Ulasan EveryDollar: Melihat Fitur Aplikasi Penganggaran Dave Ramsey

Jika Anda ingin menjadi lebih baik dalam mengelola uang Anda, Anda harus mulai dengan anggaran.

Tetapi siapa yang ingin melacak semuanya dalam spreadsheet?

(jika Anda melakukannya, berikut adalah beberapa templat spreadsheet penganggaran gratis untuk membantu Anda memulai!)

Di situlah aplikasi penganggaran masuk.

Salah satu aplikasi yang lebih terkenal di ruang ini adalah EveryDollar. EveryDollar adalah aplikasi penganggaran dibangun oleh Ramsey Solutions (sebelumnya Lampo Group) dan bagian dari Ramsey+. Ramsey Solutions adalah organisasi di belakang Dave Ramsey, kepribadian media keuangan pribadi.

EveryDollar pernah menawarkan versi gratis, di mana Anda harus memasukkan transaksi secara manual, tetapi itu telah hilang dengan diperkenalkannya Ramsey+, yaitu EveryDollar Plus dan serangkaian kursus keuangan.

EveryDollar bergantung pada prinsip uangnya, yang dikenal sebagai Langkah Bayi Dave Ramsey, dan teknik pelunasan utang bola salju.

Dave Ramsey bisa menjadi sosok yang terpolarisasi tetapi begitu banyak yang menggunakan pendekatannya untuk keluar dari utang. Saya telah berbicara dengan orang-orang yang menggunakan buku-bukunya untuk mengatur kehidupan finansial mereka.

Hasilnya berbicara sendiri. Anda tidak harus setuju dengan pandangan pribadi dan politiknya jika Anda ingin menggunakan pendekatan keuangan pribadinya.

Mari kita lihat bagaimana EveryDollar bekerja:

Daftar isi

1. Bagaimana cara kerjanya?
2. Menyiapkan EveryDollar
3. Menambahkan Transaksi
4. Termasuk Langkah Bayi
5. Alternatif EveryDollar
1. Anda Membutuhkan Anggaran
2. Modal Pribadi
3. daun mint
6. Intinya di EveryDollar

Bagaimana cara kerjanya?

EveryDollar menggunakan sistem penganggaran yang dikenal sebagai penganggaran berbasis nol. Dalam penganggaran berbasis nol, Anda menetapkan setiap dolar ke suatu kategori. Ini sangat mirip dengan penganggaran amplop.

Di sinilah Anda memasukkan pendapatan bulanan Anda dan merencanakan pengeluaran seluruh bulan Anda sebelumnya. Anda mengatur kategori penganggaran dan kemudian mengalokasikan pendapatan Anda ke kategori tersebut.

Kemudian Anda menggunakan aplikasi untuk melacak pengeluaran Anda setiap hari. Jika Anda memiliki aplikasi gratis, Anda secara manual memasukkan transaksi Anda. Jika Anda membayar EveryDollar Plus, Anda dapat menautkan akun dan itu akan secara otomatis menarik data transaksi. Ini sangat populer alternatif untuk Quicken.

Menyiapkan EveryDollar

Mendaftar itu mudah. Setelah mendaftar, Anda diminta untuk memilih satu atau lebih tujuan uang:

Selanjutnya, Anda akan dimintai beberapa informasi yang lebih dipersonalisasi:

Proses penyiapan berlanjut dengan Anda memasukkan angka pendapatan, pengeluaran, pemberian, dan hutang Anda.

Berikut tampilan bagian pendapatan:

Jika Anda dibayar setiap dua minggu, Anda dapat mengatur pendapatan menjadi total Anda dalam sebulan atau menetapkan dua (atau tiga tergantung bulan) item baris untuk dua siklus pembayaran.

Kemudian Anda akan memasukkan pengeluaran dasar Anda (perumahan, utilitas, makanan, transportasi, dan "pengeluaran pribadi"):

Anda dapat mengedit nama item baris dan menambahkan item baru ke setiap daftar. Sepanjang proses, Anda dapat meninjau seberapa baik Anda mengalokasikan pendapatan Anda.

Selanjutnya, Anda mengalokasikan pemberian amal:

Akhirnya, coup de grace, Anda memiliki pembayaran hutang:

Catatan: Anda seharusnya memasukkan pembayaran bulanan, bukan jumlah hutang. Anda akan melihat bahwa pembayaran hipotek Anda, sementara secara teknis pembayaran utang, TIDAK termasuk dalam daftar ini.

Inilah yang dikatakan EveryDollar setelah Anda memasukkan hutang Anda:

Intens!

Karena pembayaran utang adalah pengeluaran terakhir yang harus dilakukan, Anda akan mengalami surplus atau defisit. Cara tercepat untuk menyeimbangkannya adalah dengan memasukkan surplus itu ke dalam kategori tabungan di dasbor:

Anda akan melihat item baris Tabungan yang disebut Dana Darurat memiliki angka $385,00 yang direncanakan. Ketika ini terjadi, teks di bawah Bulan dan Tahun akan mengatakan: "Ini adalah Anggaran EveryDollar!"

Menambahkan Transaksi

Sampai sekarang, Anda menetapkan jumlah pengeluaran yang direncanakan. Anda tidak melacak penghasilan dan pengeluaran aktual sampai Anda menambahkan transaksi.

Anda dapat menambahkan transaksi pendapatan atau pengeluaran, layar di atas menunjukkan pengeluaran di Chipotle sebesar $15. Anda dapat membagi transaksi di banyak kategori. Saya menunjukkannya terbagi di Restoran dan Uang Menyenangkan.

Jika Anda mengklik lebih banyak opsi, Anda dapat menambahkan Centang # serta Catatan.

Jika Anda mengubah jenis transaksi menjadi pendapatan, opsi tidak berubah. Satu-satunya perbedaan adalah tombol berubah menjadi "Lacak Pendapatan" bukan "Lacak Pengeluaran".

Di dasbor, bilah akan menunjukkan kemajuan Anda:

Termasuk Langkah Bayi

Dave Ramsey terkenal dengan Baby Steps-nya, satu set tujuh "langkah" uang yang telah dia bagikan selama beberapa dekade.

Ada bagian yang membahas tentang langkah-langkah tersebut dan melacak kemajuan Anda. Ini kotak untuk langkah pertama, menghemat $1.000 Dana Darurat.

Yang sedikit membingungkan adalah bahwa $ 385 "yang disimpan sejauh ini" adalah keliru. Itu hanya yang saya rencanakan untuk disimpan di bulan Oktober, saya belum menambahkan transaksi yang menunjukkan saya “menyimpan” jumlah itu.

Jika saya menambahkan transaksi pengeluaran dan mengalokasikannya ke tabungan Dana Darurat, jumlahnya turun menjadi $0. EveryDollar memperlakukan item baris tabungan dana darurat sebagai pengeluaran, seperti pakaian atau restoran.

Sepertinya untuk “menabung” itu, saya harus punya sisa penghasilan di akhir bulan dan kemudian diasumsikan saya simpan di sana.

Saya juga bingung dengan Baby Step 2 sebagai "lengkap" karena saya mencantumkan beberapa hutang:

Anggarannya tidak bebas utang… jadi mengapa EveryDollar mengatakan semuanya baik-baik saja?

Alternatif EveryDollar

EveryDollar menawarkan penganggaran berbasis nol tetapi tidak lebih.

Jika Anda menginginkan strategi penganggaran yang berbeda, itu tidak akan bekerja dengan baik dengan EveryDollar.

Jika Anda ingin melacak investasi atau aset apresiasi lainnya, EveryDollar tidak memiliki kemampuan itu.

Jika Anda berharap untuk bergabung dengan komunitas, EveryDollar tidak memilikinya.

Untuk semua itu, Anda memerlukan salah satu dari alternatif EveryDollar ini:

Anda Membutuhkan Anggaran

Alternatif terdekat dari EveryDollar adalah Anda Membutuhkan Anggaran, atau YNAB. YNAB adalah sistem anggaran "beri setiap dolar pekerjaan" berbasis nol yang berharga $6,99 per bulan (dengan uji coba 34 hari) dan lebih murah daripada EveryDollar.

Dalam YNAB vs. Perbandingan EveryDollar, YNAB memiliki kurva belajar yang sedikit lebih besar tetapi alat dan dukungannya jauh lebih baik. Salah satu aset terbesar YNAB adalah komunitas orang-orang yang menggunakannya. Anda bisa mendapatkan banyak dukungan dari perusahaan tetapi juga orang lain seperti Anda.

Modal Pribadi

Modal Pribadi memiliki unduhan transaksi otomatis ke alat penganggaran yang melakukan pelacakan dan penganggaran biaya dasar. Modal Pribadi tidak setara dengan alat penganggaran serupa tetapi mereka melakukan pelacakan investasi, yang tidak tersedia di EveryDollar dan lainnya dalam daftar ini.

Saat keuangan Anda berkembang melampaui penganggaran, Anda pasti menginginkan masa depan dan masa pensiun Anda. Personal Capital menawarkan alat-alat tersebut secara gratis dan merupakan cara yang baik untuk membantu memastikan investasi Anda berjalan seperti yang Anda butuhkan.

daun mint

Jika Anda ingin pelacakan penganggaran dengan unduhan transaksi gratis – Mint adalah jawaban Anda. Mint bukanlah penganggaran berbasis nol. Anda dapat menetapkan sasaran dan melacak pengeluaran Anda untuk mencapai sasaran tersebut, tetapi itu tidak memaksa Anda untuk menghabiskan anggaran Anda.

Mint juga jauh lebih berantakan karena didukung iklan. Harapkan saran / penawaran produk dalam pengalaman penganggaran Anda.

Intinya di EveryDollar

Jika Anda penggemar Dave Ramsey dan pendekatannya terhadap pengelolaan uang, EveryDollar adalah alat yang intuitif dan mudah digunakan untuk membantu Anda mengelola uang Anda. Antarmukanya juga sangat bersih dan sepertinya tidak ada iklan.

Jika Anda hanya mencari alat penganggaran, sulit untuk membenarkan membayar $130 per tahun untuk alat penganggaran seperti ini. Ketika Anda berbaring di komponen pendidikan, itu sedikit lebih masuk akal, tetapi saya berpendapat uang Anda lebih baik dihabiskan untuk kebutuhan daripada anggaran. Ada banyak alat penganggaran hebat yang tersedia secara gratis (atau didukung iklan) sehingga Anda dapat menyimpan $130 untuk hal lain.

Jika Anda tertarik dengan Ramsey Pros atau pendidikan keuangan, itu mungkin sepadan. Itu benar-benar terserah Anda untuk memutuskan.