Ulasan Asuransi Jiwa Gerber: Apakah Layak?

Anda mungkin pernah mendengar tentang Gerber, perusahaan yang terkenal membuat makanan bayi. Empat puluh tahun setelah perusahaan dimulai, ia memperkenalkan lini produk asuransi jiwa. Tinjauan Asuransi Jiwa Gerber ini akan memberi Anda ringkasan tentang apa yang ditawarkan produk-produk tersebut.

Daftar isi

1. Apa itu Asuransi Jiwa Seumur Hidup?
2. Pilihan Polis Asuransi Jiwa Gerber
1. Rencana Tumbuh Gerber Life
2. Paket Dewasa Muda Gerber Life
3. Rencana Perguruan Tinggi Gerber Life
3. Asuransi Jiwa Berjangka atau Asuransi Jiwa Seumur Hidup?
4. Pro dan Kontra Asuransi Jiwa Gerber
5. Pilihan Asuransi Jiwa Berjangka
1. Berikan Asuransi Jiwa
2. Kain
6. Kesimpulan

Apa itu Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Hal pertama yang harus dipahami adalah Asuransi Jiwa Gerber adalah asuransi seumur hidup. Seluruh asuransi jiwa terdiri dari dua bagian; manfaat kematian dan nilai tunai.

Manfaat kematian adalah bagian asuransi jiwa yang sebenarnya – ini adalah bagian yang dibayarkan jika tertanggung meninggal dunia. Nilai tunai adalah bagian “tabungan” dari polis. Setiap kali Anda melakukan pembayaran ke asuransi jiwa, sebagian masuk ke santunan kematian dan sebagian lagi ke nilai tunai.

Jika Anda memutuskan untuk melihat ke dalam Whole Life Insurance, penting untuk memahami sepenuhnya bagaimana nilai tunai bekerja. Perjelas hal-hal seperti cara Anda dapat mengakses nilai tunai, berapa tingkat pertumbuhan nilai tunai, dan apa yang terjadi ketika Anda mati. Beberapa polis Asuransi Jiwa Utuh hanya membayar manfaat kematian dan perusahaan asuransi menyimpan semua uang yang terkumpul dalam nilai tunai – yang lain akan membayar keduanya.

Alternatif untuk menggabungkan asuransi jiwa dengan tabungan adalah dengan membeli polis asuransi jiwa berjangka, yang akan jauh lebih murah, dan menabung atau menginvestasikan sendiri selisih biayanya. Anda akan memiliki lebih banyak transparansi dalam apa yang sebenarnya Anda beli dan kemungkinan akan mendapatkan pengembalian yang lebih baik dengan biaya yang lebih rendah.

Pilihan Polis Asuransi Jiwa Gerber

Gerber memiliki tiga polis asuransi jiwa yang ditujukan untuk keluarga dengan anak-anak:

• Rencana Pertumbuhan Kehidupan Gerber
• Paket Dewasa Muda Gerber Life
• Rencana Perguruan Tinggi Gerber Life

Rencana Tumbuh Gerber Life

Rencana Gerber Life Grow-Up adalah polis asuransi jiwa seumur hidup yang menghasilkan nilai tunai. Selain itu, manfaat kematian secara otomatis berlipat ganda ketika anak berusia 18 tahun. Tidak ada biaya premi bulanan tambahan untuk manfaat “penggandaan” ini selama premi dibayar tepat waktu.

Biaya polis ini tergantung pada seberapa banyak pertanggungan yang Anda dapatkan dan negara bagian tempat Anda tinggal. Premi mulai dari $ 3,27 per bulan untuk cakupan $ 5.000. Tarif premium ini termasuk diskon yang diberikan saat Anda mendaftar untuk penarikan otomatis pembayaran premi.

Nilai tunai yang untuk ini, dan banyak polis asuransi jiwa lainnya, pembayarannya tidak disebutkan di situs tetapi biasanya minimal dibandingkan dengan apa yang dapat Anda peroleh dengan kendaraan investasi tradisional seperti mutual dana.

Misalnya, dalam gugatan class action diklaim bahwa satu pemegang polis membayar $7.22 per bulan untuk polis $10.000. Setelah empat tahun premi, nilai tunai adalah $27. Setelah 18 tahun, nilai tunainya adalah $705,60. Anda dapat melihatnya di sini.

Paket Dewasa Muda Gerber Life

Rencana Dewasa Muda Gerber Life adalah polis asuransi jiwa seumur hidup yang dirancang untuk anak-anak berusia 15 hingga 17 tahun. Tarif untuk polis tetap sama selama Anda dan anak remaja Anda memiliki polis. Remaja yang sehat dapat memperoleh antara $5.000 dan $50.000 pertanggungan asuransi.

Seperti halnya paket Tumbuh, paket ini akan secara otomatis menggandakan jumlah pembayarannya setelah anak berusia 18 tahun. Orang tua (atau kakek-nenek) adalah pemilik polis sampai anak berusia 21 tahun. Pada saat itu, anak mengambil alih sebagai pemilik polis.

Rencana Perguruan Tinggi Gerber Life

Paket asuransi Gerber Life ini berbeda dengan paket Grow Up dan paket Dewasa Muda. Sementara kedua produk tersebut adalah polis seumur hidup yang menghasilkan nilai tunai kecil, Gerber Life College Plan adalah polis endowmen.

Polis endowmen membayar sejumlah uang yang telah ditentukan sebelumnya ketika jangka waktu yang disepakati habis atau pemilik polis meninggal, mana yang lebih dulu. Pilihan cakupan berkisar dari $ 10.000 hingga $ 150.000.

Jadi, Rencana Gerber Life College adalah polis asuransi yang melindungi orang tua sampai tanggal pembayaran yang ditentukan. Pada saat itu, pembayaran lump sum dapat digunakan untuk kuliah atau biaya lainnya.

Tujuannya adalah agar pembayaran lump sum terjadi ketika anak lulus dari sekolah menengah. Gerber membandingkan produk ini dengan paket 529. Namun, tidak seperti rencana tabungan kuliah 529, uang ini dapat digunakan untuk tujuan apa pun.

Juga tidak seperti rencana 529, jumlah pembayaran dianggap sebagai penghasilan kena pajak. Rencana ini disebut-sebut sebagai cara untuk memberikan perlindungan asuransi jiwa kepada orang tua sambil membantu anak-anak membayar biaya kuliah atau biaya lainnya.

Sekarang setelah Anda terbiasa dengan jenis paket yang ditawarkan Gerber, mari kita bicara lebih banyak tentang asuransi jiwa berjangka vs. asuransi seumur hidup.

Asuransi Jiwa Berjangka atau Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Dua dari rencana asuransi jiwa yang ditawarkan Gerber adalah polis seumur hidup; salah satunya mirip dengan kebijakan term life. Jadi, apa itu polis asuransi jiwa utuh dan apa bedanya? asuransi jiwa berjangka?

Yah, nama itu memberikannya begitu saja. Pemilik polis asuransi jiwa seumur hidup membayar premi atas polis itu setiap bulan sampai mereka meninggal.

Sebaliknya, pemilik polis asuransi jiwa berjangka membayar premi atas polis itu sampai jangka waktunya habis. Jika mereka tidak memiliki kebutuhan untuk menagih polis (yaitu mati) selama jangka waktu, premi berakhir dan pemilik polis pergi begitu saja.

Dengan polis asuransi jiwa seumur hidup, tidak ada "akhir masa". Polis tetap berlaku – dan dibayar – sampai pemilik polis meninggal dunia. Polis seumur hidup biasanya memiliki premi yang lebih tinggi juga, untuk menebus nilai tunai dan jangka panjang yang terkait dengan polis.

Sementara perusahaan asuransi suka menggembar-gemborkan manfaat polis asuransi jiwa seumur hidup karena nilai tunainya, kebenarannya adalah bahwa nilai tunai yang diperoleh dari polis biasanya jauh lebih rendah daripada yang akan Anda dapatkan dengan investasi tradisional pilihan.

Untuk alasan itu, saya merekomendasikan pergi dengan polis asuransi jiwa berjangka yang lebih terjangkau dan mengumpulkan kekayaan melalui investasi tradisional untuk memberi keluarga Anda keamanan finansial tambahan.

Berikut adalah perusahaan asuransi jiwa teratas yang kami rekomendasikan.

Pro dan Kontra Asuransi Jiwa Gerber

Seperti halnya perusahaan mana pun, polis asuransi Gerber Life memiliki pro dan kontra. Berikut adalah beberapa pro dan kontra yang saya lihat dengan merek asuransi jiwa ini.

kelebihan

• Tidak diperlukan pemeriksaan medis
• Tarif tetap sama selama masa berlaku polis
• Polis dapat dilanjutkan setelah anak mencapai usia 18

Kontra

• Asuransi jiwa seumur hidup mungkin bukan penggunaan uang yang baik
• Nilai tunai minimal dibandingkan dengan opsi investasi lainnya
• Asuransi jiwa untuk anak-anak mungkin tidak diperlukan

Berikut adalah beberapa pilihan lain untuk asuransi jiwa berjangka.

Pilihan Asuransi Jiwa Berjangka

Saya lebih memilih asuransi jiwa berjangka daripada asuransi jiwa seumur hidup. Lagi pula, tujuan asuransi jiwa adalah untuk melindungi keluarga Anda jika terjadi peristiwa sebelum waktunya.

Tujuan keuangan yang cerdas saat Anda membawa polis asuransi jiwa berjangka adalah untuk menabung, berinvestasi, dan melunasi hutang, bekerja untuk menjadi "diasuransikan sendiri". Ketika seseorang mengasuransikan diri, mereka berada dalam situasi keuangan yang cukup solid sehingga mereka tidak memerlukan pembayaran dari perusahaan asuransi jiwa.

Dengan kata lain, utang mereka cukup rendah – dan tabungan mereka cukup tinggi – sehingga keluarga mereka akan aman secara finansial jika sesuatu terjadi pada mereka.

Tetapi Anda mungkin ingin mempertimbangkan asuransi jiwa berjangka untuk sementara sampai Anda mengasuransikan diri sendiri. Berikut adalah dua perusahaan dengan A.M. Peringkat terbaik yang mungkin ingin Anda periksa.

Berikan Asuransi Jiwa

Berikan Asuransi Jiwa perusahaan beroperasi sepenuhnya online. Anda bahkan tidak perlu meminta seseorang datang ke rumah Anda untuk pemeriksaan medis.

Sebagai gantinya, Bestow menggunakan sumber asuransi online untuk mendapatkan data medis dan meminta Anda menjawab beberapa pertanyaan pribadi juga.

Bestow adalah platform online untuk Asuransi Jiwa Amerika Utara. Amerika Utara telah berkecimpung dalam bisnis selama lebih dari 100 tahun. Mereka memiliki peringkat A+ dengan Fitch dan A.M. Best, dua perusahaan pemeringkat asuransi paling terpercaya di dunia.

Bestow menawarkan polis asuransi jiwa berjangka hingga satu juta dolar dengan jangka waktu 10 atau 20 tahun. Jumlah minimum polis adalah $50.000.

Bestow juga memiliki produk lain; polis asuransi jiwa berjangka dua tahun yang mungkin baik untuk seseorang yang, misalnya, membutuhkan asuransi jiwa di sela-sela pekerjaan.

Karena aplikasi kebijakan diselesaikan secara online dan diverifikasi melalui sumber pihak ketiga, persetujuan dapat dilakukan dengan cukup cepat.

Juga, Bestow menawarkan beberapa premi asuransi terendah di industri.

Lihat ulasan lengkap kami tentang Bestow di sini.

Dapatkan perkiraan gratis dari Bestow

Kain

Asuransi Jiwa Kain adalah perusahaan asuransi jiwa online lainnya. Polis mereka diterbitkan melalui Vantis Life; anak perusahaan Penn Mutual. Vantis memiliki A.M. Peringkat terbaik A+ (Unggul).

Fabric mengatakan kebijakan mereka dirancang untuk orang tua yang sibuk. Perusahaan menawarkan polis asuransi jiwa berjangka antara $ 100.000 dan lima juta dolar. Mereka menawarkan pilihan jangka waktu pertanggungan polis 10, 15, 20, 25, dan 30 tahun.

Seperti Bestow, proses aplikasi online Fabric mudah dan cepat. Situs web Fabric mengatakan hanya butuh sepuluh menit. Bonus tambahan dari Fabric adalah mereka juga akan membantu Anda membuat surat wasiat secara gratis.

Dapatkan perkiraan gratis dari Fabric

Kesimpulan

Bagi kebanyakan individu dan keluarga, asuransi jiwa berjangka adalah pilihan yang lebih baik. Lebih murah dan memberi Anda lebih banyak kendali atas tabungan Anda. Namun, jika Anda merasa bahwa pilihan asuransi jiwa perusahaan mungkin baik untuk keluarga Anda, jangan ragu untuk memeriksanya Asuransi Jiwa Gerber situs web untuk mempelajari lebih lanjut.