Inilah Pinjaman Pelajar Terbaik Tahun 2021

Pinjaman mahasiswa terbaik dapat membantu Anda mendapatkan gelar sarjana yang akan menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi di kemudian hari. Mereka juga datang dengan suku bunga rendah dan biaya yang wajar (atau tanpa biaya), yang akan memudahkan Anda menekan biaya saat Anda di sekolah dan setelah Anda dalam mode pembayaran.

Bagi kebanyakan orang, pinjaman mahasiswa federal adalah kesepakatan terbaik. Dengan pinjaman mahasiswa federal, Anda dapat memenuhi syarat untuk suku bunga tetap rendah dan perlindungan federal seperti penundaan, kesabaran, dan rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Untuk mengetahui berapa banyak Anda dapat meminjam dengan pinjaman mahasiswa federal, Anda harus mengisi formulir FAFSA. Melakukannya juga dapat membantu Anda menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan siswa tambahan, dan jika ya, berapa banyak.

Sementara pinjaman mahasiswa federal biasanya merupakan kesepakatan terbaik untuk peminjam, banyak mahasiswa perlu beralih ke pinjaman mahasiswa swasta di beberapa titik selama karir kuliah mereka. Ini sering terjadi ketika batas pinjaman mahasiswa federal telah habis, atau ketika pinjaman mahasiswa federal tidak lagi menjadi pilihan karena keadaan lain. Kami menyediakan 8 opsi teratas, setidaknya menurut kami, serta panduan untuk membantu Anda mendapatkan harga terbaik.

Faktor Paling Penting Saat Mengajukan Pinjaman Pelajar

• Mulailah dengan pinjaman federal. Isi formulir FAFSA sebelum mengajukan pinjaman pribadi untuk memastikan Anda mendapatkan semua manfaat yang Anda bisa.
• Bandingkan pinjaman di beberapa pemberi pinjaman. Pertimbangkan untuk menggunakan perusahaan pembanding seperti Credible untuk melakukannya.
• Selalu baca tulisan kecil. Biaya tidak selalu dibanggakan di bagian depan situs web pemberi pinjaman, jadi luangkan waktu untuk mempelajari apa yang Anda hadapi.
• Mulailah membayar sesegera mungkin untuk menghindari dihancurkan oleh bunga majemuk.

Pinjaman Siswa Swasta Terbaik tahun 2021

Untungnya, ada banyak pilihan pinjaman mahasiswa swasta yang datang dengan suku bunga rendah dan persyaratan yang adil. Pinjaman pelajar terbaik tahun 2021 berasal dari pemberi pinjaman swasta dan perusahaan perbandingan pinjaman berikut:

#1: Jalan Perguruan Tinggi — Terbaik untuk Fleksibilitas

Jalan Perguruan Tinggi menawarkan pinjaman mahasiswa swasta untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana serta orang tua yang ingin mengambil pinjaman untuk membantu anak-anak mereka menyelesaikan kuliah. APR variabel serendah 3,70% tersedia untuk mahasiswa sarjana, tetapi Anda juga dapat memilih tarif tetap serendah 4,72% jika Anda memiliki kredit yang sangat baik. College Ave menawarkan beberapa opsi pembayaran paling fleksibel yang tersedia saat ini, memungkinkan Anda memilih dari pembayaran hanya bunga, pembayaran tetap, dan pembayaran yang ditangguhkan tergantung pada kebutuhan Anda. College Ave bahkan memungkinkan Anda mengisi seluruh aplikasi pinjaman mahasiswa Anda secara online, dan mereka menawarkan serangkaian alat bermanfaat yang dapat membantu Anda mengetahui seberapa banyak Anda mampu meminjam, berapa pembayaran bulanan Anda, dan banyak lagi.

Kualifikasi hanya dalam 3 Menit dengan College Ave

#2: Kredibel — Perbandingan Pinjaman Terbaik

kredibel tidak menawarkan pinjaman pelajarnya sendiri; sebagai gantinya, ini berfungsi sebagai agregator pinjaman dan situs perbandingan. Ini berarti bahwa, ketika Anda memeriksa pinjaman pelajar di Credible, Anda mendapat manfaat dari membandingkan beberapa opsi pinjaman di satu tempat. Tidak hanya nyaman, tetapi membandingkan tarif dan persyaratan adalah cara terbaik untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran yang bagus. Credible bahkan memungkinkan Anda mendapatkan prakualifikasi tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda, dan Anda dapat melihat penawaran pinjaman dari hingga sembilan pemberi pinjaman mahasiswa sekaligus. Suku bunga tetap mulai dari 4,40% untuk peminjam dengan kredit yang sangat baik, dan suku bunga variabel mulai dari 3,17% APR dengan pembayaran otomatis.

Bandingkan Puluhan Tarif Sekaligus dengan Kredibel

#3: Sallie Mae — Terbaik untuk Tarif dan Biaya Rendah

Sallie Mae menawarkan pilihan pinjaman mahasiswa swasta untuk mahasiswa sarjana, mahasiswa pascasarjana, dan orang tua. Suku bunga yang ditawarkan bisa sangat rendah, mulai dari 2,87% APR untuk pinjaman dengan suku bunga variabel dan 4,74% untuk pinjaman dengan suku bunga tetap. Pinjaman pelajar Sallie Mae juga datang tanpa biaya originasi atau biaya prabayar, serta pengurangan tarif untuk siswa yang mengatur pembayaran otomatis. Anda dapat memilih untuk mulai membayar kembali pinjaman pelajar Anda saat Anda bersekolah atau menunggu sampai Anda lulus juga. Secara keseluruhan, Sallie Mae menawarkan beberapa “penawaran” terbaik untuk pinjaman mahasiswa swasta, dan Anda bahkan dapat menyelesaikan seluruh proses pinjaman secara online.

Dapatkan Akses ke Chegg Study GRATIS dengan Sallie Mae

#4: Temukan — Terbaik Tanpa Biaya

Ketika Menemukan terkenal dengan hadiah kartu kredit dan penawaran pinjaman pribadi yang sangat baik, mereka juga menawarkan pinjaman mahasiswa berkualitas tinggi dengan tarif dan biaya rendah. Pinjaman mahasiswa Discover tidak hanya datang dengan tarif variabel rendah yang dimulai dari 3,75%, tetapi Anda tidak akan membayar biaya aplikasi, biaya originasi, atau biaya keterlambatan. Temukan pinjaman mahasiswa tersedia untuk mahasiswa sarjana, mahasiswa pascasarjana, mahasiswa profesional, dan pembelajar seumur hidup lainnya. Anda bahkan bisa mendapatkan hadiah karena memiliki IPK 3.0 atau lebih baik saat mengajukan pinjaman, dan Temukan menawarkan akses ke spesialis pinjaman mahasiswa yang berbasis di AS yang dapat menjawab semua pertanyaan Anda sebelum Anda berlaku.

Ajukan Pinjaman dengan Discover

#5: Citizens Bank — Pinjaman Pelajar Terbaik dari Bank Besar

Bank Warga menawarkan pinjaman mahasiswa fleksibel mereka sendiri untuk mahasiswa sarjana, mahasiswa pascasarjana, dan peminjam orang tua. Siswa dapat meminjam dengan atau tanpa cosigner dan persetujuan multi-tahun tersedia. Dengan persetujuan multi-tahun, Anda dapat mengajukan permohonan pendanaan siswa satu kali dan mengamankan beberapa tahun pendanaan perguruan tinggi sekaligus. Ini menyelamatkan Anda dari dokumen tambahan dan pertanyaan sulit berikutnya pada laporan kredit Anda. Pinjaman mahasiswa Citizens Bank datang dengan tarif variabel serendah 2,83% APR untuk siswa dengan kredit luar biasa, dan Anda bisa lakukan pembayaran penuh atau pembayaran hanya bunga saat Anda berada di sekolah atau tunggu sampai Anda lulus untuk mulai membayar Anda pinjaman. Juga perlu diingat bahwa, seperti orang lain dalam daftar ini, Citizens Bank memungkinkan Anda mengajukan pinjaman pelajar mereka secara online dan dari kenyamanan rumah Anda.

#6: Pendakian — Pinjaman Pelajar Terbaik tanpa Cosigner Diperlukan

Pendakian adalah pemberi pinjaman populer lainnya yang menawarkan pinjaman mahasiswa swasta untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana. Suku bunga variabel mulai dari 3,31% baik Anda memiliki cosigner atau tidak, dan tidak ada biaya aplikasi yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman pelajar. Persyaratan tersedia untuk 5 hingga 15 tahun, dan Ascent bahkan menawarkan hadiah uang tunai untuk peminjam mahasiswa yang lulus dan memenuhi persyaratan tertentu. Perhatikan juga bahwa Pendakian memungkinkan Anda mendapatkan uang untuk setiap teman yang Anda referensikan yang mengambil pinjaman siswa baru atau membiayai kembali pinjaman yang ada.

Dapatkan Pinjaman dalam Menit dengan Pendakian

#7: Sungguh-sungguh — Terbaik untuk Kredit yang Adil

sungguh-sungguh adalah pemberi pinjaman online lain yang menawarkan pinjaman mahasiswa yang masuk akal untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana yang perlu meminjam uang untuk sekolah. Mereka juga menawarkan proses aplikasi gratis, masa tenggang 9 bulan setelah kelulusan, tidak ada biaya originasi atau biaya prabayar, dan diskon tarif .25% saat Anda mengatur pembayaran otomatis. Earnest bahkan memungkinkan Anda melewatkan pembayaran setahun sekali tanpa penalti, dan tidak ada biaya keterlambatan pembayaran. Tarif variabel mulai dari 3,35%, dan Anda mungkin dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dari Earnest hanya dengan kredit "adil". Untuk produk pembiayaan kembali pinjaman siswa mereka, misalnya, Anda memerlukan skor kredit minimum 650 untuk mendaftar.

Pelajari Tarif Anda dalam Beberapa Menit dengan Sungguh-sungguh

#8: LendKey — Terbaik untuk Perbandingan Komprehensif

PinjamKunci adalah pasar pinjaman online yang memungkinkan Anda membandingkan opsi pinjaman pelajar di berbagai penyedia pinjaman, termasuk serikat kredit. Pinjaman LendKey datang tanpa biaya aplikasi dan APR variabel serendah 4,05%. Mereka juga memiliki ulasan yang sangat baik tentang Trustpilot dan proses aplikasi yang mudah yang membuat pengajuan pinjaman mahasiswa online menjadi mudah. Anda dapat mengajukan pinjaman dari LendKey sebagai individu, tetapi mungkin Anda akan mendapatkan harga yang lebih baik dengan cosigner di dalamnya. Apa pun itu, LendKey memungkinkan Anda melihat dan membandingkan berbagai penawaran pinjaman di satu tempat dan hanya dengan satu aplikasi yang diajukan.

Bayar Biaya Aplikasi Nol dengan LendKey!

Cara Mendapatkan Pinjaman Pelajar Terbaik

Pemberi pinjaman di atas menawarkan beberapa pinjaman mahasiswa terbaik yang tersedia saat ini, tetapi ada lebih banyak hal untuk mendapatkan pinjaman yang baik daripada hanya memilih perusahaan pinjaman mahasiswa yang tepat. Kiat-kiat berikut dapat memastikan Anda menghemat uang untuk pendidikan Anda dan melarikan diri dari perguruan tinggi dengan beban pinjaman siswa sekecil mungkin.

Pertimbangkan Pinjaman Mahasiswa Federal Pertama

Seperti yang telah kami sebutkan, pinjaman mahasiswa federal hampir selalu merupakan kesepakatan terbaik bagi peminjam yang dapat memenuhi syarat. Pinjaman federal tidak hanya datang dengan suku bunga tetap yang rendah, tetapi mereka datang dengan perlindungan peminjam seperti penangguhan dan kesabaran. Pinjaman pelajar federal juga memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan seperti Pay As You Earn (PAYE) dan Income Based Repayment (IBR) serta Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF).

Bandingkan Beberapa Pemberi Pinjaman

Jika Anda telah kehabisan pinjaman mahasiswa federal dan perlu mengambil pinjaman mahasiswa swasta, langkah terbaik yang dapat Anda ambil adalah membandingkan pinjaman di beberapa pemberi pinjaman. Beberapa mungkin dapat menawarkan Anda tingkat bunga yang lebih rendah berdasarkan skor kredit Anda atau cosigner yang tersedia, dan beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan rencana pembayaran yang memenuhi kebutuhan Anda dengan lebih baik. Jika Anda hanya ingin mengisi aplikasi pinjaman sekali, masuk akal untuk membandingkan beberapa penawaran pinjaman dengan layanan seperti Credible.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Pinjaman pelajar swasta terkenal sulit untuk memenuhi syarat ketika nilai kredit Anda kurang dari bintang atau Anda tidak memiliki cosigner. Dengan mengingat hal itu, Anda mungkin ingin meluangkan waktu meningkatkan skor kredit Anda sebelum Anda melamar. Karena riwayat pembayaran Anda dan jumlah hutang Anda sehubungan dengan batas kredit Anda adalah dua faktor terpenting yang membentuk skor FICO Anda, pastikan Anda membayar semua tagihan Anda lebih awal atau tepat waktu dan cobalah untuk membayar utang untuk meningkatkan pemanfaatan kredit Anda. Sebagian besar ahli mengatakan tingkat pemanfaatan 30% atau kurang akan membantu Anda mencapai skor kredit tertinggi dengan mempertimbangkan faktor-faktor lain.

Periksa Skor Kredit Anda secara Gratis dengan Experian

Dapatkan Cosigner Berkualitas

Jika skor kredit Anda setidaknya tidak "sangat baik", atau 740 atau lebih tinggi, Anda mungkin ingin melihat tentang mendapatkan cosigner untuk pinjaman siswa pribadi Anda. Orang tua, anggota keluarga, atau teman keluarga dekat yang memiliki kredit bagus dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pelajar dengan harga dan persyaratan terbaik yang tersedia saat ini. Ingatlah bahwa cosigner Anda akan bertanggung jawab atas pinjaman Anda sama seperti Anda, artinya mereka harus membayar kembali pinjaman Anda jika Anda gagal bayar. Dengan mengingat hal itu, Anda hanya harus bersandar pada bantuan cosigner jika Anda berencana untuk membayar kembali jumlah pinjaman Anda secara penuh.

Pertimbangkan Suku Bunga Variabel dan Tetap

Sementara pinjaman mahasiswa swasta menawarkan tingkat yang sangat rendah untuk peminjam dengan kredit yang baik, tingkat variabel mereka cenderung lebih rendah. Inilah sebabnya mengapa Anda harus selalu meluangkan waktu untuk membandingkan suku bunga variabel dan suku bunga tetap di beberapa pemberi pinjaman untuk menemukan kesepakatan terbaik. Jika Anda yakin dapat melunasi pinjaman mahasiswa Anda dalam beberapa tahun, suku bunga variabel dapat membantu Anda menghemat uang. Jika Anda membutuhkan satu dekade atau lebih untuk melunasi pinjaman siswa Anda, di sisi lain, tingkat bunga tetap yang rendah dapat memberi Anda lebih banyak ketenangan pikiran.

Periksa Diskon

Saat Anda membandingkan penyedia pinjaman pelajar, pastikan untuk memeriksa diskon yang mungkin berlaku untuk situasi Anda. Banyak perusahaan pinjaman pelajar swasta menawarkan diskon jika Anda mengatur pinjaman Anda pada pembayaran otomatis, misalnya. Beberapa juga menawarkan diskon atau hadiah untuk nilai bagus atau untuk merujuk teman. Mungkin saja Anda bisa memenuhi syarat untuk diskon lain juga tergantung pada penyedianya, tetapi Anda tidak akan pernah tahu kecuali Anda memeriksanya.

Waspadalah terhadap Biaya

Sementara tingkat bunga pinjaman pelajar Anda memainkan peran besar dalam biaya pinjaman jangka panjang Anda, jangan lupa untuk memeriksa biaya tambahan. Beberapa perusahaan pinjaman mahasiswa membebankan biaya aplikasi atau penalti pembayaran di muka jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal, misalnya. Lainnya membebankan biaya originasi yang menempel pada beberapa poin persentase tambahan untuk jumlah pinjaman Anda langsung dari kelelawar. Jika Anda dapat menemukan pinjaman mahasiswa dengan tingkat bunga rendah dan tanpa biaya tambahan, Anda akan jauh lebih baik. Namun, karena biaya pinjaman mungkin tidak diiklankan secara mencolok di situs web penyedia pinjaman pelajar, ingatlah bahwa Anda mungkin perlu menggali cetakan kecil mereka untuk menemukannya.

Lakukan Pembayaran Saat Anda Di Sekolah

Akhirnya, apa pun pinjaman yang Anda dapatkan, sangat masuk akal untuk lakukan pembayaran saat Anda masih sekolah jika Anda mendapatkan penghasilan apa pun. Bahkan jika Anda melakukan pembayaran bunga saja saat Anda kuliah paruh waktu atau penuh waktu, Anda dapat menyelamatkan diri dari membayar ribuan dolar dalam pembayaran bunga tambahan di kemudian hari. Ingatlah bahwa bunga majemuk bisa menjadi berkah atau kutukan. Jika Anda dapat menahan bunga dengan melakukan pembayaran saat Anda di sekolah, Anda dapat menekan bunga majemuk dan menjaga agar saldo pinjaman Anda tidak bertambah. Jika Anda membiarkan bunga majemuk berjalan dengan sendirinya, di sisi lain, Anda mungkin akan berutang lebih banyak daripada yang Anda pinjam pada saat Anda lulus sekolah dan mulai membayar kembali.

Apa yang Harus Diwaspadai?

Pinjaman pelajar swasta mungkin persis seperti yang Anda butuhkan untuk menyelesaikan gelar Anda dan pindah ke dunia kerja, tetapi ada banyak "gotchas" yang harus diperhatikan. Pertimbangkan semua faktor ini saat Anda mengajukan pinjaman mahasiswa swasta baru atau membiayai kembali pinjaman yang Anda miliki dengan pemberi pinjaman swasta.

• Bunga yang diperoleh saat Anda bersekolah: Ingatlah bahwa pinjaman bersubsidi mungkin tidak menghasilkan bunga sampai Anda lulus dari perguruan tinggi dan memasuki mode pembayaran, tetapi pinjaman yang tidak disubsidi biasanya mulai menghasilkan bunga segera. Karena pinjaman pelajar swasta tidak disubsidi, Anda harus sangat berhati-hati dengan bunga yang membengkak dan biaya pinjaman jangka panjang.
• Mendapatkan cosigner: Pastikan Anda hanya mengajukan pinjaman pelajar swasta dengan pemberi pinjaman jika Anda sepenuhnya yakin Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda dalam jangka panjang. Jika Anda gagal untuk mengikuti akhir dari tawar-menawar, Anda bisa menghancurkan kepercayaan dengan orang itu dan nilai kredit mereka dalam satu gerakan.
• Anda akan kehilangan beberapa perlindungan: Juga ingat bahwa pinjaman mahasiswa swasta datang dengan perlindungan yang lebih sedikit daripada pinjaman mahasiswa federal. Anda tidak akan memiliki opsi untuk rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan dengan pinjaman pribadi, Anda juga tidak akan dapat memenuhi syarat untuk penangguhan atau kesabaran federal. Untuk alasan ini, pinjaman pelajar swasta adalah yang terbaik bagi siswa yang yakin dengan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman mereka pada waktu yang mereka pilih.

Singkatnya: Pinjaman Pelajar Terbaik

Perusahaan	Terbaik…
Jalan Perguruan Tinggi	Terbaik untuk Fleksibilitas
kredibel	Terbaik untuk Perbandingan Pinjaman
Sallie Mae	Terbaik untuk Tarif dan Biaya Rendah
Menemukan	Terbaik tanpa Biaya
Bank Warga	Pinjaman Pelajar Terbaik dari Bank Besar
Pendakian	Pinjaman Pelajar Terbaik tanpa Cosigner Diperlukan
sungguh-sungguh	Terbaik untuk Kredit Adil
PinjamKunci	Terbaik untuk Perbandingan Komprehensif