Ingin tahu cara menghindari pinjaman dari bank Anda? Internet telah menciptakan lingkungan baru di mana dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman tanpa menggunakan sumber tradisional, seperti bank.
Lusinan pemberi pinjaman peer-to-peer (P2P) bermunculan di Internet, menawarkan pinjaman kepada peminjam yang seringkali berdasarkan persyaratan dan lebih menguntungkan daripada yang tersedia melalui bank.
Situs pinjaman P2P menyatukan peminjam di situs web yang sama dengan i
investor yang akan mendanai pinjaman mereka.
Ini pada dasarnya menghilangkan perantara, yaitu bank, dan menciptakan pengaturan keuangan yang saling menguntungkan.
Peminjam mengajukan permintaan pinjaman, dan permintaan itu tersedia bagi investor yang kemudian akan mendanai pinjaman tersebut.
Pendanaan pinjaman tersebut biasanya disebut sebagai “catatan”, dan seorang investor dapat menyimpan uang kertas sebanyak yang dia putuskan untuk diinvestasikan. Karena tidak ada bank yang terlibat dalam proses tersebut, peminjam sering kali membayar bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman bank. Sementara itu, investor memperoleh tingkat pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada yang mungkin diperoleh dari investasi yang dilakukan melalui bank.
The Prosper Loans Marketplace, lebih dikenal hanya sebagai Sejahtera, adalah salah satu platform pinjaman P2P pertama yang didirikan. Prosper adalah contoh yang sangat baik dari situs P2P yang umumnya dianggap baik. Tetapi bahkan ada keluhan Prosper di luar sana.
Ulasan Prosper ini akan menunjukkan kepada Anda bagaimana menghindari bank Anda untuk investasi dan peminjaman.
Sejak mulai beroperasi pada tahun 2005, Prosper telah mendanai lebih dari $6 miliar dalam bentuk pinjaman dan memiliki lebih dari 2 juta anggota. Perusahaan ini berbasis di San Francisco dan menjalankan pinjamannya melalui WebBank, bank industri anggota FDIC yang disewa di Utah.
Prosper bertindak sebagai agen yang melayani pinjaman, menangani rincian teknis setiap pinjaman, mengumpulkan pembayaran, dan mengirimkan pembayaran kepada investor. Secara hukum dikenal sebagai Prosper Funding LLC, Prosper adalah anak perusahaan yang sepenuhnya dimiliki oleh Prosper Marketplace, Inc.
Apakah Sejahtera itu Sah?
Dalam satu kata, YA! Prosper telah ada selama tiga belas tahun sekarang. Di dunia Internet itu adalah keabadian. Sejahtera juga telah terakreditasi BBB selama 7 tahun terakhir, dengan peringkat A+.
Saat kami membahas ulasan Prosper untuk peminjam dan pemberi pinjaman, Anda akan melihat bahwa ini adalah terpelihara dengan baik dan cara yang layak untuk berinvestasi dan meminjam uang. Prosper tunduk pada peraturan negara bagian dan federal, seperti halnya organisasi penghasil pinjaman.
Untuk memperjelas perusahaan, semua pinjaman yang berasal dari Prosper.com dibuat oleh WebBank. Ini adalah bank industri yang disewa di Utah dan anggota FDIC.
Pada tingkat yang lebih pribadi, saya secara pribadi telah berinvestasi di Prosper selama beberapa tahun sekarang. Beberapa tahun yang lalu saya memulai perbandingan Prosper vs. Lending Club dan mendapatkan hasil yang sangat baik dari kedua perusahaan atas investasi saya.
Lending Club adalah pesaing nomor satu yang berhasil di pasar pinjaman peer to peer. Saya sangat beruntung dengan mereka, dan Anda dapat menggunakan saya Ulasan Klub Peminjam untuk melakukan perbandingan penuh dari keduanya.
Saya juga menawarkan ulasan hebat lainnya tentang opsi yang berbeda untuk Anda, seperti Perbaikan dan Ulasan Motif Investasi.
Jenis Pinjaman Apa yang Dihasilkan Prosper?
Sebagian besar, Prosper membuat satu jenis pinjaman – pinjaman pribadi. Tetapi mereka dapat digunakan untuk tujuan apa pun yang dapat Anda bayangkan. Misalnya, Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi Prosper untuk:
- Konsolidasi hutang
- Perbaikan rumah
- Untuk menutupi biaya pengobatan atau perawatan gigi
- Untuk tujuan bisnis
- Untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar, seperti membeli mobil
- Untuk menutupi pengeluaran rumah tangga
- Untuk pembelian mobil, sepeda motor, kendaraan rekreasi, atau perahu
- Untuk membayar acara-acara khusus, seperti cincin pertunangan dan pernikahan
- Untuk menutupi biaya liburan
- Untuk membayar pajak
- “Pinjaman hijau” – untuk membeli peralatan hemat energi untuk rumah Anda
- Pinjaman Jangka Pendek dan Jembatan
- Biaya bayi dan adopsi
Meskipun ini adalah tujuan khusus untuk pinjaman, pengaturan pinjaman dasar tetap sama. Setiap pinjaman memiliki tingkat bunga tetap, tanpa jaminan, dibayarkan selama tiga atau lima tahun, dan tidak memiliki penalti pembayaran di muka.
Prosper akan meminjamkan antara minimal $2.000 ($6.000 di Massachusetts), hingga maksimum $35.000. Semua pinjaman memiliki jangka waktu tiga tahun atau lima tahun dan merupakan bunga tetap, pinjaman angsuran pembayaran tetap yang akan dibayar penuh pada akhir jangka waktu.
Ada satu tujuan di mana Anda tidak dapat menggunakan pinjaman Prosper, dan itu adalah biaya pendidikan pasca sekolah menengah. Karena undang-undang federal yang dikenal sebagai Undang-Undang Peluang Pendidikan Tinggi, dirancang untuk melindungi siswa yang mengambil pinjaman pendidikan swasta untuk membayar biaya kuliah, hasil pinjaman Prosper tidak memenuhi syarat untuk tujuan ini.
Selain menawarkan pinjaman standar dengan suku bunga kompetitif, Prosper selalu berupaya meningkatkan produknya. Baru-baru ini jumpa pers, Prosper meluncurkan paket HELOC digital barunya, yang akan diluncurkan pada 2019.
Produk baru akan merampingkan proses aplikasi, memberikan tingkat prakualifikasi cepat, dan menghilangkan biaya originasi.
Bagaimana Proses Pinjaman Bekerja
Mengajukan pinjaman adalah proses multi-langkah sederhana, yang terlihat seperti ini:
- Buat daftar pinjaman Anda – Anda memberikan informasi dasar, kemudian Prosper akan mendapatkan skor kredit Anda dan menentukan tarif dan persyaratan Anda.
- Berdasarkan skor kredit Anda dan informasi lain yang akan diperoleh Prosper, Anda akan diberikan peringkat kredit, dari AA hingga HR.
- Anda kemudian membuat daftar pinjaman, yang merupakan permintaan Anda untuk pinjaman. Anda akan menambahkan deskripsi tujuan pinjaman dan situasi keuangan Anda. Itu akan muncul di platform untuk ditinjau oleh investor.
- Setelah daftar pinjaman sepenuhnya didanai dan informasi Anda telah melewati proses verifikasi Prosper, Anda akan menerima pinjaman Anda.
- Daftar akan tetap aktif selama 14 hari, atau sampai dana pinjaman.
- Dana pinjaman disetorkan langsung ke rekening bank Anda dalam beberapa hari.
- Anda mulai melakukan pembayaran bulanan.
Buka Akun Pinjaman Pribadi dengan Sejahtera
Persyaratan Pinjaman Pribadi Sejahtera
Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman melalui Prosper, Anda harus menjadi penduduk AS dan tinggal di salah satu dari 47 negara bagian tempat Prosper memberikan pinjaman. Ini mencakup semua negara bagian AS, kecuali Iowa, Maine, dan North Dakota. Anda juga harus memiliki nomor Jaminan Sosial, alamat email yang dapat diverifikasi, dan rekening bank.
Kredit. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman dengan Prosper, Anda harus memiliki skor kredit minimal 640.
Prosper menggunakan Experian untuk menentukan skor kredit Anda (FICO 08), jadi jika Anda menarik skor kredit Anda sendiri, dan itu dari beberapa sumber selain Experian, Anda mungkin tidak disetujui untuk pinjaman. Bahkan jika skor dari agensi lain di atas persyaratan minimum 640, pinjaman mungkin tidak disetujui jika skor Experian menunjukkan kurang dari 640.
Karena kredit Anda akan bergantung pada laporan kredit dan skor kredit Anda seperti yang disediakan oleh Experian, Anda harus menyelesaikan sengketa kredit apa pun melalui Experian, bukan Prosper.
Penghasilan. Setiap pendapatan yang Anda nyatakan pada aplikasi pinjaman Anda harus dapat diverifikasi. Itu berarti potongan gaji dan W-2 jika Anda bekerja, salinan pengembalian pajak penghasilan terbaru jika Anda wiraswasta, atau dokumentasi pihak ketiga tentang pendapatan pensiun atau investasi.
Anda tidak dapat menggunakan penghasilan pasangan Anda untuk tujuan kualifikasi. Karena pinjaman Prosper adalah pinjaman pribadi, Anda tidak dapat membuat aplikasi bersama. Prosper tidak mengizinkan penggunaan cosigner atau co-borrower.
Biaya originasi. Ketika Anda meminjam melalui Prosper, Anda akan dikenakan biaya originasi. Biaya didasarkan pada tingkat risiko Anda, serta jangka waktu pinjaman Anda, dan terlihat seperti ini:
- Tingkat risiko AA – 1% hingga 2% untuk jangka waktu tiga tahun, 3% untuk jangka waktu lima tahun
- Tingkat risiko A – 4% untuk jangka waktu tiga tahun, 5% untuk jangka waktu lima tahun
- Tingkat risiko B – 5% untuk jangka waktu tiga tahun atau lima tahun
- Nilai risiko C hingga HR – 5% untuk jangka waktu tiga tahun atau lima tahun
Jaminan. Semua pinjaman yang dilakukan melalui Prosper tidak dijamin; oleh karena itu, tidak ada jaminan yang diperlukan. Itu termasuk pinjaman mobil dan pinjaman jembatan, meskipun pinjaman semacam itu biasanya dijamin dengan agunan. Prosper menyediakan pinjaman pribadi untuk pembelian aset fisik, tetapi pinjaman tidak khusus pinjaman mobil atau pinjaman jembatan, hanya pinjaman pribadi yang dapat Anda gunakan untuk membelinya aktiva.
Harga Pinjaman Pribadi Sejahtera
Saat Anda mengajukan pinjaman dengan Prosper, platform menentukan Peringkat Sejahtera. Ini adalah sistem pemeringkatan berpemilik yang mirip dengan skor kredit yang memprediksi kemungkinan gagal bayar pinjaman. Prosper menggunakan peringkat ini dalam menetapkan harga pinjaman Anda.
Peringkat Prosper ditentukan oleh kombinasi faktor, termasuk skor FICO Anda, jangka waktu pinjaman, tingkat kerugian yang diharapkan, lingkungan ekonomi, dan lingkungan persaingan.
Peringkat Sejahtera teratas adalah AA. Dengan peringkat itu, jika Anda mengambil pinjaman $ 10.000 untuk jangka waktu 3 tahun, Anda akan melihat tingkat bunga 5,31 dan biaya originasi 2,41%. Di ujung spektrum yang berlawanan, SDM adalah Peringkat Sejahtera terendah dan memiliki tingkat maksimum 35,99% APR untuk pinjaman tiga tahun. Pinjaman berjangka lima tahun tersedia di semua tingkat Peringkat Sejahtera, tetapi hanya pinjaman berjangka tiga tahun yang tersedia untuk pinjaman bergradasi SDM.
Semakin dapat dipercaya kredit Anda, semakin baik tarif Anda.
Tidak ada biaya aplikasi atau biaya penalti pembayaran di muka dengan Prosper, tetapi mereka membebankan biaya originasi antara 1% dan 5% dari pinjaman. Biaya tersebut dikurangkan dari hasil pinjaman setelah pinjaman Anda didanai sehingga Anda tidak perlu membayarnya sebagai biaya di muka sendiri.
Jika Anda tidak terbiasa dengan pinjaman P2P, pahami bahwa membebankan biaya originasi adalah hal biasa di industri ini. Selain itu, kisaran antara 1% dan 5% juga merupakan standar industri.
Proses Aplikasi Pinjaman Sejahtera
Mengajukan pinjaman dengan Prosper adalah proses tiga langkah:
- Anda memilih jumlah pinjaman, menyatakan tujuan pinjaman, menunjukkan tingkat kredit Anda – Sangat Baik, Baik, Cukup atau Buruk (FYI, Buruk adalah penolakan otomatis)
- Pinjaman Anda terdaftar, yang membuatnya tersedia untuk diperiksa dan dievaluasi oleh calon investor; daftar pinjaman dapat aktif hingga 14 hari
- Setelah pinjaman Anda sepenuhnya didanai oleh investor, proses verifikasi akan berlangsung, serta peninjauan pinjaman, dan dokumen pinjaman akan disiapkan
Cukup dengan mendaftarkan pinjaman Anda hanya menghasilkan "penarikan kredit lunak", sehingga laporan kredit Anda tidak akan terkena pertanyaan. Selama proses verifikasi, laporan kredit Anda akan ditarik dan pendapatan Anda akan diverifikasi, serta identitas Anda.
Sebagian besar proses verifikasi didasarkan pada dokumentasi yang Anda berikan kepada Prosper. Anda dapat melakukannya dengan mengunggah dokumen (penggajian, pajak, dan informasi lainnya) ke layar “Akun Saya” di situs web Prosper, atau Anda dapat mengirim email ke [dilindungi email]
Jika semuanya sesuai dengan cara Anda mengungkapkannya pada aplikasi pinjaman, pinjaman Anda akan ditutup dan Anda akan menerima dana Anda. Penerimaan dana umumnya terjadi antara dua hari dan delapan hari setelah pinjaman sepenuhnya didanai oleh investor, dan semua informasi pinjaman Anda diverifikasi. Hasil pinjaman ditransfer kepada Anda secara elektronik menggunakan jaringan perbankan rumah kliring otomatis (ACH).
Beberapa pinjaman Sejahtera. Anda dapat memiliki lebih dari satu pinjaman di platform secara bersamaan. Namun, skor kredit Anda harus setidaknya 640 saat Anda mengajukan pinjaman kedua, dan batas pinjaman gabungan dari kedua pinjaman dibatasi hingga total $35.000.
Selain itu, pinjaman pertama Anda harus lancar, dan tidak boleh ada keterlambatan pembayaran dalam 60 hari terakhir. Anda juga tidak dapat memiliki pembayaran yang terlambat lebih dari 15 hari dalam satu tahun terakhir, Anda juga tidak dapat memiliki lebih dari dua pembayaran pinjaman yang dikembalikan dalam tiga tahun terakhir. Ada persyaratan khusus lainnya, tetapi mereka didasarkan pada skor kredit Anda.
Metode pembayaran kembali pinjaman. Anda akan memiliki dua opsi untuk melakukan pembayaran bulanan. Yang pertama adalah transfer dana elektronik, di mana pembayaran akan secara otomatis dipotong dari rekening bank Anda pada tanggal jatuh tempo. Yang kedua adalah dengan draft bank, yang akan memungkinkan Anda untuk membayar pinjaman Anda langsung melalui rekening bank Anda.
Prosper mencoba untuk mencegah metode pembayaran selain dari dua yang tercantum di atas. Namun, atas kebijaksanaan mereka sendiri, mereka dapat menerima pembayaran baik melalui telepon berbayar atau melalui pos darat. Pilihan pembayaran mana pun akan memerlukan biaya pemrosesan hingga $15.
Keamanan situs. Seharusnya tidak ada keluhan tentang Sejahtera dalam kasus ini. Prosper melengkapi semua server dengan sertifikat Extended Validation (EV) Secure Socket Layer (SSL) sehingga Anda akan yakin Anda benar-benar berada di situs Prosper, dan bahwa semua data yang dimasukkan akan dikirimkan dalam enkripsi yang aman saluran. Keamanan data disediakan oleh kombinasi firewall, sistem deteksi intrusi, sistem deteksi malware, dan sistem pencegahan kehilangan data. Data disimpan di pusat data yang sangat aman yang diaudit berdasarkan standar SSAE 16 Tipe II dan/atau SOC 2 Tipe II.
Kecepatan. Prosper telah bekerja keras untuk merampingkan proses aplikasi mereka sebanyak mungkin. Mereka tahu proses pinjaman bisa memusingkan, tapi mereka membuatnya sesederhana mungkin. Bagi kebanyakan orang, mereka bisa menyelesaikan seluruh aplikasi dalam beberapa hari. Anda tidak perlu khawatir untuk pergi ke bank setiap hari, yang berarti Anda dapat melakukannya tepat waktu.
Pembayaran awal. Jika Anda memutuskan ingin melunasi pinjaman Anda lebih awal untuk menghindari bunga (semoga Anda bisa), Anda tidak akan membayar biaya apa pun. Anda seharusnya tidak dihukum karena melunasi pinjaman Anda lebih awal.
Pengaduan Terhadap Sejahtera
Setiap opsi pinjaman akan memiliki beberapa kelemahan. Tidak terkecuali. Saat Anda mencari pinjaman, Anda perlu mempertimbangkan setiap kemungkinan pro dan kontra dari pemberi pinjaman.
Hampir setiap bisnis yang ada memiliki keluhan terhadapnya. Itu berlaku untuk bisnis yang buruk khususnya, tetapi bahkan bisnis yang baik juga mendapatkannya. Jika Anda melakukan transaksi yang cukup, cepat atau lambat akan terjadi konflik antara perusahaan dan pelanggan. Lakukan transaksi yang cukup, dan akan ada beberapa.
Salah satu keluhan banyak orang adalah ditolaknya aplikasi mereka. Tentu saja, pelamar selalu menghadapi risiko ditolak tergantung pada persyaratan mereka.
Kami menunjukkan kepada Anda persyaratan untuk pinjaman Prosper, yang dapat menjadi masalah bagi beberapa pelamar. Dalam kebanyakan kasus, persyaratannya lebih mudah dibandingkan dengan opsi lain, tetapi beberapa orang tidak memenuhi persyaratan nilai kredit. Jika Anda salah satu dari pelamar tersebut, ada opsi pinjaman lain, seperti Sejahtera.
Kelemahan lain dari Prosper adalah batas pinjaman mereka. Tidak seperti bank tradisional atau situs pinjaman lainnya, Prosper memiliki plafon pinjaman yang lebih rendah. Mereka hanya menawarkan pinjaman hingga $35.000.
Bagi kebanyakan orang yang mencoba untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit mereka, ini sudah cukup. Jika tidak, Anda harus mencari sumber lain untuk pinjaman Anda.
Ada juga beberapa keluhan tentang pengunggahan dokumen. Beberapa pengguna melaporkan masalah dalam mendapatkan dokumen mereka, tetapi keluhan itu jarang terjadi.
Apa Laporan Better Business Bureau tentang Prosper
Better Business Bureau (BBB) selalu menjadi sumber pertama yang diperiksa saat Anda mencari keluhan terhadap bisnis apa pun. Ini mungkin sumber yang paling dihormati di AS, dan juga berfungsi sebagai platform di mana konsumen dapat mengajukan keluhan yang akan ditangani oleh perusahaan yang bersangkutan. Itu membuatnya lebih merupakan pertukaran yang setara daripada orang-orang yang hanya melemparkan lumpur di sebuah perusahaan di mana mereka memiliki pengalaman buruk.
Dengan mengingat hal itu, tarif BBB Makmur dengan A+ – Luar Biasa – pada skala A+ hingga F. Prosper telah terakreditasi oleh BBB sejak November 2012.
BBB mengatakan ini tentang Prosper:
“BBB telah menetapkan bahwa Prosper.com memenuhi standar akreditasi BBB, termasuk komitmen untuk melakukan upaya itikad baik untuk menyelesaikan setiap keluhan konsumen. Badan Usaha Terakreditasi BBB membayar biaya untuk peninjauan/pemantauan akreditasi dan untuk mendukung layanan BBB kepada publik.”
Ketika Anda melakukan ribuan transaksi selama setahun, pasti ada gangguan dan kesalahpahaman yang akan mengakibatkan keluhan konsumen. Namun kesediaan perusahaan untuk mengatasi keluhan tersebut demi kepuasan konsumen merupakan tanda yang sangat positif bahwa perusahaan menghargai reputasinya. BBB menyatakan bahwa Prosper “melakukan upaya dengan itikad baik untuk menyelesaikan keluhan konsumen,” dan hanya itu yang dapat Anda minta.
Faktor-faktor khusus yang dikutip dalam peringkat BBB Prosper meliputi:
- Lamanya waktu bisnis telah beroperasi.
- Volume keluhan yang diajukan ke BBB untuk bisnis sebesar ini.
- Tanggapan atas 164 pengaduan yang diajukan terhadap bisnis.
- Penyelesaian pengaduan yang diajukan terhadap bisnis.
Faktor ketiga tampaknya sangat relevan. Prosper telah memiliki 164 pengaduan yang diajukan melalui BBB – tetapi juga memiliki setidaknya 250.000 interaksi pelanggan sejak bisnis mulai beroperasi pada tahun 2005. 164 mewakili beberapa fraksi yang sangat rendah dari 1% dari semua interaksi pelanggan. Pada skor itu, kita harus mengakui bahwa Prosper muncul dengan aroma bunga mawar.
Keluhan tersebut dikategorikan sebagai berikut:
- Masalah Periklanan/Penjualan, 53
- Masalah Penagihan/Koleksi, 38
- Masalah pengiriman, 1
- Masalah Garansi/Garansi, 3
- Masalah dengan Produk/Layanan, 69
Saya menghabiskan waktu memilah-milah sampel besar keluhan yang diajukan di bawah iklan/penjualan, penagihan/pengumpulan, dan masalah dengan produk/layanan, sebagian besar mencari pola konsistensi dalam keluhan.
Pola keluhan terlihat jelas dan terbagi dalam tiga kategori: biaya originasi, masalah pelaporan kredit, dan pemotongan pembayaran bulanan lebih dari sekali.
Biaya originasi adalah keluhan umum dengan pemberi pinjaman P2P. Hampir semua menagih mereka, tetapi peminjam tampaknya tidak memahami atau menyadari apa itu. Memiliki tingkat pengalaman yang wajar dengan pemberi pinjaman P2P, kami tidak dapat menghitung keluhan biaya originasi terhadap Prosper. Mereka menjelaskan di situs web bahwa biaya ini dibebankan. Meskipun demikian, dalam banyak kasus, Prosper mengembalikan biaya originasi yang bersangkutan kepada peminjam jika terjadi perselisihan.
Masalah pelaporan kredit adalah keluhan yang sah, dan sejumlah tertentu akan terjadi pada semua pemberi pinjaman yang melapor ke biro kredit. Sangat disayangkan, tapi itu terjadi. Dan tampaknya Prosper bekerja untuk memperbaiki situasi itu, dan koreksi diterima oleh peminjam.
Memotong pembayaran bulanan lebih dari sekali adalah masalah yang lebih rumit. Ada beberapa keluhan terhadap Prosper untuk hal ini, dan tampaknya menjadi area di mana mereka perlu melakukan perbaikan. Dalam setiap kasus, mereka mengembalikan kelebihan pembayaran. Namun, penagihan ganda dari pembayaran pinjaman bulanan menyebabkan serangkaian keuangan lainnya yang terlewatkan transaksi yang dapat mengakibatkan biaya dana yang tidak mencukupi oleh bank dan cek serta pembayaran yang terpental ke pihak lain. Bahkan jika masalah finansial telah diperbaiki, kerusakan reputasi tidak mudah diperbaiki.
Pengurangan ganda pembayaran bulanan adalah masalah yang perlu ditangani oleh Prosper dengan sangat hati-hati.
Evaluasi Dari Sumber Terhormat
Saat ini Anda dapat menemukan evaluasi pada hampir semua bisnis di Yelp, termasuk platform pinjaman P2P. saya sudah check out Yelp San Francisco – Kota asal Prosper, dan 17 ulasan muncul.
Ada lebih banyak pola yang konsisten untuk keluhan di Yelp daripada di tempat lain. Yang paling umum adalah layanan / komunikasi pelanggan yang buruk. Ada juga beberapa ulasan yang memberi perusahaan peringkat yang baik.
Tapi ada beberapa yang setidaknya sedikit meresahkan. Beberapa dari investor, dan semuanya menunjukkan bahwa Lending Club adalah platform investasi yang unggul untuk Prosper. Saya berani bertaruh bahwa serangkaian ulasan serupa sehubungan dengan Lending Club mungkin mengatakan hal yang sama secara terbalik.
Dalam ulasan formal tentang Prosper sebagai platform investasi, pemilik InvestorJunkie.com Larry Ludwig menceritakan pengalaman langsungnya dengan situs tersebut. Dia melaporkan keuntungan serupa dengan Lending Club dibandingkan Prosper dari sudut pandang investasi:
“Pinjaman yang makmur sedikit lebih berisiko daripada Lending Club. Ini didasarkan pada penghitungan angka yang saya lakukan di LendStats.com.”
Karena Larry dikenal memberikan beberapa ulasan produk terdalam dan paling objektif di Internet, saya menganggap serius pengamatan ini. Larry tidak meremehkan Prosper - dia hanya menunjukkan bahwa pengalamannya dan yang diverifikasi dengan LendStats.com menunjukkan Lending Club menjadi yang lebih baik dari dua platform dari sudut pandang investasi, jika hanya sedikit batas.
Nerdwallet, situs web lain yang dihormati, melakukan ulasan tentang Prosper di akhir tahun 2015 dengan fokus terutama pada sisi pinjaman. Ulasan ini umumnya positif, tetapi menawarkan kesimpulan berikut:
“Perlu diingat bahwa itu persetujuan pinjaman pribadi prosesnya lebih rumit daripada perusahaan yang mendanai pinjaman dengan uang mereka sendiri daripada melalui investor individu. Prosper biasanya melayani peminjam dengan profil kredit yang baik. Jika Anda memiliki riwayat kredit yang baik, Anda mungkin memiliki opsi yang lebih murah, seperti kartu kredit berbunga 0% atau pinjaman pribadi yang dijamin.”
Kesimpulan itu memberikan setidaknya beberapa kredibilitas pada ulasan di Yelp dan di tempat lain yang menunjukkan masalah yang berkaitan dengan layanan pelanggan dan komunikasi, serta tingkat kredit. Anda bisa melihat ulasan lengkap kami tentang Prosper untuk mendapatkan detail lebih lanjut tentang cara kerja perusahaan.
Menempatkan Pengaduan Sejahtera dalam Perspektif
Mengingat berapa banyak transaksi bisnis yang ditangani Prosper pada tahun tertentu, jumlah pengaduan terhadap mereka – dari berbagai sumber – sangat kecil. Kami harus mengatakan bahwa pada keseimbangan ini adalah perusahaan yang sangat baik untuk melakukan bisnis dengan.
Tetapi ada keluhan tertentu yang tampaknya muncul secara cukup konsisten. Yang terbesar mungkin bahwa platformnya tidak sebagus investasi seperti pesaing utamanya, Lending Club. Mengurangi beberapa pembayaran dari rekening peminjam, seperti yang dilaporkan di Better Business Bureau, juga patut diperhatikan. Ada juga cukup banyak orang yang mengeluh tentang layanan pelanggan yang buruk dan kurangnya komunikasi.
Tak satu pun dari ini terjadi dalam jumlah yang cukup untuk menembak bendera merah. Namun hal tersebut patut untuk diperhatikan dan ditangani jika menjadi kendala dalam bekerja dengan Prosper.
Prosper Bekerja Sangat Baik untuk Hutang Kartu Kredit
Salah satu tujuan paling populer untuk pinjaman pribadi Prosper adalah untuk melunasi hutang kartu kredit. Keuntungan yang paling jelas adalah konsolidasi utang – menggabungkan beberapa jalur kartu kredit dalam satu pinjaman dengan satu pembayaran bulanan.
Inilah mengapa tujuan pinjaman itu sangat populer:
Menghemat bunga.
Karena pinjaman pribadi Sejahtera adalah hutang angsuran, Anda juga mengonversi pinjaman bergulir dengan bunga variabel tarif – yang bisa mencapai 29,99% dalam keadaan tertentu – menjadi utang suku bunga tetap di mana tarif tidak akan pernah meningkatkan.
Mengubah utang kartu kredit dengan tingkat bunga rata-rata 20% menjadi pinjaman pribadi sebesar 12% akan menghemat banyak uang dengan sendirinya.
Keluar dari komidi putar utang yang berputar.
Fakta bahwa Anda akan melunasi pinjaman dalam waktu lima tahun akan menghemat lebih banyak bunga.
Ada alasan mengapa utang kartu kredit diatur untuk bergulir; itu adalah pintu utang berputar yang sangat sulit untuk keluar. Itu karena bahkan saat Anda berusaha melunasi kartu kredit Anda, kemungkinan Anda menggunakan kembali jalur kredit lagi dan lagi kapan pun Anda membutuhkan uang ekstra.
Batas waktu lima tahun pada pinjaman Prosper berarti bahwa hutang Anda akan hilang untuk selamanya pada akhir jangka waktu itu.
Lonjakan skor kredit. Ada manfaat sekunder untuk mengkonsolidasikan utang kartu kredit melalui pinjaman angsuran konsolidasi utang. Banyak peminjam mengalami peningkatan nilai kredit mereka segera setelah melakukan konsolidasi.
Ini ada hubungannya dengan rasio pemanfaatan kredit yang digunakan biro kredit utama. Ini sangat didasarkan pada kartu kredit, dan dihitung dengan membagi jumlah hutang kartu kredit dengan total saldo kartu kredit yang tersedia.
Jadi, misalnya, jika Anda memiliki total batas kredit yang tersedia sebesar $40.000 untuk lima kartu kredit, dan Anda berutang saldo gabungan sebesar $30.000, rasio pemanfaatan kredit Anda adalah 75% ($30.000 dibagi $40.000).
Model penilaian FICO seperti rasio pemanfaatan kredit tidak lebih dari 30%. Jika Anda memiliki satu yang 75%, itu dapat memiliki dampak negatif yang signifikan pada skor kredit Anda.
Tetapi dengan melunasi saldo terutang $30.000 dan mengkonsolidasikan utang menggunakan pinjaman konsolidasi utang, saldo kartu kredit gabungan Anda langsung menjadi nol. Itu berarti Anda akan memiliki rasio pemanfaatan kredit pada kartu kredit Anda nol, yang biasanya menghasilkan peningkatan skor kredit Anda secara tiba-tiba.
Peningkatan tambahan datang dari fakta bahwa dengan melunasi lima kartu kredit, Anda telah menurunkan jumlah hutang di mana Anda juga memiliki saldo terutang dengan segera. Ini juga merupakan faktor positif dalam menentukan skor kredit Anda.
Meskipun ada sedikit penurunan pada skor kredit Anda karena Anda memiliki pinjaman angsuran baru – yang tidak memiliki sejarah keberhasilan pembayaran – yang biasanya lebih dari diimbangi oleh peningkatan rasio pemanfaatan kredit Anda dan penurunan jumlah utang dengan saldo terutang pada mereka.
Itu sebabnya peminjam yang mengkonsolidasikan utang kartu kredit melalui pinjaman pribadi Prosper biasanya melihat peningkatan cepat dalam nilai kredit mereka.
Haruskah Anda Mengajukan Pinjaman dengan Prosper?
Jika Anda sedang dalam proses mengajukan pinjaman, Anda pasti akan menyelidiki beberapa sumber. Jika Anda mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman dari bank atau sumber tradisional lainnya, lihat Sejahtera, dan lihat apakah Anda tidak dapat melakukan yang lebih baik. Saya yakin Anda bisa.
Prosper harus menjadi salah satu sumber terkemuka yang Anda periksa. Tujuan pinjaman praktis tidak terbatas, tidak memerlukan agunan, dan semua pinjaman adalah pinjaman cicilan tetap dengan jangka waktu maksimum lima tahun. Anda juga mungkin menemukan bahwa persyaratan nilai kredit minimal 640 lebih fleksibel daripada yang Anda temukan di bank dan sumber pinjaman lainnya.
Lihat Prosper dan lihat apa yang bisa mereka tawarkan kepada Anda. Tidak ada biaya aplikasi, tidak ada kewajiban, dan tidak ada pertanyaan yang akan muncul di laporan kredit Anda untuk mendaftarkan pinjaman Anda.