Kekurangan Saham Tunggal (Mengapa Saya Tidak Melakukannya) • Uang Paruh Waktu®

Sinvestasi saham ingle (atau individu) bisa tampak seperti ide yang menyenangkan – “Saya akan menjadi seperti Buffett dan mengumpulkan kerajaan menggunakan kecakapan memilih saham saya” – tetapi itu tidak untuk kebanyakan orang. Ini memiliki banyak kekurangan.

Kerugian besar dari saham tunggal vs reksa dana atau dana indeks adalah kurangnya diversifikasi. Kurangnya keragaman sama dengan lebih banyak risiko. Dibandingkan dengan dana, sangat sulit untuk mengumpulkan portofolio saham tunggal yang beragam (lebih sedikit risiko) dengan gaji rata-rata Amerika ~$50.000 per tahun.

Kebanyakan orang harus cukup menggunakan dana saham sebagai sarana investasi pilihan mereka.

Dalam artikel ini, saya akan melihat beberapa kelemahan (dan kelebihan) utama lainnya dari saham tunggal, saya akan bagikan portofolio sederhana saya, dan beri tahu Anda di mana harus membeli saham tunggal jika Anda ingin mulai membangun sendiri portofolio.

Apa itu Saham Tunggal (atau Perorangan)?

Dalam upaya mengumpulkan uang untuk pertumbuhan di masa depan, perusahaan menawarkan saham (persentase) perusahaan mereka untuk dijual di pasar terbuka. Oleh karena itu, satu saham adalah satu saham dari satu perusahaan publik.

Ketika berbicara tentang berinvestasi dalam satu saham, saya tidak bermaksud memiliki HANYA satu saham dari sesuatu. Maksud saya berinvestasi dalam jumlah “X” saham satu perusahaan (yaitu 100 saham Google: GOOG).

Portofolio saham tunggal kemudian akan terdiri dari beberapa saham dari segelintir perusahaan individu/tunggal.

Kerugian dari Saham Tunggal

Saya sudah menyebutkan kurangnya diversifikasi. Sulit untuk tidak memiliki semua telur Anda dalam satu keranjang ketika harus bermain dengan satu saham. Bahkan jika Anda memilih sepuluh saham tunggal untuk diinvestasikan, Anda masih menundukkan 10% dari portofolio Anda pada keinginan satu entitas.

Mari kita lihat beberapa kelemahan lainnya:

Anda Mungkin Memiliki Hal Yang Lebih Baik untuk Dilakukan Dengan Anda

1. Saya memiliki hal lain yang ingin saya lakukan dengan uang saya terlebih dahulu. Beberapa hal yang saya rangking sebelum membeli saham tunggal:

• Sepenuhnya mendanai akun pengeluaran darurat kami, yang diadakan di Modal Satu 360. Saat ini di tanda gaji dua bulan. Saya ingin itu didanai lebih dekat ke tingkat tiga bulan.
• Membayar kami hutang buruk serta pinjaman mahasiswa kami. Kami hampir melunasi hutang buruk kami, tetapi pinjaman mahasiswa akan membutuhkan pekerjaan ekstra dan bunga jauh di bawah 5%. Namun, saya pikir mengejar mereka sebelum saham individu adalah pilihan yang tepat.
• Sumbangkan uang sebelum pajak yang cukup untuk 401K dan Ny. 403B PT (keduanya dalam reksa dana terdiversifikasi) untuk mendapatkan kecocokan seluruh perusahaan. Kami akan melakukan ini pada tahun 2008.
• Maksimalkan kontribusi tahunan kami yang diizinkan untuk dana sebelum pajak ini. Kami juga akan melakukan ini pada tahun 2008.
• Maksimalkan kontribusi IRA (diinvestasikan dalam reksa dana) kami yang tersedia. Saya tidak tahu apakah kami akan sejauh ini atau apakah kami akan memenuhi syarat, tetapi itu jelas merupakan tujuan yang sulit bagi kami.
• Menabung untuk beberapa liburan yang menyenangkan.
• Memberikan lebih banyak uang.

2. Bahkan jika saya harus menyelesaikan semua hal di atas dan punya uang cadangan Saya hanya tidak berpikir saham tunggal diperlukan untuk portofolio pensiun saya untuk melakukannya dengan baik. Kami telah mengatasinya dalam hal tabungan pensiun dengan berfokus pada portofolio yang sangat terdiversifikasi. Maksud saya, kami memiliki uang kami di reksa dana yang menyebarkan uang kami ke banyak saham di banyak pasar yang berbeda. Kami mendapatkan pengembalian yang solid tanpa risiko yang datang dengan saham tunggal.

3. Saya tidak cukup tahu. Berinvestasi di satu perusahaan dengan banyak uang Anda mengharuskan Anda (a) tahu banyak tentang perusahaan itu atau (b) suka berjudi. Meskipun, menurut pendapat saya, tahu seberapa banyak Anda berpikir Anda tahu, itu masih seperti perjudian untuk menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang. Saya hanya tidak cukup tahu tentang satu perusahaan untuk membuatnya bisa dilakukan.

Apakah Anda berinvestasi dalam saham tunggal? Jika tidak, apakah Anda melihat diri Anda memiliki saham suatu perusahaan suatu hari nanti?

Saya pikir itu pertanyaan banyak orang. Sangat mirip dengan posting terbaru saya tentang pindah ke investasi kena pajak. Namun, pertanyaan ini lebih berkaitan dengan jenis investasi vs kendaraan investasi. Sebagian besar dari kita memiliki saham melalui reksa dana kita, dana tanggal target, dan dana indeks. Tapi berapa banyak yang menjadi saham tunggal juga?

Alasan Memiliki Saham Tunggal

Mengapa Anda bahkan ingin memiliki saham tunggal? Kami sekarang memiliki semua jenis pilihan investasi (dana tanggal target, reksa dana, dana indeks, dll.) yang dirancang untuk menghilangkan risiko yang terkait dengan saham tunggal. Jadi mengapa ada orang yang ingin memiliki saham tunggal?

Ada beberapa alasan mengapa saham tunggal masuk akal bagi sebagian orang:

1. Saham Perusahaan – Jika Anda bekerja untuk sebuah perusahaan, Anda mungkin telah diberikan saham atau opsi untuk membeli saham perusahaan Anda. Ini bagus. Dan sangat bagus bahwa perusahaan ingin Anda memiliki dan berinvestasi di bagian bisnis. Jika Anda cukup beruntung untuk memiliki saham melalui rencana pembelian saham perusahaan, saya mendorong Anda untuk menjelajah ESPP membalik.
2. Untuk kesenangan – Berinvestasi dalam reksa dana sama menariknya dengan menonton cat kering. Saya banyak berbicara tentang memaksimalkan akun pensiun Anda dan memulai Roth IRA. Dan saya bisa melihat mata kolektif berkaca-kaca setiap kali saya melakukannya. Saya mengerti. Ini tidak menarik. Itu sebabnya saya pikir beberapa orang beralih ke investasi saham tunggal. Mereka melihatnya sebagai cara untuk melakukan investasi nyata, langsung, "hal yang bisa saya pikirkan". Misalnya, memiliki saham Blockbuster itu menyenangkan karena Anda bisa masuk ke toko dan menggunakan layanan mereka. Anda dapat menginvestasikan uang Anda di perusahaan tempat Anda memiliki bagian. Seru.
3. Anda Nyaman dengan Risikonya – Alasan lain untuk berinvestasi dalam saham tunggal adalah karena Anda nyaman dengan risiko tinggi. Saya bukan orang yang berisiko. Stok tunggal bukan untuk saya. Tapi saya tahu ada banyak anak berusia 20, 30, dan 40 tahun dengan uang tunai keluar dari wazoo yang ingin berjudi di beberapa perusahaan. Tidak ada yang salah dengan itu jika Anda baik-baik saja dengan risikonya.
4. Anda Dapat Membuat Alokasi Anda Sendiri – Beberapa orang benar-benar memiliki pengetahuan investasi untuk mengatur alokasi aset yang tepat dengan portofolio mereka hanya menggunakan saham tunggal. Orang-orang ini dapat mencapai dengan 50 saham, misalnya, apa yang Anda dapatkan dengan reksa dana Anda. Jika Anda adalah tipe orang yang dapat mengatur ini dan secara aktif mengelola saham Anda, maka lakukanlah.
5. Dividen dan Investasi Strategi – Saya tidak tahu banyak tentang topik ini, tetapi saya tahu bahwa beberapa orang suka berinvestasi di saham tunggal karena dividen yang mereka hasilkan. Atau mereka menggunakan beberapa strategi investasi lain yang memanfaatkan kekuatan saham lajang. Adalah tujuan saya untuk mengetahui lebih banyak tentang strategi ini di tahun mendatang.

Risiko yang Terlibat dengan Investasi Saham Tunggal

Seperti yang saya singgung di atas, ada beberapa risiko yang terlibat dengan investasi saham tunggal. Risiko utama (dibandingkan dengan pilihan investasi lainnya) adalah Anda tidak dapat dengan mudah mencapai alokasi aset yang tepat (yaitu Anda memiliki semua telur Anda dalam satu keranjang). Jika perusahaan tempat Anda berinvestasi bangkrut, harga saham akan turun, dan Anda akan kehilangan uang Anda.

Batasi Investasi Saham Tunggal Anda

Karena risiko yang terkait dengan investasi saham tunggal, sering kali disarankan agar Anda pertahankan kepemilikan saham tunggal Anda menjadi sekitar 10% dari seluruh portofolio investasi Anda. Saya cukup setuju dengan filosofi ini. Tetapi saya adalah orang yang sangat menghindari risiko, dan alasan utama saya berinvestasi adalah untuk menabung untuk masa pensiun. Saya tidak menganggap diri saya cukup cerdas untuk mengalahkan pasar dengan pilihan saya. Mungkin suatu hari aku akan begitu.

Tempat Membeli Saham

Tempat terbaik untuk membeli saham tunggal jika Anda akan secara aktif memperdagangkannya adalah di salah satu pialang saham online terbaik. Perusahaan-perusahaan ini memungkinkan Anda untuk memindahkan uang Anda masuk dan keluar dari saham dengan sedikit atau tanpa biaya. Anda tidak ingin biaya perdagangan yang mahal memotong keuntungan saham tunggal Anda.

Tentang Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", adalah seorang CPA, blogger, podcaster, suami, dan ayah dari tiga anak. PT juga merupakan pendiri dan CEO konferensi dan pameran dagang industri keuangan pribadi, FinCon.

Dia menciptakan Uang Paruh Waktu® pada tahun 2007 untuk membagikan nasihatnya tentang uang, meminta pertanggungjawaban dirinya sendiri (sementara melunasi hutang lebih dari $75k), dan untuk bertemu dengan orang lain yang bersemangat untuk bergerak menuju keuangan kemerdekaan.