Jika Anda perlu meminjam uang tetapi kredit Anda kurang dari bintang, mungkin Anda akan berakhir dengan pinjaman kredit macet. Pinjaman ini ditujukan untuk individu dengan sejarah kredit yang tidak sempurna yang dapat membuktikan pendapatan dan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman. Namun, sebagai akibat dari kredit macet mereka, konsumen yang menggunakan pinjaman kredit macet biasanya membayar suku bunga dan biaya pinjaman yang jauh lebih tinggi. Pelanggan pinjaman kredit buruk mungkin juga terbatas dalam jumlah yang dapat mereka pinjam serta persyaratan pembayaran kembali pinjaman mereka.
Dari sudut pandang kami, Klub Peminjaman adalah pilihan terbaik secara keseluruhan dalam hal mendapatkan pinjaman ketika Anda memiliki kredit macet.
Pinjam Uang dengan LendingClub
Apa yang Harus Dilakukan Jika Anda Merasa Memiliki Kredit Buruk?
Langkah 1 — Dapatkan Skor FICO Anda yang Sebenarnya
Satu-satunya cara untuk mengetahui apakah Anda memiliki kredit buruk adalah dengan lihat skor FICO Anda
, yang tidak sulit karena banyak perusahaan menawarkan akses online gratis. Meskipun skor kredit FICO Anda bukan satu-satunya skor kredit yang Anda miliki, ini adalah yang digunakan oleh sebagian besar pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman pribadi.Menurut myFICO.com, rentang skor kredit adalah sebagai berikut:
- Luar biasa: 800 dan lebih tinggi
- Sangat Bagus: 740 hingga 799
- Baik: 670 hingga 739
- Adil: 580 hingga 669
- Buruk: 579 atau lebih rendah
Jika skor kredit Anda turun di bawah 579, ada kemungkinan Anda hanya bisa disetujui untuk pinjaman kredit macet. Sebaliknya, jika kredit Anda hanya "adil", masih ada kemungkinan Anda akan mendapatkan pinjaman untuk kredit macet.
Dapatkan Skor FICO Saya
Langkah 2 — Bandingkan Beberapa Penawaran
Setelah Anda menentukan skor kredit Anda, Anda akan ingin mulai membandingkan penawaran dari pemberi pinjaman yang berbeda untuk melihat apa yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda dapat menggunakan alat ini untuk memulai proses itu.
Lanjutkan membaca untuk mengetahui bagaimana Good Financial Cents menguraikan pinjaman terbaik untuk kredit macet dan apa yang harus Anda waspadai.
Pinjaman Kredit Macet Terbaik tahun 2021
Jika Anda merasa Anda adalah kandidat untuk pinjaman kredit buruk, masih masuk akal untuk membandingkan opsi pinjaman untuk menemukan kesepakatan terbaik. Pinjaman untuk kredit macet mungkin datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dan biaya lebih, tetapi beberapa masih lebih baik daripada yang lain.
Untuk tujuan panduan ini, kami membandingkan semua pemberi pinjaman kredit buruk untuk melihat bagaimana produk pinjaman mereka menumpuk. Pinjaman berikut adalah yang terbaik dari yang terbaik dalam hal pinjaman untuk kredit buruk:
- Klub Peminjaman
- Avant
- Poin Pinjaman
- Keuangan Utama
- pemula
Ulasan Pinjaman Kredit Macet
Sebelum Anda mengajukan pinjaman dengan salah satu pemberi pinjaman kredit buruk di atas, ada baiknya untuk memiliki pemahaman dasar tentang penawaran pinjaman, suku bunga, dan detail penting lainnya yang mereka tawarkan. Tinjauan pinjaman individu berikut dapat membantu Anda menentukan pemberi pinjaman mana yang menawarkan pinjaman yang mungkin sesuai dengan situasi Anda.
#1: Klub Peminjam
Klub Peminjaman adalah pemberi pinjaman peer-to-peer yang beroperasi di luar bank tradisional. Ini berarti pinjaman yang didanai melalui platform diprakarsai oleh investor swasta, bukan bank, dan itu juga berarti Anda mungkin bisa mendapatkan dana melalui LendingClub jika Anda tidak dapat disetujui untuk pinjaman di tempat lain.
Investor yang mencari pengembalian uang yang lebih tinggi dapat setuju untuk menawarkan pinjaman kepada konsumen dengan kredit macet yang menghadirkan risiko lebih tinggi. Akibatnya, pinjaman pribadi LendingClub datang dengan APR yang berkisar dari 6,95% hingga 35,89%. Jelas, pinjaman dengan suku bunga pada skala yang lebih tinggi akan diberikan kepada mereka yang memiliki nilai kredit rendah.
Sebelum Anda melamar, penting untuk diperhatikan bahwa Klub Peminjaman membebankan biaya originasi yang setara dengan 6% dari jumlah pinjaman Anda. Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda mulai dari 36 hingga 60 bulan, dan tidak ada penalti pembayaran di muka jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal.
- Kelebihan: Tidak ada persyaratan skor kredit minimum: periksa tarif Anda secara online tanpa pertanyaan sulit tentang laporan kredit Anda
- Kontra: Potensi biaya originasi dan tingkat bunga yang tinggi
Dapatkan Pinjaman dari LendingClub Hari Ini
#2: Avant
Avant adalah pemberi pinjaman lain yang sering memberikan pinjaman pribadi kepada konsumen dengan nilai kredit rendah. Dengan Avant, suku bunga Anda akan turun antara 9,95% dan 35,99% dan Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda dari 24 hingga 60 bulan. Biaya pendanaan pinjaman hingga 4,75% dari jumlah pinjaman Anda juga diperlukan, yang akan mendongkrak biaya pinjaman.
Avant mengklaim bahwa mereka telah meminjamkan $ 4 miliar dolar kepada lebih dari 600.000 konsumen sejauh ini dan bahwa mereka memiliki tingkat kepuasan pelanggan 95%. Anda dapat mengajukan pinjaman pribadi melalui Avant online, dan Anda bahkan dapat memeriksa tarif Anda tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda.
- Kelebihan: Tidak ada persyaratan nilai kredit minimum; Anda dapat memeriksa tarif Anda secara online tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda
- Kontra: APR tinggi dan biaya pinjaman untuk kredit macet
Pinjam Lebih Baik dan Lebih Cepat dengan Avant
#3: Poin Pinjaman
Poin Pinjaman adalah pemberi pinjaman kredit buruk lainnya yang menawarkan pinjaman pribadi kepada konsumen yang bersedia membayar berapa pun April yang diperlukan. Pinjaman dari LendingPoint datang dengan APR antara 15,49% dan 35,99%, dan biaya awal pinjaman Anda bisa setinggi 6% dari jumlah pinjaman Anda.
Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda selama 24 hingga 48 bulan, dan pinjaman ditawarkan dalam jumlah hingga $25.000. LendingPoint juga memungkinkan Anda memeriksa tarif Anda secara online tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda. Anda memerlukan skor kredit minimal 585 untuk memenuhi syarat untuk salah satu pinjaman mereka.
- Kelebihan: Periksa tarif Anda tanpa pertanyaan yang sulit; persyaratan skor kredit minimum rendah
- Kontra: APR yang mahal dan biaya originasi pinjaman; pinjaman tidak tersedia di setiap negara bagian
Daftar Sekarang dengan LendingPoint
#4: Keuangan OneMain
Keuangan Utama menawarkan pinjaman pribadi dalam jumlah antara $1.500 dan $20.000 (jumlah minimum dan maksimum tergantung pada keadaan tempat tinggal), dan jangka waktu pembayaran dari 24 hingga 60 bulan*. Suku bunga berkisar dari 18,00% hingga 35,99%, dan biaya originasi mungkin berlaku juga. Biaya originasi dapat berupa tarif tetap ($25-$400) atau persentase dari jumlah pinjaman (antara 1% hingga 10%).
*Contoh Pinjaman: Pinjaman $10.000 dengan APR 20,19% yang dibayar dalam 60 kali angsuran bulanan akan memiliki pembayaran bulanan sebesar $266 dengan perkiraan biaya awal sebesar $150.
Anda dapat mendaftar dengan OneMain Financial online, dan jika Anda disetujui, opsi pendanaan cepat mungkin tersedia. Anda bahkan dapat memeriksa untuk melihat apakah Anda telah memenuhi syarat tanpa pertanyaan yang sulit pada laporan kredit Anda.
Terakhir, perhatikan bahwa OneMain Financial memiliki 1.500 lokasi fisik di 44 negara bagian.
- Kelebihan: Underwriting eksklusif tanpa menggunakan nilai kredit tradisional; pinjam hingga $20,000
- Kontra: Potensi biaya APR dan pinjaman yang mahal
Memulai dengan OneMain Financial
#5: Pemula
pemula adalah pemberi pinjaman online unik yang memudahkan peminjam dengan kredit buruk untuk memenuhi syarat untuk pinjaman. Perusahaan ini mempertimbangkan lebih dari sekadar nilai kredit Anda saat menyetujui pinjaman pribadi, yang berarti mereka mungkin memberi bobot lebih pada faktor tambahan seperti penghasilan Anda dan seberapa banyak pendidikan yang Anda miliki.
Peminjam yang memenuhi syarat dapat mengakses dana pinjaman antara $1.000 dan $50.000 dengan jangka waktu pembayaran 3 atau 5 tahun. Suku bunga berkisar dari 5,69% hingga 35,99%, tergantung pada kelayakan kredit dan faktor lainnya.
Untungnya, pinjaman dari pemula tidak datang dengan penalti pembayaran di muka. Anda juga dapat memeriksa tarif Anda secara online tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda.
- Kelebihan: Tidak ada persyaratan nilai kredit minimum; pinjam hingga $50,000
- Kontra: Potensi biaya APR dan pinjaman yang mahal
Dapatkan Pinjaman yang Layak Anda Dapatkan dengan Pemula
Bagaimana Kami Memilih Pinjaman Terbaik untuk Kredit Macet
Pemberi pinjaman di atas menawarkan pinjaman yang bisa sangat mahal jika Anda memperhitungkan suku bunga dan biaya. Karena pinjaman mahal adalah norma bagi konsumen dengan kredit macet, bagaimanapun, ini masih merupakan pilihan pinjaman terbaik untuk orang-orang dengan profil kredit berisiko.
Dengan mengingat hal itu, berikut adalah faktor-faktor yang kami pertimbangkan untuk menghasilkan pinjaman untuk daftar ini:
Pemeriksaan Tarif Mudah
Memiliki kemampuan untuk memeriksa tingkat pinjaman Anda secara online tanpa pertanyaan yang sulit pada laporan kredit Anda bermanfaat bagi calon peminjam yang belum siap untuk mengisi aplikasi pinjaman penuh. Kami memberi peringkat pemberi pinjaman yang menawarkan opsi ini lebih tinggi sebagai hasilnya. Dengan pemeriksaan suku bunga yang mudah, Anda bisa mendapatkan gambaran tentang suku bunga dan biaya pinjaman Anda sebelum mengajukan permohonan.
Periksa Skor Kredit Anda secara GRATIS
Tanpa Biaya Prabayar
Sementara pinjaman untuk kredit macet biasanya datang dengan suku bunga tinggi dan biaya pinjaman lebih, kami pikir hukuman prabayar melewati batas. Kami mencari pinjaman kredit macet yang tidak membebankan penalti pembayaran di muka karena peminjam harus memiliki opsi untuk melunasi pinjaman mereka lebih awal.
Kemampuan untuk Mendaftar Secara Online
Pemberi pinjaman yang memungkinkan Anda mengajukan pinjaman pribadi secara online jauh lebih nyaman, jadi kami memberikan skor pinjaman yang lebih baik kepada perusahaan pinjaman yang menawarkan opsi ini. Poin bonus diterapkan jika Anda dapat menyelesaikan aplikasi pinjaman lengkap secara online dan pinjaman Anda didanai secara elektronik.
Ulasan Pinjaman
Kami juga melihat ulasan pinjaman individu di halaman pinjaman perusahaan dan situs web seperti Trustpilot. Sementara semua pemberi pinjaman memiliki ulasan pinjaman yang buruk, pemberi pinjaman yang membuat daftar kami membanggakan ulasan pengguna yang jauh lebih positif daripada yang buruk. Sebagian besar pemberi pinjaman yang melakukan pemotongan peringkat kami memiliki tingkat persetujuan pelanggan lebih dari 90%.
Pinjaman Kredit Macet: Yang Harus Diwaspadai
Pinjaman kredit buruk tidak ideal karena mereka datang dengan tingkat tinggi dan biaya yang mendorong total biaya pinjaman. Namun, beberapa pinjaman kredit macet juga jauh "lebih baik" daripada yang lain berdasarkan bagaimana mereka membebankan biaya dan tarif yang mereka tawarkan. Inilah semua yang harus Anda perhatikan sebelum mendaftar.
Pertimbangkan Dampak Tarif Tinggi
Pertama, akan sangat membantu untuk memeriksa tarif Anda dengan beberapa pemberi pinjaman di ruang ini sebelum Anda melamar. Ada perbedaan besar antara membayar APR 25,00% dan APR 35,99% meskipun kedua tarif tersebut tidak terlalu bagus, jadi Anda sebaiknya membayar suku bunga terendah yang Anda bisa.
Berapa banyak perbedaan yang bisa dibuat? Bayangkan sejenak Anda perlu meminjam $10.000 dan melunasinya selama 60 bulan. Beginilah tampilan pembayaran bulanan Anda — dan berapa banyak bunga yang akan Anda bayarkan secara keseluruhan — jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih dari 60 bulan dengan tiga tarif berbeda:
| Pinjaman April | Pembayaran bulanan | Total Bunga yang Dibayar |
| 10.99% | $217.37 | $3,042.46 |
| 25.99% | $299.35 | $7,960.73 |
| 34.99% | $354.84 | $11,290.34 |
Hindari Biaya Asal Jika Anda Bisa
Coba juga hindari biaya asal pinjaman jika Anda bisa, meskipun ini mungkin sulit jika skor kredit Anda berada di ujung bawah skala. Biaya awal pinjaman dibebankan sebagai persentase dari pinjaman Anda di muka, jadi Anda tidak dapat menghindarinya — bahkan jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Mereka juga menambahkan biaya yang tidak perlu untuk pinjaman kredit buruk Anda tanpa manfaat apapun bagi Anda, peminjam.
Periksa Penalti Pembayaran di Muka
Juga, pastikan untuk memeriksa hukuman prabayar yang mungkin berlaku untuk pinjaman Anda, dan jika Anda bisa, pilih pemberi pinjaman yang tidak membebankan biaya ini. Akan menyenangkan memiliki opsi untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal tanpa penalti jika Anda akhirnya memiliki uang yang Anda butuhkan untuk melakukannya. Jika Anda dapat melunasi pinjaman Anda lebih cepat dari jadwal, Anda dapat membayar bunga yang jauh lebih sedikit selama jangka waktu pinjaman Anda.
Pinjaman Kredit Buruk: Haruskah Anda Meningkatkan Kredit Anda Terlebih Dahulu?
Jika Anda khawatir tentang dampak pinjaman kredit buruk pada keuangan Anda, masuk akal untuk meluangkan waktu meningkatkan skor Anda sebelum Anda melamar. Jika Anda dapat membayar semua tagihan Anda lebih awal atau tepat waktu selama beberapa bulan, misalnya, Anda dapat memiliki dampak positif pada skor Anda. Itu karena riwayat pembayaran Anda adalah faktor terpenting yang membentuk skor FICO Anda. Menurut myFICO.com, faktor ini saja membuat 35% dari skor Anda.
Hal yang sama berlaku jika Anda mampu membayar utang untuk mengurangi pemanfaatan kredit Anda. Saran ini didasarkan pada fakta bahwa berapa banyak Anda berhutang sehubungan dengan batas kredit Anda adalah faktor terpenting kedua yang membentuk skor FICO Anda sebesar 30%.
Sementara itu, cobalah untuk menghindari membuka dan menutup terlalu banyak akun karena salah satu dari gerakan ini juga dapat menurunkan skor Anda.
Jika Anda dapat menggerakkan jarum dan meningkatkan skor kredit Anda dalam kisaran "adil" atau "baik", ada kemungkinan besar Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan harga yang lebih murah. pinjaman pribadi dengan tarif dan persyaratan yang lebih baik. Tentu saja, ini tidak selalu memungkinkan jika Anda perlu meminjam uang lebih cepat daripada nanti.
Garis bawah
Pinjaman kredit buruk mungkin datang dengan APR yang mahal, tetapi seringkali merupakan satu-satunya pilihan terakhir bagi peminjam yang kreditnya terpukul. Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman dan tahu Anda harus mendapatkan pinjaman untuk kredit macet, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah membandingkan opsi pinjaman untuk menemukan kesepakatan terbaik.
Mengawasi pinjaman kredit buruk dengan tingkat bunga terendah dan biaya originasi Anda dapat memenuhi syarat untuk.
Juga, cari pemberi pinjaman yang memungkinkan Anda memeriksa tarif Anda dan mendapatkan prakualifikasi secara online dan sebelum Anda mengisi aplikasi pinjaman penuh.
Dengan penelitian yang cukup, Anda harus berakhir dengan pinjaman kredit macet yang membantu keuangan Anda alih-alih memperburuknya.