Investasi menyerang ketakutan ke dalam hati banyak orang. Mengapa? Karena mereka pikir itu rumit, memakan waktu, dan terlalu berisiko untuk selera mereka
Pada saat yang sama, banyak dari orang-orang ini percaya jauh di lubuk hati mereka harus berinvestasi di masa depan mereka. Mereka mengerti bahwa pensiun membutuhkan uang. Mereka tahu bahwa mereka mungkin tidak dapat menghasilkan pendapatan selamanya.
Dua layanan yang relatif baru berusaha membuat investasi menjadi mudah dan otomatis: Perbaikan dan Kekayaan. Disebut “robo-advisors,” perusahaan-perusahaan ini menyediakan layanan online yang kuat yang menghilangkan banyak ketakutan dalam berinvestasi.
Meskipun mereka mungkin tidak memberikan tingkat dukungan tatap muka yang sama seperti yang diinginkan banyak investor, kekuatan mereka menutupi kelemahan mereka di mata semakin banyak investor.
Perlu diketahui, saya memiliki akun Betterment, tetapi saya tidak memiliki akun Wealthfront. Namun, saya akan meninjau beberapa fitur masing-masing dan Anda dapat menentukan perusahaan mana yang tepat untuk Anda.
Apa itu Penasihat Robo?
Penasihat Robo adalah penasihat investasi yang terutama online dan mengotomatiskan sebagian besar proses investasi. Inilah cara kerjanya... .
Alih-alih duduk dengan penasihat keuangan untuk mendiskusikan tujuan investasi pribadi Anda, Anda online. Di sana, robo-advisor mungkin meminta beberapa informasi mengenai tujuan Anda dan menentukan toleransi Anda terhadap risiko.
Setelah proses pengaturan awal selesai, dan Anda telah menghubungkan rekening bank Anda ke layanan, investasi terjadi secara otomatis. Anda dapat mengotomatiskan seberapa sering uang ditarik dari rekening bank Anda dan diinvestasikan, dan investasi Anda ditentukan oleh pemrograman perangkat lunak menggunakan sejumlah kriteria.
Karena robo-advisor online dan mengotomatisasi banyak proses investasi, mereka dapat menjaga struktur biaya mereka lebih rendah daripada banyak penasihat keuangan tradisional.
Dalam beberapa hal, penasihat keuangan tradisional mirip dengan penasihat robo karena banyak dari mereka menawarkan cara untuk melacak investasi Anda secara online.
Perbedaan utama, bagaimanapun, adalah bahwa robo-penasihat secara otomatis melakukan perdagangan melalui perangkat lunak yang telah diprogram sedangkan penasihat keuangan tradisional akan melakukannya secara manual.
Either way, pekerjaan selesai, tetapi penting untuk memahami perbedaan ini.
Karena penasihat keuangan tradisional bertemu dengan klien mereka secara langsung dan melakukan perdagangan secara manual, mereka seringkali memiliki struktur bisnis untuk sepenuhnya menyesuaikan portofolio klien mereka dan sangat spesifik permintaan. Opsi ini mungkin tidak tersedia dengan robo-advisors.
Namun, robo-advisors akan sering mengizinkan Anda menginvestasikan sejumlah kecil uang, tidak seperti banyak penasihat keuangan.
Sekarang setelah Anda secara umum memahami cara kerja robo-advisor, mari kita lihat Betterment vs. Kekayaan.
Perbaikan
Perbaikan adalah robo-advisor terbesar di pasar, dan mudah untuk memahami alasannya. Mari kita lihat empat area utama yang penting bagi investor dan lihat bagaimana Peningkatan terjadi.
Pelayanan pelanggan
Salah satu fitur terpenting dari layanan investasi adalah layanan pelanggan. Dan untuk itu, Betterment memberikan. Mereka memiliki dukungan email, obrolan, dan telepon sehingga Anda dapat berbicara dengan orang sungguhan. Mereka juga memiliki pusat dukungan praktis yang memungkinkan Anda mendapatkan jawaban atas banyak pertanyaan yang paling sering diajukan dengan segera.
Manfaat besar lainnya dari Perbaikan adalah kemampuan mereka untuk memberi Anda saran untuk situasi khusus Anda. Jon Stein, CEO Betterment, mengatakan yang terbaik:
Satu hal utama yang membedakan kami dari robo-advisor lainnya adalah fokus kami dalam memberikan saran kepada pelanggan. Misalnya fitur perencanaan pensiun kami, RetireGuide™, memperhitungkan seluruh gambaran keuangan Anda. Kami melihat aset luar, situasi pasangan, tunjangan Jaminan Sosial, di mana Anda ingin pensiun, dll. Berdasarkan informasi pribadi Anda, kami menyarankan Anda bagaimana Anda harus menabung untuk mencapai masa pensiun yang nyaman. Kami akan memberi tahu Anda apa yang harus dimasukkan ke dalam 401(k), apa yang harus dimasukkan ke dalam akun kena pajak, apa yang harus dimasukkan ke dalam IRA, dan jenis IRA apa. Ini adalah jenis saran yang dibutuhkan semua orang dan kami dapat menyampaikannya dengan lancar melalui platform kami.
Ini luar biasa. Faktanya, ini membahas salah satu alasan mengapa seseorang mungkin ingin tetap bersama penasihat keuangan tradisional: untuk mendapatkan saran yang dipersonalisasi. Cara untuk pergi Perbaikan!
Antarmuka pengguna
Antarmuka pengguna di Betterment adalah salah satu alasan paling menarik untuk menggunakan layanan ini. Ini licin. Dengan penggeser dan tombol serta bagan yang bergerak saat Anda menyesuaikan input, Anda akan mendapatkan informasi yang Anda butuhkan untuk membuat keputusan yang bijaksana dalam sekejap.
Betterment jelas berinvestasi besar dalam antarmuka penggunanya dan dengan hati-hati memikirkan apa yang relevan bagi investor. Sungguh, ini menyenangkan untuk digunakan.
Jika Anda baru berinvestasi online dengan robo-advisor, dan Anda sedikit khawatir tentang potensi kurangnya kontrol, jangan lakukan itu. Anda akan memiliki semua yang Anda butuhkan di ujung jari Anda.
Investasi
Perbaikan menggunakan ETF saham dan ETF obligasi dalam portofolio mereka. ETF, atau dana yang diperdagangkan di bursa, adalah sekuritas yang diperdagangkan seperti saham biasa di bursa saham. Dana ini dikenal karena fleksibilitas dan biayanya yang rendah.
Strategi Betterment adalah memastikan ETF saham mereka memberikan eksposur kepada klien mereka ke total pasar A.S. dengan sedikit kemiringan terhadap nilai dan saham berkapitalisasi kecil. Mereka menyatakan bahwa kemiringan ini cenderung mengalahkan pasar dalam jangka panjang.
Bergantung pada toleransi risiko atau tujuan investasi Anda, Betterment akan menambahkan apa yang mereka yakini sebagai alokasi aset yang tepat dari saham dan obligasi ke portofolio Anda. Saat Anda meningkatkan toleransi risiko, Anda akan menemukan lebih banyak saham yang direkomendasikan. Saat Anda mengurangi toleransi risiko, Anda akan menemukan lebih banyak obligasi yang direkomendasikan. Anda dapat menyesuaikan alokasi target Anda dan penyeimbangan kembali terjadi secara otomatis.
Harga
Harga untuk layanan Perbaikan, seperti penasihat robo lainnya, cukup rendah.
Betterment baru-baru ini memperbarui struktur harga mereka untuk membuatnya sangat sederhana. Meskipun dulu mereka memiliki tiga tingkatan harga, sekarang mereka mengenakan biaya tahunan 0,25% yang rendah di akun Anda. Biaya ini dibebankan sampai Anda memiliki $2 juta dalam investasi dengan mereka. Setelah itu, tidak ada biaya tambahan.
Itu harga yang cukup rendah (sebanding dengan reksa dana besar seperti Vanguard). Plus, Betterment tidak memiliki setoran atau saldo minimum. Itu bagus untuk mereka yang ingin mengeluarkan beberapa dolar untuk memulai.
Mari kita lihat Wealthfront selanjutnya.
Kekayaan
Kekayaan, dengan lebih dari lima miliar aset yang dikelola, tentu bukan pesaing kecil. Mereka telah membangun bisnis yang sangat sukses dan berbeda dari penasihat robo lainnya dalam beberapa hal. Mari lihat.
Pelayanan pelanggan
Layanan pelanggan tersedia dengan mengirimi mereka pesan dan mereka sangat baik dalam merespons melalui Twitter. Anda dapat menghubungi mereka melalui telepon tetapi mereka terstruktur untuk merespons secara online.
Wealthfront bangga karena Anda tidak perlu menghubungi mereka. Mereka adalah satu-satunya robo-advisor yang menawarkan investasi dan perencanaan keuangan sepenuhnya melalui perangkat lunak mereka. Model mereka adalah membuatnya mudah untuk mengelola investasi Anda langsung dari ponsel Anda dan tidak memerlukan kontak pribadi untuk menyelesaikan sesuatu.
Layanan klien mereka dikelola oleh profesional investasi berlisensi dan sangat cepat merespons.
Mereka juga dipimpin oleh tim riset investasi yang didukung oleh tujuh peneliti PhD dari institusi terkemuka seperti Harvard, Princeton, dan Yale.
Antarmuka pengguna
Wealthfront menggambarkan pengalaman investasi mereka sebagai hal yang sederhana dan elegan. Meskipun saya belum melihat antarmuka pengguna mereka, saya tidak ragu bahwa itu sama licinnya dengan situs web mereka yang lain.
Satu gambar dari situs web mereka menunjukkan bagian yang disebut "Tinjauan Portofolio" dengan bagan di atasnya yang memberikan rekomendasi untuk investor. Saya pasti akan menggambarkannya sebagai sederhana dan elegan.
Saya tidak berpikir Anda akan memiliki banyak keraguan tentang antarmuka pengguna Wealthfront.
Investasi
Wealthfront menawarkan portofolio investasi dana indeks yang dipersonalisasi dan terdiversifikasi secara global. Berdasarkan Teori Portofolio Modern, mereka dirancang untuk menyesuaikan sesuai dengan toleransi risiko pribadi Anda sambil tetap terdiversifikasi dan hemat pajak.
Satu catatan tentang penilaian risiko. Alih-alih mengajukan beberapa lusin pertanyaan yang diajukan oleh penasihat tradisional, Wealthfront menggunakan penelitian ekonomi perilaku untuk mengidentifikasi toleransi risiko klien mereka hanya dengan beberapa pertanyaan. Sepertinya mereka telah melakukan pekerjaan rumah mereka.
Itu yang Anda harapkan dari robo-advisor yang baik.
Rob Berger di DoughRoller.net diwawancarai Adam Nash, mantan CEO Wealthfront. Dalam artikel tersebut, Rob menulis bahwa Adam menunjukkan keunggulan Wealthfront untuk menargetkan dana tanggal yang, menurut Adam, gagal memperhitungkan preferensi investor dan toleransi risiko. Di situlah letak kekuatan Wealthfront.
Harga
Wealthfront telah membuat dorongan nyata untuk memimpin industri dengan model penetapan harga mereka.
Pertama, Wealthfront akan mengelola $10.000 pertama Anda secara gratis. Ya, benar, gratis. Bagi mereka yang baru memulai investasi, itu masalah besar. Namun, ada minimum akun $ 500.
Setelah $10.000 pertama, mereka memiliki biaya konsultasi tahunan 0,25%. Itu dia. Tidak ada tingkatan lain. Cukup mudah.
Ini menjadikan Wealthfront sebagai robo-advisor yang harus diikuti jika Anda seorang investor dengan dana terbatas untuk memulai.
Perbaikan vs. Kekayaan
Mari kita rangkum beberapa perbedaan utama antara Betterment dan Wealthfront.
Dalam hal memberikan nasihat keuangan dan layanan pelanggan, tampaknya Betterment telah memikirkan banyak fitur yang dibutuhkan investor. RetireGuide™ memberikan saran otomatis kepada pelanggan mereka untuk membantu investor mereka menentukan berapa banyak yang harus ditabung dan diinvestasikan untuk masa pensiun. Dan sekali lagi, Anda selalu dapat berbicara dengan perwakilan Perbaikan melalui telepon.
Wealthfront telah mendorong kekuatan penuh untuk memberikan saran perencanaan keuangan sepenuhnya melalui platform online mereka. Ini dicapai melalui platform Path mereka. Path sepenuhnya dapat disesuaikan dan terhubung ke semua rekening bank dan broker Anda untuk memberi Anda gambaran lengkap gambaran keuangan Anda tanpa harus mengatur panggilan telepon atau pertemuan langsung dengan keuangan penasihat. Platform ini memungkinkan Anda untuk melihat dampak dari berbagai variabel pada tujuan hidup Anda untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan segera.
Antarmuka pengguna di kedua platform akan menyenangkan sebagian besar investor. Ini adalah perusahaan teknologi tinggi dan seharusnya tidak ada kesulitan di sana.
Strategi investasi antara Wealthfront dan Betterment serupa, meskipun Betterment tampaknya mengiklankan kemiringan mereka terhadap nilai dan saham berkapitalisasi kecil. Di sini sekali lagi, Anda mungkin akan bijaksana untuk memilih salah satu perusahaan.
Salah satu area perbedaan utama adalah harga. Jika Anda baru memulai investasi, dan Anda tidak melihat diri Anda mencapai saldo $10.000 dalam waktu dekat, Wealthfront menawarkan kesepakatan yang lebih baik. Namun, jika Anda memiliki lebih dari $ 2 juta yang ingin Anda investasikan dengan salah satu dari dua penasihat robo (atau berpikir Anda akan segera mencapai saldo itu), Perbaikan akan menjadi pilihan terbaik untuk Anda. Ini, tentu saja, mengabaikan berbagai pendekatan mereka untuk berinvestasi.
Ingat: Hanya karena biaya robo-advisor rendah, bukan berarti tidak masalah. Mereka melakukannya. Biaya berulang. Itu bertambah seiring waktu, dan itu juga membatasi kemampuan Anda untuk menghasilkan uang dengan apa yang sebelumnya adalah uang Anda. Namun, biaya layak dibayar jika Anda mendapatkan nilai yang cukup dari kesepakatan.
Jadi, mana yang lebih baik? Perbaikan atau Kekayaan? Yah, sebenarnya tidak ada pemenang yang jelas, kami lebih menyukai Perbaikan karena kemudahan penggunaan dan layanan pelanggan yang luar biasa. Jadi mereka adalah pilihan yang "lebih baik". 🙂
Melihat Perbaikan dan Kekayaan dan putuskan mana yang terbaik untuk Anda.