Laporan Kredit Terbaik untuk Memeriksa dan Meningkatkan Kesehatan Kredit Anda

Laporan kredit Anda mungkin merupakan bagian dari hidup Anda yang jarang Anda pikirkan, tetapi mengabaikannya dapat kembali menggigit Anda pada akhirnya. Itu karena informasi pada laporan kredit Anda dapat memengaruhi keuangan Anda dalam banyak cara, menghemat uang Anda atau menghabiskan uang Anda dalam jangka panjang. Saatnya untuk memperhatikannya.

Percaya atau tidak, tetapi Anda memiliki tiga laporan kredit utama dari tiga agen pelaporan kredit - Experian, Equifax, dan TransUnion. Setiap laporan mencantumkan serangkaian informasi, mulai dari perincian semua pinjaman dan saldo kartu kredit Anda hingga riwayat pembayaran Anda, hak gadai yang dibebankan kepada Anda, dan informasi pribadi seperti alamat dan tempat Anda pekerjaan. Informasi pada setiap laporan kredit Anda digunakan untuk menghasilkan skor kredit Anda, yang merupakan manifestasi tiga digit dari kesehatan kredit Anda secara keseluruhan.

Di mana kredit yang baik atau sangat baik dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan harga dan persyaratan terbaik, kredit yang buruk dapat berarti ditolak mentah-mentah atau harus membayar lebih banyak bunga dan biaya yang lebih tinggi. Dan itulah mengapa informasi pada laporan kredit Anda sangat penting. Memiliki informasi yang benar dan positif pada laporan Anda akan benar-benar menjaga skor kredit Anda dalam kondisi terbaik, yang datang dengan lebih banyak manfaat finansial daripada yang disadari banyak orang.

Jika tujuan Anda adalah meningkatkan kredit Anda atau mempertahankannya dalam kisaran yang baik atau sangat baik, Anda harus memeriksa laporan kredit Anda secara teratur. Tapi, laporan kredit mana yang harus Anda periksa setiap tahun? Dan bagaimana Anda mengaksesnya dengan harga terjangkau?

Sementara kami merekomendasikan AnnualCreditReport.com bagi konsumen yang ingin melihat laporan kredit mereka dari ketiga biro kredit secara gratis setiap tahun, kami telah membandingkan dan membandingkan laporan kredit teratas dan situs web laporan kredit di bawah ini untuk membantu Anda memutuskan.

Faktor Paling Penting untuk Dipertimbangkan

• Pertimbangkan opsi gratis dan berbayar. Saat Anda membandingkan situs web laporan kredit teratas yang tersedia saat ini, Anda akan melihat sebagian besar membiarkan Anda melihat laporan kredit Anda dan bahkan skor Anda secara gratis. Namun, beberapa menawarkan opsi berbayar yang mencakup pemantauan kredit berkelanjutan dan layanan perlindungan pencurian identitas. Meskipun opsi gratis pasti layak dipertimbangkan, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membayar pemantauan kredit berkelanjutan dari perusahaan pihak ketiga.
• Pastikan untuk sering memeriksa laporan Anda. Memeriksa laporan kredit Anda secara teratur adalah cara terbaik untuk mengetahui informasi palsu atau tidak benar serta tanda-tanda pencurian identitas. Jika Anda hanya memeriksa laporan Anda setahun sekali, Anda membuat diri Anda rentan terhadap penipuan secara besar-besaran.
• Mendaftar untuk pembaruan kredit jika Anda bisa. Beberapa situs web laporan kredit menawarkan pembaruan skor kredit gratis dan laporan kemajuan berkelanjutan. Layanan ini dapat membantu Anda melacak skor kredit Anda dari waktu ke waktu, termasuk tren negatif apa pun.

Laporan Kredit Terbaik Tahun 2021

Situs web laporan kredit terbaik memungkinkan Anda melihat semua detail penting yang digunakan untuk membantu menentukan skor kredit dan kesehatan kredit Anda secara keseluruhan.

Ulasan Situs Web Laporan Kredit Terbaik

Situs web laporan kredit terbaik memberi Anda tampilan dalam pada laporan kredit Anda dan semua detail di dalamnya, biasanya gratis. Namun, beberapa situs web dalam daftar kami juga menawarkan layanan berbayar yang dapat membantu Anda memantau kredit Anda dan mencegah pencurian identitas dari waktu ke waktu. Di bawah ini Anda akan menemukan ulasan tentang semua keunggulan dari setiap layanan, apa yang dapat Anda harapkan, dan kerugian dari setiap layanan yang harus Anda ketahui.

Annualcreditreport.com

AnnualCreditReport.com adalah satu-satunya situs web yang disahkan oleh undang-undang federal untuk memberi Anda tampilan gratis pada setiap laporan kredit Anda setahun sekali. Ini berarti Anda dapat menggunakan situs web ini untuk melihat laporan Experian, Equifax, dan TransUnion Anda setiap 12 bulan. Anda juga tidak perlu memeriksa semua laporan Anda secara bersamaan. Sebagai gantinya, Anda dapat membuat mereka terhuyung-huyung dan memeriksa laporan yang berbeda setiap 3-4 bulan sepanjang tahun.

Mengapa Itu Membuat Daftar Kami: Situs web ini memungkinkan Anda melihat ketiga laporan kredit Anda sekali per tahun secara gratis, dan tidak ada tangkapan.

Dimana Kekurangannya: AnnualCreditReport.com hanya memungkinkan Anda melihat setiap laporan secara gratis setiap 12 bulan, yang mungkin tidak cukup sering untuk mencegah pencurian identitas. Perhatikan juga bahwa situs web ini tidak akan membiarkan Anda melihat skor kredit Anda, hanya informasi di laporan Anda.

berpengalaman

berpengalaman memungkinkan Anda melihat salinan gratis laporan kredit Experian Anda secara gratis setiap 30 hari, dan Anda bahkan dapat mendaftar untuk peringatan akun yang memberi tahu Anda tentang perubahan pada laporan Experian Anda. Anda juga mendapatkan laporan pengawasan web gelap dengan layanan gratis ini, dan Anda dapat menggunakan situs web Experian untuk membantah informasi yang salah atau menipu yang Anda temukan. Jika Anda condong ke pemantauan kredit berbayar selain memeriksa laporan Anda, Experian juga menawarkan layanan berbayar seharga $ 19,99 per bulan. Setelah mendaftar, Anda akan mendapatkan skor kredit dan laporan dari ketiga biro, resolusi penipuan, dan hingga $1 juta dalam asuransi pencurian identitas, pemantauan pencurian identitas, pengawasan web gelap, dan lagi. Layanan berbayar juga dilengkapi dengan uji coba gratis 30 hari.

Mengapa Itu Membuat Daftar Kami: Anda dapat mengakses laporan kredit Experian Anda dan mendaftar untuk mendapatkan peringatan gratis.

Dimana Kekurangannya: Perhatikan bahwa Anda harus membayar layanan pemantauan kredit berkelanjutan untuk mengakses laporan dari agen pelaporan kredit lainnya, TransUnion dan Equifax.

FreeCreditReport.com

FreeCreditReport.com adalah perusahaan online lain yang memungkinkan Anda mengakses laporan kredit Experian Anda secara gratis. Anda tidak memerlukan kartu kredit untuk mendaftar akun gratis, dan Anda bisa mendapatkan pembaruan pada laporan Anda setiap 30 hari saat Anda masuk. FreeCreditReport.com bahkan memungkinkan Anda membantah ketidakakuratan pada laporan Anda secara online dan gratis, yang dapat membantu Anda menghentikan pencurian identitas di jalurnya dan mencegah kerusakan pada nilai kredit Anda.

Mengapa Itu Membuat Daftar Kami: Situs web ini menawarkan akses gratis ke laporan kredit Anda dari Experian, dan bekerja dalam kemitraan dengan agensi.

Dimana Kekurangannya: FreeCreditReport.com tidak menawarkan akses ke laporan kredit dari TransUnion atau Equifax, jadi Anda harus memeriksanya di tempat lain.

TransUnion

TransUnion mempromosikan tampilan "gratis" pada laporan dan skor kredit TransUnion Anda, tetapi Anda hanya mendapatkan fasilitas ini secara gratis jika Anda mendaftar ke layanan pemantauan kredit berbayar mereka, yang biayanya $24,99 per bulan. Dengan layanan berbayar mereka, Anda juga akan menerima laporan dan pembaruan dari ketiga agen pelaporan kredit, peringatan email yang memberi tahu Anda tentang perubahan pada laporan atau skor kredit Anda, kemampuan untuk mengunci dan membuka kunci laporan kredit TransUnion dan Equifax Anda, hingga $1 juta dalam asuransi pencurian identitas dan lagi.

Mengapa Itu Membuat Daftar Kami: TransUnion memungkinkan Anda mengakses laporan kredit TransUnion Anda langsung dari sumbernya, dan Anda dapat mendaftar untuk pemantauan kredit berbayar dalam prosesnya.

Dimana Kekurangannya: Beberapa layanan pemantauan kredit berbayar menawarkan daftar manfaat yang disertakan lebih kuat untuk premi yang lebih rendah setiap bulan, jadi pastikan untuk membandingkan perusahaan di ceruk ini dan sebelum Anda mendaftar.

Kredit wijen

Kredit wijen menawarkan keanggotaan gratis yang mencakup akses ke skor kredit TransUnion Anda, pemantauan kredit dasar, dan alat yang dapat membantu Anda meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu. Anda juga dapat mendaftar untuk mendapatkan lansiran yang dipersonalisasi yang memberi tahu Anda saat terjadi perubahan pada skor Anda, baik atau buruk. Keanggotaan gratis Credit Sesame bahkan dilengkapi dengan $50.000 dalam asuransi pencurian identitas. Jika Anda ingin membayar biaya bulanan, Anda juga dapat membayar keanggotaan premium yang mencakup pembaruan skor kredit harian tanpa batas, yang dapat diunduh laporan kredit bulanan, pemantauan nomor Jaminan Sosial, $ 1 juta dalam asuransi pencurian identitas, penyelesaian perselisihan langsung dan lebih banyak lagi untuk $ 19,95 per bulan. Credit Sesame juga menawarkan dua paket pemantauan kredit tingkat rendah seharga $9,95 per bulan dan $15,95 per bulan.

Mengapa Itu Membuat Daftar Kami: Credit Sesame memungkinkan Anda melihat secara gratis skor kredit TransUnion Anda setiap bulan, dan Anda juga dapat mendaftar untuk peringatan yang membantu Anda melacak skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Dimana Kekurangannya: Keanggotaan gratis dari Credit Sesame sebenarnya tidak membuat Anda melihat detail pada laporan kredit Anda, hanya skor Anda.

Panduan Kredit Saya

Panduan Kredit Saya adalah layanan gratis yang ditawarkan oleh American Express, meskipun Anda tidak harus menjadi pelanggan American Express untuk mendaftar. Akun gratis ini dilengkapi dengan VantageScore® 3.0 gratis dari TransUnion dan tampilan gratis pada laporan kredit TransUnion Anda. Anda juga dapat mendaftar untuk peringatan yang memberi tahu Anda ketika perubahan telah terjadi pada laporan TransUnion Anda, seperti pembukaan akun baru atau pembaruan alamat.

Mengapa Itu Membuat Daftar Kami: Layanan ini sepenuhnya gratis dan Anda tidak perlu menjadi pelanggan American Express untuk membuka akun.

Dimana Kekurangannya: Panduan MyCredit hanya memungkinkan Anda mengakses laporan kredit TransUnion dan VantageScore® 3.0 oleh TransUnion, yang berarti Anda harus memeriksa laporan kredit Equifax dan Experian Anda di tempat lain.

MyFICO

MyFICO.com tidak menawarkan skor kredit gratis atau tampilan gratis pada laporan kredit Anda, tetapi mereka menawarkan tiga tingkat pemantauan kredit berbayar yang menyertakan fitur-fitur ini. Paket pemantauan kredit dasar hanya berfokus pada laporan Experian Anda seharga $19,95 per bulan, tetapi Anda bisa mendapatkan cakupan tiga biro dengan paket lanjutan atau utama seharga $29,95 per bulan atau $39,95 per bulan, masing-masing. Paket tingkat menengah MyFICO.com mungkin merupakan kesepakatan terbaik dengan harga $29,95 per bulan berdasarkan apa yang Anda dapatkan sebagai imbalannya. Dengan layanan berbayar ini, Anda akan menerima laporan dari ketiga biro kredit setiap tiga bulan, skor kredit dan pemantauan laporan, $1 juta dalam asuransi pencurian identitas, pemulihan identitas, pemantauan identitas, dan lagi.Mengapa Itu Membuat Daftar Kami: MyFICO.com menawarkan layanan pemantauan kredit dan pencurian identitas yang komprehensif yang juga memungkinkan Anda memantau laporan kredit Anda dari waktu ke waktu.

Dimana Kekurangannya: MyFICO.com tidak menawarkan tampilan gratis pada laporan kredit Anda. Juga, perhatikan bahwa rencana pemantauan kredit mereka yang paling terjangkau hanya mencakup laporan kredit Experian Anda.

RocketHQ

RocketHQ adalah layanan gratis yang disponsori oleh Rocket Mortgage dan Quicken Loans, yang berarti fokus utamanya adalah membantu konsumen meningkatkan nilai kredit mereka sehingga mereka dapat membeli rumah. Setelah Anda mendaftar untuk mendapatkan akun gratis, Anda dapat mengakses laporan kredit TransUnion dan VantageScore® 3.0 oleh TransUnion. Anda juga akan mendapatkan akses ke alat gratis dan pendidikan keuangan yang dapat membantu Anda membangun riwayat kredit positif yang bertahan lama.

Mengapa Itu Membuat Daftar Kami: RocketHQ memberikan tampilan yang benar-benar gratis pada laporan kredit TransUnion Anda dan VantageScore® 3.0 oleh TransUnion, dan tidak diperlukan komitmen.

Dimana Kekurangannya: Anda harus memeriksa laporan kredit Experian dan Equifax Anda menggunakan layanan lain.

Yang Perlu Anda Ketahui Tentang Laporan Kredit

• Memeriksa laporan kredit Anda adalah cara terbaik untuk mengenali tanda-tanda penipuan lebih awal, termasuk tanda-tanda pencurian identitas. Menurut Laporan 2019 dari Strategi dan Penelitian Javelin, lebih dari 14,4 juta konsumen menjadi korban pencurian identitas pada tahun 2018. Pada tahun yang sama, para korban juga menghadapi biaya sendiri sebesar $1,7 miliar terkait dengan jenis penipuan ini.
• Anda dapat menyengketakan informasi yang salah dan menghapusnya dari laporan Anda. Jika Anda menemukan informasi yang salah atau penipuan pada salah satu laporan kredit Anda, cukup mudah untuk membantah informasi yang salah ini dan menghapusnya. Panduan ini dapat membantu Anda membantah kesalahan yang Anda temukan, yang akan membantu menjaga skor Anda dalam kondisi yang lebih baik dari waktu ke waktu.
• Pemantauan kredit berbayar dapat mengambil alih beberapa pekerjaan kasar untuk Anda. Jika Anda tidak ingin mengingat untuk memeriksa semua laporan kredit Anda sepanjang tahun, Anda juga dapat berbelanja secara royal untuk pemantauan kredit berbayar. Perusahaan yang menawarkan layanan ini cenderung terjangkau, dan banyak yang menawarkan asuransi pencurian identitas hingga $1 juta di atas pemantauan dan dukungan berkelanjutan.
• Anda juga dapat memanfaatkan beberapa layanan laporan kredit gratis sepanjang tahun. Jika Anda tidak ingin membayar untuk pemantauan kredit, pertimbangkan juga untuk mendaftar ke beberapa layanan gratis untuk memastikan Anda terlindungi. Anda dapat memeriksa ketiga laporan kredit Anda setahun sekali menggunakan AnnualCreditReport.com, misalnya, lalu kumpulkan beberapa layanan gratis lainnya untuk memeriksa setiap laporan Anda secara berkala selama sisa waktu tahun.

Bagaimana Kami Memilih Laporan Kredit Terbaik

Banyak situs web berjanji untuk membiarkan Anda melihat laporan kredit Anda secara gratis, tetapi beberapa datang dengan cetakan bagus dan "gotcha" yang kebanyakan orang ingin hindari. Misalnya, beberapa perusahaan di ceruk ini menggunakan informasi Anda sehingga mereka dapat memasarkan kartu kredit dan produk keuangan lainnya secara besar-besaran. Orang lain mungkin menawarkan tampilan gratis pada skor kredit Anda tetapi mencoba menjual Anda dengan rencana pemantauan kredit yang mahal begitu mereka memiliki informasi Anda. Itu sebabnya kami meluangkan waktu untuk membandingkan setiap situs web laporan kredit untuk melihat apa yang mereka tawarkan dan apa yang dapat diharapkan konsumen. Berikut adalah kriteria utama yang kami pertimbangkan untuk menghasilkan daftar situs laporan kredit terbaik tahun 2021 ini.

Pilihan Gratis Tersedia

Sementara beberapa perusahaan yang membuat peringkat kami hanya menawarkan laporan kredit jika Anda membayar untuk pemantauan kredit, kami pasti memberikan preferensi ke situs web yang menawarkan semacam keanggotaan gratis. Dan sungguh, itulah mengapa AnnualCreditReport.com menjadi yang teratas dalam peringkat kami. Situs web ini memungkinkan Anda memeriksa setiap laporan kredit Anda sekali per tahun secara gratis, jadi tidak perlu dipikirkan lagi untuk semua orang dan bahkan mereka yang membayar untuk pemantauan kredit setiap tahun.

Termasuk Layanan

Kami juga melihat untuk melihat tunjangan lain mana yang dapat memenuhi syarat konsumen dengan keanggotaan laporan kredit gratis atau paket berbayar. Kami memberikan preferensi pada layanan laporan kredit gratis yang menawarkan manfaat tambahan seperti pembaruan skor kredit, email atau peringatan teks, dan alat yang dapat membantu Anda meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu.

Reputasi dan Afiliasi

Kami juga memastikan untuk hanya menyertakan laporan kredit dari perusahaan terkemuka atau dari agen pelaporan kredit itu sendiri. Ada banyak sekali situs web pihak ketiga yang menawarkan laporan kredit gratis setiap tahun, tetapi banyak yang menjual informasi Anda kepada pengiklan atau membombardir Anda dengan iklan mereka sendiri. Kami memeriksa perusahaan dengan hati-hati untuk memastikan informasi Anda akan tetap aman dan hanya digunakan untuk tujuan permintaan dengan persetujuan Anda.

Ringkasan: Laporan Kredit Terbaik tahun 2021

Perusahaan	Terbaik untuk…
AnnualCreditReport.com	Memeriksa Laporan Kredit di Satu Tempat
berpengalaman	Memeriksa Laporan Kredit Experian Anda
FreeCreditReport.com	Sengketa Ketidakakuratan
TransUnion	Memeriksa Laporan Kredit TransUnion Anda
Kredit wijen	Pemantauan Kredit Gratis
Panduan Kredit Saya	Pemantauan Kredit Gratis dari American Express
MyFICO	Pemantauan Kredit Berbayar
RocketHQ	Persiapan Membeli Rumah