Jika Anda meluangkan waktu untuk membaca kata-kata saya, kemungkinan besar Anda siap untuk menghasilkan lebih banyak — untuk menemukan cara membangun jenis kekayaan jangka panjang yang dapat mengubah hidup Anda. Percayalah padaku ketika aku bilang aku tahu tepat bagaimana rasanya.
Saya tidak tumbuh dengan banyak, dan saya hampir tidak tahu bagaimana uang bekerja sampai saya kuliah dan mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan hidup saya. Untungnya, serangkaian acara membuat saya belajar banyak tentang uang dalam waktu yang relatif singkat. Saya juga memiliki pola pikir yang benar untuk membangun kekayaan, yang bahkan tidak saya sadari. Lebih lanjut tentang itu dalam satu menit.
Inilah kabar baiknya - fakta bahwa Anda masih membaca berarti Anda sudah memiliki kaki untuk meningkatkan kekayaan.
Kebanyakan orang menganggap hidup sebagai sesuatu yang terjadi ke mereka alih-alih kenyataan, mereka sebagian besar dapat mengendalikan diri mereka sendiri. Fakta bahwa Anda membaca konten keuangan berarti Anda siap untuk mengambil kendali, jadi itu adalah tempat yang sangat baik untuk memulai.
Mengubah Pola Pikir Anda: Tetap vs. Pertumbuhan
Namun, jika Anda ingin maju, Anda harus melakukan lebih banyak pekerjaan dari sini. Mengapa? Karena Anda perlu memiliki “perubahan pola pikir” yang menempatkan Anda pada posisi untuk berpikir tentang uang secara berbeda.
Jika Anda mencari beberapa bahan bacaan yang dapat membantu, saya sangat merekomendasikan buku ini Pola Pikir: Psikologi Baru Kesuksesan oleh Carol S. sial.
Apakah Anda membaca buku ini atau tidak, Anda harus meluangkan waktu untuk mempelajari perbedaan antara a pola pikir tetap vs. Sebuah pola pikir berkembang.
Pola pikir tetap adalah sesuatu yang mungkin Anda hadapi saat ini. Dengan pola pikir seperti ini, Anda secara aktif menghindari tantangan dengan segala cara, dan Anda cenderung menyalahkan orang lain atas posisi Anda saat ini. Saya sering menyebut ini sebagai pola pikir yang rusak karena Anda tidak akan pernah mendapatkan kekayaan, Anda membiarkan diri Anda tetap terjebak di sini.
Dengan mindset berkembang, di sisi lain, Anda belajar untuk menikmati tantangan, dan Anda senang menemukan cara untuk mengatasi hambatan apa pun yang menghalangi jalan Anda.
Baca buku itu atau tidak, tetapi Anda membutuhkan mindset berkembang untuk mencapai apa yang Anda inginkan. Berikut beberapa saran lagi yang dapat membantu:
Berhentilah melihat ke kaca spion.
Renungkan hal-hal yang telah terjadi dalam hidup Anda, tetapi jangan biarkan itu menentukan siapa Anda hari ini.
Salah satu mentor saya, Dan Sullivan, mengatakan "Selalu buat masa depan Anda lebih besar dari masa lalu Anda", yang mewujudkan fokus pada pertumbuhan pribadi.
Anda tidak akan benar-benar bergerak maju sampai Anda melepaskan semua perasaan negatif dan ketakutan yang menahan Anda. Dengan mengingat hal itu, lakukan apa pun yang harus Anda lakukan untuk mengubah pola pikir Anda tentang membangun kekayaan. Percayalah - itu akan sangat berharga!
Saya berbagi beberapa wawasan pribadi tentang bagaimana saya mengembangkan mindset berkembang dalam video YouTube saya di sini:
Oke, saatnya untuk menumpuk ...
Cara Membangun Tumpukan Kekayaan Anda
Setelah Anda berada dalam kerangka berpikir yang benar, Anda dapat mulai membangun sesuatu yang saya sebut sebagai "Tumpukan Kekayaan" sepotong demi sepotong. Tumpukan ini adalah kerangka kerja untuk membangun kehidupan finansial yang selalu Anda inginkan, tetapi penting untuk diingat bahwa Anda harus mencoba untuk tidak melewatkannya!
Wealth Stack dibangun sedemikian rupa sehingga setiap bagian memungkinkan Anda membangun yang berikutnya, jadi melompat ke fase terakhir jarang berhasil. Jika tujuan Anda adalah membangun kekayaan yang dapat membuat Anda lepas dari pekerjaan 9 hingga 5 Anda, memiliki lebih banyak waktu untuk mengejar hobi Anda atau hanya berhenti mengkhawatirkan uang, inilah yang saya sarankan untuk Anda lakukan.
Langkah 1: Dapatkan Dana CYA Anda di Tempat
Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah mengumpulkan dana CYA Anda, yang berarti "tutupi pantat Anda" dan bukan "sampai jumpa."
Beberapa orang akan menyebut dana ini sebagai dana darurat, yang juga berfungsi. Tidak masalah apa yang Anda sebut itu.
Satu pelajaran penting yang saya pelajari selama bertahun-tahun adalah kenyataan bahwa kehidupan terjadi, dan tagihan kejutan akan selalu muncul. Sayangnya, saya benar-benar belajar pelajaran ini dengan cara yang sulit. Bahkan, saya bahkan tidak memiliki rekening tabungan sampai saya menikah dan ditempatkan di Irak. Saya hanya memiliki rekening giro sampai saat itu, dan saya hanya akan mengetahui berapa banyak uang yang saya miliki ketika saya mengambil uang tunai dari ATM.
Seperti yang dapat Anda bayangkan, menyimpan saldo saya melalui struk ATM adalah resep bencana. Saya memantulkan beberapa cek dan membayar sedikit biaya cerukan selama beberapa tahun.
Dua puluh tahun dan empat anak kemudian, saya tahu pasti bahwa memiliki dana darurat membawa banyak ketenangan pikiran dan kebebasan. Anda perlu memiliki cadangan uang tunai untuk menutupi apa pun yang muncul dalam hidup Anda, apakah Anda tiba-tiba menghadapi perbaikan mobil yang tidak terduga, tagihan medis yang tidak terduga, atau yang lainnya.
Tapi, berapa banyak yang Anda butuhkan? Saya akan menyarankan mulai dengan $1.000 kemudian membangunnya hingga $5.000 selama waktu apa pun yang diperlukan. Beberapa ahli menyarankan untuk menyisihkan tiga hingga enam bulan pengeluaran dalam dana elektronik, dan itu bagus, tetapi intinya adalah memulai dengan apa pun yang Anda miliki.
Juga, pastikan Anda menghindari godaan untuk memarkir dana CYA Anda dalam investasi yang tidak dijamin akan membuahkan hasil. Anda ingin uang ini ada di sana jika kaki anak Anda patah atau Anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan, jadi parkirlah di rekening tabungan hasil tinggi dan yang paling penting, biarkan saja.
Langkah 2: Buka Roth IRA – Lovin Bebas Pajak
Membuka Roth IRA adalah langkah penting lainnya yang harus Anda ambil sejak dini, dan ada beberapa alasan mengapa. Pertama, membuka jenis akun ini lebih awal memberi Anda lebih banyak waktu untuk investasi Anda tumbuh dan berkembang. Kedua, belajar membangun kekayaan berarti pendapatan Anda dapat tumbuh secara substansial, dan pemerintah berhenti membiarkan Anda berkontribusi pada Roth IRA jika Anda menghasilkan terlalu banyak. Tanyakan bagaimana saya tahu!
Saya belum benar-benar dapat berkontribusi pada Roth IRA saya untuk waktu yang lama, yang merupakan masalah yang baik untuk dimiliki. Saya hanya mendapatkan terlalu banyak uang! Namun, uang Roth saya masih tumbuh dan bekerja atas nama saya. Saya pikir saya menyumbang total $ 11.000 ke Roth IRA saya pada hari itu, dan sekarang akun itu bernilai lebih dari $ 250.000. Saya baru-baru ini mengungkapkan portofolio Roth IRA saya dan perubahan besar yang saya buat dalam portofolio saya di video ini:
Roth IRA adalah alat keuangan yang penting karena akun ini memungkinkan Anda menginvestasikan uang setelah pajak yang tumbuh bebas pajak dari waktu ke waktu. Lebih penting lagi, Anda dapat mengambil distribusi di masa pensiun tanpa membayar pajak penghasilan. Pada dasarnya, Anda membayar pajak sekarang dan menghindari pajak di kemudian hari.
Membuka Roth IRA juga merupakan pelajaran tersendiri karena Anda sebenarnya harus melakukannya sendiri vs. hanya menambahkan uang melalui penggajian ke akun 401 (k) tempat kerja. Ini berarti Anda harus mengambil langkah untuk meneliti platform mana yang akan digunakan, lalu Anda harus memilih investasi untuk masuk ke Roth IRA Anda. Anda dapat berinvestasi ke saham individu, dana indeks, ETF, dan lainnya, tetapi Anda harus membuat pilihan itu.
Anda bahkan tidak perlu berinvestasi banyak untuk memulai, dan Batas kontribusi Roth IRA bahkan tidak setinggi itu. Pada tahun 2021, kebanyakan orang dapat berkontribusi hingga $6.000 ke IRA, sementara mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi tambahan $1.000 dalam kontribusi mengejar dengan total $7.000.
Either way, dapatkan uang tunai ini di akun Anda sekarang sehingga dapat tumbuh dan berkembang dan bekerja atas nama Anda. Saat Anda memasuki masa pensiun, ini adalah sumber penghasilan bebas pajak terbaik yang bisa Anda miliki.
Langkah 3: Mulai Dana Ekuitas Pribadi
Langkah ini mungkin terlihat murahan, tetapi ini sangat penting! Dana Ekuitas Pribadi adalah komponen penting dari Wealth Stack karena memberi Anda kesempatan untuk belajar dan berkembang.
Akun ini didasarkan pada gagasan bahwaAnda adalah investasi terbaik Anda. Kedengarannya sangat klise, tapi itu benar sekali. Jika Anda dapat meningkatkan diri atau mempelajari keterampilan baru, membangun kekayaan tiba-tiba menjadi jauh lebih mudah.
Anda dapat membuka Dana Ekuitas Pribadi Anda di bank biasa atau di mana pun Anda mau. Bagian yang penting adalah mendapatkan uang di sana.
Bagaimana Anda membelanjakan uang ini untuk diri Anda sendiri? Anda pada dasarnya dapat menggunakannya untuk apa pun yang ingin Anda lakukan yang dapat membantu Anda belajar dan tumbuh. Contohnya mungkin menghadiri konferensi yang dapat membantu Anda mempelajari keterampilan baru atau mempermudah Anda untuk terhubung dengan seorang mentor yang selalu ingin Anda temui.
Anda juga dapat menggunakan dana ini untuk:
- Beli kursus yang mengajarkan Anda keterampilan baru
- Sewa pelatih bisnis untuk membantu Anda mendapatkan ide dari awal
- Beli buku pengembangan diri yang selalu ingin Anda baca
- Dapatkan sertifikasi yang dapat membantu Anda meningkatkan gaji
- Bergabunglah dengan kursus Mastermind berbayar
Pada dasarnya, apa pun yang dapat membantu Anda mendapatkan pengalaman dan pengetahuan yang tidak Anda miliki sebelumnya akan berhasil. Ketika Anda menyimpan uang ini, Anda memberi diri Anda izin untuk berinvestasi dalam diri Anda sendiri. Dan percayalah, jenis investasi ini akan selalu membuahkan hasil.
Langkah 4: Buka Akun Investasi
Salah satu cara terbaik untuk belajar tentang investasi adalah melalui trial and error dasar. Anda membuka akun dan bermain-main dengan beberapa ide yang Anda miliki. Tiba-tiba, Anda mempelajari apa yang berhasil dan apa yang tidak, dan Anda sedang membangun inti pengetahuan yang dapat terus Anda kembangkan dari waktu ke waktu.
Saya pertama kali belajar bagaimana berinvestasi dengan membuka rekening dan membeli investasi pertama saya, yaitu reksa dana. Saya tidak memiliki banyak investasi pada saat itu tetapi mulai dengan hanya $25 per bulan.
Ketika saya pertama kali memulai belajar tentang cryptocurrency, Saya meningkatkan pengetahuan saya dengan membuka akun Coinbase dan menginvestasikan hanya $1.000 untuk memulai. Itu bukan uang yang mengubah hidup, tapi begitulah cara saya memilih untuk menyelam — kepala dulu.
Ini juga bagaimana saya belajar tentang platform investasi lainnya. Saya mulai berinvestasi dengan Betterment setelah membuka akun dan memasukkan sejumlah uang, dan hal yang sama berlaku dengan penggalangan dana dan Klub Peminjam.
Intinya adalah, Anda harus membuka akun investasi setelah Anda mencapai bagian Wealth Stack ini. Bisa dengan salah satu platform yang sudah saya sebutkan, tapi bisa juga dengan platform seperti Robin Hood, Investasi Sekutu atau Keuangan M1.
Tidak masalah selama Anda membuka akun dan memulai. Anda juga belajar bagaimana berinvestasi saat Anda pergi, dan semoga membaca sebanyak yang Anda bisa. Seiring waktu, Anda akan mempelajari apa yang berhasil dan apa yang tidak, serta bagaimana gaya investasi individu Anda dan toleransi risiko ikut berperan.
Langkah 5: Buka Self-Directed 401(k)
Pernahkah Anda mendengar tentang ide “kuadran arus kas” Robert Kiyosaki? NS Ayah Kaya, Ayah Miskin penulis sebenarnya memiliki seluruh buku tentang itu: Kuadran Arus Kas Ayah Kaya: Panduan Ayah Kaya untuk Kebebasan Finansial.
Menurut Kiyosaki, ada empat kuadran dasar yang mengarah pada kekayaan — menjadi karyawan, menjadi wiraswasta, menjadi pemilik bisnis, dan menjadi investor.
Saat Anda maju melalui setiap langkah, katanya Anda dapat mempelajari keterampilan baru dan membeli tingkat kebebasan baru untuk diri sendiri. Namun, Anda dapat menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk mencapai tempat yang Anda inginkan, dan tidak apa-apa.
Either way, begitu Anda menemukan cara untuk menjadi wiraswasta atau pemilik bisnis, Anda dapat membuka pilihan baru akun pensiun yang memungkinkan Anda menyimpan lebih banyak uang berdasarkan keuntungan pajak. Jika Anda menggunakan akun ini dan memaksimalkannya, Anda dapat menumbuhkan kekayaan lebih cepat dan juga memanfaatkan manfaat pajak di bagian depan.
Misalnya, paket dasar 401(k) yang Anda dapatkan melalui pekerjaan Anda hanya memungkinkan Anda berkontribusi hingga $19.500 pada tahun 2021. Itu banyak, tetapi Anda dapat melakukan lebih banyak jika Anda wiraswasta.
Misalnya, akun pensiun wiraswasta pertama saya adalah SEP IRA, meskipun saya akhirnya beralih ke Solo 401(k). Dengan SEP IRA, Anda dapat berkontribusi hingga 25% dari kompensasi Anda dengan maksimum $58.000 pada tahun 2021.
Dengan Solo 401 (k), di sisi lain, Anda berkontribusi sebagai pemilik bisnis dan sebagai karyawan. Di sisi karyawan, Anda dapat menunda hingga $19.500 dari gaji Anda pada tahun 2021. Di pihak pemilik bisnis, Anda dapat berkontribusi hingga 25% dari kompensasi seperti yang ditentukan oleh paket Anda hingga batas total maksimum $58.000 pada tahun 2021.
Bayangkan berapa banyak lagi uang yang bisa Anda miliki untuk masa pensiun jika Anda menyumbang $58.000 dalam setahun, bukan $19.500. Heck, berapa pun jumlah uang yang diinvestasikan di atas batas kontribusi 401 (k) reguler dapat meningkatkan hasil Anda, terutama ketika Anda memperhitungkan peracikan.
Dan seperti Roth IRA, akun pensiun wiraswasta Anda memungkinkan Anda memilih investasi yang ingin Anda sertakan. Misalnya, saya memiliki saham Tesla, Google, dan Facebook. Namun, Anda juga dapat menempuh rute yang mudah dan berinvestasi ke dana indeks, reksa dana, atau ETF. Ini benar-benar terserah Anda.
Langkah 6: Lindungi Aset Anda
Topik berikutnya cukup membosankan, tetapi sama pentingnya dengan topik lainnya. Anda membutuhkan semua jenis asuransi untuk melindungi aset Anda. Jika Anda gagal melakukannya, Anda membuat diri Anda rentan kehilangan sebagian kekayaan yang telah Anda ciptakan.
Pada langkah ini, saya berbicara tentang memastikan Anda memiliki asuransi kesehatan yang cukup, asuransi mobil, dan asuransi pemilik rumah atau penyewa. Komponen penting lainnya adalah asuransi jiwa, yang bisa sangat murah untuk dibeli jika Anda menggunakan kebijakan istilah dasar.
Juga melihat ke dalam polis asuransi payung, yang merupakan jenis pertanggungan yang dapat dimulai dengan perlindungan lebih jika polis asuransi Anda yang lain dicabut. Jika Anda memiliki asuransi mobil dan Anda mengalami kecelakaan yang mengerikan itu adalah kesalahan Anda, misalnya, Anda dapat menghabiskan batas polis Anda dengan tergesa-gesa. Dari sana, orang lain di bangkai kapal berhak menuntut Anda lebih banyak uang. Di situlah polis asuransi payung masuk.
Untungnya, asuransi payung sangat murah! Anda mungkin bisa mendapatkan pertanggungan $ 1 juta untuk beberapa ratus dolar per tahun, atau bahkan batas polis yang lebih tinggi untuk sedikit lebih dari itu.
Jika Anda telah meluangkan waktu untuk membangun kekayaan, Anda perlu memastikan bahwa Anda melindungi aset Anda. Cakupan asuransi memungkinkan Anda melakukan hal itu, tetapi hanya jika Anda membeli pertanggungan yang Anda butuhkan sebelum Anda membutuhkannya.
Langkah 7: Buat Aset Penghasil Pendapatan yang Dikelola Sendiri
Langkah terakhir ini pada dasarnya adalah Cawan Suci dari Tumpukan Kekayaan. Saya berbicara tentang menciptakan aset penghasil pendapatan yang pada dasarnya dapat Anda jalani selama sisa hidup Anda.
Kadang-kadang aset penghasil pendapatan bersifat pasif, dan di lain waktu tidak. Dalam kasus saya, saya telah membangun beberapa aset yang menghasilkan pendapatan yang membutuhkan banyak pekerjaan kasar untuk memulai. Namun, mereka menjadi lebih pasif dari waktu ke waktu, yang telah menjadi tujuan saya selama ini.
Contoh aset penghasil pendapatan yang dikelola sendiri dapat berupa:
- Portofolio properti sewaan yang memberikan penghasilan bulanan
- Portofolio saham dividen
- Produk yang Anda buat yang dapat Anda jual berulang kali
- Sebuah bisnis, baik batu bata dan mortir atau online
Saat ini, aset penghasil pendapatan yang saya kelola sendiri adalah situs web saya sendiri — Good Financial Cents. Sebelumnya, itu adalah praktik perencanaan keuangan saya, yang saya jual beberapa tahun lalu.
Ingatlah bahwa tidak satu pun dari bisnis ini yang pasif bagi saya untuk waktu yang lama, begitulah biasanya. Dengan praktik perencanaan keuangan saya, saya bekerja keras selama satu dekade sebelum saya dapat bekerja lebih sedikit dan lebih menikmati hidup, kemudian akhirnya menjualnya sama sekali.
Hal yang sama berlaku untuk blog saya, yang saya mulai pada tahun 2008. Baru pada tahun 2015 ia mulai menghasilkan banyak uang, dan saat itulah saya memutuskan untuk menjual praktik keuangan saya untuk fokus pada blogging penuh waktu.
Saya masih menganggap serius situs web saya, tetapi jauh lebih pasif daripada sebelumnya. Blog saya telah mencapai titik itu karena saya memiliki tim yang bekerja dengan saya dan membantu saya mencapai tujuan saya.
Karena saya mengalihdayakan banyak tugas yang diperlukan untuk menjaga bisnis online saya tetap berjalan, saya dapat melakukan perjalanan kapan pun saya mau dan saya tidak perlu khawatir tentang siapa yang menanggung shift saya atau apakah saya memiliki pendapatan yang masuk.
Ketika Anda mampu membangun bisnis yang menghasilkan uang saat Anda tidur, saat itulah Anda akhirnya memanggil semua kesempatan dalam hidup Anda. Anda masih bekerja keras dan berusaha untuk menjadi yang terbaik yang Anda bisa, tetapi sekarang semuanya terserah Anda.
Apa yang Harus Anda Lakukan Sekarang?
Semua langkah dari Wealth Stack itu penting, tetapi untuk alasan yang berbeda. Beberapa langkah menempatkan Anda pada posisi untuk membangun kekayaan sementara yang lain memaksa Anda untuk mempelajari pelajaran penting yang tidak dapat Anda peroleh tanpa melakukan sesuatu sendiri. Banyak dari kita yang terprogram untuk mencari jalan pintas, tetapi Anda harus melalui semuanya untuk mencapai tujuan yang Anda inginkan.
Jadi, apa yang harus Anda lakukan sekarang? Untuk sebagian besar, Anda harus melihat di mana Anda berada di Wealth Stack dan pergi dari sana. Jika Anda masih di langkah pertama, tidak apa-apa. Kita semua harus memulai di suatu tempat — bahkan jika itu adalah permulaan. .
Apa pun yang Anda lakukan, jangan menunda membangun kekayaan selama seminggu atau bahkan hari lain. Kerajaan Anda tidak akan membangun dirinya sendiri, dan kehidupan yang benar-benar Anda inginkan sedang menunggu Anda.