Cara Terbaik untuk Berinvestasi $5.000

Jika Anda bertanya kepada saya tentang cara terbaik untuk berinvestasi $5.000 satu dekade yang lalu, saya mungkin akan memberi tahu Anda untuk berinvestasi ke rekening tabungan hasil tinggi, untuk memarkir uang Anda dalam dana indeks, atau untuk membuka rekening dengan platform pinjaman peer-to-peer seperti Klub Peminjaman.

Tetapi sekarang kita memasuki tahun 2021, dunia investasi jauh lebih beragam daripada sebelumnya. Faktanya, ada cryptocurrency, robo-advisors, dan semua jenis platform yang bahkan tidak ada 10 atau 20 tahun yang lalu.

Banyaknya platform dan aplikasi investasi saat ini dapat membuat lebih sulit untuk mencari tahu apa yang harus dilakukan. Itu bisa jadi mengapa, menurut a belajar dari Magnify Money, 60% orang Amerika merasa cemas ketika berpikir untuk berinvestasi di pasar saham.

Jalan Anda berinvestasi harus sangat bergantung pada tujuan Anda. Apakah Anda berinvestasi untuk masa pensiun? Atau, apakah Anda menginvestasikan uang yang Anda perlukan lima tahun dari sekarang?

Intinya: Garis waktu Anda harus memainkan peran besar dalam cara Anda menginvestasikan uang Anda, dan juga toleransi Anda terhadap risiko.

Bagaimana Berinvestasi $5.000 Mulai Hari Ini

Orang-orang selalu bertanya kepada saya tentang cara terbaik untuk menginvestasikan uang mereka, dan terutama jumlah dalam kisaran $5.000. Saya akan menjawab pertanyaan itu, tetapi saya memiliki peringatan terlebih dahulu.

Jika Anda memerlukan akses ke uang tunai Anda dalam jangka yang sangat pendek (beberapa bulan hingga beberapa tahun), maka Anda mungkin tidak perlu menginvestasikannya sama sekali. Sebaliknya, Anda harus mengambil uang tunai Anda dan memasukkannya ke dalam rekening tabungan hasil tinggi. Anda tidak akan mendapatkan pengembalian besar dengan cara itu, tetapi setidaknya uang Anda akan ada saat Anda membutuhkannya.

Jika Anda memiliki kemampuan untuk menginvestasikan uang ekstra yang tidak Anda perlukan selama bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun, maka saya yakin beberapa strategi dapat membuat Anda jauh lebih baik daripada yang lain.

Berikut adalah beberapa tempat terbaik untuk berinvestasi $5.000.

1. Berinvestasi dalam Saham Pecahan dengan Robinhood

Tingkat risiko: Medium

Jika Anda berharap untuk berinvestasi ke saham atau ETF tetapi Anda ingin memastikan bahwa Anda terdiversifikasi mungkin, berinvestasi dalam saham fraksional sangat masuk akal. Bagaimanapun, pecahan saham mewakili sebagian kecil dari saham atau investasi lain. Dengan membeli saham pecahan alih-alih seluruh saham, Anda memiliki kesempatan untuk menginvestasikan $5.000 Anda ke banyak saham atau ETF yang berbeda, bukan hanya beberapa.

Bagaimana itu bekerja: Membeli saham pecahan memungkinkan Anda memiliki pecahan atau "irisan" perusahaan populer, yang dapat membawanya ke dalam jangkauan Anda. Lagi pula, satu saham Amazon (AMZN) saat ini diperdagangkan lebih dari $3.000, yang merupakan penghalang masuk yang cukup tinggi. Namun, dengan pecahan saham, Anda dapat berinvestasi ke sebagian kecil saham Amazon sambil mendiversifikasi sisa uang investasi Anda di tempat lain.

Cara Memulai: Robin Hood adalah pilihan populer untuk berinvestasi ke saham pecahan, terutama karena aplikasi ini mudah digunakan dan perdagangan bebas komisi. Setelah Anda mendaftar dan membuka akun, Anda bahkan bisa mendapatkan saham gratis senilai hingga $225! Menyimpan adalah pilihan populer lainnya untuk dicoba.

Untuk Siapa Ini Terbaik: Anda bisa mulai berinvestasi di saham pecahan dengan Robinhood hanya dengan $1, jadi opsi ini bagus untuk siapa saja yang baru memulai.

Keuntungan Investasi Saham Pecahan	Kontra Investasi Saham Pecahan
Diversifikasikan investasi awal Anda sebesar $5.000 di lebih banyak saham dan ETF	Jika Anda memilih perusahaan pialang yang membebankan komisi, biaya dapat bertambah
Anda dapat berinvestasi dalam saham pecahan dengan hampir semua perusahaan pialang online termasuk Robinhood, Fidelity, M1 Finance dan banyak lagi	Tidak semua perusahaan pialang mengizinkan Anda berinvestasi di saham pecahan
Beli saham-saham besar tanpa harus membeli saham penuh

2. Kalahkan Tarif Rekening Tabungan Anda dengan BlockFi

Tingkat risiko: Medium

Munculnya cryptocurrency telah menjadi pemandangan yang harus dilihat selama beberapa tahun terakhir, meskipun jelas tidak untuk semua orang. Tetap, BlockFi — platform cryptocurrency — memudahkan penggunaan cryptocurrency untuk mendapatkan bunga dari tabungan Anda. Faktanya, Anda mungkin dapat menggunakan cryptocurrency Anda untuk mendapatkan pengembalian hingga 8,6% APY, dan semuanya tanpa biaya tersembunyi.

Bagaimana itu bekerja: Saat Anda membuka akun dengan BlockFi dan menyetor cryptocurrency Anda, bunga diperoleh setiap hari dan dibayarkan setiap bulan. Namun, tingkat yang akan Anda peroleh sangat bergantung pada jenis mata uang kripto yang Anda gunakan untuk akun Anda. Di mana Bitcoin membayar 6% APY pada tulisan ini, Ethereum membayar 5,25%.

Cara Memulai: Yang harus Anda lakukan adalah membuka akun dengan BlockFi dan menyetor cryptocurrency Anda. Tidak ada biaya tersembunyi atau saldo akun minimum yang perlu dikhawatirkan.

Untuk Siapa Ini Terbaik: Rekening tabungan Cryptocurrency adalah yang terbaik untuk investor crypto yang berencana untuk membeli dan menahan. Jika Anda ingin mempertahankan cryptocurrency Anda untuk jangka panjang, Anda mungkin juga mendapatkan pengembalian reguler atas investasi Anda sebagai tambahannya potensi untuk tumbuh.

Kelebihan Akun Tabungan BlockFi	Kekurangan Rekening Tabungan BlockFi
Tidak ada persyaratan saldo minimum	Bunga hanya dibayarkan sebulan sekali
Tidak ada biaya tersembunyi	BlockFi membebankan biaya penarikan jika Anda melebihi batas penarikan gratis mereka
Hasilkan bunga pada saldo cryptocurrency Anda	Cryptocurrency bisa sangat fluktuatif sebagai investasi

3. Bangun Portofolio Real Estat Mikro dengan Fundrise

Tingkat risiko: Medium

penggalangan dana telah membuatnya sangat mudah untuk menambahkan real estat ke portofolio investasi Anda — bahkan jika Anda hanya memiliki $5.000 untuk memulai. Platform ini tidak hanya memudahkan untuk berinvestasi di real estat, tetapi juga merupakan cara yang sangat menguntungkan untuk menggunakan $5.000 Anda yang hanya tinggal diam. Fundrise membanggakan ROI rata-rata yang mengesankan sebesar 9,47% pada tahun 2019. Kecuali Anda ingin menjadi pemilik langsung, ini adalah cara terbaik untuk memanfaatkan uang ekstra Anda.

Bagaimana itu bekerja: Platform ini memungkinkan Anda membeli catatan dalam berbagai investasi real estat yang melalui pengawasan dengan berbagai pakar real estat, dan hanya 2% orang yang meminta pinjaman melalui Fundrise yang mendapatkan disetujui.

Cara Memulai: Membuka akun dengan Fundrise bekerja mirip dengan membuka akun pialang. Yang harus Anda lakukan adalah memberikan detail dan informasi pribadi Anda sebelum memilih opsi portofolio berdasarkan garis waktu dan selera risiko Anda. Saldo akun minimum untuk Paket Pemula dengan Fundrise hanya $500.

Untuk Siapa Ini Terbaik: Fundrise adalah pilihan tepat bagi siapa saja yang ingin berinvestasi di real estat tanpa harus menjadi tuan tanah.

Keuntungan Penggalangan Dana	Kontra Penggalangan Dana
Minimum rendah $500 untuk memulai	Uang Anda tidak likuid karena Fundrise tidak mengharuskan Anda mengeluarkan uang kapan saja
Pengembalian historis tinggi (pengembalian rata-rata 9,47% pada 2019)	Pilihan investasi yang kompleks bisa jadi sulit untuk dipahami
Hanya 0,15% dalam biaya konsultasi tahunan

4. Mulai Roth IRA

Tingkat risiko: Bervariasi

Roth IRA adalah jenis akun investasi yang dapat Anda buka selain akun pensiun lain yang Anda miliki, termasuk tempat kerja 401(k). Jenis akun ini memungkinkan Anda menginvestasikan dolar pasca-pajak, yang berarti tidak menawarkan keuntungan pajak di muka. Namun, uang yang diinvestasikan dalam akun Roth IRA tumbuh bebas pajak dari waktu ke waktu, dan Anda tidak perlu membayar pajak penghasilan atas penarikan setelah Anda mencapai usia pensiun.

Bagaimana itu bekerja: Batas pendapatan Roth IRA batasi siapa yang dapat berkontribusi, artinya Anda tidak dapat menggunakan akun ini jika penghasilan Anda terlalu tinggi. Misalnya, pelapor tunggal hanya dapat menyumbangkan jumlah penuh ke Roth IRA jika mereka berpenghasilan kurang dari $125.000, dan penghentian pendapatan dimulai dari $125.000 dan berakhir pada $140.000. Pasangan yang sudah menikah hanya dapat menyumbangkan jumlah penuh ke Roth IRA jika mereka berpenghasilan kurang dari $198.000, dan penghentian dimulai dari $198.000 dan berakhir pada $208.000.

Cara Memulai: Kamu bisa buka Roth IRA dengan perusahaan pialang online mana pun yang Anda pilih. Untuk tahun 2021, peserta yang memenuhi syarat dapat berkontribusi hingga $6.000 di seluruh akun IRA mereka. Namun, mereka yang berusia 50 tahun ke atas dapat berkontribusi hingga $7.000. Kami merekomendasikan untuk memeriksa Perbaikan untuk membuka akun Anda.

Untuk Siapa Ini Terbaik: Berinvestasi di Roth IRA masuk akal bagi siapa saja yang ingin menabung untuk masa pensiun, tetapi terutama bagi orang-orang yang percaya bahwa mereka akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi begitu mereka mencapai usia pensiun.

Roth IRA Pro	Kontra IRA Roth
Uang Anda tumbuh bebas pajak, dan Anda dapat mengambil penarikan bebas pajak di usia pensiun	Kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak pada tahun Anda berinvestasi
Anda dapat menarik kontribusi (bukan penghasilan) kapan saja tanpa penalti	Batas kontribusi cukup rendah
Akun Roth IRA dapat dibuka dengan hampir semua perusahaan pialang, dan Anda dapat memilih investasi untuk akun Anda	Batas pendapatan membatasi siapa yang dapat berinvestasi dengan jenis akun ini

5. Biarkan Robot Berinvestasi untuk Anda Dengan Peningkatan

Tingkat Risiko: Bervariasi

Jika Anda siap untuk berinvestasi ke saham dan sekuritas lainnya tetapi Anda tidak yakin bagaimana memulainya, maka Perbaikan bisa menjadi pilihan yang baik. Perbaikan adalah salah satu cara terbaik untuk menginvestasikan $5.000 Anda dan kemudian melupakannya. Penasihat robo ini akan mengajukan pertanyaan penting kepada Anda dan membantu membuat keputusan investasi atas nama Anda.

Setelah Anda membuat akun Betterment (yang memakan waktu kurang dari satu jam), Anda dapat menyetor investasi awal Anda, menetapkan tujuan keuangan Anda, dan memutuskan toleransi risiko Anda. Setelah Anda membuat keputusan itu, Betterment menangani segala sesuatu yang lain untuk Anda.

Bagaimana itu bekerja: Situs web ini menggunakan teknologi untuk menginvestasikan uang Anda tanpa harus menghabiskan waktu berjam-jam untuk membandingkan berbagai perusahaan atau opsi. Alih-alih menyelami penelitian sendiri, Anda mengambil kuesioner singkat untuk menentukan apa yang Anda rasakan dan tingkat risiko yang dapat diterima di pasar dan algoritme mengambil toleransi risiko itu dan melakukan investasi untuk Anda.

Perbaikan bahkan menyeimbangkan kembali portofolio Anda sesuai kebutuhan. Jika toleransi Anda terhadap risiko berubah, Anda dapat masuk dan membuat perubahan pada preferensi Anda. Dari sana, Betterment akan memperbarui portofolio Anda.

Bagaimana Memulainya?: Buka akun dengan Betterment dengan memberikan informasi seperti email Anda, alamat rumah Anda, nomor telepon Anda, nomor Jaminan Sosial Anda, dan detail perbankan Anda. Anda dapat mendanai akun Anda secara elektronik, dan Betterment akan membantu Anda menumbuhkan kekayaan berdasarkan jadwal dan tujuan investasi Anda.

Untuk Siapa Ini Terbaik?: Perbaikan adalah pilihan yang bagus untuk investor pemula serta mereka yang lebih memilih pendekatan lepas tangan.

Pro perbaikan	Kontra Perbaikan
Biayanya relatif rendah; Anda akan membayar 0,25% per tahun dari saldo yang Anda investasikan	Membebankan biaya, yang dapat Anda hindari dengan berinvestasi sendiri dengan platform bebas komisi
Perbaikan menggunakan teknologi untuk berinvestasi secara efisien berdasarkan preferensi Anda
Pilihan bagus untuk investor pemula

6. Diversifikasi dengan Berinvestasi di ETF

Tingkat Risiko: Bervariasi

Dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF, adalah kumpulan sekuritas (seperti saham) yang biasanya melacak indeks seperti S&P 500. Karena ETF mencakup bermacam-macam investasi, mereka secara alami beragam sendiri. ETF diperdagangkan di pasar saham seperti saham tunggal. Ini berarti Anda dapat membeli bagian yang jauh lebih kecil dari dana ini daripada memulai dengan investasi awal yang besar.

Bagaimana itu bekerja: Kamu bisa berinvestasi ke ETF seperti yang Anda lakukan di reksa dana atau dana indeks. Yang harus Anda lakukan adalah membuka akun pialang dan memilih ETF yang ingin Anda investasikan. Anda juga dapat berinvestasi ke ETF dalam akun pensiun yang Anda miliki, seperti Roth IRA.

Bagaimana Memulainya?: Investasi Sekutu adalah tempat yang bagus untuk berinvestasi ke ETF, dan investasi awal Anda sebesar $5.000 akan membawa Anda ke awal yang baik. Anda ingin melakukan penelitian tentang dana tersebut dan bagaimana kinerjanya selama satu, tiga, dan 10 tahun terakhir. Banyak dana memiliki sejarah puluhan tahun, yang memudahkan untuk melihat bagaimana kinerjanya sepanjang hidup Anda.

Untuk Siapa Ini Terbaik?: ETF adalah pilihan yang bagus untuk investor baru yang berpengalaman.

Kelebihan Berinvestasi di ETF	Kontra Berinvestasi di ETF
ETF biasanya memiliki rasio pengeluaran dan biaya perdagangan yang rendah	Datang dengan risiko yang sama seperti investasi pasar saham lainnya
Anda biasanya dapat memulai dengan minimum akun yang rendah (atau tanpa minimum akun)	ETF sangat bervariasi, jadi Anda harus melakukan banyak riset sebelum berinvestasi
Kewajiban pajak lebih rendah daripada reksa dana

7. Investasikan Anak Anda Melalui Rekening Tabungan Perguruan Tinggi

Tingkat Risiko: Bervariasi

Cara paling umum untuk mempersiapkan biaya kuliah melibatkan membuka rencana tabungan kuliah 529. Paket ini juga dikenal sebagai Program Pendidikan Berkualitas, dan memungkinkan Anda untuk menginvestasikan uang setelah pajak dalam rencana tersebut.

Dari sana, Anda dapat menarik uang itu dan pertumbuhan investasi apa pun bebas pajak asalkan Anda menggunakannya untuk membayar biaya yang terkait dengan pendidikan tinggi (kuliah, biaya kuliah, buku teks, dll.)

Bagaimana itu bekerja: Anda dapat membuka akun 529 di mana pun Anda tinggal dan usia anak-anak Anda, namun Anda harus mencari tahu apakah negara bagian Anda menawarkan manfaat pajak untuk melakukannya. Misalnya, negara bagian Indiana menawarkan kredit pajak 20% untuk $5.000 pertama yang Anda sumbangkan setiap tahun. Jika Anda sudah menikah, mengajukan bersama, itu adalah $1.000 kembali dari negara bagian pada waktu pajak jika Anda memaksimalkan manfaat ini.

Bagaimana Memulainya?: Mulailah dengan meneliti 529 opsi paket di negara bagian Anda, dan pastikan untuk membandingkannya berdasarkan biaya dan opsi investasi. Jika negara bagian Anda tidak memiliki insentif untuk berinvestasi di 529 mereka, maka saya akan mempertimbangkan untuk membuka akun dengan Menabung untuk kuliah.

Untuk Siapa Ini Terbaik?: Rekening tabungan kuliah adalah pilihan yang baik bagi investor dengan anak-anak yang kemungkinan akan kuliah. Lagi pula, biaya pendidikan tinggi tidak akan turun dalam waktu dekat.

529 Savings Plan Pro	529 Savings Plan Kontra
Uang tumbuh dari waktu ke waktu dan dapat ditarik bebas pajak untuk biaya pendidikan tinggi	Dana harus digunakan untuk biaya pendidikan tinggi yang memenuhi syarat, atau denda akan berlaku untuk penarikan
Beberapa negara bagian menawarkan manfaat pajak	Biaya bervariasi dan bisa tinggi
Persiapkan sejak dini untuk biaya kuliah yang tinggi	Rencana tabungan perguruan tinggi dapat bervariasi dalam hal pilihan investasi mereka

Gaya Investasi Anda 

Opsi di atas semuanya mewakili cara cerdas untuk menginvestasikan $5.000, meskipun opsi terbaik untuk Anda dapat bervariasi berdasarkan toleransi Anda terhadap risiko, tujuan investasi Anda, dan garis waktu Anda. Juga ingat bahwa Anda gaya investasi dapat membuat perbedaan. Lagi pula, beberapa orang lebih suka orang lain menginvestasikan uang mereka untuk mereka, namun yang lain suka belajar sebanyak yang mereka bisa sehingga mereka dapat berinvestasi dengan percaya diri sendiri.

Jika Anda seorang investor do-it-yourself, beberapa opsi dalam daftar ini akan cocok untuk Anda. Anda dapat berinvestasi ke ETF atau saham fraksional dalam Roth IRA atau di a akun perantara, tetapi Anda juga dapat berinvestasi ke Fundrise atau membangun kekayaan dengan menginvestasikan dana kripto Anda ke akun BlockFi.

Jika Anda membutuhkan bantuan investasi, di sisi lain, kemudian menyewa robo-advisor seperti Betterment bisa menjadi pilihan terbaik Anda. Lagi pula, penasihat robo menggunakan algoritme canggih untuk membuat pilihan investasi cerdas atas nama Anda, dan mereka melakukannya dengan biaya minimal.

Pikiran Akhir

Terlepas dari apakah Anda seorang investor baru atau profesional berpengalaman, penting bagi Anda untuk membuat keputusan terbaik untuk uang Anda. Untungnya, internet adalah harta karun dalam hal meneliti opsi investasi dan mengeksekusi yang Anda suka.

Luangkan waktu Anda, lakukan riset, dan temukan tempat terbaik untuk $5.000 Anda. Melakukannya adalah cara terbaik untuk memastikan investasi awal Anda tumbuh seiring waktu.