Anda mungkin berpikir bahwa rencana perumahan dan perwalian adalah sesuatu yang sebagian besar untuk "orang kaya". Tapi pikirkan lagi. Ada dua alasan untuk menciptakan kepercayaan untuk melindungi aset Anda, dan itu adalah faktor yang dapat memengaruhi semua orang, terlepas dari berapa banyak uang yang mereka miliki.
Tapi mari kita kembali dan mendiskusikan MENGAPA Anda membutuhkan kepercayaan di tempat pertama. Nah, penjelasan paling sederhana adalah untuk melindungi aset Anda.
Berikut adalah dua alasan utama Anda perlu menciptakan kepercayaan untuk melindungi diri Anda, bisnis Anda, investasi Anda, dan segala hal lain yang penting bagi Anda.
Alasan #1: Tuntutan Hukum
Amerika Serikat adalah negara yang paling sadar hukum di dunia, dan ancaman gugatan dapat mempengaruhi siapa saja yang memiliki hampir semua jumlah aset. Semakin banyak aset yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan Anda menghadapi tuntutan hukum di beberapa titik dalam hidup Anda. Dalam bidang hukum, ini kadang-kadang disebut sebagai
teori kantong dalam — penggugat memiliki preferensi yang jelas untuk secara legal mengejar orang-orang yang memiliki sarana untuk membayar klaim.Gugatan dapat datang dari segala arah — dari anggota keluarga, tetangga, mantan teman, majikan sebelumnya, karyawan bisnis Anda, atau pihak yang dirugikan dalam transaksi bisnis. Tujuan dasar dari gugatan adalah untuk mendapatkan kendali atas aset Anda sebagai bentuk imbalan untuk mengkompensasi kerugian yang nyata atau yang dirasakan.
Sebagian besar, ketika Anda berbicara tentang tuntutan hukum, Anda berbicara tentang melindungi diri Anda dari serangan terhadap aset Anda.
Bagaimana kepercayaan dapat melindungi aset Anda dari tuntutan hukum. Dengan mengatur kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan Anda dapat melindungi aset Anda dari tantangan hukum dan kreditur. Ini adalah sebuah kepercayaan hidup, atau kepercayaan antar vivo, karena itu dibuat saat Anda masih hidup.
Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan membutuhkan tiga ketentuan:
- Itu tidak dapat diubah atau dibatalkan oleh Anda (itulah sebabnya disebut "tidak dapat dibatalkan")
- Perwalian harus memiliki wali yang terpisah, dan tidak dapat dikendalikan oleh Anda, dan
- Perwalian harus mengajukan pengembalian pajak penghasilannya sendiri
Dengan menyiapkan perwalian yang tidak dapat dibatalkan, Anda membuat badan hukum terpisah dengan kepemilikan dan kendali atas aset Anda. Pengadilan dan kreditur masih dapat mengejar aset apa pun yang Anda miliki secara pribadi, tetapi bukan aset dalam perwalian.
Jenis kepercayaan lainnya adalah kepercayaan yang dapat dibatalkan, yang merupakan kepercayaan yang Anda kendalikan, yang dapat diubah atau dibatalkan, dan memungkinkan pendapatan mengalir kepada Anda secara pribadi untuk tujuan pajak penghasilan.
Di sebagian besar negara bagian, perwalian yang dapat dibatalkan tidak akan memberikan perlindungan dari tuntutan hukum dan kreditur. Karena Anda memiliki kendali atasnya, undang-undang umumnya menganggapnya sebagai bagian dari aset pribadi Anda, dan oleh karena itu dapat disita atau dilampirkan untuk klaim hukum dan oleh kreditur.
Alasan #2: Kematian
Kebanyakan orang menganggap aset mereka akan dibagikan dengan benar pada saat kematian mereka sebagai akibat dari memiliki surat wasiat. Meskipun hal itu umumnya benar, seringkali ada komplikasi yang terjadi saat kematian, terutama pada kematian seseorang dengan aset besar. Sebuah kepercayaan dapat menawarkan tingkat perlindungan yang lebih besar jika hal ini terjadi.
Apa saja masalah yang mungkin timbul akibat kematian Anda?
- Aset dari harta warisan Anda dapat disia-siakan, karena tidak ada badan hukum yang didirikan untuk tujuan melindungi dan membubarkan aset Anda sesuai dengan keinginan Anda.
- Ahli waris Anda bisa bertengkar tentang siapa yang mendapat berapa banyak, dan aset apa yang mereka dapatkan.
- Relasi yang secara khusus Anda keluarkan dari surat wasiat Anda dapat mengajukan klaim atas harta warisan Anda, dan mengikat harta warisan itu dalam proses pengadilan yang mahal.
- Kewajiban tertentu (seperti hipotek rumah) yang Anda arahkan untuk dilunasi, mungkin tidak akan pernah dibayar.
- Aset yang Anda arahkan ke badan amal tertentu mungkin tidak akan pernah sampai di sana.
- Seorang kreditur dapat mengajukan klaim terhadap aset Anda setelah kematian Anda — dan surat wasiat Anda tidak akan melindungi harta milik Anda dari klaim ini.
Perkebunan — terutama yang rumit — tidak akan selalu terlindungi dan tersebar dengan baik karena memiliki surat wasiat. Dan di situlah kepercayaan masuk.
Bagaimana kepercayaan dapat melindungi aset Anda jika Anda meninggal. Jika pencairan harta warisan Anda adalah alasan utama untuk kepercayaan, Anda dapat menggunakan kepercayaan yang dapat dibatalkan atau tidak dapat dibatalkan.
Anda juga dapat menggunakan kepercayaan wasiat, yang merupakan kepercayaan yang akan dibuat setelah kematian Anda, dan didanai oleh aset di perkebunan Anda atau dengan hasil asuransi jiwa. Keuntungan menggunakan kepercayaan wasiat adalah Anda tidak perlu mempertahankan kepercayaan selama hidup Anda, dengan semua upaya dan biaya yang akan dikeluarkan.
Seperti surat wasiat — tetapi seringkali dengan kepastian yang lebih besar — suatu perwalian dapat memastikan bahwa harta milik Anda dibagi sesuai dengan keinginan Anda seperti yang dinyatakan dalam dokumen perwalian. Karena kepercayaan memiliki kendali langsung atas aset Anda setelah kematian Anda, ada kepastian yang lebih besar bahwa mereka akan didistribusikan sesuai dengan keinginan spesifik Anda.
Yang paling penting, kepercayaan akan memungkinkan warisan Anda lulus tanpa harus melalui pengesahan hakim. Surat pengesahan hakim bisa memakan waktu berbulan-bulan untuk diselesaikan, dan terkadang lebih dari satu tahun. Ini lebih rumit di beberapa negara bagian daripada di negara bagian lain, dan biaya yang terkait dengannya dapat menghabiskan sebagian besar harta Anda.
Sama pentingnya, wasiat adalah proses yang Anda tidak ingin keluarga Anda lalui, terutama di atas kematian Anda. Penundaan dapat membebani emosi, dan menyebabkan kesulitan keuangan. Sebuah kepercayaan berharga untuk menghindari pengesahan hakim sendiri.
Pembaca: Pernahkah Anda memikirkan aset Anda sehubungan dengan kematian Anda atau kemungkinan tuntutan hukum? Pernahkah Anda memikirkan perwalian sebagai solusi?