Bayangkan bahwa Anda dapat menyimpan dan menginvestasikan uang setiap kali Anda menghabiskan uang. Apakah itu terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan? Memang benar, jika Anda menggunakan aplikasi smartphone yang dikenal sebagai Acorns. Acorns menggunakan konsep yang dikenal sebagai perubahan cadangan virtual, yang memungkinkan Anda untuk menyimpan dan menginvestasikan uang dengan setiap pembelian yang Anda lakukan. Ini adalah aplikasi yang bagus jika Anda pernah mengalami kesulitan menyimpan uang di masa lalu.
Tetapi Acorns tidak hanya memungkinkan Anda menghemat uang.
Itu juga menginvestasikan uang itu untuk Anda.
Uang receh virtual yang terkumpul di akun Anda diinvestasikan dalam portofolio saham dan obligasi yang dikelola secara profesional. Dengan cara ini, Acorns menjadikan menabung dan menginvestasikan uang sebagai proses otomatis. Anda melakukan apa yang selalu Anda lakukan dan Acorns melakukan tabungan dan investasi.
Coba Acorns
Apakah Anda suka mendapatkan saham gratis? Kami memiliki daftar startup keuangan yang memberi Anda saham untuk mendaftar ke layanan mereka. Perusahaan seperti Robinhood, Tornado, dan Stash Invest!
Dapatkan saham gratis!
Daftar isi
- Apa itu Acorn?
- Bagaimana Acorns Bekerja
- Fitur "Ditemukan Uang" dari Acorns
- Portofolio Investasi Acorns
- Biaya biji ek
- Mendaftar Dengan Acorns
- Haruskah Anda Mencoba Acorns?
Apa itu Acorn?
Acorns adalah bagian dari platform tabungan mikro dan sebagian robo-advisor. Ini adalah aplikasi yang Anda instal di ponsel cerdas Anda, yang memungkinkan Anda menghemat uang, dan kemudian berinvestasi dalam portofolio investasi yang dikelola secara profesional.
Sekarang ada puluhan robo-penasihat tersedia, tetapi yang membedakan Acorns adalah cara Anda mendanai akun Anda. Daripada membuat setoran dolar tetap ke akun Anda, atau bahkan menyiapkan pemotongan gaji – keduanya juga dapat Anda lakukan dengan Acorns – Anda mendanai akun Anda melalui perilaku pengeluaran Anda.
Setiap kali Anda melakukan pembelian, jumlah pembelian dibulatkan ke jumlah dolar berikutnya, dan selisih antara pembayaran yang dibulatkan dan harga pembelian aktual dari produk atau layanan yang Anda beli masuk ke investasi Anda Akun.
Hal ini memungkinkan Anda untuk menyimpan dan menginvestasikan uang setiap kali Anda melakukan pembelian. Secara nyata, itu berarti Anda menjadi lebih kaya saat Anda membelanjakan uang.
Bagaimana Acorns Bekerja
Aplikasi Acorns gratis untuk diunduh. Saat Anda menambahkan aplikasi Acorns ke ponsel cerdas Anda, Anda menautkan akun pengeluaran Anda di aplikasi. Itu termasuk rekening giro, rekening PayPal, dan kartu kredit Anda. Setiap kali Anda menghabiskan uang menggunakan salah satu akun tertaut, Acorns akan membuat apa yang dikenal sebagai "Pembulatan". Itu adalah perbedaan antara jumlah dolar yang telah dibulatkan sebelumnya dan harga pembelian aktual dari produk atau layanan Anda pembelian.
Anda selalu bebas mendanai akun Acorns Anda dengan setoran lump-sum atau pemotongan gaji otomatis, tetapi Round-Up adalah metode yang lebih disukai.
Anda dapat memilih bagaimana Anda ingin mengumpulkan pembelian Anda. Misalnya, Anda dapat memilih untuk mengumpulkan pembelian Anda ke dolar berikutnya, atau ke $10 berikutnya. Jika Anda membulatkan ke dolar berikutnya, pembelian $1,57 akan membebankan akun Anda $2,00, dengan $0,43 masuk ke akun investasi biji-bijian Anda.
Jika Anda menetapkan Round-Up ke $10 terdekat, pembelian $8,25 akan membebankan akun Anda $10, dengan $1,75 masuk ke akun investasi biji-bijian Anda. Secara alami, semakin tinggi ambang Roundup, semakin banyak uang yang akan Anda alokasikan untuk investasi.
Setiap kali Round-Up mengakumulasi $5, uang ditransfer ke akun investasi Anda. Dalam akun investasi, uang Anda diinvestasikan dalam portofolio investasi yang telah ditentukan, yang diinvestasikan dalam kelompok dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Ini memberi Anda manfaat dari manajemen investasi profesional, serta cara yang sepenuhnya pasif dan otomatis untuk menyimpan uang yang akan masuk ke rekening.
Fitur "Ditemukan Uang" dari Acorns
Acorns bekerja sama dengan mitra beta yang akan menyumbangkan uang kembali ke akun investasi Acorns Anda saat Anda berbelanja dengan mereka. Cashback biasanya akan muncul di akun investasi Anda dalam waktu 30 hingga 60 hari setelah pembelian Anda.
Acorns saat ini bekerja dengan 40 mitra beta yang berbeda dalam proyek ini.
Mitra/pedagang termasuk (namun tidak terbatas pada):
- Casper (kasur)
- Jet (belanja online)
- Hotel Malam Ini
- Blue Apron (paket makan diantar ke rumah anda)
- AirBNB
- Kotak (kelontong online)
- hulu (ulasan kami)
- Klub Mencukur Dolar
- Warby Parker (kacamata dan kacamata hitam)
- ProBunga
- Macy's
- hiu bill
- Keseimbangan baru
- Nordstrom
- Rover.com
- Kemas
- Walmart
- Perbaikan Jahitan
- dan banyak lagi
Jika Anda berencana untuk melakukan pembelian dari kategori yang diwakili oleh pedagang ini, Anda cukup membeli apa yang Anda butuhkan melalui mereka, dan cashback yang mereka tawarkan akan masuk ke dalam investasi Anda Akun. Itu adalah keuntungan bermata dua – cashback vendor, ditambah Acorns Round-Up normal.
Portofolio Investasi Acorns
Portofolio investasi Acorns bekerja mirip dengan penasihat robo lainnya. Akun Anda diinvestasikan berdasarkan teori portofolio modern, MPT, yang menganggap diversifikasi ke dalam kelas aset yang berbeda lebih penting daripada pemilihan keamanan individu.
Dengan cara itu, Acorns dapat membangun portofolio yang terdiversifikasi dengan baik dengan berinvestasi hanya dalam enam kelas aset: perusahaan besar, perusahaan kecil, pasar negara berkembang, obligasi pemerintah, obligasi korporasi dan real estate saham.
Mereka melakukan ini dengan berinvestasi di enam ETF yang sesuai dengan setiap kelas aset. ETF disediakan oleh Pelopor, PIMCO dan Blackrock.
ETF tersebut saat ini meliputi:
- iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD)
- iShares 1-3 Tahun Obligasi harta ETF (Malu)
- Vanguard Small-Cap Index Fund ETF Shares (VB)
- Vanguard REIT Index Fund ETF Shares (VNQ)
- Vanguard 500 Index Fund ETF Shares (VOO)
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF Shares (VWO)
Portofolio Anda ditentukan oleh usia Anda, tujuan investasi Anda, cakrawala waktu Anda, pendapatan Anda, dan toleransi risiko Anda. Mempertimbangkan semua faktor ini, Acorns kemudian menentukan portofolio Anda agar sesuai dengan salah satu dari lima kelas portofolio yang berbeda:
- Konservatif
- Cukup Konservatif
- Sedang
- Cukup Agresif
- Agresif
Setiap portofolio berisi campuran alokasi ETF yang berbeda. Misalnya, portofolio Konservatif adalah 60% di obligasi dan 40% di saham. Portofolio Agresif adalah 100% diinvestasikan dalam saham, tanpa alokasi untuk obligasi. Tiga portofolio lainnya berisi campuran kelas aset yang berada di antara dua ekstrem.
Setelah portofolio Anda ditetapkan, Anda selalu memiliki opsi untuk mengubah alokasi. Misalnya, jika aplikasi menentukan bahwa Anda memiliki profil Sedang, Anda selalu dapat memilih untuk mengubah alokasi Anda menjadi Cukup Agresif untuk menambahkan potensi pertumbuhan yang lebih kuat.
Sebagai robo-advisor, Acorns juga menawarkan penyeimbangan otomatis portofolio Anda setiap kali mulai bergerak di luar alokasi awal. Mereka juga memberikan reinvestasi otomatis dividen kembali ke portofolio Anda, sekali lagi berdasarkan alokasi portofolio tertentu.
Penggunaan ETF sebenarnya memungkinkan Anda untuk melakukan diversifikasi di ribuan saham dan obligasi yang berbeda, bahkan dengan portofolio investasi yang sangat kecil. Tapi itu juga memberi Anda manajemen investasi profesional berbiaya rendah, jenis yang sering kali dibayar ribuan dolar per tahun untuk dimiliki orang.
Biaya biji ek
Aplikasi Acorns dulu gratis tetapi seperti yang lain aplikasi hemat mikro, mereka sekarang menagih Anda $1 per bulan untuk saldo di bawah $5.000. Mereka yang di atas $5.000 akan membayar biaya tahunan 0,25%. Biaya yang mereka kenakan berlaku untuk saldo portofolio investasi Anda. Biasanya, bila Anda memiliki manajemen investasi tradisional, Anda dapat mengharapkan untuk membayar 1% atau lebih dari saldo yang disimpan di akun Anda. Terlebih lagi, manajer investasi profesional sering kali memiliki persyaratan saldo akun minimum yang curam, seperti $500.000 atau lebih.
Acorns tidak memiliki akun minimum – Anda dapat membuka akun tanpa uang sama sekali. Dan biaya mereka hanya sebagian kecil dari apa yang dibebankan oleh manajer investasi tradisional.
Acorns sebenarnya memiliki tiga struktur biaya yang berbeda:
- Saldo akun di bawah $5.000, $1 per bulan
- Saldo akun lebih dari $5.000, 0,25% dari saldo akun
- Siswa berinvestasi secara gratis selama 4 tahun sejak tanggal pendaftaran
Berdasarkan struktur biaya ini, Anda dapat memiliki portofolio kurang dari $5.000 yang dikelola secara profesional seharga $12 per tahun. Portofolio $10.000 akan dikelola hanya dengan $25. Dan tentu saja, jika Anda seorang pelajar, portofolio Anda akan dikelola secara gratis. Acorns mencintai siswa, menganggap mereka sebagai investor generasi berikutnya.
(Untuk dianggap sebagai pelajar, Anda harus mencantumkan pekerjaan Anda sebagai pelajar, berusia di bawah 24 tahun, dan mendaftar akun Anda dengan alamat email yang diakhiri dengan .edu.)
Selain biaya manajemen yang tercantum di atas, tidak ada biaya lain.
Coba Acorns
Mendaftar Dengan Acorns
Anda dapat mendaftar untuk aplikasi biji ek melalui Apple App Store atau di Google Play, dan sekali lagi, gratis untuk dipasang.
Mendaftar akan melibatkan penyediaan informasi berikut:
- Alamat email yang valid
- Informasi login perbankan online Anda untuk menautkan akun Anda ke Round-Up uang receh dan untuk mendanai investasi Anda.
- Jika Anda tidak melakukan bank dengan Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union, atau Wells Fargo Anda juga memerlukan rekening giro dan nomor perutean Anda.
- Alamat fisik Anda – ini harus menjadi alamat Anda yang paling permanen karena mereka tidak dapat menerima PO Box atau alamat bisnis.
- Nomor Jaminan Sosial Anda.
- Informasi Profil Umum seperti tujuan keuangan, pekerjaan, dan penghasilan Anda. Ini akan membantu dalam merekomendasikan portofolio yang tepat untuk Anda.
- Unggah foto tanda pengenal resmi Anda atau dokumentasi lain yang membantu mereka memverifikasi identitas Anda.
Setelah Anda mendaftar dengan aplikasi, Anda dapat menambahkan akun pembelanjaan sebanyak yang Anda suka dan Anda akan siap untuk pergi.
Haruskah Anda Mencoba Acorns?
Itu benar-benar tergantung. Jika Anda serius menabung dan menginvestasikannya, Acorns tidak cukup. Menyimpan beberapa sen di sana-sini, lalu membayar $1 per bulan untuk kesenangan, tidak masuk akal. Bahkan jika Anda mendapatkan di atas $5.000, membayar 0,25% (yang lebih dari $1 per bulan), tidak mengubah ekonomi.
Acorns adalah aplikasi yang berguna jika Anda kesulitan menyimpan dan menginvestasikan uang tetapi Anda membayar mahal untuk itu. Itu membuat seluruh proses otomatis, mulai dari menyimpan dan mengumpulkan dana investasi, hingga benar-benar menangani aktivitas investasi di akun Anda.
Yang perlu Anda lakukan hanyalah mengatur Round-Up dan akun pengeluaran Anda yang terhubung, menentukan portofolio Anda, dan Acorns menangani sisanya. Itu termasuk pemilihan dan manajemen investasi, penyeimbangan kembali akun, dan bahkan reinvestasi dividen.
Acorns menawarkan nilai tetapi harganya murah, sebanding dengan aplikasi serupa lainnya.
Coba Acorns
biji ek
Peringkat Produk
7.0/10
Kekuatan
- Fitur Uang Ditemukan
- Investasi uang receh otomatis
- minimal akun $0
- Mahasiswa mendapatkan hingga 4 tahun gratis
Kelemahan
- Tidak ada rekening pensiun
- $1 biaya bulanan di bawah $5000
- Biaya 0,25% untuk saldo di atas $5000