Apakah Anda mendengar berita itu?
Dunia robo-advisors mungkin memiliki pendatang baru dan itu sangat besar – Vanguard.
Daftar isi
- Apa itu Penasihat Digital Vanguard?
- Apa yang diinvestasikannya?
- Biaya Penasihat Digital
- Bagaimana dengan Layanan Penasihat Pribadi?
- Pikiran saya
Apa itu Penasihat Digital Vanguard?
Penasihat Digital Vanguard akan menanyakan serangkaian pertanyaan untuk menetapkan toleransi risiko dan kemudian merekomendasikan portofolio berdasarkan penilaian sikap risiko Anda. Poin data ini termasuk “informasi yang berkaitan dengan keluarga Anda, usia, toleransi risiko, tujuan keuangan tertentu, cakrawala waktu investasi, saat ini investasi, status pengajuan pajak, aset dan sumber pendapatan lain, preferensi investasi, pengeluaran yang direncanakan, dan keuangan/investasi yang ada akun."
Saat ini Anda dapat menetapkan satu tujuan keuangan, menabung untuk masa pensiun, dan mereka akan menanyakan bagaimana Anda akan menanggapi skenario hipotetis untuk menilai toleransi risiko Anda lebih lanjut. Kemudian tampaknya Anda akan dimasukkan ke dalam salah satu dari lima kategorisasi sikap risiko untuk membangun alokasi aset. Anda dapat meninjau kategorisasi yang berbeda dan memilih yang berbeda jika Anda mau (atau jika Vanguard tidak dapat menilai toleransi risiko Anda).
Ini semua terdengar seperti hal-hal robo-advisor yang cukup standar. Ajukan beberapa pertanyaan, tetapkan beberapa tujuan, nilai risiko, dan bangun portofolio untuk memenuhinya.
Ada akun yang Penasihat Digital Vanguard dapat mengakses dan bertransaksi di (“Jenis akun yang memenuhi syarat meliputi: individu, IRA tradisional, Roth IRA, 401(k), dan Roth 401(k) akun yang disahkan oleh sponsor rencana") tetapi Digital Advisor juga dapat menyertakan akun yang tidak dapat ditransaksikan pada. Dengan itu, mereka dapat menyertakan akun tersebut dalam perkiraan sasaran. Ini juga sangat akrab karena mirip dengan apa Modal Pribadi lakukan dengan pelacakan dan perkiraan keberhasilan tujuan.
Juga, sebagai investor ritel, Vanguard Digital Advisor membutuhkan minimal $3.000 untuk memulai.
Apa yang diinvestasikannya?
Seperti yang Anda harapkan, Penasihat Digital Vanguard akan bergantung pada dana yang diperdagangkan di bursa. ETF berguna untuk ini karena tidak memiliki minimum dan biaya rendah.
Secara khusus, ini akan merekomendasikan campuran:
- Vanguard Total Pasar Saham ETF
- Vanguard Total Saham Internasional ETF
- Vanguard Total Pasar Obligasi ETF
- Vanguard Total ETF Obligasi Internasional
(kedengarannya sangat mirip portofolio dana tiga/empat sederhana)
Penasihat Digital Vanguard tidak akan merekomendasikan “sekuritas individu, obligasi, CD, opsi, derivatif, anuitas, pihak ketiga reksa dana, dana tertutup, perwalian investasi unit, kemitraan, atau non-Vanguard lainnya sekuritas.”
Beberapa mungkin menunjukkan ini dan berkata – “hei, mengapa Vanguard hanya menawarkan dana mereka sendiri?”
Lihat saja rasio pengeluaran dana mereka:
- Vanguard Total Pasar Saham ETF – 0,03%
- Vanguard Total ETF Saham Internasional – 0,08%
- Vanguard Total ETF Pasar Obligasi – 0,035%
- Vanguard Total ETF Obligasi Internasional – 0,08%
Rasio pengeluaran itu sangat bagus.
Biaya Penasihat Digital
Vanguard menargetkan biaya konsultasi bersih tahunan sebesar 0,15%, “walaupun biaya aktual akan bervariasi berdasarkan kepemilikan spesifik dalam Portofolio Anda dan biaya konsultasi bersih yang Anda bayarkan juga dapat bervariasi menurut terdaftar Akun. Biaya tahunan gabungan untuk mendaftar di Digital Advisor dan berinvestasi di Vanguard Funds di Portofolio akan menjadi 0,20% untuk Klien RIG.”
Jadi, Penasihat Digital Vanguard akan membebankan 0,15%, biaya pokok (untuk dana) akan menjadi sekitar 0,05% (rata-rata campuran), jadi mereka mengharapkan biaya menjadi 0,20% setelah Anda memasukkan semuanya. Ini lebih rendah dari 0,25% yang dibebankan oleh penasihat robo paling populer (yang tidak termasuk biaya yang Anda bayarkan untuk dana dasar yang mereka pilih).
Bagaimana dengan Layanan Penasihat Pribadi?
Jika ini semua terdengar agak akrab, itu karena Vanguard saat ini menawarkan layanan yang disebut Layanan Penasihat Pribadi.
Layanan Penasihat Pribadi menghubungkan Anda dengan penasihat keuangan. Ini dimulai dengan Anda bekerja dengan penasihat Vanguard manusia untuk memahami situasi keuangan Anda. Penasihat bekerja dengan Anda untuk membuat rencana kustom. Setelah Anda menyetujui rencana tersebut, penasihat membantu membangun portofolio Anda dengan campuran dana saham dan obligasi sesuai dengan rencana itu, semua dilacak melalui Vanguard. Layanan ini akan meninjau dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda setiap tiga bulan sesuai kebutuhan.
Ini sangat mirip dengan penasihat robo hari ini kecuali Anda mendapatkan seseorang (saya menyadari betapa konyolnya pernyataan itu, tetapi banyak orang lebih akrab dengan penasihat robo daripada manusia!). Saya menduga beberapa optimasi (seperti rebalancing) dilakukan oleh algoritma. Itu tidak pernah secara eksplisit dinyatakan tetapi tidak ada alasan campur tangan manusia diperlukan.
Minimum adalah $50.000 dan biaya mulai dari 0,30% pada aset hingga $5 juta. Vanguard Personal Advisor bersaing dengan Betterment (0,25% – 0,40%) dan Wealthfront (0,25%) tetapi Anda bekerja dengan seseorang, bukan algoritme.
Penasihat Digital Vanguard lebih murah tetapi tidak termasuk orang.
Pikiran saya
Penasihat Robo sangat populer akhir-akhir ini dan tidak mengherankan jika Vanguard menawarkan layanan baru.
Beberapa hal yang menonjol – biayanya lebih rendah karena Vanguard menyusun biayanya secara berbeda. 0,20% vs. 0,25% mungkin tidak tampak seperti masalah besar tetapi roboadvisor lainnya membebankan biaya di atas dana yang mendasarinya.
Misalnya, Betterment membebankan biaya penasihat mereka dan Anda masih membayar rasio pengeluaran dana yang mendasarinya. Jika Anda membayar 0,25% untuk Perbaikan, Anda juga membayar 0,04% ke Vanguard jika mereka memasukkan Anda ke VTSAX. Di sisi lain, Vanguard memiliki dana yang mendasari dan akan “mengurangi biaya penasihat kotor Anda dengan jumlah pendapatan yang Vanguard (atau Afiliasi Vanguard) mengumpulkan Portofolio Anda untuk menghitung biaya penasihat bersih. Dengan kata lain, mereka akan memberi Anda kredit untuk biaya Anda membayar dana yang mendasari dan biaya "all-in" Anda tidak akan lebih dari 0,20% (karena saat ini bekerja untuk klien ritel, itu persis 0.20%).
Salah satu alasan besar mengapa saya belum menggunakan Robo-advisor adalah karena kerumitan tambahan. Jika Anda melihat ini portofolio robo-advisor, mereka terlalu rumit. Akun Perbaikan pertama itu memiliki selusin dana. Itu akan membuat sakit kepala pengarsipan pajak (tidak tertahankan tetapi akan mengganggu) di jalan. aku suka itu Vanguard bertahan dengan empat dana mereka yang paling beragam meskipun itu akan membuat panen rugi pajak sedikit lebih sulit.
Terakhir, saya sudah menggunakan Vanguard sehingga semuanya tetap di bawah satu atap menarik.
Pengungkapan: Semua investasi memiliki risiko, termasuk kemungkinan hilangnya uang yang Anda investasikan.
Untuk informasi lebih lanjut tentang dana Vanguard dan ETF, kunjungi vanguard.com untuk mendapatkan prospektus atau, jika tersedia, ringkasan prospektus. Tujuan investasi, risiko, biaya, pengeluaran, dan informasi penting lainnya tentang suatu reksa dana tercantum dalam prospektus; baca dan pertimbangkan baik-baik sebelum berinvestasi.
Layanan Vanguard Digital Advisor disediakan oleh Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), penasihat investasi yang terdaftar secara federal. VAI adalah anak perusahaan dari VGI dan afiliasi dari VMC. Baik VAI maupun afiliasinya tidak menjamin keuntungan atau perlindungan dari kerugian.
Vanguard Digital Advisor adalah layanan serba digital yang menargetkan biaya konsultasi bersih tahunan sebesar 0,15% di seluruh akun terdaftar, meskipun biaya aktual Anda akan bervariasi tergantung pada kepemilikan spesifik di setiap terdaftar Akun. Untuk mencapai target ini, Vanguard Digital Advisor memulai dengan biaya konsultasi kotor tahunan sebesar 0,20% untuk mengelola Akun Pialang Vanguard. Namun, kami akan memberi Anda kredit atas pendapatan yang diperoleh The Vanguard Group, Inc. (“VGI”), atau afiliasinya menerima dari sekuritas dalam portofolio terkelola Anda oleh Digital Advisor (yaitu, setidaknya bagian dari rasio pengeluaran dana Vanguard yang disimpan dalam portofolio Anda yang diterima VGI atau afiliasinya). Biaya konsultasi bersih Anda juga dapat bervariasi menurut jenis akun yang terdaftar. Biaya tahunan gabungan dari biaya konsultasi bersih tahunan Vanguard Digital Advisor ditambah biaya rasio yang dibebankan oleh dana Vanguard dalam portofolio terkelola Anda akan menjadi 0,20% untuk Vanguard Brokerage Akun. Untuk informasi lebih lanjut, silakan tinjau Formulir CRS dan brosur Penasihat Digital Vanguard.
Vanguard Marketing Corporation, Distributor Dana Vanguard.