SEBUAH studi oleh Freelancer Union dan Upwork memperkirakan bahwa 57 juta orang Amerika sekarang adalah pekerja lepas, yang mewakili sekitar 35% dari angkatan kerja AS.
Ada banyak hal yang disukai tentang pekerjaan lepas — Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam jadwal Anda, dan Anda dapat memilih klien yang bekerja dengan Anda. Bahkan jika Anda sudah bekerja penuh waktu, lepas adalah cara yang bagus untuk mendapatkan penghasilan tambahan di samping dan membangun keterampilan Anda.
Tapi freelance memiliki tantangan tersendiri. Sebagai bos Anda sendiri, Anda perlu mengelola keuangan Anda dan menyisihkan cukup banyak untuk pajak. Kebiasaan perencanaan keuangan yang buruk dapat mengakibatkan masalah arus kas.
Jadi perubahan apa yang dapat Anda adopsi untuk mengelola keuangan Anda dengan lebih baik? Bagaimana Anda bisa memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk hari-hari hujan dan pajak?
Kebiasaan Perencanaan Keuangan Penting untuk Freelancer
Teruslah membaca untuk mempelajari kebiasaan perencanaan keuangan penting yang harus diketahui oleh setiap freelancer.
Kesuksesan bisnis dimulai dengan perbankan yang lebih baik.
Temukan Rekening Giro Bisnis yang memenuhi kebutuhan Anda. Klik pada negara Anda untuk memulai.
Buka Akun Hari IniIKLAN
1. Buat Akun Bisnis Terpisah
Baik Anda pekerja lepas atau memulai usaha baru, penting untuk memisahkan pengeluaran pribadi dan bisnis Anda.
Buka rekening giro bisnis, secara terpisah, untuk membayar pengeluaran yang terkait dengan bisnis Anda dan menerima pembayaran. Kemudian Anda dapat membayar sendiri “gaji” dengan mentransfer ke rekening bank pribadi Anda setiap dua mingguan atau bulanan.
Menyimpan akun terpisah mungkin terdengar membosankan, tetapi itu akan membuat segalanya lebih mudah saat Anda mengajukan pajak. Akun bisnis memungkinkan Anda melacak pemotongan Anda tanpa memilah-milah setiap baris pada laporan pribadi Anda.
Mempertahankan akun terpisah juga memungkinkan Anda melihat dengan tepat berapa banyak yang Anda belanjakan dalam bisnis Anda. Ini dapat menyoroti area limbah dan mengidentifikasi di mana Anda dapat menyimpan. Jika Anda membayar untuk saluran telepon yang jarang Anda gunakan, Anda dapat mempertimbangkan untuk membatalkannya dan mengalokasikan dana tersebut di tempat lain.
2. Manfaatkan Sumber Daya Bisnis
Freelance atau memulai bisnis baru tentu mengasyikkan. Tetapi ada juga kurva belajar yang curam di awal.
Bekerja sebagai freelancer berarti Anda mempelajari hal-hal baru di sepanjang jalan. Hal ini dapat menyebabkan Anda merasa kewalahan atau membuat keputusan keuangan yang buruk karena Anda kekurangan informasi yang tepat.
Itulah mengapa penting untuk memanfaatkan sumber daya yang andal bagi pendiri pertama kali untuk membuat keputusan keuangan terbaik.
Misalnya, Anda mungkin ingin membentuk LLC (Perseroan Terbatas) untuk melindungi aset pribadi Anda dan membatasi kewajiban Anda. Tapi bagaimana Anda membentuknya, dan apa kewajiban pajak Anda? Haruskah Anda membentuk satu?
Menggunakan sumber daya yang andal dapat menghemat waktu Anda yang berharga dan membantu Anda membuat keputusan penting. Mereka juga membantu menghilangkan banyak dugaan, karena Anda dapat dengan cepat menemukan jawaban yang Anda butuhkan.
3. Bangun Dana Darurat
“Pesta atau kelaparan” adalah sesuatu yang akrab dengan setiap freelancer. Ini berarti Anda akan memiliki banyak pekerjaan klien atau tidak cukup untuk dilakukan.
Pendapatan yang bervariasi ini membuat membangun dana darurat semua lebih penting. Ini memungkinkan Anda untuk mengatasi badai keuangan dan menutupi pengeluaran mendadak, seperti keadaan darurat medis atau perbaikan rumah.
Berapa banyak yang harus Anda hemat? Kebanyakan ahli menyarankan memiliki cukup dana darurat Anda untuk menutupi tiga sampai enam bulan biaya hidup.
Jika Anda ingin benar-benar aman, usahakan untuk menabung untuk pengeluaran selama satu tahun. Ini akan memberi Anda bantalan keuangan yang sehat jika Anda berada di antara proyek atau memiliki pengeluaran tak terduga.
Banyak bank menawarkan rekening tabungan tertaut yang dapat Anda gunakan untuk menyisihkan uang. Ada juga sejumlah tempat berisiko rendah tempat Anda dapat memasukkan akun darurat dan mendapatkan bunga.
4. Sisihkan Uang untuk Pajak
Kebiasaan perencanaan keuangan penting lainnya adalah menyisihkan uang untuk pajak.
Banyak majikan menahan pajak dari gaji karyawan dan mengirimkannya ke IRS. Alih-alih harus membayar pajak sekaligus, Anda akan membayar utang Anda seiring waktu.
Tetapi jika Anda wiraswasta, klien biasanya tidak akan memotong pajak dari gaji Anda. Ini berarti Anda bertanggung jawab untuk melacak hutang Anda dan membayar tepat waktu.
Pajak wirausaha adalah 15,3%. Biasakan menyisihkan setidaknya sebanyak itu dari gaji Anda, ditambah pajak negara bagian yang mungkin juga perlu Anda laporkan.
Jika Anda mengharapkan untuk berutang $1.000 atau lebih dalam pajak pendapatan federal, Anda mungkin perlu membayar pajak triwulanan. Anda dapat menggunakan Formulir 1040 ES untuk memperkirakan berapa banyak pajak yang harus Anda bayar.
5. Jangan Lupa Tentang Asuransi Jiwa
Freelancer sering mengabaikan asuransi jiwa. Tapi itu adalah faktor yang harus Anda pertimbangkan untuk mengamankan masa depan keluarga Anda jika terjadi sesuatu.
Anda dapat memilih antara asuransi jiwa berjangka atau seumur hidup, tergantung apakah Anda ingin ditanggung untuk jangka waktu tertentu atau permanen.
Asuransi yang Anda pilih dan jumlah yang Anda beli tergantung pada faktor-faktor seperti usia, jenis kelamin, pendapatan, gaya hidup, dan situasi keluarga Anda.
Misalnya, jika Anda masih muda dan belum menikah dengan anak, kebutuhan asuransi jiwa Anda akan berbeda dibandingkan dengan seseorang yang lebih tua dan membesarkan keluarga.
Tidak yakin berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan? Para ahli menyarankan untuk mengalikan penghasilan Anda tiga sampai 15 kali untuk memperkirakan berapa banyak asuransi jiwa yang harus Anda beli.
Jika Anda seorang wanita berusia 30 tahun yang menghasilkan $40.000 per tahun, maka Anda mungkin mempertimbangkan untuk mendapatkan polis yang bernilai mulai dari $120.000 hingga $600.000.
Ini hanya aturan praktis, jadi penting bagimu berbicara dengan agen asuransi jiwa.
6. Ingatlah untuk Menabung Untuk Pensiun
Mencolok sendiri berarti Anda harus memikirkan pensiun. Bahkan jika Anda menyukai apa yang Anda lakukan, Anda tidak akan bisa melakukannya selamanya.
Sama seperti Anda menyisihkan uang untuk membangun dana darurat dan membayar pajak saat Anda perlu mengajukan, Anda juga harus membiasakan menabung untuk masa pensiun.
SEBUAH Roth IRA (Rekening Pensiun Individu) adalah pilihan yang baik untuk wiraswasta. Anda dapat berkontribusi hingga $6.000 per tahun, ditambah tambahan $1.000 jika Anda berusia di atas 50 tahun.
Dengan Roth IRA, Anda dapat memberikan kontribusi dengan uang setelah pajak. Ini menawarkan pertumbuhan bebas pajak, dan Anda dapat menarik diri dari akun Anda kapan saja tanpa dikenakan penalti apa pun.
Pertimbangkan untuk mengatur transfer dua mingguan atau bulanan otomatis ke Roth IRA Anda untuk menjadikannya kebiasaan.
7. Gunakan Kartu Kredit Hanya untuk Keadaan Darurat
Sangat mudah untuk dibebani dengan hutang kartu kredit jika Anda tidak hati-hati. Sebelum Anda menyadarinya, Anda dapat menemukan diri Anda berhutang ribuan dolar pada kartu dengan tingkat bunga yang tinggi.
Salah satu kesalahan terbesar yang bisa Anda lakukan saat bekerja sebagai freelancer adalah menggunakan kartu kredit Anda sebagai jaminan finansial. Hal ini dapat mengakibatkan kartu kredit maksimal setiap kali keadaan tak terduga atau keadaan darurat muncul.
Nilai kredit yang buruk akan mempengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan persetujuan pinjaman di masa depan, baik itu untuk mengembangkan bisnis Anda atau memperbaiki rumah Anda. Menggunakan jasa a perusahaan perbaikan kredit dapat membantu Anda mendapatkan skor kredit Anda kembali ke jalurnya.
Jika Anda menggunakan kartu kredit untuk mendapatkan poin atau mendapatkan cashback, pastikan untuk membayar saldo tagihan Anda secara penuh untuk menghindari pembayaran bunga.
8. Manfaatkan Teknologi untuk Merampingkan Pekerjaan Anda
Kehidupan seorang freelancer sering terbebani oleh tugas-tugas yang rumit. Ini termasuk menjadwalkan rapat, membuat faktur, mengelola proyek baru, dan melacak catatan.
Menggunakan buku catatan atau bahkan spreadsheet dapat bekerja untuk sementara waktu. Tetapi saat Anda mulai mendatangkan klien dan mengerjakan proyek baru, Anda akan menemukan alat ini sangat terbatas. Mereka juga mengambil waktu berharga dari pekerjaan bermakna lainnya.
Untungnya, teknologi memungkinkan Anda untuk merampingkan dan memusatkan pekerjaan Anda, sehingga Anda dapat menghabiskan lebih banyak waktu untuk hal-hal yang berkontribusi pada keuntungan Anda.
Dengan perangkat lunak CRM atau Manajemen Hubungan Pelanggan, Anda dapat mengelola interaksi dengan klien Anda di satu tempat dan memelihara prospek yang datang kepada Anda. Ini memungkinkan Anda untuk mempersonalisasi setiap interaksi dan membuat lebih banyak kesan abadi dengan klien Anda.
Tentu saja, teknologi hanya berguna jika Anda membuatnya. Jika Anda menggunakan perangkat lunak CRM, biasakan merekam interaksi klien dan melacak metrik seperti pendapatan. Ini akan memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi klien Anda yang paling berharga.
9. Pertimbangkan Menginvestasikan Penghasilan Tambahan
Jadi, Anda memiliki dana darurat yang didanai dengan baik dan menyisihkan cukup banyak untuk menutupi pajak Anda. Anda sudah memulai dengan baik.
Jika Anda memiliki penghasilan tambahan, jangan biarkan begitu saja di rekening giro Anda di mana itu tidak akan menghasilkan banyak bagi Anda. Pertimbangkan untuk berinvestasi di kendaraan lain untuk tingkatkan kekayaan bersih Anda.
Berikut adalah berbagai jenis investasi yang dapat Anda pertimbangkan:
- Saham
- Reksa dana
- Obligasi
- Rekening tabungan hasil tinggi
- Sertifikat deposito
- Dana yang Diperdagangkan di Bursa (ETF)
- Perumahan
Dan jika Anda memiliki anak, Anda mungkin juga melihat akun investasi untuk anak-anak dan memberi mereka awal yang baik untuk masa depan mereka.
Pikiran Akhir
Freelancing memberi Anda fleksibilitas untuk memilih klien Anda dan bekerja dengan jam kerja Anda sendiri. Tetapi Anda juga harus lebih disiplin dengan uang Anda. Sangat penting bahwa Anda menyisihkan cukup untuk dana darurat dan pajak Anda.
Dengan mengadopsi kebiasaan keuangan yang sehat, Anda dapat memposisikan diri Anda untuk kesuksesan jangka panjang dan memenuhi semua kewajiban Anda.