7 Peluang Investasi di Tahun 2021

Memulai investasi bisa tampak sangat luar biasa.

Investor pemula mungkin mendapati diri mereka dibanjiri pertanyaan – hal-hal seperti:

• “Bagaimana saya mulai berinvestasi?”
• “apa seharusnya alokasi aset saya?”
• “Di mana peluang investasi terbaik?”
• “apa itu alokasi aset?”

Orang dapat memiliki tujuan yang berbeda dalam hal berinvestasi. Beberapa mungkin mencari penghasilan pasif. Beberapa mungkin mencari keuntungan besar. Dan, yang lain hanya ingin melindungi tabungan mereka.

Salah satu cara mudah untuk mulai menimbang pilihan investasi adalah dengan meneliti berbagai kategori investasi. Kategori dalam berinvestasi sering disebut sebagai "kelas aset", istilah umum yang mengacu pada sekelompok investasi yang memiliki fitur umum.

Tentu saja, tidak selalu mungkin untuk berinvestasi di semua kelas aset. Namun, ada baiknya untuk mengembangkan pemahaman tentang peluang investasi yang tersedia.

Tujuh Cara Potensial untuk Berinvestasi dan Membangun Kekayaan

1. Obligasi dan Dana Obligasi

Salah satu strategi investasi yang lebih umum adalah mencari pengembalian obligasi yang kecil tapi aman.

Obligasi didefinisikan sebagai instrumen utang yang mengesahkan sejumlah uang yang terutang oleh satu pihak ke pihak lain - biasanya perusahaan atau pemerintah. Individu dapat membeli obligasi dengan imbalan mendapatkan tingkat bunga tetap selama durasi jatuh tempo obligasi. Pada saat jatuh tempo, pemegang obligasi mendapatkan kembali investasi awal mereka (dikenal sebagai prinsipal) secara penuh.

Ada banyak jenis obligasi. Kategori obligasi yang paling umum dan berisiko paling rendah mungkin adalah: Obligasi Treasury AS.

Departemen Keuangan AS secara teratur melelang obligasi dan surat utang jangka pendek dan jangka panjang. Obligasi ini, umumnya, dianggap sebagai salah satu investasi yang lebih aman di luar sana, karena dijamin oleh pemerintah AS. Satu-satunya cara bagi investor untuk kehilangan seluruh investasi mereka adalah pemerintah AS menjadi bangkrut, yang secara luas dianggap sangat tidak mungkin.

Tapi, pemerintah bukan satu-satunya entitas yang menerbitkan obligasi.

Korporasi juga dapat mengumpulkan uang dengan menawarkan obligasi korporasi. Jenis obligasi ini cenderung membawa risiko yang lebih tinggi, tetapi mereka sering membayar tingkat bunga yang lebih tinggi (dikenal sebagai imbal hasil).

Harga obligasi adalah kebalikan dari hasilnya. Ini berarti bahwa ketika harga obligasi turun, hasilnya naik (dan sebaliknya).

Baru-baru ini, untuk pertama kalinya dalam sejarah, obligasi negara di beberapa negara menunjukkan imbal hasil negatif. Dalam hal ini, investor benar-benar kehilangan uang dengan memegang obligasi tersebut.

Subjek suku bunga negatif adalah kompleks. Tapi, ada kemungkinan bahwa investor mungkin ingin berpikir untuk meneliti. Pada tahun 2020 di AS, pasar berjangka untuk pertama kalinya memperkirakan kemungkinan tingkat negatif pada awal tahun 2021.

Beberapa pedagang yang memasang taruhan pada pergerakan harga di masa depan (kontrak berjangka) telah mulai bertaruh bahwa imbal hasil obligasi AS bisa menuju ke wilayah negatif. Ini tidak berarti suku bunga negatif pasti akan datang, tetapi investor tertentu tampaknya percaya bahwa ini adalah suatu kemungkinan.

Untuk investor baru, salah satu cara sederhana untuk mendapatkan eksposur obligasi mungkin melalui berbagai dana yang diperdagangkan di bursa (ETF)—dan beberapa ETF Obligasi berinvestasi, khususnya, pada jenis obligasi tertentu. ETF lain mungkin termasuk beberapa sebagai bagian dari bundel sekuritas yang lebih luas.

2. Real Estat atau REIT

Real estate adalah kelas aset terbesar di dunia, dengan kapitalisasi pasar setidaknya $9,6 triliun.

Ketika memikirkan real estat, properti tempat tinggal mungkin menjadi salah satu hal pertama yang terlintas dalam pikiran – seperti, rumah keluarga tunggal. Memiliki properti, seperti rumah, dapat disertai dengan berbagai tanggung jawab, kewajiban, dan pengeluaran.

Pajak properti tahunan, pemeliharaan dan pemeliharaan, dan membayar kembali bunga hipotek dapat menambah biaya perawatan rumah sebagai investasi. (Properti residensial dapat menghargai atau terdepresiasi nilainya).

Pilihan investasi real estat lainnya melibatkan kepemilikan properti sewa multi-keluarga, properti komersial seperti pusat perbelanjaan, atau gedung perkantoran. Ini membutuhkan investasi besar, tetapi mereka yang memilikinya dapat memperoleh keuntungan yang signifikan dari pendapatan sewa. (Tentu saja, sedikit investasi yang menjamin pengembalian dan permintaan serta harga sewa dapat berubah seiring waktu).

Bagi orang-orang dengan jumlah modal yang lebih kecil, berinvestasi di real estat fisik mungkin bukan pilihan yang realistis atau diinginkan. Untungnya bagi investor ini, beberapa peluang investasi dapat memberikan eksposur ke real estat tanpa kerumitan dan kewajiban memiliki properti fisik. Salah satu cara umum untuk melakukan ini adalah melalui Perwalian Investasi Real Estat (alias REIT).

Perusahaan dapat diklasifikasikan sebagai REIT jika mereka memperoleh setidaknya 75% dari pendapatan mereka dari operasi, pemeliharaan, atau hipotek real estat. Selain itu, 75% dari aset REIT juga harus dimiliki dalam bentuk properti nyata atau pinjaman yang terkait langsung dengannya.

Ada banyak jenis REIT yang berbeda. Beberapa contoh jenis properti yang mungkin dimiliki REIT berbeda
mengkhususkan diri dalam meliputi:

• Perumahan real estate
• Pusat Data
• Perumahan komersial
• Kesehatan

Saham REIT dapat dibeli dan disimpan di akun pialang, seperti saham atau ETF.

REIT populer di kalangan investor pendapatan pasif, karena mereka cenderung memiliki hasil dividen yang tinggi karena diwajibkan oleh hukum untuk memberikan 90% dari jumlah pendapatan mereka kepada pemegang saham.

Secara historis, REIT sering memberikan pengembalian yang lebih baik daripada aset pendapatan tetap seperti obligasi, meskipun REIT memang membawa risiko yang lebih tinggi.

3. ETF dan Investasi Pasif

Dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) telah menjadi salah satu peluang investasi yang populer. ETF adalah sekuritas yang biasanya melacak industri atau indeks tertentu dengan berinvestasi di sejumlah saham atau instrumen keuangan lainnya.

ETF biasanya disebut sebagai salah satu jenis "investasi pasif", karena mereka tidak mengharuskan investor untuk mengelola apa pun sendiri. Investor hanya perlu membeli saham dan menahannya, seperti halnya sekuritas lainnya.

Saat ini, ada ETF untuk berbagai tujuan dan sektor ekonomi. Saham berkapitalisasi kecil, saham berkapitalisasi besar, saham internasional, obligasi jangka pendek, obligasi jangka panjang, obligasi korporasi… daftarnya terus berlanjut.

Ini seperti aplikasi smartphone – sama seperti ada aplikasi untuk hampir semua hal yang dapat dipikirkan pengguna, ada ETF untuk hampir semua jenis investasi yang diinginkan investor.

Beberapa keuntungan potensial dari ETF termasuk kenyamanan dan diversifikasi. Daripada harus pilih dan pilih saham yang berbeda, investor dapat memilih saham dari satu ETF untuk dibeli, mendapatkan beberapa tingkat kepemilikan dalam aset dasar dana tersebut.

ETF dapat membuat proses pembelian ke dalam investasi yang berbeda lebih mudah, sekaligus berpotensi meningkatkan diversifikasi portofolio (yaitu, berinvestasi pada jenis aset yang berbeda) juga. Satu ETF mungkin berisi serangkaian aset yang dilacaknya, atau investor dapat membeli ke beberapa ETF yang lebih khusus.

4. Investasi Otomatis

Bentuk lain dari investasi pasif melibatkan apa yang disebut sebagai "penasihat robo."

Robo Advisors bukanlah kelas aset semata – sebagai gantinya, mereka adalah layanan yang memungkinkan investor secara otomatis berinvestasi dalam berbagai sekuritas. Paling sering, ini mencakup berbagai saham, REIT, obligasi, dan ETF yang memberikan eksposur ke banyak kelas aset yang berbeda.

Bagaimana cara kerjanya? Sederhana.

Robo Advisors memulai dengan menanyakan beberapa pertanyaan dasar kepada investor. Proses ini biasanya memakan waktu 5 – 10 menit. Pertanyaannya menanyakan tentang tujuan investasi, toleransi risiko, dan berapa tahun dari sekarang seorang investor berharap untuk pensiun.

Berdasarkan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini, penasihat robo akan mengalokasikan modal investor sesuai dengan salah satu dari beberapa portofolio yang telah dibuat sebelumnya. Mereka mungkin memiliki nama seperti "konservatif", "cukup konservatif", "agresif", dan seterusnya.

Secara umum, portofolio yang lebih konservatif cenderung memiliki investasi yang lebih besar ke dalam obligasi dan kapitalisasi besar saham dividen, sementara portofolio berisiko cenderung berinvestasi lebih banyak ke saham berkapitalisasi kecil, saham internasional, dan real perkebunan.

Bagi investor yang lebih suka "mengatur dan melupakannya" daripada harus memilih dan memilih sekuritas, penasihat robo bisa menjadi salah satu opsi investasi otomatis.

5. Aset Emas dan Perak

Emas adalah salah satu kelas aset yang paling teruji dan benar. Selama ribuan tahun, dalam budaya dan peradaban di seluruh dunia, emas telah dihargai. Logam kuning langka, sulit diperoleh, memiliki banyak kegunaan praktis, dan tidak merusak, menodai, atau mengikis.

Perak secara historis memegang peran sekunder setelah emas sebagai logam moneter, dan saat ini lebih berperan sebagai industri. Bagi mereka yang ingin berinvestasi dalam logam mulia fisik, perak akan menjadi pilihan paling terjangkau di antara peluang investasi terkait.

Namun, membeli emas batangan (koin dan batangan) bukanlah satu-satunya cara untuk berinvestasi dalam perak dan emas. Ada banyak sekuritas terkait yang memungkinkan investor mendapatkan eksposur terhadap logam mulia.

Sebagai permulaan, ada ETF yang cenderung melacak harga emas dan perak. ETF lainnya menyediakan sarana yang mudah untuk berinvestasi dalam saham pertambangan emas dan perak.

Perusahaan yang mengeksplorasi dan menambang perak dan emas cenderung melihat harga saham mereka meningkat seiring dengan harga logam fisik.

Namun secara historis, saham pertambangan telah mengungguli hanya dengan memegang logam dengan faktor rata-rata sekitar 4 banding 1. Dengan kata lain, jika harga emas naik 50%, harga rata-rata saham pertambangan bisa naik sekitar 200%.

Emas, perak, dan sekuritas terkait secara luas dianggap sebagai "tempat berlindung yang aman", yang berarti sebagian besar investor menganggapnya berisiko rendah. Kelas aset ini cenderung berkinerja baik selama masa krisis (emas mencapai rekor tertinggi dalam dolar AS pada Agustus 2020, misalnya).

Emas juga berkinerja baik ketika "mata uang fiat" (alias uang kertas) terdepresiasi, yang dapat terjadi ketika orang kehilangan kepercayaan pada mata uang atau ketika pemerintah meningkatkan jumlah uang beredar terlalu cepat.

6. Berinvestasi di Startup

Sementara emas sering dianggap sebagai salah satu investasi yang lebih aman, investasi awal sering dianggap sebagai salah satu yang paling berisiko.

Sedangkan emas adalah aset nyata yang hampir pasti untuk mempertahankan sebagian besar atau seluruh nilainya, investasi awal bergantung pada potensi perusahaan baru dan mungkin menjadi nol (karena sebagian besar perusahaan baru gagal).

Kemudian lagi, dengan risiko yang lebih tinggi, ada kemungkinan imbalan yang lebih tinggi. Meskipun membeli banyak emas tidak akan membuat orang kaya, berinvestasi di startup yang tepat berpotensi bisa.

Bayangkan membeli sepotong kecil perusahaan teknologi ketika perusahaan-perusahaan itu masih dalam masa pertumbuhan. Jika diadakan selama bertahun-tahun, investasi seperti itu bisa tumbuh sangat besar nilainya.

Investasi malaikat dan modal ventura adalah dua cara umum yang dilakukan startup untuk meningkatkan modal. Keduanya adalah jenis pembiayaan ekuitas, di mana bisnis mendanai atau memperluas operasinya dengan menawarkan investor kepemilikan saham di perusahaan. Jika perusahaan berjalan dengan baik, investor akan mendapat untung.

Karena pinjaman bisnis standar cenderung memerlukan beberapa jenis aset sebagai jaminan (perusahaan baru yang mungkin berbasis informasi mungkin tidak memiliki), mengumpulkan dana dengan cara ini terkadang merupakan satu-satunya solusi startups memiliki.

Modal ventura sering dikaitkan dengan industri teknologi, karena banyaknya pengusaha di industri yang beralih ke dana modal ventura untuk memulai bisnis mereka. Jenis dana ini menargetkan perusahaan baru dan bertujuan untuk membantu mereka tumbuh ke tingkat berikutnya.

Investasi malaikat mirip dengan modal ventura, meski lebih berisiko. Seorang investor malaikat mungkin adalah individu yang bersedia memberikan kesempatan kepada perusahaan yang sedang berjuang untuk menebus diri mereka sendiri.

Investasi awal membutuhkan ketajaman bisnis yang baik, mata untuk ide-ide yang menjanjikan, dan toleransi risiko yang tinggi.

7. Bitcoin dan Cryptocurrency

Bitcoin adalah cara baru untuk mentransfer nilai antar orang. Tidak seperti semua metode pembayaran lainnya, Bitcoin tidak memerlukan perantara pihak ketiga. Dan, tidak seperti kebanyakan penyimpan nilai, Bitcoin memiliki batas pasokan tetap. Hanya 21 juta koin yang akan pernah ada, menurut protokol Bitcoin.

Karena teknologinya masih baru (11 tahun), dan volatilitas berkuasa, cryptocurrency secara luas dianggap sebagai kelas aset berisiko tinggi. Beberapa cryptocurrency secara berkala menunjukkan keuntungan luar biasa relatif terhadap nilai mata uang fiat. Jadi, investor tertentu telah mulai memasukkan beberapa jenis kripto dalam portofolio aset mereka. Perlu dicatat bahwa nilai cryptocurrency tidak stabil dan, seperti halnya investasi berisiko tinggi lainnya, tidak ada jaminan pengembalian yang berkelanjutan.

Ketika portofolio investor berisi aset berisiko (yaitu, cryptocurrency) dan kurang berisiko kepemilikan atau investasi (yaitu, obligasi), ada kemungkinan kerugian tertentu dapat diimbangi dengan lebih stabil kembali.

Inilah yang oleh para ahli keuangan disebut sebagai “kebalikan asimetris.” Kata "asimetris" berarti dibebani dengan berat ke satu sisi lebih dari yang lain. Perdagangannya asimetris karena memungkinkan untuk mendapatkan imbalan besar sambil mengambil risiko minimal.

Pada tahun lalu saja, semakin banyak perusahaan besar dan investor ultra-kaya telah melompat ke kapal cryptocurrency.

Satu catatan terakhir tentang investasi cryptocurrency. Token selain Bitcoin, yang secara kolektif disebut sebagai “altcoin,” bisa sangat spekulatif, berisiko, dan mudah berubah, jauh lebih banyak daripada Bitcoin, yang memiliki kapitalisasi pasar yang jauh lebih besar daripada rekan-rekannya.

Menimbang Peluang Investasi yang Berbeda

Perjalanan seorang investor harus dimulai dari suatu tempat. Peluang investasi yang dijelaskan di atas hanyalah beberapa titik masuk potensial bagi investor pemula.

SoFi Invest® memungkinkan individu memulai investasi online dengan mudah. Dengan berbagai sekuritas untuk dipilih, peluang investasi berlimpah – termasuk saham, ETF, dan kripto. Investor baru tidak membutuhkan banyak uang untuk memulai. Investor dapat memulai hanya dengan satu dolar.

Cerita ini awalnya muncul di SoFi.

---