Meskipun belajar menggunakan kredit secara bertanggung jawab dapat menjadi tantangan, kartu kredit terbaik untuk membangun kredit dapat membantu. Kartu yang ditujukan untuk konsumen dengan riwayat kredit yang terbatas atau kredit yang tidak sempurna seringkali lebih mudah untuk memenuhi syarat, sehingga mereka memberi Anda kesempatan untuk membangun kredit ketika kartu lain tidak. Tidak hanya itu, tetapi beberapa kartu kredit untuk pendatang baru menawarkan hadiah, skor kredit gratis, dan fasilitas lain yang dapat membuat membawa mereka berharga.
Jika profil kredit Anda tipis atau tidak ada, atau jika Anda telah melakukan beberapa kesalahan kredit di masa lalu, taruhan terbaik Anda adalah mencari kartu kredit untuk kredit yang adil, kredit buruk atau tidak ada kredit sama sekali. Panduan ini menyoroti beberapa kartu kredit terbaik untuk membangun kredit ketika Anda tidak memilikinya, serta praktik terbaik untuk meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.
Kartu Kredit Terbaik untuk Kredit Bangunan
- Kartu Kredit Petal® 1 Visa®: Keseluruhan Terbaik
- Temukan itu® Aman: Kartu Kredit Terjamin Terbaik untuk Kredit Bangunan
- Kartu Kredit Petal® 2 Visa®: Terbaik untuk Hadiah
- Platinum Mastercard® dari Capital One: Terbaik untuk Kredit yang Adil
- Temukan itu® Uang Kembali Siswa: Terbaik untuk Siswa
Kartu Kredit Petal® 1 Visa®: Keseluruhan Terbaik
Mengapa Itu Membuat Daftar?: Kartu Kredit Petal® 1 Visa® mempertimbangkan faktor selain skor kredit Anda — seperti riwayat rekening giro Anda — saat Anda mengajukan permohonan. Dari sana, mereka menggunakan informasi alternatif untuk mengukur kelayakan Anda, membuatnya lebih mudah untuk disetujui tanpa kredit atau riwayat kredit terbatas.
Siapa yang Dapat Memenuhi Kualifikasi?? Individu dengan rekening bank mungkin dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit ini terlepas dari riwayat kredit mereka atau kekurangannya.
Kartu Kredit Petal® 1 Visa® layak dipertimbangkan jika Anda tidak memiliki riwayat kredit tetapi Anda siap untuk membangun kredit. Kartu ini menggunakan informasi alternatif untuk menyetujui Anda untuk sebuah akun, namun tetap tidak aman, artinya Anda tidak perlu memberikan setoran tunai sebagai jaminan. Anda tidak akan mendapatkan hadiah apa pun untuk pembelian reguler, tetapi tidak ada biaya tahunan dan tidak ada biaya transaksi luar negeri.
| kelebihan | Kontra |
| • Memenuhi syarat untuk kenaikan batas kredit hanya dalam enam bulan • Tanpa biaya tahunan dan tanpa biaya tersembunyi • Mudah untuk memenuhi syarat dengan rekening bank • Anda bisa mendapatkan pra-persetujuan online tanpa pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda |
• Tidak ada imbalan untuk pembelanjaan reguler • Batas kredit awal bisa serendah $500 • APR tinggi jika Anda membawa saldo |
Discover it® Secured: Kartu Kredit Terjamin Terbaik untuk Kredit Bangunan
Mengapa Itu Membuat Daftar?: Individu tanpa kredit apa pun dapat memilih untuk memulai dengan kartu kredit aman yang memerlukan setoran tunai sebagai jaminan. Temukan itu® Aman adalah kartu kredit aman terbaik di pasaran saat ini karena memungkinkan konsumen mendapatkan hadiah dan tidak membebankan biaya tahunan.
Siapa yang Dapat Memenuhi Kualifikasi?? Discover mengatakan di situs web mereka bahwa kartu ini “untuk orang yang baru mengenal kredit serta orang yang ingin membangun kembali kredit mereka.”
Discover it® Secured adalah kartu kredit yang aman, artinya Anda dapat memenuhi syarat tanpa riwayat kredit tetapi Anda harus memberikan jaminan. Setoran minimum untuk akun ini bisa serendah $200, tetapi perhatikan bahwa uang jaminan Anda akan sama dengan jumlah batas kredit awal Anda.
Kartu ini tidak membebankan biaya apa pun, namun Anda berkesempatan mendapatkan kembali 2% hingga $1.000 dalam pengeluaran gabungan di pompa bensin dan restoran setiap kuartal (kemudian 1% kembali) dan 1% kembali lainnya pembelian. Discover juga akan menggandakan semua hadiah yang Anda peroleh setelah tahun pertama. Jika Anda menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab, Discover mengatakan Anda mungkin mendapatkan kembali deposit Anda dan ditingkatkan ke versi kartu ini tanpa jaminan hanya dalam waktu delapan bulan.
| kelebihan | Kontra |
| • Tanpa biaya tahunan dan tanpa biaya tersembunyi • Dapatkan imbalan atas pengeluaran Anda • Temukan menggandakan semua hadiah Anda setelah tahun pertama • Skor kredit gratis |
• Uang jaminan diperlukan |
Kartu Kredit Petal® 2 Visa®: Terbaik untuk Hadiah
Mengapa Itu Membuat Daftar?: Kartu Kredit Petal® 2 Visa® adalah kartu kredit lain yang menggunakan beberapa data alternatif untuk mengukur kelayakan Anda. Tidak ada biaya, dan Anda bisa mendapatkan hadiah untuk setiap dolar yang Anda belanjakan.
Siapa yang Dapat Memenuhi Kualifikasi?? Jika versi pertama kartu ini ditujukan untuk orang-orang dengan sedikit atau tanpa kredit, Kartu Kredit Petal® 2 Visa® ditujukan untuk orang-orang dengan riwayat kredit tertentu, atau kredit “cukup”.
Kartu Kredit Petal® 2 Visa® tidak membebankan biaya tahunan atau biaya tersembunyi apa pun, namun Anda mulai mendapatkan 1% kembali dari semua pengeluaran Anda segera. Dari sana, Anda dapat beralih ke 1,25% kembali ketika Anda melakukan enam pembayaran tepat waktu pada kartu kredit Anda, kemudian menjadi 1,5% kembali ketika Anda melakukan 12 pembayaran tepat waktu. Anda juga bisa mendapatkan lebih banyak hadiah saat menggunakan kartu Anda untuk pembelian dengan pedagang tertentu.
Tidak ada biaya keterlambatan atau pengembalian pembayaran dengan kartu ini, meskipun Anda mungkin memulai dengan batas kredit yang relatif rendah.
| kelebihan | Kontra |
| • Dapatkan imbalan atas pengeluaran Anda • Tanpa biaya tahunan dan tanpa biaya tersembunyi • Tidak ada biaya keterlambatan atau pengembalian pembayaran • Dapatkan pra-persetujuan tanpa pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda |
• Batas kredit minimum bisa serendah $500 |
Platinum Mastercard® dari Capital One: Terbaik untuk Kredit yang Adil
Mengapa Itu Membuat Daftar?: Platinum Mastercard® dari Capital One ditujukan untuk konsumen dengan kredit yang adil atau riwayat kredit yang sangat terbatas. Kami memilih kartu ini untuk peringkat kami karena faktanya tidak ada biaya tahunan dan Anda bisa mendapatkan pra-persetujuan online tanpa mengisi aplikasi kredit penuh.
Siapa yang Dapat Memenuhi Kualifikasi?? Individu dengan kredit "adil" dapat dipertimbangkan, yang dapat mencakup skor kredit FICO serendah 580.
Platinum Mastercard® dari Capital One tidak menawarkan hadiah apa pun, tetapi memberi pengguna kesempatan untuk membangun kredit tanpa biaya tahunan. Capital One bahkan akan mempertimbangkan Anda untuk batas kredit yang lebih tinggi setelah enam bulan pembayaran tepat waktu. Tidak ada biaya transaksi luar negeri, dan Anda mendapatkan akses ke alat pemantau kredit dan kredit Capital One.
| kelebihan | Kontra |
| • Skor kredit gratis • Memenuhi syarat untuk kenaikan batas kredit hanya dalam enam bulan • Dapatkan pra-persetujuan tanpa pertanyaan sulit pada laporan kredit Anda |
• Tidak ada imbalan • APR tinggi untuk pembelanjaan |
Temukan itu® Uang Kembali Siswa: Terbaik untuk Siswa
Mengapa Itu Membuat Daftar?: Temukan itu® Uang Kembali Siswa memungkinkan siswa membangun riwayat kredit sambil mendapatkan hadiah. Sangat mudah untuk memenuhi syarat, dan tidak ada biaya tersembunyi.
Siapa yang Dapat Memenuhi Kualifikasi?? Siswa tanpa kredit atau riwayat kredit terbatas mungkin dapat memenuhi syarat.
Discover it® Student Cash Back dibuat untuk siswa yang membutuhkan bantuan membangun kredit dari awal. Kartu ini lebih mudah untuk memenuhi syarat jika dibandingkan dengan banyak kartu kredit hadiah lainnya, namun masih ditawarkan tanpa biaya tahunan dan tanpa biaya tersembunyi. Pemegang kartu juga mendapatkan kesempatan untuk mendapatkan 5% kembali hingga $1.500 yang dibelanjakan dalam kategori bonus triwulanan (kemudian 1% kembali) dan 1% kembali untuk pembelian lainnya. Discover bahkan akan menggandakan semua hadiah yang Anda peroleh setelah tahun pertama.
Siswa dengan nilai bagus juga dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan Hadiah Nilai Baik $20 setiap tahun mereka melaporkan IPK 3.0 atau lebih tinggi. Pemegang kartu baru bahkan mendapatkan APR 0% untuk pembelian selama enam bulan, diikuti oleh APR variabel dari 12,99% menjadi 21,99%.
| kelebihan | Kontra |
| • Dapatkan imbalan atas pengeluaran Anda • Tanpa biaya tahunan dan tanpa biaya tersembunyi • Bonus uang tunai untuk nilai bagus • Intro APR untuk pembelian |
• Potensi batas kredit rendah untuk memulai |
Kartu Kredit Terbaik untuk Tabel Perbandingan Kredit Bangunan
| Hadiah | Biaya tahunan | Setoran Tunai Diperlukan? | April | |
| Kartu Kredit Petal® 1 Visa® | Tidak ada | $0 | Tidak | Variabel APR 19,99% hingga 29,49% |
| Temukan itu® Aman | 2% kembali hingga $1.000 dalam pengeluaran gabungan di pompa bensin dan restoran setiap kuartal (kemudian 1% kembali) dan 1% kembali untuk pembelian lainnya | $0 | ya | Variabel APR sebesar 22,99% |
| Kartu Kredit Petal® 2 Visa® | 1% hingga 1,5% kembali | $0 | Tidak | Variabel APR sebesar 12,99% hingga 26,99% |
| Platinum Mastercard® dari Capital One | Tidak ada | $0 | Tidak | Variabel APR sebesar 26,99% |
| Temukan itu® Uang Kembali Siswa | 5% kembali hingga $1.500 yang dibelanjakan dalam kategori bonus triwulanan (kemudian 1%) dan 1% kembali untuk pembelian lainnya | $0 | Tidak | 0% APR untuk pembelian selama enam bulan, diikuti oleh APR variabel dari 12,99% menjadi 21,99% |
Apa itu Skor Kredit yang Baik?
Jika Anda belum memeriksa skor kredit Anda, Anda mungkin ingin segera memulai langkah ini. Bahkan jika Anda yakin tidak memiliki riwayat kredit, mungkin saja beberapa pinjaman atau tagihan yang telah Anda bayar telah masuk ke laporan kredit Anda. Selain itu, dapat membantu untuk mengetahui posisi Anda sebelum memilih kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Apa yang membuat skor kredit bagus? Dan bagaimana Anda tahu apa arti skor Anda? Meskipun ada beberapa jenis skor kredit di luar sana, skor kredit paling populer yang digunakan oleh 90% pemberi pinjaman teratas adalah skor FICO. Jenis skor kredit ini berkisar antara 300 hingga 850, dan inilah cara FICO membagi skor ini berdasarkan kategori:
- Luar biasa: 800+
- Sangat Bagus: 740 hingga 799
- Baik: 670 hingga 739
- Adil: 580 hingga 669
- Buruk: 579 atau lebih rendah
Jika Anda tidak memiliki riwayat kredit atau kredit terbatas, kemungkinan besar skor kredit Anda akan berada dalam kisaran yang buruk atau wajar. Namun, Anda dapat membangun kredit dan meningkatkan skor Anda terlepas dari penghasilan Anda. Anda hanya perlu mempelajari faktor-faktor yang membentuk skor kredit Anda, serta cara memaksimalkan masing-masing faktor tersebut.
Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Skor Kredit Anda
Menurut myFICO.com, ada lima faktor utama yang membentuk skor FICO Anda. Inilah cara faktor-faktor ini dipecah, dan persentase masing-masing berkontribusi pada skor Anda:
- Riwayat Pembayaran: 35%
- Jumlah Hutang: 30%
- Panjang Sejarah Kredit: 15%
- Kredit Baru: 10%
- Campuran Kredit: 10%
Riwayat pembayaran ditentukan berdasarkan apakah Anda membayar tagihan lebih awal atau tepat waktu setiap bulan. Jika pembayaran tepat waktu akan membantu Anda mendapatkan skor yang baik dalam kategori ini, pembayaran yang terlambat dapat menjadi bencana besar.
Jumlah yang terutang sering disebut sebagai pemanfaatan kredit. Faktor ini memperhitungkan berapa banyak uang yang Anda berutang sehubungan dengan batas kredit Anda, dan pemanfaatan kredit yang rendah selalu lebih baik.
Panjang riwayat kredit diukur dari seberapa lama Anda mengelola kredit Anda secara bertanggung jawab dan efektif. Faktor ini hanya dapat ditingkatkan dengan waktu dan penggunaan yang bertanggung jawab.
Kredit baru diukur dengan berapa banyak akun baru yang telah Anda buka di masa lalu, dan Anda dapat mencetak skor lebih baik dalam kategori ini dengan mengajukan kredit baru hanya jika benar-benar diperlukan.
Campuran kredit adalah faktor yang ditentukan oleh berbagai jenis kredit yang Anda miliki. Anda akan mendapat skor lebih baik dalam kategori ini jika Anda memiliki beberapa jenis akun seperti akun kredit bergulir, hipotek, dan pinjaman mobil.
Cara Membangun Kredit dengan Kartu Kredit
Faktor-faktor yang kami jelaskan di atas menunjukkan dengan tepat bagaimana skor kredit Anda ditentukan, tetapi apa yang harus Anda lakukan selanjutnya? Setelah Anda mengajukan permohonan untuk salah satu kartu kredit yang kami soroti di halaman ini, berikut adalah langkah terbaik Anda berikutnya:
- Selalu bayar tagihan kartu kredit Anda lebih awal atau tepat waktu. Karena riwayat pembayaran Anda adalah faktor terpenting yang menentukan skor kredit Anda, Anda pasti ingin menghindari pembayaran terlambat dengan segala cara. Pastikan untuk membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan, bahkan jika Anda harus mengatur pembayaran secara otomatis.
- Jaga pemanfaatan kredit Anda serendah mungkin. Para ahli menyarankan agar penggunaan kredit Anda di bawah 10% untuk hasil terbaik. Sebagai contoh, ini berarti menjaga saldo bergulir Anda di bawah $50 jika batas kredit Anda adalah $500.
- Menahan diri dari membuka atau menutup terlalu banyak akun. Membuka akun baru dapat menurunkan skor kredit Anda, jadi cobalah untuk menghindarinya bila memungkinkan. Juga tetap buka akun lama sehingga mereka dapat menambah kedalaman riwayat kredit Anda.
- Tetap saja. Membangun kredit dengan kartu kredit membutuhkan waktu. Lanjutkan mengikuti langkah-langkah di atas sampai Anda melihat peningkatan pada skor kredit Anda, di mana Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit baru dengan fasilitas atau penghargaan yang lebih baik.
Metodologi
Untuk memilih kartu kredit untuk peringkat kami, kami mencari keuntungan seperti persetujuan mudah dan opsi pra-persetujuan online. Kami juga mencari kartu tanpa biaya atau biaya minimal, dan kami memberikan preferensi pada kartu kredit yang memungkinkan pengguna mendapatkan imbalan atas pengeluaran mereka. Keuntungan lain yang kami cari termasuk potensi kenaikan batas kredit, skor kredit gratis, dan alat pengembangan kredit lainnya.