Pernah bertanya-tanya bagaimana orang Amerika terkaya menghasilkan uang?
Kami terpesona dengan cara orang lain menghasilkan uang.
Hari ini adalah hari keberuntungan Anda karena semua informasi ini tersedia untuk umum. Dan Anda mungkin bisa menebak siapa sumbernya.
Dinas Pendapatan Internal. Mereka tahu (kebanyakan) berapa banyak yang dihasilkan setiap orang, bagaimana mereka membuatnya, dan jika mereka tidak mempercayai orang itu… mereka menggali dan menemukan kebenaran yang sebenarnya. Mungkin mengejutkan Anda mengetahui bahwa kebanyakan orang kaya seperti orang biasa. Mereka membayar pajak dan melaporkan pendapatan mereka.
Ini berarti bahwa setiap tahun IRS menghasilkan Buletin Statistik Pendapatan untuk tahun sebelumnya. Di dalam 2017, laporan itu untuk tahun pajak 2014 dan memiliki beberapa permata.
Laporan yang sangat menarik perhatian saya adalah “SPT Tahunan Pajak Penghasilan Tinggi Tahun 2014”.
Misalnya, tahukah Anda bahwa di TY2014, ada 6,3 juta pengembalian individu (4,2% dari total) di mana wajib pajak memperoleh lebih dari $200.000? Ketika
pendapatan rata-rata adalah $56.516 (2015), itu benar-benar membawa dua ratus ribu itu ke dalam fokus. Itu beberapa penghasilan tinggi.Saya suka datanya. Jika Anda juga melakukannya, ambilkan secangkir teh atau kopi untuk diri Anda sendiri karena kami akan membahasnya.
Daftar isi
- Bagaimana Wajib Pajak Berpenghasilan Tinggi Menghasilkan Uang
- Dimana Orang Kaya Menghasilkan Uang – Bisnis
- Portofolio Penghasilan Tinggi adalah $ 1,89 juta
- Apa yang Dimiliki Orang Kaya?
- Bawa Pulang Saya
Bagaimana Wajib Pajak Berpenghasilan Tinggi Menghasilkan Uang
Saya berpendapat bahwa pembayar pajak berpenghasilan tinggi datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Anda mungkin dapat memikirkan beberapa arketipe populer – mitra di firma hukum, manajer dana lindung nilai, pemodal ventura, ahli bedah, CEO, dan sejenisnya.
Jika Anda memikirkannya, satu-satunya kesamaan yang mereka bagikan adalah bagaimana mereka menghasilkan banyak uang. Industri mereka berbeda. Hari kerja mereka terlihat berbeda. Status sosial mereka berbeda.
Seorang pemodal ventura menghasilkan uang dengan memasang taruhan pada perusahaan dan berharap mereka melakukannya dengan baik. Mereka jarang difitnah di media karena mereka menaruh uang mereka (atau investor) ke startup yang bisa mengubah dunia. Pengelola dana lindung nilai, dari waktu ke waktu, mendapatkan sedikit lebih banyak kebencian meskipun secara fungsional mereka melakukan hal serupa (berinvestasi).
Ahli bedah menghasilkan uang dengan melakukan operasi yang menyelamatkan atau mengubah hidup menjadi lebih baik. Mereka memperoleh pendapatan yang tinggi karena mereka memiliki keahlian yang sangat terspesialisasi, permintaan yang sangat tinggi, dan sangat berisiko. Mereka juga membutuhkan sekolah dan latihan bertahun-tahun sebelum mereka dapat berpikir untuk mendapatkan penghasilan yang tinggi itu.
Jadi setiap pembayar pajak berpenghasilan tinggi sangat berbeda... tetapi jika Anda ingin membuat Penerima Penghasilan Tinggi seperti Frankenstein berdasarkan rata-rata dari setiap kategori, inilah yang akan terlihat seperti orang itu (IRS menganggap pendapatan lebih dari $ 200.000 sebagai tinggi penerima):
- Gaji & upah: $306.000
- Bisnis: $78,000
- Pertanian: $52,000
- Kemitraan/Korporasi: $233.000
- Keuntungan/Kerugian Modal: $192.000
- Penjualan Properti (bukan modal): $48,000
- Bunga kena pajak: $11.000
- Bunga bebas pajak: $24
- Dividen: $37.000 ($31.000 memenuhi syarat)
- Pensiun: $54,000
- Sewa: $ 42.000
- Royalti: $47.000
Penerima Penghasilan Tinggi Frankenstein ini bekerja dengan cukup baik!
Kenyataannya, Frankenstein ini tidak ada. Rata-rata mereka yang berpenghasilan tinggi tidak memiliki bisnis, pekerjaan W-2, serta pendapatan pensiun, sewa, dan royalti. Mereka mungkin memiliki sedikit dari masing-masing, seperti beberapa dividen yang memenuhi syarat dari kepemilikan saham, penjualan properti, ditambah bisnis atau gaji – tetapi tidak semuanya pada persentase ini. Sering dikatakan jutawan memiliki tujuh aliran pendapatan.
Apa yang dilakukan adalah menangkap orang yang berbeda di berbagai acara berpenghasilan tinggi. Beberapa terjadi secara teratur, seperti pendapatan, dividen, dan sewa; sementara yang lain cenderung tidak teratur meledak seperti penjualan properti.
Dimana Orang Kaya Menghasilkan Uang – Bisnis
IRS menawarkan pandangan yang baik ke mana orang menghasilkan uang tetapi itu memberi gambaran yang tidak lengkap. Kami hanya tahu tentang keuntungan yang direalisasikan dan dengan populasi yang begitu besar, ada cukup banyak peristiwa yang direalisasikan untuk menarik kesimpulan yang luas. Kami juga tidak tahu banyak tentang kekayaan bersih keluarga.
Untungnya, ada data yang lebih baik dari Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve. Saya suka survei ini!
Dari survei 2016, berikut rincian pendapatan berdasarkan persentil kekayaan bersih:
| Persentase kekayaan bersih | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Upah | 76.4 | 79.4 | 70.2 | 64.9 | 47.1 |
| Bunga/dividen | † | .1 | .4 | 1.2 | 7 |
| bisnis, pertanian, wirausaha |
2.7 | 3.8 | 6.6 | 8.2 | 23.3 |
| Keuntungan modal | * | .2 | .3 | 1.9 | 11.5 |
| Jaminan sosial/pensiun | 11.7 | 12.7 | 19 | 21.7 | 8.6 |
| Transfer atau lainnya | 9.1 | 3.8 | 3.5 | 2.1 | 2.5 |
berarti kurang dari 0,05%
* Sepuluh atau lebih sedikit pengamatan di salah satu jenis pendapatan.
Seperti yang Anda lihat, 10% orang Amerika tertinggi berdasarkan kekayaan bersih memiliki persentase yang cukup besar dari pendapatan mereka berasal dari bisnis, pertanian, atau melalui wirausaha (yang lagi-lagi merupakan bisnis).
Selain itu, kami melihat persentase pendapatan yang tinggi dari bunga/dividen dan capital gain. Hanya 47,1% dari pendapatan mereka yang berasal dari upah, yang mungkin juga dari bisnis mereka, tetapi hanya terstruktur sebagai upah.
Ingin melihat sesuatu yang sangat menarik? Ini tidak jauh berbeda dengan angka dari tahun 1989:
| Sumber pendapatan | Persentase kekayaan bersih | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0-25 | 25-49.9 | 50-74.9 | 75-89.9 | 90-100 | |
| Upah | 78.6 | 82.0 | 76.3 | 72.3 | 44.2 |
| Bunga/dividen | .1 | 1.5 | 2 | 4.8 | 14.1 |
| bisnis, pertanian, wirausaha |
1.6 | 3.5 | 3.5 | 9.1 | 23.0 |
| Keuntungan modal | * | .4 | 1.9 | 2.6 | 12.3 |
| Jaminan sosial/pensiun | 7.8 | 9.0 | 11.1 | 9.5 | 5.2 |
| Transfer atau lainnya | 11.7 | 3.6 | 5.1 | 1.8 | 1.2 |
Perbedaan terbesar adalah bunga/dividen dan Jaminan Sosial/pensiun merupakan persentase yang jauh lebih tinggi dari pendapatan setiap orang pada tahun 1989.
Kami mendapatkan ini paling langsung ketika kami melihat persentase rumah tangga dengan ekuitas bisnis:
- 0-25 (persentil kekayaan bersih): 2,4% memegang ekuitas bisnis
- 25–49.9: 6.2%
- 50–74.9: 13.6%
- 75–89.9: 20.3%
- 90–100: 43.9%
Nilai median aset (untuk keluarga yang memiliki aset) juga mencerahkan:
- 0-25 (persentil kekayaan bersih): $2.000 dari ekuitas bisnis
- 25–49.9: $10,000
- 50–74.9: $30,500
- 75–89.9: $100,000
- 90–100: $700,000
Portofolio Penghasilan Tinggi adalah $ 1,89 juta
IRS hanya tahu tentang pendapatan jika dilaporkan.
IRS tidak akan tahu tentang total kekayaan bersih wajib pajak atau portofolio kepemilikan mereka.
Tapi kita bisa menebak!
Katakanlah seseorang memiliki $31.000 dividen yang memenuhi syarat setiap tahun dan hanya memiliki total dana indeks pasar (misalnya, the Vanguard Total Stock Market Index Fund). Dana itu memiliki hasil dividen 1,64%, yang menyiratkan portofolio $ 1,89 juta.
Telur sarang yang bagus!
Apa yang Dimiliki Orang Kaya?
Kami juga dapat mendekati masalah ini dari arah yang berbeda dan dataset yang berbeda.
Dan sejak 1989, Federal Reserve memproduksi a Laporan Akun Keuangan Distribusi setiap triwulan yang mengukur distribusi kekayaan rumah tangga. Ini adalah perkawinan Akun Keuangan Amerika Serikat dan Survei Keuangan Konsumen (SCF).
Dari tahun 1989 hingga 2018, 1% kekayaan teratas di Amerika Serikat mengalami peningkatan kekayaan bersih sebesar 650%.
50% terbawah mengalami peningkatan “hanya” 170%.
Inilah yang dimiliki masing-masing kelompok pada tahun 1989:
Dan inilah yang dimiliki masing-masing grup pada tahun 2018:
Kedua grafik bernilai triliunan dolar, meskipun label sumbu Y berbeda.
Jumlah total memberi Anda gambaran tentang bagaimana total kekayaan telah bergeser. Tidak dapat disangkal bahwa 50% terbawah telah ditinggalkan. (satu alasan besar adalah kepemilikan saham)
Tetapi bagan yang menarik adalah yang ini, yang menunjukkan persentase komponen kekayaan (barang Anda) untuk setiap kategori, di sini pada tahun 1989:
Kemudian pada tahun 2018:
Satu hal yang kita ketahui dari mempelajari data dari Sensus A.S. tentang kekayaan bersih adalah bahwa banyak kekayaan bersih Amerika terikat pada ekuitas rumah mereka. Kami melihat ini dalam data dari laporan ini juga karena pada tahun 1989 50% terbawah memiliki 45,9% dari kekayaan mereka di real estate (rumah mereka). Pada 2018, angka itu meningkat menjadi 52,9%.
Adapun 1% teratas, persentasenya adalah 11,7% pada tahun 1989 dan 11,5% pada tahun 2018. Yang mengatakan, saya membayangkan bahwa beberapa di antaranya dalam properti investasi karena seseorang hanya dapat memiliki begitu banyak rumah yang mereka tinggali.
Itu beberapa data yang menyenangkan untuk dikunyah ketika Anda punya waktu!
Bawa Pulang Saya
Saya punya beberapa takeaways:
1. Penghasilan tinggi memiliki banyak sumber pendapatan yang berbeda. Anda perlu menghasilkan lebih banyak, menabung lebih banyak, dan menginvestasikan selisihnya. Kemudian menginvestasikan kembali keuntungan. Bilas, ulangi. Dan semakin kaya mereka, semakin sedikit pendapatan mereka yang berasal dari upah mereka. 10% teratas (90-100 persentil) hanya memiliki 47,1% dari total pendapatan mereka dari upah.
2. Orang kaya memiliki banyak barang tetapi banyak hal yang dihargai. Dan itu kuncinya. Jika Anda ingin melihat kekayaan Anda tumbuh, itu harus dalam aset yang terapresiasi secara signifikan. Real estat dapat melakukannya jika Anda pandai memilih properti tetapi secara keseluruhan industri, ini bukan investasi yang bagus, Anda pasti ingin mengikuti pasar saham.
Apa pendapat Anda tentang data ini?