Universitas Perdamaian Keuangan Dave Ramsey™

Saya telah meminta teman dan penulis lepas saya, Les O'Dell, untuk berbagi pengalaman saat dia dan istrinya, Christine, berpartisipasi dalam Universitas Perdamaian Finansial^TM, kursus 13 minggu dari pembawa acara talk show uang nasional, Dave Ramsey. Ini akan fokus pada apa itu FPU, dan ulasannya tentang pelajaran di dalamnya.

Berikut panduan navigasi cepat, karena ini adalah ulasan (sangat) komprehensif tentang Universitas Perdamaian Keuangan^TM kursus.

---

Kisah Kami: Dimulai Dengan Satu Langkah

Mari saya mulai dengan mengatakan bahwa saya telah menjadi penggemar berat ajaran keuangan Dave Ramsey selama bertahun-tahun.

Saya pertama kali mendengar acara radionya lebih dari sepuluh tahun yang lalu ketika itu disebut Permainan Uang. Bahkan kemudian, ketika saya menikmati mendengarkan, saya belum cukup matang secara finansial untuk benar-benar memahami apa yang dia ajarkan.

Saya dapat memahami “pengetahuan kepala”, tetapi tidak pernah mengubahnya menjadi “pengetahuan hati”.

Jadi, meskipun tahu lebih baik, kami terus membuat kesalahan bodoh dengan uang kami.

Pria Punya Rencana

Selama beberapa tahun terakhir, saya menjadi lebih pintar.

Saya telah mendengarkan apa yang sekarang disebut Pertunjukan Dave Ramsey^TM bila memungkinkan, dan telah membaca sebagian besar bukunya.

Bahkan, saya dan istri saya benar-benar telah memberikan lusinan eksemplar bukunya, Total Uang Makeover, kepada teman dan anggota keluarga. Kami bahkan memberi tahu anak-anak kami, dan pacar mereka, kami akan membayar mereka masing-masing $50 untuk laporan buku tentang Total Uang Makeover.

Terlepas dari pengabdian kami yang tampak, satu hal yang belum pernah kami lakukan, bagaimanapun, adalah mendaftar di produk khas Ramsey, sebuah program 13 minggu yang disebut Universitas Perdamaian Finansial^TM.

Dengan dua remaja dan kehidupan yang sibuk, kami tidak pernah merasa seolah-olah kami dapat berkomitmen untuk kelas dua hingga tiga jam, satu malam dalam seminggu—yaitu, sampai tahun ini.

Keputusan, Keputusan: Membuat Komitmen

Musim gugur yang lalu, saya mengetahui bahwa kursus itu akan ditawarkan di gereja lokal pada musim semi.

Saya segera menelepon istri saya di tempat kerja untuk menanyakan apakah dia tertarik pada 13 minggu, setiap Senin malam, dari Februari hingga awal Mei.

Kami harus mempertimbangkan keputusan dengan hati-hati; kami sudah memiliki satu malam dalam seminggu yang diikat dengan kegiatan kelompok kecil dari gereja kami, dan dia berencana untuk mengambil kelas pada malam lain.

Setelah cukup lama berdiskusi, kami memutuskan bahwa itu adalah komitmen yang ingin kami buat. Aku pergi online dan mendaftar untuk kelas.

Kit

Mendaftar berarti membuat reservasi bagi kami untuk mengambil bagian dalam kelas khusus ini. Kami masih harus mendapatkan Universitas Perdamaian Keuangan resmi^TM kit.

“Kit” adalah keanggotaan seumur hidup untuk setiap pasangan (artinya Anda dapat mengikuti kelas beberapa kali jika Anda mau), serta materi kelas. Mereka biasanya berharga $ 199, tetapi seringkali situs web Ramsey dan gereja-gereja yang berpartisipasi memiliki penawaran khusus.

Ini adalah kasus bagi kami, saya dapat pergi ke gereja dan mengambil perlengkapan kami hanya dengan $86. Inilah yang kami terima:

• Pertama, ada salinan versi revisi dari buku pertama Dave, Kedamaian Finansial Ditinjau Kembali.
• Kedua, adalah sistem amplop/dompet untuk digunakan dalam membelanjakan uang tunai.
• Ketiga adalah kumpulan CD—semua audio dari DVD yang akan kami tonton setiap minggu di kelas.

Ada juga kartu tip kalkulator dan selongsong untuk kartu debit dengan peringatan tercetak:

Bahaya! Penggunaan kartu ini dapat membahayakan anggaran Anda!

Kami memiliki segalanya dan siap untuk pergi!

Ke kelas pertama!

---

FPU – Minggu 1 – Super Hemat

Pada Senin malam awal tahun ini, kami memasuki Universitas Perdamaian Keuangan pertama kami^TM kelas di gereja lokal.

Ada sekitar 20 orang di ruangan itu: orang-orang dari segala warna kulit dan usia, dan, dilihat dari mobil-mobil di tempat parkir, dari berbagai status keuangan.

Setiap sesi dipimpin oleh seorang koordinator yang merupakan 'lulusan' FPU, dan terdiri dari menonton DVD mengajar Dave Ramsey, diikuti dengan diskusi di antara sesama siswa di ruangan itu.

Saya belajar bahwa ini adalah format kelas setiap minggu. Setelah perkenalan singkat, kita masuk ke pelajaran satu—Super Hemat.

Simpan, Simpan, Simpan

Dalam pelajaran, Ramsey membahas pentingnya, seperti kata nenek, “hari hujan” karena, seperti yang dia katakan, “akan turun hujan.”

Dengan pelajaran tentang menabung, Ramsey memperkenalkan yang pertama dan ketiga dari apa yang dia sebut The Baby Steps menuju kedamaian finansial.

1. Langkah pertama menyisihkan $1.000 sebagai dana darurat kecil untuk menyediakan bantalan untuk kejadian tak terduga serta memberikan ketenangan pikiran.
2. Langkah kedua (melunasi utang) ada di pelajaran selanjutnya.
3. Langkah ketiga adalah memperbesar dana darurat menjadi setara dengan tiga sampai enam bulan pengeluaran rumah tangga.

Sepanjang pelajaran, Ramsey mengingatkan kita bahwa dana darurat tidak boleh diikat dalam investasi jangka panjang termasuk CD, tetapi harus mudah didapat, seperti di rekening tabungan sederhana atau pasar uang Akun.

Juga, dia menekankan pembelian, keinginan, dan keinginan tidak memenuhi syarat sebagai keadaan darurat.

Biarkan Uang Anda Bekerja Untuk Anda

Pelajaran DVD diakhiri dengan Ramsey secara singkat mengajarkan keajaiban bunga majemuk dan hidup hemat.

Dia menggunakan contoh seorang anak berusia 16 tahun yang menghabiskan $3 setiap hari untuk rokok. Dia mengatakan jika sebaliknya, remaja menginvestasikan uang rokoknya dan rata-rata pengembalian 12 persen, dengan 76^th ulang tahun, dia punya $11,6 juta.

Rekomendasi Cepat

Tunggu, Ada Pekerjaan Rumah?

Akhirnya, kelas selesai dengan primer cepat tentang penganggaran sederhana dan tugas pekerjaan rumah: beberapa bab membaca dari Financial Peace Revisited, teks pendamping FPU, dan penyelesaian "quickie" anggaran".

Saya dan istri saya meninggalkan sesi malam dengan bersemangat tentang bekerja keras bersama dalam keuangan kami.

Saya pikir untuk pasangan, ini mungkin salah satu bagian terbaik dari keseluruhan program—berkumpul bersama.

Kami tahu bahwa perjalanan kami masih panjang untuk mendapatkan kondisi keuangan yang baik, dengan banyak hutang yang harus dilalui serta begitu banyak kebiasaan lama yang harus dihilangkan dan diganti dengan yang baru.

Kami sangat ingin memulai, dimulai dengan membaca dan anggaran cepat sambil menantikan dua belas minggu ke depan.

---

FPU – Minggu 2 – Berkaitan Dengan Uang

Sesi kedua kami dari Universitas Perdamaian Keuangan^TM adalah merendahkan.

Koordinator kursus meminta setiap keluarga untuk menuliskan pada kartu indeks tanpa nama tebakan terbaik dari total tingkat hutang kami, sebagai sebuah kelompok.

Dia akan menjumlahkan semua angka tersebut untuk total kelas dan kemudian kita dapat menggunakannya sebagai tolok ukur untuk mengukur keberhasilan ketika total baru dihitung pada akhir kursus di bulan Mei.

Menuliskan nomor ini adalah semacam pemeriksaan realitas.

Saya bertanya-tanya bagaimana nomor kami (yang menurut saya terlalu besar) akan dibandingkan dengan jumlah orang lain.

Pertempuran Jenis Kelamin

Pelajaran FPU kedua berkaitan dengan uang.

Di dalamnya, Ramsey membahas pendekatan berbeda yang diambil pria dan wanita terhadap uang dan tabungan, dan bagaimana keuangan sering menjadi masalah utama dalam pernikahan.

Dia menceritakan bagaimana uang terkait dengan harga diri pria, dan rasa aman wanita.

Meski mengakui bahwa itu adalah generalisasi yang berlebihan, Ramsey mengatakan—menurut wanita—memiliki dana darurat adalah bagian terpenting dari rencana keuangan.

Orang aneh? Jiwa yang bebas? Pemboros? Penghemat?

Ramsey juga memperkenalkan beberapa tipe kepribadian, berbagi pengalamannya bagaimana sebagian besar pernikahan memiliki masing-masing tipe kepribadian.

Ini adalah orang aneh dan jiwa yang bebas.

Semangat bebas bisa menjadi lesu dalam pendekatan mereka terhadap uang, semacam dengan cara yang riang.

Di sisi lain, kutu buku suka merasa memegang kendali: mereka suka melakukan anggaran dan (terkesiap!) pengajuan formulir pajak.

Dia juga mengatakan orang biasanya baik pemboros atau penabung.

Sekali lagi, sebagian besar pernikahan memiliki masing-masing. Sulit bagi saya untuk membayangkan bagaimana seseorang bisa menjadi kutu buku/pemboros, tapi saya rasa itu mungkin.

Saya dan istri saya sudah membahas konsep ini bertahun-tahun sebelumnya, dan kami mudah mengklasifikasikannya.

Saya tipikal nerd/saver.

Di sisi lain, saya suka memanggilnya pulih jiwa bebas/pemboros.

Saya katakan pulih karena kami berdua benar-benar setuju dengan mengikuti Langkah Bayi yang digariskan Ramsey, dan meningkatkan keuangan dan hubungan kami.

Seperti yang diajarkan FPU, kami tahu bahwa kami harus menyatukannya, bersama-sama, dan membuat keputusan keuangan bersama.

Single dan Uang

Melalui pelajaran, Ramsey memberikan petunjuk tentang bekerja bersama sebagai pasangan, bagaimana orang lajang harus mendekati mereka keputusan keuangan (mendapatkan mitra akuntabilitas dan berhati-hatilah terhadap pembelian impulsif) dan bagaimana mengajari anak-anak tentang uang, juga.

Berkaitan dengan Lainnya

Setelah pelajaran DVD, kelas kami dibagi menjadi kelompok-kelompok kecil untuk mendiskusikan keadaan kami sendiri.

Karena tidak ada orang dalam kelompok kami yang saling mengenal, tidak ada yang benar-benar mau terbuka tentang situasi mereka sendiri, atau berbagi keadaan mereka.

Kami semua memperkenalkan diri dan berbagi basa-basi, tapi itu saja.

Sepertinya kami memiliki beberapa pekerjaan yang harus dilakukan jika kami semua akan berhubungan satu sama lain.

---

FPU – Minggu 3 – Perencanaan Arus Kas

Pelajaran malam ini adalah tentang kata B yang dibenci: anggaran.

Saya yakin bagi sebagian orang, ini mungkin paparan pertama mereka untuk merencanakan kemana uang akan pergi.

Saya dan istri saya telah menganggarkan dengan keberhasilan yang terbatas selama bertahun-tahun. Biasanya, ini adalah kasus perencanaan bagaimana menghabiskan gaji minggu ini berdasarkan tagihan dan kebutuhan apa yang paling mendesak.

Kami belum pernah melakukan anggaran sebulan penuh sekaligus sebelumnya. Ini harus menarik!

Dasar-dasar Penganggaran

Dave memulai malam dengan beberapa hal mendasar.

1. Mengecek akun yang tidak seimbang adalah kekacauan yang menunggu untuk terjadi.
2. Cerukan adalah tanda kebiasaan uang yang ceroboh dan malas dan penarikan ATM dan kartu debit dapat merusak anggaran
3. Kebanyakan orang tidak membuat anggaran karena orang lain telah menggunakan anggaran untuk menyalahgunakannya; mereka takut mengetahui apa yang sebenarnya terjadi pada uang mereka dan mereka merasa terikat dengan anggaran.

Malam berlanjut dengan alasan setiap orang harus memiliki anggaran atau rencana arus kas, dan kemudian berkembang menjadi hal-hal (sayangnya) banyak orang tidak tahu bagaimana melakukannya lagi: menyeimbangkan buku cek.

Amplop Dan Sistem Amplop

Kami diperkenalkan dengan sistem amplop—serangkaian amplop berjilid spiral yang disertakan dalam kit FPU kami.

Karena otak kita benar-benar merasakan sakit ketika kita membelanjakan uang tunai (berbelanja dengan kartu debit atau register cek lebih sedikit rasa sakit dan dengan kartu kredit hampir tidak ada rasa sakit), Ramsey merekomendasikan penggunaan tunai.

Misalnya, alih-alih menggesek plastik, atau menulis cek di toko kelontong, masukkan bulan anggaran belanja sembako dalam amplop bertanda makanan, dan belanjakan darinya.

Ini memaksa pengguna untuk tetap pada anggaran—jika tidak ada uang, tidak ada pembelian.

Formulir (dan Formulir Lainnya)

Kami kemudian mulai belajar tentang berbagai bentuk yang diberikan kepada kami oleh kelas:

• lembar ekuitas konsumen (neraca untuk mempelajari kesehatan keuangan kita)
• formulir untuk daftar semua sumber pendapatan
• formulir pembayaran sekaligus untuk membantu mengerjakan pembayaran tidak rutin ke dalam anggaran bulanan
• rencana arus kas bulanan yang sangat, sangat rinci

Kami juga mempelajari persentase yang direkomendasikan dari pendapatan kami yang seharusnya digunakan untuk hal-hal seperti perumahan, transportasi, dan pakaian.

Kemudian kami belajar bagaimana mengalokasikan pengeluaran kami berdasarkan pendapatan, bukan berdasarkan kreditur mana yang paling keras berteriak, atau seberapa besar kami ingin membeli sesuatu untuk diri kami sendiri.

Tantangan Besar

Di akhir pelajaran, kami ditantang untuk pulang dan membuat anggaran bulanan (mungkin untuk pertama kalinya).

Kami diberitahu itu akan membuat stres, paling banter, dan mungkin benar-benar menakutkan.

Kami juga mendengar pasangan harus berharap untuk memilikinya diskusi yang intens sambil bekerja sama dalam anggaran mereka.

Oke, mari kita jujur. Pasangan harus berharap untuk bertarung yang satu ini!

Kelompok kecil

Saat kami berbicara di antara kelompok-kelompok kecil kami, kami mendiskusikan mengapa kami masing-masing gagal untuk hidup dengan anggaran sebelumnya.

Jawaban berkisar dari kemalasan yang diakui hingga kasus-kasus kehidupan yang menghalangi.

Kami mendiskusikan reaksi awal kami terhadap pemikiran penganggaran (“kami akan mencobanya,” “itu tidak akan pernah berhasil untuk kami,” dan “Saya senang tentang itu”).

Kami pulang dan bekerja dengan anggaran bulanan. Ada beberapa kejutan dan beberapa diskusi, tapi tidak ada pertengkaran.

Kami sudah siap. Bawa bulan!

---

FPU – Minggu 4 – Dumping Debt

Ini adalah Universitas Perdamaian Finansial^TM pelajaran yang paling saya inginkan dan paling saya sukai: cara menghilangkan hutang.

Itu alasan kami mendaftar kelas.

Antusiasme kami menular—putri kami yang berusia 16 tahun dan pacarnya setuju untuk menghadiri sesi malam itu bersama kami. Dia menyatakan minatnya untuk berkarir di bidang keuangan, jadi saya pikir itu akan menjadi pengalaman yang luar biasa baginya.

Penghancur mitos!

Pelajaran DVD malam itu menampilkan Dave Ramsey memunculkan mitos-mitos kebijaksanaan konvensional seperti balon: 15 semuanya.

Di antara yang pertama adalah keyakinan tentang bagaimana meminjamkan uang kepada orang lain, atau memberikan pinjaman, adalah cara untuk membantu mereka.

Berbagi cerita tentang orang-orang yang harus membayar hutang orang lain, serta hutang mereka sendiri, dia mengatakan untuk selalu menolak "membantu" dengan cara ini.

Sebaliknya, Ramsey menambahkan jika Anda punya uang untuk diberikan, maka berikan, tapi jangan pernah berharap kembali.

Dari sana, Ramsey menjelaskan perangkap uang muka, sewa-untuk-sendiri, pinjaman gaji dan banyak mobil dengan pembiayaan di tempat.

Dia menyebut "layanan" ini sebagai penipuan yang mengerikan dan serakah. Dia juga menyebut lotere, dan bentuk perjudian lainnya, sebagai pajak bagi orang miskin dan mereka yang tidak memiliki keterampilan matematika dasar.

Pada Pilot Otomatis

Selanjutnya, ia mengambil mitos tentang bagaimana orang akan selalu memiliki pembayaran mobil.

Dia berbagi bagaimana tipikal jutawan menjadi kaya, sebagian, karena mereka tidak membeli mobil baru.

Dia menjelaskan bagaimana mobil baru akan kehilangan hingga 70 persen dari nilainya dalam empat tahun pertama, dan bagaimana leasing adalah cara paling mahal untuk mengoperasikan kendaraan.

Terlepas dari kesalahan uang kami, ini adalah satu area di mana kami telah menjadi target selama bertahun-tahun.

Ada empat mobil di keluarga kami—semuanya dibayar!

Saya tidak dapat membayangkan bagaimana rasanya memiliki pembayaran mobil dan saya tidak berencana untuk memilikinya lagi.

Membiayai Rumah

Ramsey membagikan bagaimana orang mengambil hipotek 30 tahun, mengatakan bahwa mereka akan membayar ekstra setiap bulan, padahal sebenarnya "tambahan" jarang terjadi.

Sebaliknya, dia merekomendasikan untuk tidak mengambil lebih dari satu hipotek 15 tahun dan membagikan bagaimana pembayaran beberapa ratus dolar lebih banyak setiap bulan (dibandingkan dengan pembayaran pada uang kertas 30 tahun) diterjemahkan menjadi ribuan—dan terkadang ratusan ribu—dalam penghematan.

Waktu Gunting

Kemudian tibalah bagian dari pelajaran yang saya sangat ingin putri saya dengar: bahaya kartu kredit.

Dia mendengar istri saya dan saya mengkhotbahkan pelajaran ini begitu lama, saya tidak sabar menunggu dia mendengarnya dari orang lain.

Ramsey menguraikan bahaya kartu kredit dari taktik pemasaran perusahaan hingga fakta bahwa pengeluaran dengan plastik secara psikologis tidak terlalu menyakitkan daripada menggunakan uang tunai.

Dengan gunting terbesar yang pernah saya lihat, Ramsey mulai membagikan kebenaran yang mengkhawatirkan tentang kartu kredit dan memotong kartu Visa, Mastercard, dan Discover yang melanggar, serta berbagai yang dikeluarkan oleh pengecer plastik.

Akhirnya, dia membagikan kebenaran menarik tentang kehidupan tanpa hutang yang sebenarnya dan, menggunakan contoh niat rusa untuk melarikan diri dari pemangsa, memotivasi audiensnya untuk bebas dari hutang menggunakan Baby Step 2 – NS bola salju hutang.

Bola Salju Hutang hanya membayar sebanyak mungkin ekstra pada hutang terkecil Anda, untuk menghilangkannya, lalu menggulirkan jumlah pembayaran tersebut untuk menghilangkan hutang terkecil berikutnya, dll.

Semangat

Saya tidak sabar untuk bertanya kepada tamu muda kami apa pendapat mereka tentang pelajaran itu.

Saya tahu selama sesi itu membuat dampak.

Pacar putri kami mengatakan dia tidak sabar untuk berbagi apa yang dia pelajari dengan orang tuanya.

Putri kami bersemangat untuk tidak pernah berhutang, dan untuk membantu orang lain mencapai kemandirian dan kebebasan finansial.

Segera setelah kami tiba di rumah, dia mulai menyelidiki program perguruan tinggi untuk menjadi perencana keuangan.

Saya dan istri saya keluar dari kelas dengan tekad baru untuk membuang hutang dan membuat pilihan yang baik. Biarkan intensitas rusa dimulai!

---

FPU – Minggu 5 – Hiu Kredit dalam Setelan

Membawa tim penyangkalan mitos yang dia gunakan di pelajaran keempat, Ramsey mengajar di pelajaran kelima Universitas Perdamaian Finansial^TM ada satu mitos tambahan: pentingnya nilai kredit yang maha kuasa.

Dia menjelaskan bagaimana skor kredit dihitung (menyebutnya sebagai 'aku suka hutang' skor) dan menjelaskan bagaimana orang benar-benar dapat hidup tanpa mengkhawatirkan — atau bahkan memiliki — skor kredit.

Biro Kredit

Sebuah diskusi ekstensif biro kredit dan lembaga pelaporan kredit diikuti.

Ramsey membagikan cara kerja laporan ini, dan bagaimana sebagian besar laporan tersebut mengandung kesalahan—seringkali merusak kesalahan. Dia merekomendasikan untuk memeriksa laporan Anda setidaknya setiap tahun, dan menyebutkan cara memperbaiki kesalahan pada laporan kredit.

Pencurian identitas

Sebagai salah satu kejahatan yang tumbuh paling cepat di negara ini, pencurian identitas adalah fokus utama dari pengajaran malam itu.

Kami belajar apa yang harus dilakukan, dan bagaimana melanjutkan jika seseorang mencuri identitas kami, dan cara bekerja untuk memperbaiki masalah penyebab pencurian identitas.

Asuransi pencurian identitas juga dibahas, dan direkomendasikan, oleh Ramsey.

Kolektor

Beralih ke sisi yang lebih kumuh dari diskusi malam itu, Ramsey menghadirkan kisah-kisah horor para penagih utang dan beberapa taktik yang mereka gunakan, beberapa di antaranya adalah liar, dan banyak di antaranya sama sekali tidak etis.

Dia berbagi perlindungan yang diberikan di Undang-Undang Praktik Penagihan Utang Federal yang Adil dan memberikan saran tentang cara menangani panggilan dan/atau ancaman dari kolektor.

Berbagai bentuk dan bahan disediakan dalam buku kerja untuk sesi kelas ini, termasuk rencana anggaran pro-rata untuk membantu pengguna menentukan berapa banyak yang harus dibayar untuk hutang lama, serta contoh surat untuk korespondensi dengan kreditur atau kolektor.

Sesi Break Out

Setelah bagian DVD dari sesi tersebut, kami membagi diri menjadi kelompok-kelompok kecil untuk berdiskusi dan berbagi.

Beberapa orang dalam kelompok kami menceritakan pengalaman buruk dengan kreditur.

Faktanya, tidak ada yang mengatakan sesuatu yang positif tentang pengalaman mereka dengan agen penagihan dan kolektor.

Pemimpin kelompok kecil kami kemudian bertanya kepada semua orang bagaimana keadaan mereka dengan anggaran mereka, dan Langkah Bayi sejauh ini.

Kemudian, sambil membuka gunting ukuran super, dia bertanya apakah ada yang ingin melakukan “plasektomi”, yaitu memotong kartu kredit mereka.

Saya dan istri saya tidak memiliki kartu kredit selama beberapa tahun, jadi kami bergabung dalam mendorong orang lain untuk membunuh kartu mereka.

Terlepas dari desakan kami, tidak ada yang meraih dompet mereka.

Mungkin, jika hanya untuk memulai, dia mengeluarkan kartu pengecer elektroniknya sendiri dan mulai memotongnya menjadi potongan-potongan kecil.

Perlawanan

Dia kemudian menoleh ke istrinya dan meminta kartu kredit favoritnya, salah satu dari pengecer pakaian nasional.

Dia menolak mentah-mentah!

Dia memohon.

Dia tetap menolak!

Dia memberi tahu dia kartu itu “memberinya rasa aman.”

Dia memohon lagi dan kami memberikan dorongan.

Dia masih tidak akan menundukkan kartunya ke gunting.

Kami semua terpesona; Saya tidak bisa mempercayainya.

Berikut adalah individu-individu yang seharusnya memimpin kelompok kecil, dan mereka tidak membuang semua kartu mereka, juga tidak berada di halaman yang sama sebagai pasangan.

Itu bukan contoh yang sangat baik untuk anggota kelompok lainnya, menurut saya.

Kami hanya bisa berharap dia akan memotongnya minggu depan.

---

FPU – Minggu 6: Waspadalah Pembeli!

Pembatas peringatan.

Ini adalah ekspresi Latin yang berarti biarkan pembeli berhati-hati.

Saya selalu mendengarnya, dan berpikir itu berarti berhati-hati agar tidak ditipu, tetapi di malam ini Universitas Perdamaian Finansial^TM pelajaran, Dave Ramsey mengajarkan bagaimana frasa harus menjadi peringatan bagi konsumen tentang pengeluaran dan pemberian tekanan pemasaran, serta mode.

Ramsey membagikan bagaimana perusahaan menggunakan setiap sudut yang mungkin untuk meyakinkan kami untuk membeli produk dan layanan mereka.

Dia menjelaskan teknik dan bujukan yang terlibat dalam penjualan pribadi, serta penggunaan pembiayaan (termasuk 90 hari penawaran sama seperti tunai) sebagai alat pemasaran.

Kami juga mengeksplorasi penggunaan pesan iklan dan pemasaran, sponsorship, dan positioning produk dalam menarik konsumen untuk membelanjakan uang.

Lima Langkah Untuk Daya Beli

Ramsey membagikan bagaimana tubuh kita mengalami beberapa perubahan fisiologis ketika kita melakukan apa yang disebutnya sebagai pembelian "signifikan".

Bagi kebanyakan orang, jelasnya, pembelian yang signifikan adalah salah satu dari $300 atau lebih.

Dia menyarankan kapan pun kita menghadapi potensi pembelian besar untuk melakukan pekerjaan melalui lima langkah dalam mempertimbangkan pembelian.

Ini penting, katanya, karena kita memiliki kemampuan untuk membelanjakan lebih dari yang kita hasilkan.

Kunci yang diberikan Ramsey untuk memiliki kekuasaan atas pembelian adalah:

1. Tunggu semalaman sebelum melakukan pembelian besar.
2. Pertimbangkan dengan cermat motif pembelian Anda. Dia mengingatkan orang yang membeli barang tidak menyamakan kebahagiaan dalam jangka panjang (seringkali sebaliknya).
3. Jangan pernah membeli sesuatu yang tidak Anda mengerti. Ramsey mengatakan ini termasuk produk dan layanan tidak berwujud seperti investasi dan asuransi.
4. Ingatlah biaya peluang. Biaya peluang adalah pengetahuan umum bagi mahasiswa ekonomi, tetapi konsep asing bagi banyak dari kita. Pada dasarnya, apa yang dia katakan adalah orang harus mempertimbangkan untuk apa lagi uang yang Anda siapkan untuk dibelanjakan atau digunakan.
5. Terakhir, untuk orang yang sudah menikah, pastikan Anda mendapatkan masukan dari pasangan Anda sebelum membuat keputusan pembelian yang besar. Pada dasarnya, dia menyarankan untuk menggunakan pasangan Anda (atau orang lain jika Anda lajang) sebagai mitra akuntabilitas pengeluaran.

Pengingat

Tentu saja, Ramsey mendesak mahasiswa FPU untuk memastikan pembelian besar sesuai dengan anggaran mereka dan memperingatkan (walaupun itu bukan kata yang cukup kuat) untuk tidak pernah meminjam untuk membeli sesuatu dan untuk menghindari menempatkan pembelian dalam ukuran apa pun pada kartu kredit atau pembayaran rencana.

---

FPU – Minggu 7 – Asuransi

Minggu ketujuh Universitas Perdamaian Finansial^TM ditangani secara eksklusif dengan asuransi.

Itu adalah pelajaran (percaya atau tidak) yang sebenarnya saya nantikan.

Saya dan istri sama-sama bekerja di bidang asuransi malpraktik medis, dan kami berdua adalah agen asuransi berlisensi.

Karena alasan ini, saya kewalahan memikirkan tentang asuransi selama satu setengah jam.

Apa itu Asuransi?

Dalam pengajaran malam itu, Dave Ramsey membahas tujuan asuransi – membelanjakan sejumlah uang untuk menyimpan lebih banyak uang – dan dia memberikan definisi asuransi yang agak sederhana.

Dia menggambarkan konsep itu hanya sebagai alat untuk mentransfer risiko.

Sama seperti yang dia ajarkan tentang reksa dana, idenya adalah sekelompok besar orang yang mengumpulkan sumber daya mereka bersama-sama untuk menghindari bencana keuangan jika terjadi, yah, bencana.

Dalam pelajaran tersebut, Ramsey membahas tujuh jenis liputan dasar:

• Pemilik rumah atau Penyewa
• Asuransi Kendaraan
• Asuransi Kesehatan
• Asuransi disabilitas
• Asuransi Perawatan Jangka Panjang
• Perlindungan Pencurian Identitas
• Asuransi jiwa

Sementara spesifikasi dan detail dari apa yang dia bagikan terlalu rumit dan rumit untuk dibagikan dalam posting singkat, cukuplah untuk mengatakan bahwa Ramsey menawarkan tip dan ide akal sehat yang bekerja bersama-sama. Langkah Bayi untuk memastikan individu, dan keluarga, dilindungi.

Asuransi di Rumah

Yang pernah denger Pertunjukan Dave Ramsey^TM tahu betapa dia menekankan memiliki tingkat asuransi yang tinggi untuk rumah Anda (jika Anda memilikinya) dan untuk isinya (terlepas dari apakah Anda memilikinya atau tidak).

Mengingat bahwa dia mengajarkan orang untuk bekerja melalui Langkah Bayi, dia menyarankan orang-orang dengan dana darurat yang didanai penuh harus mempertimbangkan pengurangan yang lebih tinggi dari biasanya untuk premi yang lebih rendah.

Dia juga mendorong pemilik rumah untuk membeli polis dengan Biaya Penggantian Dijamin. Dengan cara ini, cakupan mengikuti kenaikan nilai rumah Anda secara otomatis.

Cakupan Otomatis

Dave merekomendasikan untuk menghindari tingkat pertanggungan kewajiban minimum negara bagian, demi tingkat kewajiban yang jauh lebih tinggi.

Seperti dalam liputan pemilik rumah, dia mengingatkan kami dengan dana darurat, kami mungkin dapat menangani pengurangan yang lebih tinggi dan mungkin ingin bahkan pertimbangkan untuk benar-benar menjatuhkan asuransi tabrakan (membayar untuk perbaikan mobil Anda sendiri).

Asuransi Kesehatan

Di sini sekali lagi, kunci untuk menghemat premi asuransi adalah dengan meningkatkan jumlah yang dapat dikurangkan dan/atau coinurance.

Dia juga merekomendasikan Rekening Tabungan Kesehatan, rekening tabungan yang dilindungi pajak untuk biaya pengobatan.

HSA memiliki deductible yang sangat tinggi, tetapi sering kali membayar 100 persen di atas deductible.

Melawan Disabilitas

Asuransi ini, yang menurut Ramsey adalah salah satu jenis pertanggungan yang paling terjangkau, menggantikan penghasilan Anda jika Anda tidak dapat bekerja karena cacat.

Dia merekomendasikan jenis dan level tertentu cakupan disabilitas.

Cakupan Perawatan Jangka Panjang

Dia berbagi tantangan keuangan nomor satu yang dihadapi orang-orang saat ini adalah cara merawat orang tua yang sudah lanjut usia, dan dilaporkan setelah usia 60 tahun, sekitar 70 persen orang Amerika akan membutuhkan perawatan di panti jompo setidaknya enam bulan.

Untuk alasan ini, ia merekomendasikan asuransi perawatan jangka panjang dibeli pada usia 60 tahun.

Perlindungan ID

Ada perbedaan nyata, katanya, antara pemantauan identitas dan Pertanggungan.

Dia merekomendasikan perlindungan asuransi terhadap seseorang yang mencuri identitas Anda.

Dengan perlindungan, operator asuransi akan bekerja untuk membersihkan kekacauan daripada Anda – dan dia mengatakan sering kali membutuhkan waktu hingga 600 jam untuk menyelesaikan masalah dari pencurian identitas.

Asuransi Jiwa Dijelaskan

Mayoritas pengajaran adalah tentang perbedaan dalam asuransi jiwa produk.

Dua poin utama ditekankan:

1. Pertama, tujuan dari perencanaan keuangan yang baik adalah untuk mengasuransikan diri sendiri, artinya memiliki tabungan yang cukup sehingga Anda bahkan tidak memerlukan asuransi jiwa.
2. Kedua, jika Anda memang membutuhkan asuransi jiwa, satu-satunya jenis yang harus dibeli menurutnya adalah asuransi jiwa berjangka yang setara dengan 8-10x penghasilan Anda.

Penutup yang Kuat

Ajaran malam itu ditutup dengan presentasi yang paling berkesan dari 13 minggu penuh.

Ramsey bercerita tentang seorang pria berusia 28 tahun yang ditemuinya yang menderita kanker otak.

Sebelum diagnosis, Steve Manis telah menyelesaikan sebagian besar Langkah Bayi dan telah membeli tingkat asuransi jiwa yang disarankan.

Manis memberi tahu Ramsey, meskipun para dokter memberinya hanya beberapa bulan untuk hidup, dia tahu istrinya Sandy akan baik-baik saja.

Manis meninggal tiga hari sebelum putranya lahir.

Meskipun hidup sulit bagi Sandy dan bayinya, mereka aman secara finansial karena apa yang telah dilakukan Steve.

Masing-masing dari kami di kelas malam itu menyeka air mata dari pipi kami saat kami pergi, dan kebanyakan dari kami segera membuat perubahan pada pertanggungan asuransi kami untuk lebih melindungi mereka yang paling kami cintai.

---

FPU – Minggu 8 – Itu Tidak Cukup!

Dibandingkan dengan topik berbobot yang dibahas dalam sesi terakhir Universitas Perdamaian Finansial^TM, pengajaran untuk pelajaran delapan lebih ringan dan dapat bermanfaat bagi semua orang.

Alih-alih mengajarkan cara menghasilkan lebih banyak uang atau mengurangi utang, dalam pelajaran ini Dave Ramsey berbicara tentang berbelanja – cara menemukan penawaran terbaik untuk barang-barang.

Meskipun ini adalah salah satu pelajaran tersingkat di FPU, materinya dikemas dengan informasi yang luar biasa.

Ramsey memulai dengan membagikan panduan dasar – aturan dasar yang disebutnya – untuk menemukan penawaran besar.

Tentu saja, semuanya sudah didahulukan pada semua pelajaran sebelumnya, jadi berburu barang murah perlu dilakukan dengan uang tunai (tidak pernah kredit atau pembayaran!) diperlukan.

Aturan dasar semuanya berkisar pada masalah integritas: mendapatkan banyak tidak pernah layak menjadi tidak benar atau menyebabkan kerugian bagi orang lain.

Budaya

Ramsey kemudian menjelaskan bahwa tidak ada yang salah jika ingin mendapatkan penawaran.

Bahkan, dia menjelaskan bagaimana orang Amerika adalah satu-satunya orang di dunia yang tidak pergi ke setiap pengaturan jual-beli dengan harapan untuk bernegosiasi.

Dia menceritakan bagaimana kita sering malu atau malu untuk meminta harga yang lebih rendah, sementara di negara lain tersinggung jika Anda tidak mencoba menawar.

Dia dikatakan kontra-budaya dan jangan takut untuk mencoba untuk mendapatkan banyak.

Negosiasi

Untuk segmen berikutnya dari pelajaran DVD, Ramsey membagikan apa yang dia sebut Tujuh Aturan Dasar Negosiasi Keberuntungan.

Melalui kisah dan contoh pribadi, dia membahas pentingnya kejujuran, "mengeluarkan uang tunai" dan hanya berdiam diri dalam situasi pembelian. H
e berbicara tentang betapa pentingnya hanya untuk minta kesepakatan yang lebih baik.

Dan ya, berhasil!

Teknik yang kami pelajari, serta dorongannya, adalah untuk membuat kami mencari penawaran yang lebih baik.

Keesokan harinya istri saya melakukan pembelian di sebuah department store lokal.

Dia tahu toko sering mengirimkan kupon kepada pemegang kartu kredit (yang mengecualikan kita… ya!).

Bagaimanapun, dia bertanya tentang diskon ketika dia check out. Petugas memindai kupon diskon 10 persen untuknya hanya karena dia bertanya!

Kunci Sukses Lainnya

Ramsey juga berbagi kunci lain untuk berburu barang murah, termasuk memiliki kesabaran untuk menunggu dan dapat menghindari pembelian potensial.

Dia juga berbicara tentang mengembangkan kemauan untuk memberikan yang terbaru dan terbaik, sebagai gantinya, memilih model tahun lalu, model tampilan atau tawar-menawar awal.

Terakhir, ia berbagi cara dan tempat untuk menemukan penawaran hebat, mulai dari yang sederhana, coba-coba, seperti seperti kupon dan penjualan pekarangan, ke pendekatan lain yang belum pernah saya pertimbangkan sebelumnya (konvensi dan perdagangan menunjukkan).

Itu adalah pelajaran yang bagus; salah satu yang bisa kita semua gunakan untuk keuntungan kita segera!

---

FPU – Minggu 9 – Pengantar Berinvestasi

Minggu ke-9 Universitas Perdamaian Finansial^TM Lesson memulai kisah tentang seorang pria yang tidak pernah menghasilkan lebih dari $65.000 setahun sepanjang karirnya, namun dia bisa pensiun di pertengahan 50-an dengan lebih dari $1 juta.

Dia berbagi filosofi sederhana: hidup di bawah kemampuan Anda (Dave Ramsey menyebutnya "bertindak sesuai upah Anda") dan menghemat uang dalam investasi.

Menyimpan disederhanakan

Ramsey memulai bagian pengajarannya dengan beberapa aturan sederhana tentang investasi, semuanya diawali dengan keyakinannya bahwa tidak ada gunanya melakukan semua hal lain yang dia ajarkan (termasuk keluar dari hutang) kecuali tujuan selanjutnya adalah menggunakan pendapatan untuk bekerja membangun kekayaan.

Dia berbicara tentang mencapai titik puncak ketika telur sarang Anda menghasilkan lebih banyak uang untuk Anda daripada apa yang Anda peroleh dari pekerjaan.

Dia berbagi konsep kesederhanaan dalam melakukan investasi (jika Anda tidak memahami produk keuangan dengan cukup baik untuk dapat menjelaskannya ke ruangan yang penuh dengan siswa kelas tujuh, Anda tidak harus membelinya), diversifikasi (seperti kata nenek, jangan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang) dan korelasi antara risiko dan pengembalian dan likuiditas dan kembali.

Jenis investasi

Sebuah diskusi tentang jenis investasi diikuti.

Ramsey menguraikan dasar-dasar Sertifikat Deposito, pembelian saham tunggal, obligasi, real estat, dan investasi tangguhan pajak lainnya.

Menghabiskan sebagian besar malam pada portofolio saham dan obligasi yang dikelola, ia menguraikan strategi dan pedomannya untuk berinvestasi, termasuk a definisi dan penjelasan, serta bagaimana menilai sesuatu sebagai investasi potensial dan bagaimana mendiversifikasi pembelian ini investasi.

Sementara sebagian besar diskusinya adalah tentang strategi investasi dasar, dia meluangkan waktu untuk menjelaskan berbagai investasi tangguhan pajak dan cara kerjanya.

Menggunakan analogi mantel untuk menjaga agar investasi tetap hangat, dia menguraikan keuntungan pajak.

Namun, dia berhati-hati, di beberapa titik dalam pelajaran malam itu, untuk— jangan pernah berinvestasi murni untuk penghematan pajak potensial.

Dia juga meliput apa yang dia sebut "Investasi Mengerikan" dan memperingatkan siswa untuk menghindarinya.

Dia menjelaskan bagaimana beberapa dipasarkan secara besar-besaran, dan yang lain begitu rumit bahkan para profesional biasanya tidak mendapat untung darinya.

Beberapa benar-benar berbahaya.

Diskusi di Kelas

Setelah pelajaran DVD selesai, kami berbicara di kelas tentang pengalaman kami dalam berinvestasi dan bekerja dengan perencana keuangan.

Beberapa orang berbagi cerita mereka sendiri tentang bekerja dengan perusahaan yang ditunjuk, atau disetujui perusahaan, perencana yang hanya "mendorong" produk, atau mendorong untuk berinvestasi dalam sesuatu tanpa menjelaskan dia.

Yang lain berbagi pengalaman bekerja dengan profesional perencanaan keuangan yang memahami apa yang diajarkan Ramsey dan menjelaskan investasi yang memungkinkan mereka membuat keputusan sendiri.

Semua orang setuju bahwa ini adalah tipe perencana yang harus dicari.

---

FPU – Minggu 10 – Semua Tentang Uang Kuliah

Dari Buah ke Uang Kuliah agak menyakitkan bagi saya. Dirancang untuk pergi dengan beberapa nanti Langkah Bayi (setelah utang dihapuskan), pelajaran ini berkaitan dengan pendanaan pensiun dan kuliah Anda sendiri untuk anak-anak Anda.

Langkah Bayi 4 menginvestasikan 15 persen dari pendapatan rumah tangga Anda ke dalam Roth IRAs dan rencana pensiun sebelum pajak lainnya.

Jika diperlukan, Baby Step 5 harus dilakukan pada waktu yang bersamaan. Ini menghemat untuk kuliah anak-anak Anda menggunakan rencana yang disukai pajak.

Terlepas dari kenyataan bahwa kami memiliki seorang siswa di perguruan tinggi dan satu lagi di sekolah menengah, kami masih mengerjakan Langkah Bayi 3 – Bola Salju Utang – dan mungkin tidak perlu mengerjakan langkah 5 sama sekali; pada saat kita sampai di sana, kita tidak akan membutuhkannya!

Terlepas dari itu, pelajaran yang diberikan di bagian FPU ini sangat bagus.

Menabung untuk Pensiun

Bagian pertama dari pelajaran ini membahas tentang menabung untuk masa pensiun.

Pengajarannya terlalu rumit dan rumit untuk dikemas dalam beberapa paragraf saja.

Saya sarankan Anda mendaftar di FPU, baca buku Ramsey Kedamaian Finansial, atau bicarakan dengan perencana keuangan Anda untuk mengetahui detailnya.

Beberapa materi yang menjadi sorotan antara lain pembahasan mengenai rencana pensiun yang berkualitas antara lain:

• 401(k)
• 403(b)
• 457
• Akun Pensiun Perorangan (termasuk Roth IRA)

Ramsey menekankan pentingnya menabung untuk masa pensiun dengan rekening yang disukai pajak, yang berarti rencana tersebut dapat tumbuh bebas pajak jika memenuhi persyaratan tertentu. Pajak mungkin berlaku pada saat penarikan.

Dia menjelaskan dengan sangat rinci tentang manfaat dan karakteristik Roth IRA dan rencana pensiun lainnya.

Dia bahkan memberikan saran tentang bagaimana mendanai Baby Step 4 menggunakan korek api majikan dan beberapa kendaraan tabungan pensiun untuk keuntungan kita.

Lulus ke Tabungan Perguruan Tinggi

Setelah diskusi tentang menabung untuk masa pensiun, Ramsey beralih ke pentingnya menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak.

Berbagi fakta tentang biaya pendidikan universitas saat ini dan rata-rata beban utang mahasiswa lulusan perguruan tinggi, ia menekankan betapa pentingnya menabung sejak dini untuk kuliah sebenarnya.

Apa yang terjadi selanjutnya adalah presentasi tentang cara-cara khusus untuk menabung untuk kuliah termasuk penggunaan an Rekening Tabungan Pendidikan, juga dikenal sebagai IRA Pendidikan.

ESA memberikan beberapa penghematan bebas pajak.

Kontribusi tidak dikurangkan dari pajak.

Penghasilan ditangguhkan pajak dan penarikan bebas pajak untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat.

Selain itu, Ramsey menguraikan 529 rencana tabungan, serta UTMA dan UGMA (Uniform Transfer/Gift to Minors Act).

Dampaknya pada Kami

Saya katakan sebelumnya bagaimana pelajaran menabung untuk kuliah ini mungkin tidak relevan bagi kita, tetapi saya telah memikirkannya kembali.

Anak bungsu saya adalah siswa kelas dua SMA. Jika kita benar-benar mengerjakan rencana Dave dan melanjutkan yang lain Langkah Bayi, kita mungkin bisa menabung untuk pendidikannya – atau setidaknya membayar sekolah dengan uang tunai yang bagus!

---

FPU – Minggu 11 – Mengerjakan Kekuatan Anda

Pelajaran ini Universitas Perdamaian Finansial^TM agak berbeda dari yang lainnya.

Sejauh ini dalam kursus, kita telah berbicara tentang mengurangi utang, membuat keputusan pembelian yang lebih baik, dan menabung – semua hal yang berhubungan dengan “keluar”. Kali ini, kita belajar tentang persamaan sisi pendapatan.

Seperti yang dikatakan Dave Ramsey kepada banyak penelepon di acara radionya, “Saat Anda memiliki lubang besar, ada baiknya memiliki sekop yang sangat besar,” artinya walaupun penghasilan saja tidak menyelesaikan semua masalah keuangan, itu pasti bisa membantu.

Menemukan Pekerjaan yang Tepat

Selama segmen video pelajaran, Ramsey menjelaskan betapa pentingnya tidak hanya mencari pekerjaan, tetapi betapa pentingnya untuk selalu mempersiapkan pekerjaan berikutnya.

Ia mencontohkan laju perubahan dunia saat ini membutakan dan butuh usaha untuk mengimbanginya.

Sebagai bagian dari evolusi yang sedang berlangsung, katanya, tidak seperti generasi sebelumnya, pekerjaan (atau bahkan karier) sangat jarang bertahan seumur hidup.

Faktanya, rata-rata masa kerja saat ini adil 2,1 tahun.

Sesuaikan Kepribadian Anda

Ramsey membahas bahaya memilih jalur karier hanya untuk potensi menghasilkan uang dalam jumlah besar.

Dia berbagi cerita tentang orang-orang berpenghasilan tinggi yang sangat menderita sehingga mereka (paling buruk) mencoba bunuh diri atau (lebih sering) akhirnya menjadi bahagia lagi setelah perubahan karir yang drastis.

Dia mengatakan kuncinya adalah menemukan pekerjaan yang sesuai dengan kepribadian Anda sendiri, terlepas dari pendapatan.

Memahami kekuatan, hasrat, kelemahan, dan perbedaan pribadi dapat menghasilkan pekerjaan yang bermanfaat, baik dari segi kesejahteraan emosional maupun keuangan.

Dia menambahkan bahwa tidak mungkin untuk mengatasi kepribadian Anda dan ada mitos bahwa orang harus berusaha untuk menjadi baik.

Sebaliknya, ia mendesak, jangan menjadi rata-rata dalam segala hal; menjadi luar biasa dalam beberapa hal.

Dengan cara ini, Anda akan sangat diperlukan.

Menemukan Kepribadian Anda

Ramsey meminta setiap siswa untuk membuat catatan di Universitas Perdamaian Keuangan mereka^TM buku kerja, untuk memastikan kami menurunkan kalimat ini:

Bagaimana Anda bisa tahu di mana Anda seharusnya berada, dan apa yang seharusnya Anda lakukan, jika Anda tidak tahu siapa diri Anda?

Dengan ini, ia memasuki waktu untuk menjelaskan empat tipe kepribadian:

1. Dominan
2. Mempengaruhi
3. Stabil
4. Sesuai

Dia menjelaskan bagaimana setiap tipe orang cocok dengan perilaku tertentu dan bagaimana memahami diri sendiri dan orang lain dapat memengaruhi hubungan kita dan memengaruhi cara kita menangani keuangan kita.

Menemukan Pekerjaan

Dia mengakhiri pelajaran malam itu dengan diskusi tentang menemukan pekerjaan yang tepat, termasuk bagaimana (dan di mana) mencari, bagaimana berkomunikasi dengan calon pemberi kerja, dan apa yang harus dilakukan dalam situasi wawancara.

Terakhir, dia membagikan bagaimana pekerjaan (termasuk pekerjaan kedua dan paruh waktu) dapat memengaruhi semua Baby Steps.

Dia mengingatkan siswa bagaimana meningkatkan pendapatan dalam jangka panjang adalah masalah jalur karir; meningkatkannya jangka pendek berarti pekerjaan paruh waktu.

Terlepas dari itu, katanya dengan memiliki rencana yang detail, rela berkorban dan pantang menyerah, maka ketenangan finansial bisa tercapai.

---

FPU – Minggu 12 – Real Estat dan Hipotek

Ini Universitas Perdamaian Finansial^TM sesi berurusan secara eksklusif dengan real estat – membeli rumah yang dijual, membayar properti dan jenis pinjaman apa yang harus dicari saat berbelanja hipotek.

Meskipun pelajarannya sendiri relatif singkat, materi yang dibahas mengacu pada pengalaman Dave Ramsey selama bertahun-tahun di bidang real estat.

Saat dia memberi tahu murid-murid dan pendengarnya, dia menghasilkan (dan kehilangan) jutaan dolar dalam real estat di awal usia 20-an.

Kemudian dia belajar cara yang tepat untuk mendekati properti dan pinjaman.

Pinjaman Rumah yang Tepat

Tentu saja, pelajaran itu diawali dengan pemahaman tentang Langkah kecil 6: Lunasi rumah Anda lebih awal.

Ramsey memberi tahu siswa dengan sederhana,

Ingatlah untuk membenci hutang.

Dia mengatakan hipotek terbaik mutlak adalah rencana uang muka 100 persen, tetapi jika pinjaman diperlukan, dia mengajarkan untuk mendapatkan Pinjaman dengan suku bunga tetap 15 tahun dengan pembayaran yang tidak melebihi 25 persen dari gaji yang dibawa pulang.

Ia juga mengingatkan mahasiswa untuk memastikan mereka memiliki dana darurat yang didanai penuh (Langkah kecil 3).

Hal yang Harus Dihindari

Ramsey mengatakan untuk menghindari Adjustable Rate Mortgages (ARM), pinjaman hanya bunga, hipotek terbalik dan dari jatuh ke dalam mitos menjaga hipotek untuk keuntungan pajak menjadi ide yang baik.

Dia menguraikan beberapa opsi pembiayaan (selalu mengingatkan siswa untuk meminjam selama 15 tahun atau kurang) termasuk pembiayaan konvensional, FHA hipotek, pinjaman Administrasi Veteran, dan pembiayaan pemilik, yang disebutnya sebagai opsi bagus karena kemampuan untuk menyusun pinjaman secara kreatif.

Membeli Rumah

Ramsey menguraikan caranya rumah adalah investasi besar karena mereka setara dengan rencana tabungan paksa; mereka juga merupakan lindung nilai yang baik terhadap inflasi dan uang yang diinvestasikan tumbuh hampir bebas pajak.

Dia merekomendasikan membeli rumah di bagian bawah kisaran harga di lingkungan dan, jika memungkinkan, membeli rumah dengan pemandangan atau yang dekat air.

Ide tawar-menawar sering dapat ditemukan dengan mengabaikan lansekap yang buruk, dekorasi yang ketinggalan zaman, dan warna yang jelek – semua hal itu dapat diperbaiki.

Tetapi kamu tidak bisa pindah rumah.

Dia merekomendasikan survei properti serta inspeksi dan penilaian rumah bersertifikat, jika itu membuat Anda lebih nyaman dengan pembelian prospektif Anda. Dia memperingatkan agar tidak membeli trailer atau rumah mobil (nilainya turun, katanya) dan timeshares.

Menjual Rumah

Ramsey juga memberikan beberapa tips untuk individu yang menjual rumah mereka, termasuk berpikir seperti pengecer dan memastikan rumah dalam kondisi hampir sempurna.

Dia mengatakan ada pengembalian yang luar biasa pada dolar perbaikan dan persiapan yang paling penting adalah memastikan rumah itu memiliki daya tarik yang mengekang, atau terlihat bagus dari jalanan.

Dia mengajarkan bagaimana penjual harus bekerja dengan makelar barang tak bergerak, terutama yang memiliki rekam jejak kesuksesan, dan hindari agen real estat yang merupakan keluarga atau teman.

Dia mengatakan untuk memastikan rumah mendapat eksposur, baik secara online maupun melalui Multiple Listings Service (MLS).

---

FPU – Minggu 13 – Kesalahpahaman Besar

Di samping pelajaran membuang hutang, pengajaran minggu ke-13 adalah favorit saya.

Meskipun malam yang benar-benar mengerikan, dari segi cuaca (badai petir yang parah), saya dan istri saya menantikan malam itu.

Kami sangat bersemangat untuk menyelesaikannya Universitas Perdamaian Finansial^TM dan ingin mendengar apa yang dikatakan Dave Ramsey tentang memberi.

Kami tidak kecewa.

Pelajarannya, dalam banyak hal, adalah tujuan kami.

Berdasarkan Langkah Bayi Tujuh: Bangun Kekayaan dan Berikan, judul pelajarannya adalah “Kesalahpahaman Besar”.

Ramsey mengatakan dalam pengajaran untuk malam itu mengapa alasan untuk judul itu adalah paradoks yang hebat dalam hal memberi.

Dia mengatakan, bertentangan dengan kepercayaan populer, cara untuk memiliki lebih banyak bukan dengan berpegangan erat, melainkan dengan membuka tangan dan memberi.

Perubahan Sikap

Dalam memberi, Ramsey mengajarkan, orang cenderung menjadi kurang egois.

Hasilnya, katanya, adalah orang yang kurang egois cenderung lebih makmur dalam hubungan dan kekayaan.

Dia mengatakan memahami pelajaran ini sangat penting: sementara seorang siswa dapat makmur dengan mengikuti semua pelajaran lainnya, hanya dengan memberi seseorang dapat benar-benar memiliki kedamaian finansial.

Pelajaran dari Alkitab

Pelajaran ini berbicara paling jelas kepada kita yang adalah orang Kristen.

Ramsey mengajarkan prinsip-prinsip Alkitab tentang persepuluhan dan penatalayanan.

Dalam memberi kita, kita lebih seperti Kristus dan karena kita dirancang menurut gambar Allah, kita paling bahagia dan paling puas ketika kita melayani dan memberi.

Dia mengajarkan bagaimana memberi adalah pengingat siapa yang sebenarnya memiliki segalanya, itu adalah bentuk pujian dan penyembahan dan dia menyamakan memberi persepuluhan dan persembahan dengan peperangan rohani.

Dia mengakhiri pelajaran dan kursus dengan mengatakan kedamaian finansial lebih dari sekedar sistem Tuhan untuk memahami uang, menjadi bebas hutang dan membangun kekayaan.

Kedamaian Finansial, katanya adalah ketika Kesalahpahaman Besar benar-benar dipahami.

Pada saat pelajaran malam ini, istri saya menyenggol saya dengan sikunya dan menunjuk ke luar.

Awan badai telah terangkat, matahari bersinar dan ada pelangi penuh yang indah di langit timur.

Aku mengerti.

Saya mengerti.

Penutupan Kursus

Kami telah benar-benar selesai Universitas Perdamaian Finansial^TM.

Selama 13 minggu, kami telah belajar banyak dan mempertimbangkan kembali banyak keputusan yang telah kami buat dengan uang.

Kami keluar dari kelas terinspirasi dan siap untuk menangani keuangan kami dan mulai membuat keputusan yang lebih baik.

Kedamaian Finansial bukanlah segalanya yang saya harapkan; dulu lebih banyak. Kursus ini menghibur, mendidik dan memotivasi.

Itu adalah pengalaman hebat dan investasi yang saya sangat senang kami lakukan.

Les O'Dell adalah seorang penulis lepas yang tinggal di Carbondale, Illinois. Karyanya dapat dilihat di sejumlah surat kabar, majalah, publikasi, dan situs web. Dia adalah rekan penulis kolom surat kabar populer “He Said, She Said”. Dia dapat ditemukan di web di www.lesodell.net. Les tidak berafiliasi atau didukung oleh LPL Financial.