Ulasan QubeMoney: Aplikasi Penganggaran Amplop Praktis & Rekening Bank

Penganggaran amplop adalah salah satu cara paling efektif untuk menetapkan dan tetap berpegang pada anggaran. Ini adalah salah satu cara tertua tetapi belum mendapat banyak perhatian karena betapa sederhananya itu. Masukkan uang tunai ke dalam beberapa amplop berlabel, belanjakan dari amplop itu, dan alokasikan kembali seperlunya.

Itu tidak seksi atau mencolok. Anda dapat melacak setiap bulan dalam spreadsheet untuk mengumpulkan riwayat tetapi dasar-dasarnya sangat sederhana.

Ketika Anda dibayar, isi ulang amplop dengan uang yang Anda butuhkan.

Masalah dengan amplop adalah bahwa kita hidup dalam masyarakat tanpa uang tunai dan mungkin bukan ide yang bagus untuk membawa semua uang tunai Anda dalam amplop.

Dan itulah masalah yang para pendiri QubeMoney harapan untuk memecahkan – bagaimana membawa penganggaran amplop ke era modern melalui penggunaan aplikasi dan kartu debit.

Daftar isi

1. Siapa QubeMoney?
2. Bagaimana QubeMoney Bekerja?
1. Apa itu Qubes?
2. Bagaimana Cara Kerja Kartu Debit?
3. Paket Keluarga Qube
3. Qube untuk Pasangan
insta stories
4. Berapa Biaya QubeMoney?
1. QubeMoney Basic – Gratis
2. QubeMoney Premium – $8/bulan
3. Keluarga QubeMoney – $15/bln
4. QubeMoney Platinum – $25/bln
5. Alternatif & Pesaing QubeMoney
6. Masa Depan QubeMoney

Siapa QubeMoney?

QubeMoney adalah perusahaan jasa keuangan yang membantu Anda menjalankan penganggaran amplop menggunakan aplikasi, rekening bank, dan kartu debit.

Nama QubeMoney baru tetapi perusahaannya tidak. Mereka memulai bertahun-tahun yang lalu (2016) sebagai ProActive Budget tetapi berganti nama menjadi QubeMoney pada Musim Semi 2020 (sulit untuk membangun merek ketika Anda menghadapi raksasa perawatan kulit). Berbasis di Utah, didirikan oleh Ryan Clark dan Shane Walker. Mereka adalah perencana keuangan dan pelatih yang bekerja dengan klien yang sering gagal dalam penganggaran. Penganggaran amplop tunai adalah salah satu cara paling sukses untuk menganggarkan tetapi sulit untuk melacak hari-hari ini karena uang tunai menjadi kurang populer.

Mereka membangun QubeMoney untuk memecahkan masalah itu.

Apa yang membedakan? QubeMoney dari banyak aplikasi penganggaran lainnya adalah lebih dari sekadar aplikasi penganggaran – ini adalah produk perbankan layanan lengkap. Saat Anda membuka akun QubeMoney, Anda membuka rekening bank dengan Choice Bank, sebuah divisi dari Choice Financial Group. Grup Keuangan Pilihan (FDIC #9423) telah berkecimpung dalam bisnis sejak 1906 dan disewa sebagai Bukan anggota Federal Reserve System. Ini bukan bank besar karena hanya memiliki 20 cabang di 2 negara bagian tapi itu FDIC diasuransikan dan itu benar-benar yang terpenting. Untuk semua tujuan praktis, hubungan Anda dengan QubeMoney.

Bagaimana QubeMoney Bekerja?

QubeMoney adalah rekening bank yang memungkinkan Anda menerapkan penganggaran amplop tanpa bergantung pada amplop fisik atau uang tunai. Saat Anda membuka akun QubeMoney, Anda membuka rekening bank nyata dan mendapatkan kartu debit yang Anda gunakan untuk membelanjakan uang Anda.

Apa itu Qubes?

Di aplikasi, Anda membuat serangkaian "qubes", atau kategori penganggaran, untuk membantu Anda mengelola pengeluaran. Ketika uang masuk ke rekening, itu dimasukkan ke dalam "awan." Anda kemudian mentransfer dana dari "cloud" ke qube tertentu. Anda dapat memiliki qubes untuk bahan makanan, restoran, bensin, pakaian, dan pengeluaran biasa lainnya. Anda juga dapat memiliki qubes untuk tujuan tabungan jangka panjang seperti perjalanan atau dana darurat.

Bagaimana Cara Kerja Kartu Debit?

Di sinilah saya pikir inovasi itu hidup – kartu debit Anda tidak memiliki uang di dalamnya. Mereka menyebutnya "default nol." Jika Anda mengambil kartu Anda dan mencoba menggunakannya, itu akan gagal.

Anda harus masuk ke aplikasi QubeMoney dan memilih qube untuk dimuat ke kartu debit itu. Saat Anda melakukan transaksi, itu akan memotongnya dari qube itu dan mengembalikan sisa saldo ke qube. Jika Anda memiliki $1.000 di qube "bahan makanan" Anda dan Anda membelanjakan $100 di toko, $900 dikembalikan ke "qube bahan makanan" setelah transaksi selesai. Ini berarti bahwa sebelum setiap pembelian, Anda harus masuk ke aplikasi untuk melakukan pra-otorisasi. Tetapi jika Anda benar-benar ingin memasukkan anggaran, itu jauh lebih baik daripada membawa semua uang tunai Anda dalam amplop.

Salah satu manfaat lain dari ini adalah Anda tidak dapat melakukan transaksi kejutan. Karena kartu Anda adalah "default nol", tanpa uang, tidak ada transaksi yang akan berhasil tanpa Anda mengetahuinya sebelumnya.

Paket Keluarga Qube

Seperti yang Anda lihat, QubeMoney sistem cocok untuk membantu anak-anak dan remaja belajar bagaimana mengelola uang mereka. Dengan paket Keluarga QubeMoney, Anda mendapatkan hingga 10 kartu. Anda bisa memberikan kartu tersebut kepada siapa saja jika memang membantu memperlancar menjalankan rumah tangga. Itu bisa seseorang seperti kakek-nenek atau babysitter.

Qube untuk Pasangan

Qube untuk pasangan menghubungkan dua kartu debit ke satu akun paket. Sebenarnya sama seperti saat memiliki akun solo qube, namun saat terjadi transaksi, kedua ponsel mendapatkan notifikasi.

Ini bisa membantu memudahkan pengelolaan uang untuk pasangan karena harus mengalokasikan dana bersama-sama

Berapa Biaya QubeMoney?

QubeMoney memiliki empat "paket" - yang mencakup paket dasar gratis.

QubeMoney Basic – Gratis

QubeMoney Basic gratis dan ditujukan untuk individu yang ingin melacak kurang dari 10 qubes. Ini termasuk dompet seluler serta transfer ke orang lain, mirip dengan rekening bank lainnya. Ini dimaksudkan untuk individu atau hanya mereka yang ingin melihat cara kerja sistem.

QubeMoney Premium – $8/bulan

Jika Anda menginginkan lebih dari satu kartu debit, Anda harus meningkatkan ke paket Premium yang mencakup kartu pendamping, qubes tak terbatas, grup qube, dan otomatisasi penganggaran. Karena memang menawarkan lebih dari satu kartu, ini juga berarti Anda memiliki izin (untuk mitra) serta sistem notifikasi yang menginformasikan lebih dari satu aplikasi.

Keluarga QubeMoney – $15/bln

Keluarga QubeMoney dirancang untuk mereka yang membutuhkan hingga 10 kartu debit dan sistem yang kuat untuk mengelola semua kartu tersebut. Anda dapat mengatur kartu dewasa, remaja, dan anak dengan tampilan orang tua dalam aplikasi. Ini memungkinkan Anda untuk mengatur izin orang tua serta menavigasi permintaan uang dalam aplikasi dari semua kartu anak tersebut.

QubeMoney Platinum – $25/bln

Tingkat tertinggi ini tampaknya dirancang untuk pengguna korporat karena menawarkan hadiah, manfaat tambahan, dan kartu logam. Saya tidak yakin banyak orang akan membutuhkan jenis akun ini dan, pada tulisan ini, belum tersedia.

Mulailah dengan QubeMoney

Alternatif & Pesaing QubeMoney

QubeMoney bersaing dengan beberapa perusahaan tergantung pada apa yang Anda lihat.

Di bagian depan penganggaran amplop, nama terbesar di luar sana adalah Mvelopes. Mvelopes telah ada selama berabad-abad dan paket dasar mereka mulai dari hanya $6 per bulan dan paket Plus mereka mencapai $19 per bulan (mereka memiliki uji coba gratis 30 hari tetapi tidak ada paket gratis). Perbedaan besarnya adalah Mvelopes menautkan ke rekening bank Anda sedangkan QubeMoney adalah sebuah rekening bank.

Dengan Mvelopes, Anda menggunakan sistem keuangan yang ada – rekening bank, kartu kredit, dll. – dan melapisi sistem penganggaran amplop di atasnya. Dengan QubeMoney, semuanya mengalir melalui rekening bank dan kartu debit. Jika Anda memiliki sistem yang rumit dan tidak ingin sepenuhnya beralih ke QubeMoney, Mvelopes adalah opsi terbaik berikutnya untuk penganggaran amplop. (ini kami ulasan lengkap tentang Mvelopes untuk informasi lebih lanjut)

Jika Anda menggunakannya untuk perbankan keluarga, pesaing dekat adalah kebun binatang tetapi Famzoo tidak didasarkan pada penganggaran amplop. Jika Anda hanya ingin menjadi Bank dan mengajari anak-anak Anda keterampilan pengelolaan uang yang lebih baik tanpa harus terikat penganggaran amplop, Famzoo menawarkan itu hanya dengan $5,99 per bulan. Famzoo menawarkan dua “jenis” akun yang berbeda – kartu prabayar dan akun IOU. Kartu prabayar memiliki uang tunai aktual sedangkan IOU seperti tumpukan uang virtual yang Anda miliki di akun lain. Kita punya sebuah ulasan lengkap tentang Famzoo di sini jika Anda ingin mempelajari lebih lanjut.

Masa Depan QubeMoney

Dengan sebagian besar aplikasi, saya tidak menulis tentang "masa depan" aplikasi karena sering kali tidak ada sesuatu yang besar di timeline. Dengan QubeMoney, ini berbeda karena mereka sangat berbeda. Mereka mulai dengan masalah yang sulit terlebih dahulu – menciptakan produk perbankan yang terkait dengan sistem penganggaran amplop.

Dari sana, Anda dapat melapisi semua layanan yang biasanya Anda lihat seperti mendapatkan gaji lebih awal dan mengumpulkan transaksi. Sebagian besar aplikasi di pasar bukanlah produk perbankan, melainkan aplikasi yang tertaut ke rekening bank atau kartu kredit Anda.

QubeMoney memiliki potensi untuk menyediakan semua layanan yang tersedia dari banyak aplikasi lain ke dalam satu solusi tunggal… semua berlapis di atas rekening bank yang sebenarnya.

Beberapa fitur yang mereka kerjakan meliputi:

• Pembayaran 2 hari lebih awal – ini adalah fitur yang ditawarkan beberapa layanan keuangan lain di mana Anda mendapatkan akses ke setoran langsung dua hari lebih awal (jika majikan Anda memenuhi syarat).
• Roundup "teknologi" – Fitur tabungan ini membantu Anda menghemat lebih banyak dengan mengumpulkan pembelian Anda ke dolar terdekat dan mentransfernya ke tabungan (mungkin qube yang Anda tentukan).
• Qube Bill Pay – Cara untuk melihat tagihan yang dijadwalkan secara rutin
• Dalam catatan Qube – fitur pencatatan di qubes Anda
• Pelacakan tugas – cara melacak tugas dan membayar
• Kontrol langganan – Cara untuk membatalkan langganan dan uji coba

Saat mereka mulai meluncurkan fitur ini, akan semakin sulit untuk menemukan cara yang lebih baik untuk menyelubungi anggaran.

Klik untuk memulai dengan QubeMoney