Saya baru-baru ini membaca karya David Bach Jutawan Otomatis: Rencana Satu Langkah yang Kuat untuk Hidup dan Menjadi Kaya.
Saya harus mengatakan bahwa buku ini paling memengaruhi saya dalam mengelola keuangan pribadi saya.
Saya mengambilnya lagi seminggu yang lalu dan ingin menyajikan ulasan singkat di sini tentang Uang Paruh Waktu. Saya tahu buku ini agak tua, tetapi sebagian besar materi yang disajikan tidak lekang oleh waktu.
pengantar
Dalam pendahuluan, David memberikan motivasinya untuk menulis buku, serta beberapa motivasi bagi Anda untuk membacanya. Dia juga menumpahkan kacang…dia berbagi bahwa “satu langkah” dalam rencana satu langkahnya adalah untuk “Jadikan Rencana Keuangan Anda Otomatis!” Itu dia.
Dia melanjutkan dengan mengatakan bahwa sisa buku ini akan berisi "langkah-langkah tindakan" untuk mewujudkannya. Jadi, meskipun sebenarnya ada lebih banyak langkah dalam rencananya, judul dan pendekatannya memberikan penekanan (dan pengetahuan pemasaran) untuk menyampaikan poin utama, yang sebenarnya cukup sederhana.
Pastikan dan baca filosofi di baliknya Jutawan Otomatis, yang merupakan paragraf lain di bagian ini. Terakhir, David membagikan tautan ke audio gratis yang dapat Anda akses dari situs webnya.
Bab Satu – Bertemu dengan Jutawan Otomatis
Dalam bab ini David berbagi kisah tentang Jutawan Otomatis pertama yang pernah dia temui, McIntyres. Mereka mampu menabung cukup banyak untuk pensiun di awal usia lima puluhan (dengan aset $2 juta) hanya menghasilkan sekitar $50 ribu per tahun. Mereka melakukan ini dengan membayar diri mereka sendiri terlebih dahulu rata-rata 10% dari pendapatan mereka dan membayar di muka hipotek mereka dengan melakukan setengah pembayaran setiap dua minggu.
McIntyres berbagi bahwa rahasia terpenting mereka adalah bahwa mereka tidak membutuhkan kekuatan kemauan atau disiplin karena mereka membuatnya otomatis. Mereka mengatur pembayaran otomatis dari gaji mereka ke rekening pensiun mereka dan pembayaran otomatis pada hipotek mereka.
David melakukan pekerjaan yang baik dengan membagikan kisah McIntyres ini. Meskipun saya tidak selalu mengidentifikasi dengan situasi mereka, saya mengerti inti dari bab ini dan itu adalah jika seseorang yang menghasilkan sekitar 50K setahun dapat melakukan ini pada awal lima puluhan, saya pasti bisa melakukannya.
Bab Dua – The Faktor Latte®: Menjadi Jutawan Otomatis hanya dengan Beberapa Dolar Sehari
Jika Anda pernah mendengar tentang David Bach sebelumnya, Anda mungkin pernah mendengar tentang The Faktor Latte®. Ini semacam roti dan mentega. Pada dasarnya, dia membagikannya dengan memotong satu pengeluaran kecil dari hari Anda (seperti latte $3,50 Anda) dan menyimpan jumlah itu sebagai gantinya, Anda dapat mengumpulkan jutaan untuk masa pensiun.
Motivasi di balik bab ini adalah untuk menghilangkan alasan apa pun yang mungkin Anda miliki untuk tidak menabung untuk masa pensiun Anda. Juga dalam bab ini, David membagikan beberapa grafik nilai waktu uang dan tugas satu hari untuk melacak pengeluaran Anda (termasuk lembar kerja).
Saya Bahkan Tidak Suka Kopi
Saya tidak minum latte. Sebenarnya saya tidak suka kopi sama sekali. Jadi, saya tidak pernah menganggapnya sebagai penghinaan bahwa penulis David Bach ingin saya melepaskan latte demi masa depan finansial saya. Bahkan, di suatu tempat di sepanjang jalan, saya lupa bahwa David benar-benar mengatakan untuk melepaskan latte Anda.
Saya pikir dia hanya bermaksud bahwa Anda harus menghemat jumlah biaya latte, dan Anda akan menuju jutaan.
Mempertahankan The Latte Factor®
Selama bertahun-tahun saya telah mendengar banyak orang menentang konsep David: mengatakan bahwa memberi itu gila sampai latte dengan harapan pensiun lebih awal, atau dengan jutaan (yaitu mengapa menyerah sesuatu yang membuat Anda senang).
Saya merasa ngeri membaca komentar-komentar ini karena seperti yang saya pahami, David tidak mengatakan itu, dan orang-orang ini tidak mengerti maksudnya. Mereka tentu saja kehilangan poin tingkat yang lebih tinggi: tabungan harian yang kecil itu dapat bertambah hingga jutaan seiring waktu. Nah, ternyata para kritikus itu benar, tetapi hanya sebagian yang benar.
1. David memang memberitahu Anda untuk berhenti minum latte (atau yang setara) dalam bukunya. Tetapi menurut saya, konsep David bergantung pada gagasan bahwa Anda tidak memiliki ruang dalam anggaran Anda, bahwa Anda hampir tidak dapat melewatinya. Jika itu masalahnya (yaitu Anda memiliki penghasilan tetap yang hampir tidak menutupi pengeluaran dasar Anda), maka ya, Anda perlu menghentikan konsumsi latte dari hidup Anda untuk dapat menabung. Lihat panduan utama untuk menghemat uang untuk kopi.
Tapi siapa sih yang hidup seperti itu? Tidak banyak dari kita, dan saya berpendapat bahwa hampir tidak ada orang yang membaca buku David hidup seperti itu. Konsumen A.S. hari ini (yaitu sebagian besar orang yang membaca blog ini) memiliki penghasilan besar, seringkali dua gaji per rumah tangga, rumah yang sangat bagus, dua mobil, sepuluh pasang sepatu, dua TV layar datar, dan mereka makan di luar setidaknya 3 kali seminggu. Saya tidak mengatakan itu adalah hal yang buruk, saya hanya mengatakan bahwa itu konyol untuk menyampaikan ide "menyerahkan latte" kepada konsumen ini. Mereka memiliki semuanya dan mampu membeli semuanya. Mereka akan menghabiskan semuanya kecuali mereka mulai mengotomatiskan tabungan mereka, yang diartikulasikan dengan sangat baik oleh David dalam bukunya.
2. Sebagian besar dari kita tidak memiliki untuk menyerahkan apapun. Tapi kita harus mulai sedang mengerjakan sesuatu. Itulah masalah sebenarnya yang dipecahkan oleh ide-ide David, bukan Faktor Latte® manusia jerami. Sebagai masyarakat, kami tidak sedang mengerjakan sesuatu yang proaktif untuk disimpan. Tabungan pensiun statistiknya mengerikan. Itu bukan karena kami telah menghabiskan dolar terakhir kami untuk latte. Itu karena kami belum menabung satu dolar pun. Saya sudah mengatakan ini sebelumnya: untuk menghemat uang, Anda harus benar-benar menghemat uang, bukan hanya menghabiskan lebih sedikit. Menabung adalah tindakan secara fisik memasukkan uang itu ke dalam rekening tabungan yang terpisah.
Takeaways dari The Latte Factor® Bab
Pertama, menurut saya, picik untuk mengabaikan The Faktor Latte® karena Anda memiliki sesuatu yang bertentangan kesederhanaan. Ini hanya satu bagian berhemat. Bagian lainnya adalah tentang simpanan tabungan otomatis kecil, yang tidak dilakukan orang, dan sangat efektif untuk mencapai masa pensiun yang solid.
Kedua, sebagian besar dari kita memiliki ruang dalam anggaran kita untuk menghemat tambahan $4 sehari untuk dana darurat, uang muka rumah, atau dana pensiun. Melewatkan Starbucks besok bukanlah jawaban atas kekurangan tabungan kita. Kita hanya perlu otomatisasi dan pisahkan usaha tabungan kita.
Bab Tiga – Belajar Membayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu
Dalam bab ini, David membagikan bahwa Anda dapat membuang anggaran Anda menggunakan metodenya. Kemudian, dia menggali lebih dalam konsep membayar diri sendiri terlebih dahulu. Dia menjelaskan mengapa lebih baik membayar sendiri sebelum pemerintah mendapatkan hak mereka (pajak) dan dia memberi Anda konsep dasar tentang cara kerjanya.
Ada juga Janji Jutawan Otomatis Anda dapat mendaftar untuk motivasi ekstra.
Bab Empat – Sekarang Jadikan Otomatis
Jika Anda hanya punya waktu untuk membaca satu bab dari buku David, bacalah yang ini. Ini adalah daging asli dari buku ini. Dalam bab 50+ halaman ini, David menjelaskan secara spesifik tentang bagaimana Anda harus membuat tabungan pensiun Anda otomatis.
Dia mulai dengan orang-orang yang memiliki akses untuk berkontribusi pada 401K, kemudian beralih menggunakan IRA tempat dia berbicara Tradisional vs. Roth IRA. Terakhir, David membagikan pemikirannya tentang orang-orang yang berwiraswasta dan bagaimana mereka dapat menjadikannya otomatis.
Saya suka bab ini karena memberikan alamat web dan nomor telepon yang sangat spesifik perusahaan investasi dan pialang. David juga mendukung dana perimbangan dan dana alokasi aset karena kemudahannya bagi Anda untuk berinvestasi.
Bab Lima – Otomatis untuk Hari Hujan
Dalam empat bab terakhir ini, David menggunakan metode otomatis "bayar diri Anda terlebih dahulu" dan menerapkannya pada empat bidang lain dari keuangan pribadi Anda. Yang pertama adalah tabungan darurat. Tiga aturannya di bidang ini adalah: memutuskan berapa banyak uang yang Anda butuhkan; jangan menyentuhnya; dan meletakkannya di tempat yang tepat.
David menganggap tempat yang tepat untuk menjadi rekening pasar uang, atau apa yang sebenarnya rekening tabungan online hasil tinggi. Sekali lagi, David menjadi spesifik pada titik ini dengan membuat daftar beberapa akun, bersama dengan alamat web, nomor telepon, dan minimum investasi. Capital One 360 (yang saya pikir hanya rekening tabungan, bukan rekening pasar uang) terdaftar pertama karena tidak ada minimum.
Bab Enam – Kepemilikan Rumah Bebas Hutang Otomatis
David adalah pendukung kuat dari memiliki vs menyewa dan menjelaskan mengapa dalam bab ini. Dia juga menyarankan bahwa mengambil a 100% pinjaman, meskipun berisiko, adalah pilihan yang baik untuk keluar dari perlombaan sewa terlalu cepat. Saya ingin tahu apakah dia percaya seperti itu lagi mengingat situasi pinjaman saat ini.
Meskipun dia membagikan pemikirannya tentang membeli rumah, ini bukan panduan membeli rumah. Manfaat nyata dari bab ini berasal dari bagiannya tentang melakukan pembayaran hipotek dua mingguan dan bagaimana hal itu dapat membantu Anda memiliki rumah lebih cepat (22 thn vs. 30 tahun). Jika Anda seorang pemilik rumah atau sedang mempertimbangkan untuk segera memilikinya, bagian ini layak untuk dilihat.
Bab Tujuh – Gaya Hidup Bebas Hutang Otomatis
Bab ini benar-benar kurang tentang cara membuat otomatis pembayaran kartu kredit, dan lebih banyak lagi tentang mengapa Anda harus dan bagaimana keluar dari hutang Anda. Jika Anda membutuhkan motivasi ekstra untuk mengatasi situasi kredit Anda yang tidak terkendali, bab ini akan bermanfaat.
Bab Delapan – Membuat Perbedaan dengan Persepuluhan Otomatis
Bab terakhir David mengambil langkah mundur dari semua pembicaraan menjadi kaya ini dan membahas manfaat dari persepuluhan, seberapa banyak Anda harus memberikan persepuluhan, dan bagaimana membuatnya otomatis. Jika Anda tidak yakin siapa yang harus Anda berikan juga, David memberikan beberapa contoh.
Kata Terakhir: Perjalanan Anda Dimulai Hari Ini!
Di bagian terakhir ini, David merangkum pesannya dengan baik dan memberikan sedikit motivasi terakhir untuk memulai jalan Anda menjadi jutawan otomatis.
Pikiranku tentang Buku
Seperti yang sudah saya bagikan di atas, buku ini sangat berpengaruh pada saya dan pendekatan keuangan pribadi saya. Ketika saya pertama kali membacanya, itu memperkuat apa yang saya lakukan saat ini atau memotivasi saya untuk memulai beberapa metode yang dijelaskan di dalamnya.
Saya sangat menghargai betapa spesifiknya David dalam buku ini dan betapa sederhananya dia menyimpan pesannya. Saya akan merekomendasikan Jutawan Otomatis kepada siapa pun yang mencari aplikasi praktis untuk menyederhanakan keuangan mereka dan meninggalkan, selamanya, alasan apa pun untuk tidak menabung.
Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.
Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.