Ketika datang untuk mengajukan pajak, ada beberapa langkah pajak cerdas yang selalu dilakukan oleh orang-orang yang sukses secara finansial. Apa pun situasi keuangan Anda, ada baiknya untuk mengadopsi pola pikir ini untuk memposisikan diri Anda dengan baik untuk pengajuan saat ini dan di masa depan.
Dan untuk membantu Anda dalam prosesnya, TurboTax menawarkan perangkat lunak yang mudah digunakan yang memandu Anda melalui labirin yang merupakan kode pajak.
Mulailah dengan TurboTax hari ini.
Sekarang inilah langkah pajak yang harus Anda pertimbangkan.
1) Memiliki Pemotongan yang Memadai – Tidak Terlalu Banyak, Tidak Terlalu Sedikit
Anda mungkin pernah mendengar memiliki pengembalian pajak yang besar seperti memberikan pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah. Dan meskipun itu sesuatu yang klise, itu sebenarnya benar!
Sementara banyak orang senang dengan prospek mendapatkan pengembalian pajak penghasilan yang besar, kenyataannya adalah Anda mungkin memiliki banyak hal yang lebih baik untuk dilakukan dengan uang itu. Misalnya, Anda dapat menginvestasikannya untuk mendapatkan lebih banyak uang.
Atau Anda mungkin menggunakannya untuk melunasi kartu kredit yang membebankan Anda suku bunga dua digit. Baik menggunakan uang itu akan lebih baik daripada membiarkan pemerintah mengakumulasikannya tanpa manfaat bagi Anda.
Sebenarnya, perencanaan pajak yang baik adalah tentang mendekati nol dengan kewajiban / pengembalian pajak Anda mungkin. Meskipun tidak mungkin Anda dapat merencanakan kewajiban/pengembalian pajak Anda untuk mencapai nol, mencapai beberapa ratus dolar adalah strategi yang sangat baik.
Pastikan pemotongan atau taksiran pajak Anda (jika Anda wiraswasta) sedekat mungkin dengan kewajiban pajak yang Anda harapkan, tanpa secara substansial melebihi itu.
Banyak pembayar pajak khawatir tentang berutang pajak, tetapi sebenarnya ada sedikit fleksibilitas di sana. Selama Anda membayar setidaknya 90% dari kewajiban pajak Anda yang sebenarnya, Anda tidak akan mendapatkan penalti untuk keterlambatan pembayaran. Strategi penghindaran penalti lainnya adalah memastikan Anda membayar pajak yang cukup untuk menutupi 100% kewajiban pajak tahun sebelumnya.
Either way, Anda akan memiliki setidaknya sebagian besar kewajiban pajak Anda dibayar, tanpa harus dikenakan denda IRS untuk pembayaran terlambat.
2) Membuat Kontribusi Rencana Pensiun Terbesar Mungkin
Bagi sebagian besar wajib pajak, memberikan kontribusi untuk program pensiun tangguhan pajak adalah satu-satunya cara terbesar dan terbaik untuk menurunkan kewajiban pajak Anda saat ini. Dan kontribusi tidak hanya menurunkan tagihan pajak Anda saat ini, tetapi juga memungkinkan Anda untuk membangun modal investasi yang akan menghasilkan pendapatan tangguhan pajak untuk masa pensiun Anda.
Singkatnya, ini adalah kesepakatan investasi terbaik yang tersedia. Oleh karena itu, Anda harus memanfaatkannya semaksimal mungkin.
Untuk tahun 2016 dan 2017, Anda dapat berkontribusi hingga $18.000 menjadi 401(k), 403(b), 457, atau Paket Hemat Hemat (TSP). Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, kontribusinya bisa mencapai $24,000.
Di atas dan di atas rencana pensiun yang disponsori majikan, Anda juga dapat berkontribusi pada IRA tradisional. Anda dapat berkontribusi hingga $5.500 per tahun, atau $6.500 per tahun jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Bahkan jika Anda dilindungi oleh rencana perusahaan, Anda mungkin masih dapat memberikan kontribusi yang dapat dikurangkan dari pajak ke IRA tradisional.
Seberapa efektif kontribusi program pensiun yang dilindungi pajak dalam mengurangi kewajiban pajak Anda?
Katakanlah Anda berada di braket pajak gabungan 30%, dengan asumsi 25% untuk federal, dan 5% untuk negara bagian Anda. Jika Anda dapat menyumbangkan $ 18.000 penuh ke dalam rencana pemberi kerja, ditambah $ 5.500 ke dalam IRA tradisional, Anda akan dapat mengurangi penghasilan kena pajak Anda dengan total $ 23.500.
Jika Anda memiliki tarif pajak federal dan negara bagian marginal 30%, kontribusi $23.500 untuk 401(k) dan IRA tradisional dapat mengurangi tagihan pajak Anda sebesar $7.050!
Anda dapat memberikan kontribusi pengurangan pajak ke IRA tradisional, jika Anda memenuhi syarat untuk pengurangan, hingga batas waktu pengajuan pajak (baik 18 April tahun ini, atau 15 Oktober jika Anda mengajukan perpanjangan). 401(k) kontribusi harus dilakukan pada tanggal 31 Desember tahun pajak yang sebenarnya, jadi Anda tidak dapat mengubah kontribusi Anda untuk tahun 2016. Namun Anda dapat melakukan penyesuaian sekarang untuk memaksimalkan kontribusi Anda untuk tahun 2017.
3) Pastikan Keuntungan Modal Anda adalah Keuntungan Jangka Panjang
Kode pajak memberikan a keringanan pajak yang murah hati untuk keuntungan modal jangka panjang, berupa pengurangan tarif pajak. Keuntungan modal jangka pendek, yang merupakan keuntungan atas aset yang telah dimiliki selama satu tahun atau kurang, dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa. Keuntungan modal jangka panjang – keuntungan atas aset yang dimiliki selama satu tahun – memiliki tingkat yang lebih rendah.
Tarif pajak capital gain jangka panjang terlihat seperti ini:
- Jika tarif pajak penghasilan biasa Anda adalah 15% atau kurang, maka tarif pajak capital gain Anda adalah nol (saya tahu, lumayan kan?)
- Jika tarif pajak penghasilan biasa Anda antara 25% dan 35%, tarif pajak capital gain Anda adalah 15%
- Jika tarif pajak penghasilan biasa Anda lebih tinggi dari 35%, maka tarif pajak capital gain Anda adalah 20%
Jika Anda berada dalam kelompok pajak penghasilan biasa 15%, dan Anda memiliki keuntungan modal jangka pendek sebesar $10.000, maka Anda akan memiliki kewajiban pajak penghasilan $1.500. Tetapi jika Anda memegang aset cukup lama untuk membuatnya menjadi keuntungan modal jangka panjang, Anda tidak perlu membayar pajak sama sekali.
Moral dari cerita ini jelas: keuntungan modal jangka panjang baik, keuntungan modal jangka pendek buruk – setidaknya dalam hal pajak penghasilan!
4) Sedikit Pemanenan Rugi Pajak Berhasil
Pemanenan rugi pajak bukanlah konsep baru, tetapi semakin populer sekarang karena beberapa platform investasi, seperti Perbaikan dan Wealthfront, menawarkannya sebagai fitur sebagai bagian dari program mereka. Tetapi hampir semua investor dapat mengambil keuntungan dari pemanenan rugi-pajak. Dan itu bisa membuat perbedaan besar ketika Anda mengajukan pengembalian pajak penghasilan Anda.
Pemanenan rugi pajak pada dasarnya adalah strategi di mana Anda menjual investasi tertentu dengan kerugian, untuk mengimbangi kewajiban pajak yang dibuat atas investasi lain yang dijual untuk keuntungan besar. Karena pajak capital gain tidak berlaku untuk rencana pensiun yang dilindungi pajak, strategi ini hanya digunakan dengan akun investasi kena pajak biasa.
Misalnya, katakanlah Anda memiliki keuntungan modal $20.000 pada sekelompok investasi yang menang. Anda dapat mengurangi kewajiban pajak dari keuntungan tersebut dengan menjual investasi lain yang telah jatuh nilainya. Kerugian tersebut akan mengimbangi setidaknya beberapa keuntungan yang Anda buat dari investasi yang lebih kuat.
Jika Anda mengalami kerugian $10.000, itu akan memotong setengah keuntungan kena pajak Anda. Jika Anda berada dalam kelompok pajak 25%, dan keuntungannya adalah keuntungan modal jangka pendek, maka Anda akan menghemat $ 2.500 pajak menggunakan strategi ini.
Anda bahkan dapat mempertimbangkan untuk membeli kembali investasi yang Anda jual untuk pemanenan rugi-pajak di kemudian hari. IRS memang memaksakan “aturan penjualan cuci” yang dirancang untuk mencegah penyalahgunaan strategi pengurangan pajak. Secara umum, Anda tidak diizinkan untuk membeli kembali sekuritas investasi yang sama atau identik secara substansial dalam waktu 30 hari setelah menjualnya. Tetapi jika Anda ingin membeli kembali investasi, tanpa dikenakan aturan penjualan cuci, Anda harus menunda pembelian kembali setidaknya selama 31 hari. Tetapi sekali lagi, Anda mungkin hanya ingin menggunakan uang tunai untuk membeli investasi yang sama sekali berbeda.
5) Simpan Catatan Akurat dari Semua Pengeluaran yang Dapat Dikurangi
Cukup mudah untuk mendokumentasikan potongan besar, seperti bunga hipotek dan pajak real estat. Tetapi jauh lebih sulit jika menyangkut pemotongan yang terdiri dari pengeluaran kecil dan rutin. Contohnya termasuk biaya pengobatan dan sumbangan amal.
Anda dapat memiliki lusinan pembayaran bersama untuk kunjungan dan resep dokter, dan lupa berapa banyak dan berapa banyak. Situasinya bisa lebih ekstrem dengan sumbangan amal. Meskipun Anda mungkin memiliki beberapa kontribusi besar yang dibayar dengan cek atau kartu kredit, itu juga cenderung memiliki banyak jumlah yang lebih besar dari kontribusi yang lebih kecil, seperti kontribusi di gereja, atau untuk amal meminta di Anda pintu.
Yang terbaik adalah memiliki spreadsheet tempat Anda mencatat semua pengeluaran yang lebih kecil ini, atau setidaknya amplop atau file tempat Anda menyimpan tanda terima. Jika Anda belum melakukannya untuk musim pajak ini, buatlah resolusi Tahun Baru untuk mulai melakukannya untuk tahun depan. Ini akan membuat pengurangan tahun depan jauh lebih mudah untuk diketahui.
6) Pastikan untuk Memanfaatkan Semua Kredit Pajak yang Tersedia
Kami tidak akan membahas banyak detail di sini, kecuali untuk mengatakan bahwa kredit pajak selalu layak diambil karena mengurangi kewajiban pajak Anda yang sebenarnya, dan bukan hanya penghasilan Anda. Beberapa kredit pajak terbesar yang tersedia meliputi:
- Kredit Pendapatan yang Diperoleh
- Kredit pajak pendidikan
- Kredit anak
- Kredit perawatan tanggungan
- Kredit penabung
Sebenarnya ada lebih banyak kredit yang tersedia. Tidak selalu mudah atau jelas tentang apa itu, kapan Anda memenuhi syarat untuk itu, atau berapa banyak yang dapat Anda terima. Oleh karena itu, Anda perlu mendapatkan semacam bantuan dalam mempersiapkan SPT Anda, untuk memaksimalkan manfaat tersebut.
7) Gunakan Paket Perangkat Lunak Pajak yang Komprehensif
Mudah-mudahan, Anda tidak masih melakukan pajak secara manual! Dan jika Anda ingin kemewahan melakukan pajak sendiri tetapi juga dapat berbicara dengan seseorang, Anda dapat menggunakan TurboTax online.
TurboTaxadalah yang paling populer karena merupakan yang terbaik yang tersedia, dan dilengkapi dengan jadwal harga yang sangat terjangkau.
Ini menawarkan empat paket berbeda, berdasarkan kompleksitas situasi pajak Anda. Harga berjalan dari nol jika Anda mengajukan 1040EZ atau 1040A, hingga kurang dari sedikit di atas $100 jika Anda memiliki bisnis.
TurboTax mengajukan pertanyaan sederhana tentang pertanyaan tentang Anda dan memberi Anda potongan pajak dan kredit yang berhak Anda dapatkan berdasarkan jawaban Anda. TurboTax mencari lebih dari 350 di antaranya.
Dengan TurboTax DIY juga berarti Anda tidak sendirian. Anda dapat terhubung langsung melalui video satu arah ke Pakar TurboTax atau CPA yang dipercaya atau agen terdaftar dengan TurboTax SmartLook™ untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan Anda saat Anda membutuhkannya.
Anda juga dapat memulai pajak Anda dengan mengambil foto W-2 Anda dan TurboTax secara otomatis memasukkan informasi Anda langsung saat Anda kembali. Dengan TurboTax Anda tidak perlu tahu apa-apa tentang undang-undang pajak atau formulir pajak.
Baik Anda mencari bantuan profesional atau perangkat lunak pajak, pajak saja adalah satu hal yang dapat Anda hindari dengan mudah. Kode pajak IRS bisa tampak berlebihan tetapi seharusnya tidak, terutama jika mencari bantuan.
Itulah pentingnya membuat langkah pajak yang cerdas!