar 1% untuk biaya konversi dan 1% untuk biaya transaksi untuk transfer kawat, dan sedikit lebih sedikit jika Anda menggunakan bank ACH. Namun, nilai tukar gabungan dan biaya transaksi untuk transfer kartu debit lebih dari 3%, dan hampir 9% untuk kartu kredit.

Biaya secara proporsional lebih rendah pada jumlah yang lebih besar yang ditransfer, terutama saat menggunakan transfer kawat. Misalnya, biaya pengiriman $1.000 adalah $20,90 sedangkan biaya pengiriman $10.000 adalah $49,02. Anda dapat mengirim uang 10 kali lebih banyak hanya dengan biaya 2,5 kali lipat.

Biaya Penggunaan Kartu Debit Wise

Jika Anda memiliki mata uang di akun Anda, kartu debit gratis. Tetapi jika tidak, akan ada biaya konversi untuk penggunaan kartu yang berkisar antara 0,24% dan 3,69%. Namun, jika Anda melakukan pembelian online, penjual dapat membebankan biaya konversi mereka sendiri. Anda mungkin dapat meminimalkan atau menghindari biaya tersebut dengan meminta penjual untuk menagih Anda dalam mata uang pilihan Anda.

Wise memungkinkan Anda untuk menarik hingga $350 dari akun Anda tanpa biaya. Tapi begitu Anda melebihi batas itu, ada biaya penarikan 2%. Biaya konversi akan dikenakan jika dana tidak ada di rekening Anda, tetapi hal itu dapat dihindari jika Anda menarik dana dalam mata uang lokal tempat ATM berada.

Biaya untuk Akun Multi-mata uang

Tidak ada biaya untuk membuka akun multi-mata uang, bahkan dengan lebih dari 50 mata uang di akun. Juga tidak ada biaya akun bulanan atau tahunan, dan tidak ada biaya untuk mengirim atau menerima uang, atau menambahkan dana ke akun.

Namun, ada biaya transfer jika Anda mengonversi antara mata uang dalam akun Anda, atau jika Anda mengirim atau menarik uang ke atau dari rekening bank di luar Wise .

Penggunaan Wise Debit MasterCard dengan akun gratis jika Anda memiliki dana di akun Anda, jika tidak, Anda akan dikenakan biaya konversi.

Biaya Wise for Business

Anda dapat membuka akun Wise for Business secara gratis, meskipun ada sedikit biaya pengaturan satu kali untuk mendapatkan detail bank internasional Anda sendiri. Ada juga sedikit biaya untuk mengonversi antar mata uang, baik di akun Anda atau jika Anda membelanjakannya menggunakan kartu debit dalam mata uang yang tidak Anda miliki di akun Anda.

Jika Anda mengonversi uang dalam akun Anda, itu selalu didasarkan pada nilai tukar riil, ditambah biaya transaksi apa pun yang dibebankan oleh Wise.

Mulai mengirim uang dengan Wise

Cara Membuka Akun dengan Wise

Anda dapat mendaftar untuk akun Wise secara gratis. Pendaftaran dapat diselesaikan baik secara online atau di aplikasi seluler. Satu-satunya informasi yang perlu Anda berikan adalah alamat email Anda atau akun Google atau Facebook.

Pro & Kontra yang Bijaksana

Kelebihan:

• Transfer uang ke penerima di lebih dari 70 negara menggunakan lebih dari 50 mata uang.
• Wise menggunakan harga nilai tukar pasar menengah, sebanding dengan apa yang digunakan bank dalam transaksi antara satu sama lain. Ini jauh lebih rendah daripada yang digunakan banyak layanan transfer internasional.
• Transfer yang dilakukan melalui transfer bank atau ACH sekitar 2% atau kurang, yaitu sekitar setengah biaya transfer internasional menggunakan PayPal.
• Akun Anda dilengkapi dengan debit MasterCard yang akan diterima di mana pun MasterCard diterima.
• Wise juga tersedia untuk penggunaan bisnis.

Kontra:

• Biaya untuk transfer debit dan kartu kredit dapat berkisar antara 3% dan 9%.
• Layanan pelanggan terbatas pada hari kerja biasa, selama 12 jam per hari. Ini bisa menjadi batasan dengan transaksi internasional di mana penerima berada di zona waktu yang jauh.

Haruskah Anda Menggunakan Bijaksana?

Jika Anda memiliki keluarga dan teman di negara lain tempat Anda sering mengirim dana, a Bijak akun akan menjadi layanan yang berharga untuk dimiliki. Jika Anda menggunakan transfer bank atau ACH untuk melakukan transfer, total biaya akan kurang dari 2%, yaitu sekitar setengah dari biaya menggunakan PayPal atau layanan transfer internasional lainnya.

Bijaksana juga bisa menjadi pilihan yang sangat baik untuk bisnis yang melakukan sejumlah besar bisnis internasional, terutama yang melibatkan transfer keuangan. Biayanya lebih rendah dibandingkan dengan sistem transfer lainnya.

Kelemahan utama dengan Wise adalah bahwa biaya lebih tinggi dengan kartu debit dan kredit, dan terutama kartu kredit di mana biaya dapat mencapai 9%. Tetapi Anda dapat menghindari biaya tambahan itu dengan menggunakan transfer bank dan transfer ACH.

Jika Anda mencari cara berbiaya lebih rendah untuk mengirim dan menerima uang secara internasional, Anda perlu pertimbangkan Bijaksana.