Dengan meningkatnya inflasi dan kenaikan suku bunga The Fed setiap rapat, mana bisa mendapatkan yang tertinggi aman mengembalikan uang Anda?
Rekening tabungan hasil tinggi adalah salah satu pilihan yang baik tetapi ada yang lebih baik.
Tidak ada pinalti sertifikat deposito.
Anda mendapatkan tingkat sertifikat deposito (CD) yang lebih tinggi dengan fleksibilitas rekening tabungan.
Tanpa CD penalti, Anda dapat menarik semua uang Anda kapan saja tanpa membayar biaya penutupan awal. Anda menginginkan fleksibilitas ini karena suku bunga cenderung naik setiap kali Fed menaikkan suku bunga.
Dengan CD tanpa penalti, Anda mendapatkan tarif yang lebih tinggi karena ini adalah CD dengan fleksibilitas untuk menutupnya kapan saja dan membuka yang baru dengan tarif yang lebih tinggi.
Namun, sering kali ada trade-off – fleksibilitas yang meningkat berarti bahwa tarifnya mungkin agak lebih rendah daripada CD jangka panjang dengan panjang yang sama.
Tetapi jika Anda ingin menggabungkan tingkat persaingan dengan likuiditas, sulit untuk mengalahkan CD tanpa penalti.
Jika Anda bertanya-tanya jenis bunga apa yang dapat Anda peroleh dari CD tanpa penalti, berikut adalah daftar tarif terbaik kami yang tersedia saat ini.
Daftar isi
- Tarif CD Tanpa Penalti Terbaik
- FVCbank – 12 Bulan, 4,80% APY
- Sallie Mae – 14 Bulan, 4,75% APY
- mph.bank – 6 Bulan, 4,92% APY
- Ponce Bank – 1 Bulan, 4,90% APY
- CIT Bank – 11 Bulan, APY 4,80%.
- Fakta Penting tentang CD Tanpa Penalti
- Tidak Ada CD Penalti Pertanyaan yang Sering Diajukan
- Pikiran Final tentang CD Tanpa Penalti
| Nama Bank | Istilah CD | Tingkat CD | |
|---|---|---|---|
| FVCbank | 12 bulan | 4,80% API | Belajarlah lagi |
| Sallie Mae | 14 bulan | 4,75% API | Belajarlah lagi |
| mph.bank | 6 bulan | 4,92% API | Belajarlah lagi |
| Ponce Bank | 1 bulan* | 4,90% API | Belajarlah lagi |
| Bank CIT | 11-Bulan | 4,80% API | Belajarlah lagi |
Tarif CD Tanpa Penalti Terbaik
Di bawah ini adalah beberapa bank terbaik yang saat ini menawarkan tarif CD tanpa penalti tertinggi.
Semua penawaran dan ketentuan tarif akurat pada tanggal penerbitan tetapi dapat berubah, jadi konfirmasikan di situs web bank.
FVCbank, mph.bank, Ponce Bank, Blue FCU dan Sallie Mae menawarkan tarif tinggi ini melalui platform SaveBetter. Dengan SaveBetter, Anda membuka akun dengan SaveBetter dan mendapatkan tarif yang lebih tinggi melalui mereka. Akun Anda dikelola melalui SaveBetter tetapi dana masih ada di bank dan mendapatkan asuransi FDIC. Anda tidak mendapatkan nomor rekening di bank, semuanya dikelompokkan bersama dengan pelanggan SaveBetter lainnya, tetapi tetap diasuransikan dan dilindungi. Keuntungannya adalah Anda mendapatkan tarif yang lebih tinggi dan dapat dengan mudah memindahkannya antar bank mitra untuk mendapatkan tarif yang lebih tinggi. SaveBetter menegosiasikan tarif yang lebih tinggi ini karena mereka bisa mendapatkan simpanan untuk bank jauh lebih murah daripada upaya pemasaran mereka sendiri.
FVCbank – 12 Bulan, 4,80% APY
FVCbank, melalui platform SaveBetter, memiliki CD tanpa penalti 12 Bulan yang menghasilkan 4,80% APY.
Ini sekarang menjadi penawaran teratas dalam daftar kami karena Anda dijamin dengan tarif 6 Bulan untuk 4,92% APY – tarif yang lebih tinggi dan periode yang lebih lama daripada penawaran lainnya. Tanpa CD penalti, tidak ada alasan untuk tidak mengambil waktu lebih lama karena Anda dijamin mendapatkan tarif itu. Jika naik, tutup saja dan buka yang baru.
Anda dapat membuka CD dengan setoran minimum hanya $1 dan tanpa biaya pemeliharaan.
👉 Pelajari lebih lanjut tentang penawaran ini
Sallie Mae – 14 Bulan, 4,75% APY
Sallie Mae juga menawarkan layanan perbankan, termasuk a CD Tanpa Penalti 14 Bulan dengan APY 4,75% yang luar biasa. Anda dapat membuka sertifikat hanya dengan $1, dan bunga digandakan setiap hari dan dikreditkan setiap bulan.
Anda dapat melakukan satu kali penarikan penuh CD tanpa penalti, Anda hanya perlu menunggu hingga 7 hari setelah dibuka.
Mereka juga memiliki CD Tanpa Penalti 10 Bulan dengan hasil 4,70% APY tetapi saya tidak tahu mengapa Anda memilihnya dengan tarif yang lebih tinggi.
Sallie Mae juga menawarkan CD jangka mulai dari enam bulan sampai 60 bulan, membayar bunga setinggi 3,25% APY. Masing-masing CD ini membutuhkan deposit minimal $2.500. Rekening Tabungan Hasil Tinggi mereka membayar 1,95% APY pada semua saldo tanpa biaya pemeliharaan. Mereka juga menawarkan Rekening Pasar Uang tanpa saldo minimum dan biaya pemeliharaan.
👉 Pelajari lebih lanjut tentang penawaran ini
mph.bank – 6 Bulan, 4,92% APY
mph.bank, melalui platform SaveBetter, memiliki CD tanpa penalti 6 Bulan yang menghasilkan APY 4,92%. mph.bank adalah bank online dari Liberty Savings Bank, yang juga menawarkan suku bunga lebih tinggi melalui SaveBetter.
Anda dapat membuka CD dengan setoran minimum hanya $1 dan tanpa biaya pemeliharaan.
👉 Pelajari lebih lanjut tentang penawaran ini
Ponce Bank – 1 Bulan, 4,90% APY
Ponce Bank menawarkan a CD 1 Bulan dengan tingkat bunga 4,90% APY.
⚠️ Ini BUKAN CD tanpa penalti, itu hanya CD dengan jatuh tempo super pendek dan rate tinggi, yang membuatnya sangat mirip dengan CD tanpa penalti. Itu sebabnya kami mendaftarkannya. Dengan tingkat 4,90% APY, itu mengalahkan lapangan.
Anda dapat membuka CD dengan setoran minimum hanya $1 dan tanpa biaya pemeliharaan.
Ponce Bank yang berbasis di New York City mulai beroperasi pada tahun 1960. Sebagai Lembaga Keuangan Pembangunan Masyarakat (CDFI), Bank bekerja sebagai investor di masa depan masyarakat yang kurang terlayani dan terbelakang. Tetapi mereka membuat produk tabungan mereka tersedia untuk konsumen secara nasional.
Ponce Bank juga menawarkan giro, tabungan, dan rekening pensiun, lengkap dengan akses ke perbankan online. Mereka juga menyediakan perbankan bisnis, hipotek perumahan, lini kredit ekuitas rumah, dan pinjaman konsumen.
👉 Pelajari lebih lanjut tentang penawaran ini
CIT Bank – 11 Bulan, APY 4,80%.
CIT BankTanpa Penalti, CD 11 Bulan membayar 4,80% APY, ditambah setiap hari, dan membutuhkan deposit minimal $1.000. Tidak ada penalti jika Anda mengakses dana sebelum CD jatuh tempo.
CIT Bank juga menawarkan akun eChecking berbunga mereka, saat ini membayar dari 0,10% APY hingga 0,25% APY dan akun Pasar Uang Hasil Tinggi membayar 1,55% APY. Mereka juga menawarkan CD jangka panjang, yang mencapai 0,50% APY pada sertifikat 60 bulan.
👉 Pelajari lebih lanjut tentang penawaran ini
Fakta Penting tentang CD Tanpa Penalti
Sebelum Anda membuka CD tanpa penalti dari bank, penting untuk mengetahui rincian ini sebelum Anda membuka rekening:
- Ketentuan penarikan – Ketentuan penarikan setiap CD berbeda. Beberapa CD memungkinkan Anda menarik sebagian saldo tanpa menutup seluruh CD. Orang lain hanya akan mengizinkan Anda untuk menarik seluruh saldo – ketahui perbedaannya.
- Setoran minimal – Banyak bank online akan mengizinkan Anda membuka CD hanya dengan $1 tetapi beberapa akan membutuhkan setidaknya $1.000. Ini penting karena Anda dapat membuka banyak CD di satu bank – jadi jika minimum rendah, Anda dapat membuka banyak CD tanpa penalti sekaligus.
- Setoran maksimum – Beberapa CD memiliki jumlah setoran maksimum karena mereka ingin membatasi berapa banyak yang dapat Anda peroleh dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Ini lebih jarang tetapi masih mungkin.
Fitur-fitur ini penting karena katakanlah Anda memiliki bank yang menawarkan CD tanpa penalti di mana Anda hanya dapat menarik seluruh saldo. Jika minimumnya rendah, katakanlah $1, maka Anda dapat membagi tabungan Anda ke beberapa CD tanpa penalti.
Kemudian, jika Anda memerlukan akses ke uang Anda, Anda cukup menarik dari satu CD dan meninggalkan sisanya.
Misalnya, Anda memiliki $5.000 yang ingin dimasukkan ke dalam CD tanpa penalti. Pisahkan menjadi lima CD terpisah seharga $1.000. Jika Anda membutuhkan uang tunai Anda, tutup saja dan dapatkan akses ke $1.000 Anda sementara sisa $4.000 menghasilkan bunga.
Tidak Ada CD Penalti Pertanyaan yang Sering Diajukan
Struktur biaya agak bervariasi dari bank ke bank, namun sebagian besar menggunakan struktur tarif berjenjang. Itu berarti berapa banyak Anda akan membayar denda akan tergantung pada saat Anda melakukan penarikan terhadap CD.
Misalnya, pengaturan tipikal adalah membebankan penalti yang setara dengan bunga 90 hari pada CD dengan jangka waktu satu tahun atau kurang. Bank dapat mengenakan penalti sebesar bunga 180 hari pada CD dengan jangka waktu lebih dari satu tahun.
Tidak ada jawaban pasti untuk pertanyaan ini karena tergantung pada arah masa depan suku bunga. Jika Anda cukup yakin harga telah mencapai puncaknya, Anda akan lebih baik dengan CD jangka reguler. Tarifnya akan lebih tinggi daripada CD tanpa penalti, dan Anda ingin mengunci tarif itu selama mungkin.
Tetapi CD tanpa penalti adalah pilihan yang lebih baik jika ada kemungkinan Anda akan melikuidasi sertifikat lebih awal. Itu mungkin terjadi di lingkungan dengan tingkat kenaikan, di mana Anda mungkin ingin menguangkan CD untuk mengosongkan dana untuk CD dengan bayaran lebih tinggi di masa mendatang.
Ya. Seperti CD dan produk simpanan bank lainnya, asuransi FDIC mencakup CD tanpa hukuman. Itu akan melindungi tabungan Anda hingga $250.000 total dana per lembaga keuangan, per deposan.
Itu tergantung dari ketentuan CD dan bank penerbitnya. Banyak yang hanya mengizinkan penarikan satu kali tanpa penalti, sementara yang lain mungkin mengakomodasi likuidasi sebagian. Anda harus memeriksa dengan lembaga penerbit untuk memastikan hal ini terjadi.
Pikiran Final tentang CD Tanpa Penalti
Itu dia, daftar tarif CD tanpa penalti terbaik kami. Pertimbangan nomor satu Anda untuk membeli CD tanpa penalti adalah likuiditas. Jika ada kemungkinan bahwa Anda memerlukan akses ke dana Anda sebelum tanggal jatuh tempo, Anda akan menghargai ketenangan pikiran dan fleksibilitas yang ditawarkan oleh CD tanpa penalti.
Saya tidak merekomendasikan membeli CD yang dapat diuangkan hanya untuk tujuan investasi ulang jika tarif naik. Seperti halnya pasar saham, tidak ada yang bisa memprediksi kapan suku bunga akan naik atau seberapa tinggi. Jika Anda siap untuk membeli CD tanpa penalti, tidak ada waktu yang lebih baik dari saat ini.