Do Anda bekerja untuk perusahaan yang diperdagangkan secara publik dan juga menawarkan saham itu dalam rencana pensiun Anda? Jika demikian, berapa persentase saham itu mewakili portofolio pensiun Anda? 10%? 25%? 75%? Yang membuat saya sangat tidak nyaman, saya menemukan seorang pria yang seluruh portofolio pensiunnya ada dalam satu saham. Sebelum 2008, itu adalah pembayar dividen yang besar dan sangat dihargai selama bertahun-tahun. Sayangnya, saham itu mengalami penurunan nilai yang signifikan. Pria itu tak berdaya menyaksikan 75% dari seluruh portofolionya lenyap.
Saham ini hanyalah salah satu dari banyak contoh selama bertahun-tahun. Runtuhnya Lehman Brothers dan beberapa lembaga keuangan besar lainnya pada tahun 2008 seharusnya menjadi peringatan untuk jutaan pekerja Amerika yang memiliki akses ke saham perusahaan sebagai investasi dalam masa pensiun mereka yang disponsori majikan rencana.
Memiliki saham perusahaan dalam portofolio pensiun Anda belum tentu merupakan hal yang buruk. Masalahnya, bagaimanapun, adalah bahwa untuk beberapa investor, saham perusahaan mungkin mewakili persentase yang terlalu besar dari aset program pensiun mereka. Berikut adalah beberapa tip untuk membantu Anda menentukan apakah portofolio Anda terlalu terbebani dengan saham perusahaan Anda.
Biasakan Diri Anda Dengan Rencana Anda
Terlalu sering saya melihat investor mendaftar untuk rencana pensiun mereka tanpa melakukan penelitian apapun. Pensiun Anda adalah salah satu aspek terpenting dalam hidup Anda. Luangkan waktu untuk mencari tahu persis bagaimana rencana Anda bekerja.
Apakah majikan Anda memberikan kontribusi yang sesuai dalam bentuk saham perusahaan? Apakah ada aturan yang mengatur pengelolaan saham di akun Anda? Anda dapat meminta Deskripsi Rencana Ringkasan, yang merinci aturannya. Dapatkan dengan departemen SDM Anda dan untuk memastikan Anda memahami bagaimana rencana Anda mempengaruhi Anda. Jika mereka tidak dapat membantu (yang sering saya lihat), buatlah janji dengan penasihat keuangan yang berpengalaman dalam rencana pensiun perusahaan.
Apakah Anda Memiliki Terlalu Banyak Saham Perusahaan?
Bisakah perusahaan Anda menjadi Lehman Brothers berikutnya? Berapa persentase dari total aset Anda yang diwakilinya? Tidak ada pedoman tetap tetapi saya akan merekomendasikan maksimum 10% hingga 15%. Memiliki lebih banyak dapat membuat Anda menghadapi risiko finansial jika nilai saham tiba-tiba turun. Alokasi ideal untuk Anda akan bergantung pada tujuan Anda, toleransi risiko, dan cakrawala waktu, faktor-faktor yang mungkin ingin Anda tinjau dengan profesional keuangan.
Tinjau Seluruh Strategi Anda.
Terkadang karyawan tidak dapat sepenuhnya mengontrol alokasi saham perusahaan dalam akun mereka. Beberapa pemberi kerja memerlukan kontribusi yang sesuai untuk diinvestasikan dalam saham perusahaan atau mereka dapat membatasi kemampuan karyawan untuk menjual saham sebelum usia tertentu. Jika Anda menentukan bahwa saham perusahaan mewakili terlalu banyak portofolio Anda, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengelola risikonya. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengalokasikan sebagian aset Anda ke berbagai jenis investasi. Jika majikan Anda adalah perusahaan ritel, misalnya, Anda mungkin dapat melakukan diversifikasi dan mempertimbangkan jenis saham lainnya.
Jangan Lupakan IRA Anda
Jika Anda tidak sepenuhnya puas atau nyaman dengan opsi investasi di 401k Anda, maka Anda selalu dapat membuka IRA. Anda akan dibatasi dalam berapa banyak yang dapat Anda sumbangkan, $ 5.000 di bawah 50 dan $ 6.000 di atas 50 - tetapi setidaknya Anda akan memiliki lebih banyak kendali atas apa yang akan digunakan uang Anda. Plus, jika Anda memiliki pasangan (bahkan jika dia tidak bekerja), Anda dapat membuka IRA pasangan dan diizinkan untuk berkontribusi sama banyak untuknya.
Sebanyak Anda membenci rencana pensiun perusahaan Anda, jangan menyerah. Berkontribusi sebanyak-banyaknya untuk setidaknya mendapatkan kecocokan (jika mereka menawarkannya) dan sisanya bisa masuk ke IRA (tradisional atau Roth).