Aplikasi Terbaik untuk Menghemat Uang Anda

Menyimpan uang tidak pernah mudah, dan beberapa orang akan mengatakan bahwa teknologi modern telah membuatnya semakin sulit. Di mana konsumen pernah harus keluar dari jalan mereka untuk membeli pakaian dan perlengkapan rumah tangga, atau bahkan berbelanja secara royal sesuatu yang menyenangkan, teknologi telah membuatnya sehingga Anda dapat berbelanja di ponsel Anda dan mendapatkan apa pun yang Anda inginkan dikirimkan ke Anda ambang pintu. Dan kemudian Anda memiliki layanan berlangganan, yang membuat Anda membayar biaya bulanan dengan imbalan sekotak "barang" yang mungkin tidak Anda butuhkan.

Tetapi teknologi juga dapat digunakan untuk kebaikan, dan itu terutama benar dalam hal keuangan kita. Dengan aplikasi penghemat uang, misalnya, Anda dapat mengatur keuangan Anda dengan cara yang membantu Anda menghemat sejumlah kecil uang yang disisihkan dan bahkan diinvestasikan atas nama Anda.

Jangan bingung aplikasi penghemat uang dengan aplikasi penganggaran. Di mana aplikasi penganggaran Suka

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB.com) dan Uang Qube membantu Anda mengelola keuangan dan membuat rencana pengeluaran, aplikasi penghemat uang benar-benar membantu Anda hemat lebih banyak uang setiap bulan, meskipun seringkali dengan cara yang berbeda.

Kami memprofilkan aplikasi penghemat uang teratas untuk menemukan opsi terbaik yang dibuat untuk bekerja untuk jangkauan konsumen terluas. biji ek keluar sebagai yang teratas dalam peringkat kami karena kemudahan penggunaannya dan fakta bahwa menabung dan menginvestasikan uang menjadi mulus. Namun, aplikasi tambahan yang membuat peringkat kami layak dipertimbangkan jika Anda ingin meningkatkan target penghematan Anda tahun ini.

Faktor Paling Penting untuk Aplikasi Penghematan Uang

• Biaya: Anda tidak boleh membayar mahal untuk sebuah aplikasi yang seharusnya membantu Anda menghemat uang. Untuk tujuan peringkat ini, kami mencari aplikasi penghemat uang yang membebankan biaya bulanan yang kecil dan dapat dikelola.
• Potensi pertumbuhan: Saat Anda menabung setiap bulan, Anda ingin uang itu tumbuh. Pertimbangkan aplikasi penghemat uang yang memungkinkan untuk investasikan tabungan Anda atau menumbuhkannya dari waktu ke waktu dengan pengembalian yang dijanjikan dengan murah hati.
• Fleksibilitas: Konsumen harus mencari aplikasi yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan mereka, atau setidaknya yang memungkinkan mereka mengatur preferensi mereka. Aplikasi seluler yang bertujuan untuk membantu Anda berhemat harus memudahkan untuk menetapkan tujuan penghematan tertentu atau bahkan "ember" tabungan yang terpisah.
• Keamanan: Sebelum Anda mendaftar untuk aplikasi penghemat uang, periksa fitur keamanan seperti enkripsi dan otentikasi multi-faktor.

Aplikasi Penghemat Uang Terbaik

Aplikasi penghemat uang teratas memiliki sesuatu untuk semua orang tanpa membebankan biaya selangit. Kami membandingkan lebih dari 10 aplikasi seluler yang dibuat untuk membantu konsumen menghemat uang untuk mendapatkan daftar favorit kami. Jika Anda berharap untuk meningkatkan tabungan Anda tahun ini dan berpikir teknologi mungkin membantu, ini adalah tempat yang tepat untuk memulai pencarian Anda:

Sebelum Anda memilih aplikasi seluler yang dirancang untuk membantu Anda meningkatkan tabungan Anda, Anda harus memahami cara kerjanya serta biaya jangka panjangnya. Ulasan aplikasi kami dapat membantu Anda memutuskan aplikasi penghemat uang mana yang paling masuk akal untuk tujuan dan anggaran Anda.

Biji: Terbaik untuk Berinvestasi

Apa yang Kami Sukai Tentang Acorns: biji ek mendapatkan posisi teratas di peringkat kami karena beberapa alasan. Pertama, aplikasi ini memungkinkan Anda berinvestasi menggunakan uang receh, yang memudahkan Anda untuk menghemat sejumlah kecil uang yang mungkin tidak Anda sadari. Kedua, ketiga paket yang dapat Anda daftarkan — Lite, Pribadi, dan Keluarga — menyertakan komponen investasi yang memudahkan Anda mengembangkan uang yang Anda sisihkan, dan bahkan menabung untuk masa pensiun.

Versi "Pribadi" dari Acorns adalah versi yang paling kuat untuk individu. Paket ini mencakup bantuan investasi all-in-one, bantuan pensiun, komponen pengecekan, kartu debit logam dan banyak lagi. Anda juga dapat menghemat uang tanpa biaya akun dan biaya ATM yang diganti, dan Anda dapat memperoleh lebih banyak dengan investasi bonus hingga 10%.

Selanjutnya, aplikasi ini memberi Anda kesempatan untuk berinvestasi secara otomatis dengan opsi pensiun bawaan, dan Anda dapat menyesuaikan rencana Anda dengan tujuan pensiun dan investasi Anda. Secara umum, portofolio Acorns biasanya terdiri dari: dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs)) mulai dari konservatif hingga agresif.

Apa yang Menahannya: Pasar saham tidak menjamin pengembalian positif — terutama dalam jangka pendek. Dengan kata lain, Anda bisa kehilangan uang jika Anda hanya berinvestasi untuk waktu yang singkat.

Ulasan: 4,5 dari 5 bintang di Google Play

Biaya: $1 per bulan untuk paket Lite, $3 per bulan untuk paket Pribadi, dan $5 per bulan untuk paket Keluarga

Sederhana: Terbaik untuk Penghematan Hasil Tinggi

Yang Kami Sukai Tentang Sederhana: Sederhana adalah aplikasi seluler yang menawarkan alat tabungan yang bekerja sama dengan rekening giro gratis dan kartu debit khusus. Aplikasi ini memungkinkan Anda mengatur pemberitahuan yang memberi tahu Anda setiap kali transaksi dilakukan, dan Anda dapat menggunakan itu untuk menetapkan tujuan keuangan, mengelola pengeluaran Anda, dan menyisihkan dana "Aman untuk Dibelanjakan" untuk apa pun yang Anda mau.

Simple juga memungkinkan Anda mengumpulkan transaksi debit Anda ke dolar terdekat kemudian mentransfer selisihnya ke sub-akun Protected Goals hasil tinggi dengan APY 1,00%.

Salah satu manfaat utama dari Simple adalah fakta bahwa itu biasanya gratis untuk digunakan. Biaya yang mungkin harus Anda bayar termasuk $5 untuk cek kertas, biaya ATM di luar jaringan, dan biaya transaksi luar negeri jika Anda menggunakan kartu debit di luar negeri.

Apa yang Menahannya: Simple tidak menawarkan opsi investasi kuat yang sama seperti Acorns dan beberapa aplikasi lain yang membuat peringkat kami.

Ulasan: 4 dari 5 bintang di Google Play

Biaya: Menggunakan aplikasi untuk mengelola uang Anda gratis

Qapital: Terbaik untuk Menetapkan Tujuan

Yang Kami Sukai Tentang Qapital:Qapital adalah aplikasi penghematan uang lain yang dapat Anda gunakan untuk mencapai tujuan tabungan Anda dan berinvestasi untuk masa depan. Aplikasi ini memungkinkan Anda mengotomatiskan tabungan Anda dan membulatkan pembelian Anda ke dolar berikutnya. Anda akan menerima kartu debit yang gratis digunakan untuk pembelian dan transfer, tetapi Anda harus membayar biaya untuk menggunakan ATM. Anda dapat menggunakan aplikasi untuk membuat keranjang tabungan terpisah untuk berbagai tujuan, dan Anda bahkan dapat mengatur aturan pengeluaran Anda sendiri.

Qapital juga memiliki portofolio pra-bangun sendiri yang dapat mempermudah investasi. Yang perlu Anda lakukan hanyalah memilih garis waktu investasi (seperti berapa tahun yang Anda miliki hingga pensiun) dan aplikasi akan otomatis memilih portofolio yang beragam dan disesuaikan dengan jumlah waktu yang Anda miliki untuk menyimpan uang Anda diinvestasikan.

Apa yang Menahannya: Qapital jauh lebih mahal daripada banyak aplikasi lain yang dirancang untuk membantu Anda menghemat uang. Komponen rekening tabungan juga dilengkapi dengan APY yang tidak mengesankan.

Ulasan: 4,1 dari 5 bintang di Google Play

Biaya: Paket Dasar adalah $3 per bulan, Paket Lengkap adalah $6 per bulan, dan Paket Induk adalah $12 per bulan

Digit: Bonus Tabungan Terbaik

Apa yang Kami Sukai Tentang Digit:Angka adalah aplikasi lain yang dibuat untuk membantu Anda menghemat uang secara otomatis. Menurut pembuat aplikasi, Digit “menganalisis pengeluaran Anda dan secara otomatis menyimpan jumlah yang sempurna setiap hari, jadi kamu tidak perlu memikirkannya.” Uang yang Anda simpan kemudian ditransfer ke tabungan Digit Akun. Anda juga dapat menyiapkan ember tabungan terpisah, yang dapat disesuaikan dengan tujuan spesifik yang Anda miliki seperti dana liburan, dana pembayaran utang, tabungan kuliah, atau yang lainnya.

Kami juga menyukai fakta bahwa Digit menawarkan bonus tabungan tahunan 0,5% yang dibayarkan setiap tiga bulan. Bonus ini membantu mendorong pengguna untuk menghemat lebih banyak dari waktu ke waktu. Terakhir, jangan lupa bahwa Digit menawarkan uji coba gratis selama 30 hari, yang memudahkan Anda untuk mencobanya sebelum Anda membuat komitmen.

Apa yang Menahannya: Digit sebenarnya tidak ditujukan untuk konsumen yang ingin berinvestasi untuk jangka panjang. Ini adalah aplikasi penghemat uang sejati yang berfokus untuk membantu Anda menghemat uang.

Ulasan: 4,6 dari 5 bintang di Google Play

Biaya: Digit gratis selama 30 hari, lalu $5 per bulan

Simpanan: Terbaik untuk Otomatisasi

Apa yang Kami Sukai Tentang Stash:Menyimpan adalah aplikasi investasi yang juga dilengkapi dengan komponen tabungan. Ini menjadikannya pilihan yang baik bagi orang-orang yang ingin mulai menyisihkan sejumlah kecil uang yang mereka investasikan untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang mereka.

Stash memungkinkan Anda menginvestasikan tabungan Anda dalam ribuan saham dan dana pilihan Anda. Anda juga dapat berinvestasi menggunakan saham pecahan, yang memungkinkan Anda memulai dengan saldo yang relatif rendah di akun Anda.

Komponen tabungan dari aplikasi, yang disebut Auto-Stash, juga memudahkan untuk mengotomatisasi tabungan Anda. Anda dapat mengatur transfer otomatis dari rekening bank Anda ke akun Stash Anda, dan Anda juga dapat mengumpulkan pembelian ke dolar terdekat dan secara otomatis menginvestasikan uang itu juga.

Apa yang Menahannya: Dengan $ 9 per bulan, Stash bisa mahal jika Anda membayar untuk paket mereka yang paling murah hati.

Ulasan: 4.0 dari 5 bintang di Google Play

Biaya: Stash hanya $1 per bulan untuk paket Pemula, $3 per bulan untuk paket Pertumbuhan, dan $9 per bulan untuk paket Stash+

Bagaimana Kami Menemukan Aplikasi Penghemat Uang Terbaik

Aplikasi penghemat uang terbaik diarahkan untuk membantu Anda menghemat lebih banyak uang daripada yang mungkin Anda lakukan, biasanya melalui otomatisasi. Untuk menemukan aplikasi untuk peringkat kami, kami mempertimbangkan kriteria berikut:

• Biaya Bulanan: Kami mencari aplikasi uang yang menawarkan biaya bulanan rendah ($5 atau kurang per bulan), dengan pengecualian paket komprehensif yang menawarkan komponen investasi utama. Biaya berkelanjutan penting karena aplikasi yang bertujuan untuk membantu Anda menghemat uang seharusnya tidak membebani Anda dalam jangka panjang.
• Fitur Otomatisasi: Menyimpan uang secara otomatis adalah cara terbaik untuk menumbuhkan kekayaan jangka panjang. Dengan mengingat hal itu, kami mencari aplikasi yang memiliki komponen otomatisasi, baik dengan mengizinkan transfer otomatis ke akun Anda, fitur yang mengumpulkan semua pembelian Anda, atau keduanya.
• Fitur keamanan: Kami mencari aplikasi penghemat uang yang menawarkan enkripsi 256-bit atau lebih baik. Kami juga mencari fitur keamanan sekunder seperti otentikasi dan pemberitahuan multi-faktor.
• Ulasan: Terakhir, kami membandingkan semua aplikasi dalam daftar ini dalam hal ulasan penggunanya. Setiap aplikasi yang membuat peringkat kami memiliki peringkat minimal 4 dari 5 bintang di Google Play.

Cara Memaksimalkan Aplikasi Penghematan Uang Anda

Mengunduh aplikasi penghemat uang adalah langkah awal yang sangat baik untuk membangun masa depan keuangan yang lebih baik, tetapi Anda harus melakukan lebih dari itu jika Anda ingin meningkatkan tingkat tabungan Anda dan tetap aman di proses. Sebelum Anda berkomitmen pada salah satu aplikasi yang telah kami profilkan di peringkat kami, pertimbangkan kiat-kiat ini yang dapat membantu Anda memaksimalkan pengalaman.

• Manfaatkan fitur keamanan khusus. Semua aplikasi yang membuat peringkat kami menawarkan perlindungan enkripsi standar industri. Namun, jika aplikasi Anda menawarkan fitur keamanan tambahan seperti autentikasi multi-faktor, Anda harus meluangkan waktu untuk menyiapkannya. Dengan Stash, misalnya, Anda memiliki opsi untuk menambahkan pengenalan biometrik menggunakan sidik jari untuk mengakses akun Anda.
• Manfaatkan otomatisasi secara maksimal. Pastikan Anda memanfaatkan fitur otomatisasi sebaik mungkin, baik fitur tersebut menyertakan opsi untuk mengumpulkan semua pembelian Anda atau kesempatan untuk menyiapkan transfer otomatis ke akun Anda. Ingatlah bahwa mengotomatiskan tabungan Anda adalah cara terbaik untuk membuat uang Anda tumbuh secara otomatis, dan Anda harus berusaha untuk "mengaturnya dan melupakannya" sebanyak mungkin.
• Libatkan pasangan atau pasangan Anda. Menyimpan uang sendiri bisa bermanfaat, tetapi Anda memiliki kesempatan untuk melipatgandakan dampaknya jika Anda mendapatkan pasangan atau pasangan Anda. Beberapa aplikasi penghemat uang seperti Acorns menawarkan paket Keluarga, yang memudahkan Anda dan pasangan untuk mencapai tujuan yang sama.
• Investasikan uang Anda untuk jangka panjang. Beberapa aplikasi yang kami profilkan sebagian besar berfokus untuk membantu membangun rekening tabungan, tetapi yang lain seperti Acorns dan Stash membantu Anda berinvestasi untuk jangka panjang. Jika tujuan Anda adalah menabung untuk pensiun atau tujuan keuangan jangka panjang lainnya, Anda ingin fokus pada opsi yang memungkinkan Anda menginvestasikan uang Anda ke dalam saham, ETF, atau portofolio yang disesuaikan dengan jadwal investasi dan selera Anda mempertaruhkan.
• Tinggalkan tabungan Anda sendiri: Meskipun tidak ada salahnya menyiapkan ember tabungan untuk liburan, merombak dapur, atau lainnya tujuan jangka pendek, aplikasi penghemat uang juga dapat membantu Anda menabung untuk masa pensiun dan keuangan jangka panjang lainnya kebutuhan. Anda harus benar-benar berkomitmen untuk meninggalkan sebagian uang yang Anda simpan sendiri untuk tumbuh seiring waktu. Dengan begitu, tabungan Anda akan ada saat Anda membutuhkannya.

Ringkasan: Aplikasi Penghematan Uang Terbaik

Aplikasi Penghemat Uang	Apa yang Terbaik Untuk?
biji ek	Investasi
Sederhana	Penghematan Hasil Tinggi
Qapital	Menetapkan Tujuan
Angka	Potensi Bonus Tabungan
Menyimpan	Otomatisasi