Pencuri uang terbesar di industri keuangan bukanlah apa yang mungkin Anda pikirkan.
Pada awalnya, ketika Anda memikirkan perampokan, perampok bank dengan tas besar uang tunai muncul di benak Anda. Agar adil, ada beberapa perampokan bank besar selama beberapa dekade terakhir.
Artikel ini oleh Thrillest menunjukkan 10 perampokan bank paling sukses dalam sejarah, termasuk beberapa contoh pencuri yang lolos atau mencuri uang yang masih belum dipertanggungjawabkan.
Namun, banyak perampokan dalam daftar itu menunjukkan serangan brutal. Mereka termasuk contoh di mana perampok menyandera atau menggali terowongan ke brankas bank.
Jenis pencuri uang yang membuatku takut lebih dari perampok bank adalah mereka yang pergi bertahun-tahun tanpa terdeteksi. Mereka adalah orang-orang yang dapat menipu teman dan keluarga mereka tanpa berpikir dua kali.
Saya mengacu pada orang-orang yang mengatur Skema Ponzi. Orang-orang ini biasanya memiliki pikiran keuangan yang canggih dan berjalan di kalangan elit. Mereka menggunakan koneksi dan pesona mereka untuk menipu orang dari uang yang diperoleh dengan susah payah.
Apa itu Skema Ponzi?
Anda mungkin pernah mendengar tentang Skema Ponzi sebelumnya. Ini dinamai Charles Ponzi, seorang penipu yang beroperasi di awal 1900-an, dan dia menjanjikan klien keuntungan 50% dalam 45 hari atau keuntungan 100% dalam 90 hari. Penipuannya melibatkan pembelian ongkos kirim di negara lain dan menebusnya di AS.
Singkatnya, skema Ponzi adalah ketika seseorang menjanjikan Anda lebih baik dari rata-rata pengembalian uang Anda. Namun, bukannya sebenarnya penghasilan pengembalian tersebut, mereka menggunakan uang dari klien baru untuk membayar investor yang lebih tua. Ini hanya berfungsi jika ada banyak investor baru untuk membayar investor yang lebih tua (dan scammer mengambil sedikit atau banyak dari atas untuk mereka sendiri).
Skema Ponzi dapat beroperasi untuk bertahun-tahun sampai pasokan pelanggan baru mereka habis. Mereka juga biasanya berhenti ketika seseorang melihat aktivitas kriminal dan melaporkannya, yang membuat investor baru cenderung tidak berinvestasi… dan ketika uang mengering, penipuan tidak dapat dilanjutkan.
Di bawah ini adalah beberapa contoh skema Ponzi terbesar dan tersukses sepanjang masa – yaitu, sampai mereka tertangkap.
Skema "Hamilton"
Anda mungkin pernah mendengar bahwa pertunjukan Broadway Hamilton adalah salah satu tiket Broadway terpanas yang pernah ada. Acaranya menang 11 penghargaan Tony tahun lalu, dan sebagai hasilnya, tiket di-markup, dikupas, dan sangat diminati di kalangan elit Manhattan.
Itu sebabnya dua pria bernama Matthew Harrison dan Joseph Meli melihat peluang. Ketika sesuatu langka, orang membayar banyak uang untuk itu. Jadi, keduanya menggunakan koneksi mereka dengan investor dan berjanji untuk membeli tiket secara massal ke pertunjukan permintaan tinggi seperti Hamilton dan menjualnya dengan harga premium.
Mereka memberi tahu investor bahwa mereka akan mendapatkan pengembalian yang tinggi tetapi seperti banyak skema Ponzi, mereka hanya menggunakan dolar investasi baru untuk melunasi investor lama dan menyimpan sebagian uang untuk diri mereka sendiri. Akhirnya, mereka tertangkap.
Nah, secara resmi, ini adalah kasus baru per Januari tahun ini, jadi belum terselesaikan dan mereka belum dinyatakan bersalah. Namun, tuduhannya adalah bahwa SEC mengatakan mereka menipu orang-orang dari $81 juta dolar.
Baru baru ini artikel Bloomberg mengatakan bahwa sebagian alasan mereka berhasil adalah karena mereka merekrut beberapa investor terkenal dan menggunakannya sebagai dasar untuk merekrut lebih banyak lagi. Singkatnya, waspadalah terhadap siapa menurut Anda teman Anda!
Allen Stanford
Allen Stanford berubah dari menjadi salah satu orang terkaya di AS, salah satu dari sedikit miliarder, untuk berada di sel penjara ketika pihak berwenang mengungkap skema Ponzi-nya.
Stanford menjual sertifikat deposito (CD) yang dikeluarkan dari bank di Antigua (yang ia dirikan). Orang menyukai CD karena dianggap sebagai investasi yang “aman”. Namun, menurut CFO-nya, dia “mengada-ada angka dan memasak buku.”
Sementara itu, ia menggunakan uang investornya untuk menjalani kehidupan mewah termasuk membeli pulau pribadi dan memiliki beberapa properti dan rumah mewah.
Dia saat ini menjalani hukuman seumur hidup di penjara. CFO-nya menyerahkannya dengan imbalan hukuman 5 tahun yang lebih ringan untuk dirinya sendiri.
Raja merpati
Saya harus menyebutkan skema Ponzi ini karena ini benar-benar aneh.
Ini terjadi di Kanada, di mana seorang pria bernama Arlan Galbraith, dinyatakan bersalah pada tahun 2014 untuk skema Ponzi yang melibatkan merpati.
Galbraith mempertahankan dirinya tidak bersalah, tetapi juri berpendapat sebaliknya. Pada dasarnya, Galbraith menjual sepasang merpati kepada petani dan berjanji untuk “membeli kembali keturunan mereka dengan harga tetap selama 10 tahun.” Dia berjanji akan menjual burung-burung itu sebagai makanan atau "merpati balap" tapi dia tidak pernah melakukannya. Dia terus menjual kembali keturunannya ke investor lain dan dengan demikian, harus memiliki aliran pelanggan dan kontrak baru yang konstan.
Agar Anda tidak berpikir ini terdengar seperti operasi kecil, dia mengambil $42 juta dari para petani semuanya. Dia akhirnya tidak dapat membeli kembali burung-burung seperti yang dijanjikan dalam kontraknya. Ini berarti dia tidak membayar kembali $356 juta yang dia miliki kepada petani.
Dia mempertahankan kepolosannya, tetapi ternyata merpati itu bahkan tidak layak untuk dimakan atau dipacu. Mereka "sekelompok sampah — persilangan.” Galbraith menyatakan kebangkrutan dan dijatuhi hukuman lebih dari 7 tahun penjara.
Bernie Madoff
Bernie Madoff mungkin adalah nama yang paling dikenal dalam daftar ini.
Hanya lima tahun yang lalu, seorang hakim menghukumnya 150 tahun penjara karena menipu orang dari $20 miliar dolar.
Bagian dari alasan dia begitu sukses adalah karena dia menghabiskan seluruh karirnya bekerja di industri keuangan. Dia punya cara untuk mengumpulkan kepercayaan orang. Menurut sebuah artikel di The Guardian, Madoff bahkan menipu orang yang menjalankan dana lindung nilai dan sebelumnya bekerja untuk SEC.
Madoff saat ini menjalani hukuman penjara tetapi menyebabkan banyak perselisihan dengan istri dan keluarganya. Kedua putranya telah meninggal sejak dia masuk penjara, dan dia menghancurkan hidup banyak orang dengan keserakahannya.
***
Seperti yang Anda lihat, empat contoh skema Ponzi ini menunjukkan betapa pintar dan manipulatifnya orang-orang ini. Mereka tidak hanya membuat investor berpisah dengan jutaan dan jutaan dolar, tetapi mereka juga menipu orang-orang yang telah berkecimpung dalam bisnis selama beberapa dekade.
Moral dari cerita ini adalah untuk selalu mengerjakan pekerjaan rumah Anda. Jika sesuatu terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin benar. Hanya karena seseorang mengklaim Anda akan mendapatkan pengembalian yang lebih baik daripada rata-rata tidak berarti Anda akan mendapatkannya.
Menginvestasikan uang Anda adalah bisnis yang serius, dan Anda tidak boleh membuat keputusan investasi berdasarkan apa yang dikatakan teman atau anggota keluarga. Anda dapat menyewa penasihat keuangan tepercaya, tetapi lebih baik lagi, lakukan riset sendiri untuk menemukan keputusan investasi mana yang paling cocok untuk Anda.
Apakah Anda tahu skema Ponzi yang tidak ada dalam daftar ini? Pernahkah Anda memiliki teman atau anggota keluarga yang meminta Anda untuk berinvestasi dalam ide besar mereka? Jenis investasi apa yang ingin Anda lakukan dengan uang Anda?