Ulasan Aspirasi 2021: Penasihat Robo Dengan Pendekatan Berbeda

Aspirasi mengambil pendekatan yang menyegarkan dan berkelanjutan untuk berinvestasi dan meneruskan filosofi itu kepada pelanggan melalui produk investasi dan manajemen kas yang inovatif. Perusahaan menawarkan reksa dana yang berfokus secara berkelanjutan, yang tersedia melalui akun investasi kena pajak atau IRA. Fitur yang paling menonjol adalah filosofi mereka bahwa Anda hanya boleh membayar mereka dengan harga yang menurut Anda wajar.

Anda akan melihat kata-kata seperti “kepercayaan”, “keberlanjutan” dan “keadilan” di seluruh situs Aspirasi. Itu seharusnya tidak unik, tetapi itu membuat Aspirasi menonjol sebagai organisasi yang lebih berfokus pada pelanggan dan planet daripada kebanyakan perusahaan pembiayaan konsumen lainnya.

Fitur Aspirasi

Investasi Minimal	$10
Biaya	Bayar apa yang menurut Anda adil
Akun	kena pajak Persendian IRA tradisional Roth IRA Rollover IRA SEP IRA IRA SEDERHANA 401(k) Solo 401 (k) Percaya diri Kemitraan Terbatas Kemitraan Coverdell 529 Kustodian Nirlaba 401(k) Panduan
401(k) Bantuan
Pemanenan Rugi Pajak
Penyeimbangan Kembali Portofolio
Setoran Otomatis	T/A
Nasihat	Otomatis
Beta Cerdas
Tanggung jawab sosial
Bagian pecahan
Pelayanan pelanggan	Telepon dan Obrolan Langsung: M–F 6 pagi – 6 sore PT, S–S 8 pagi – 4 sore ET; Email: 24/7

• Bayar apa yang menurut Anda adil — Akun investasi di Aspirasi tidak membebankan biaya secara default. Anda memilih biaya Anda sendiri, yang benar-benar bisa serendah nol. Anda dapat memperbarui ini kapan saja.
• Reksa dana berkelanjutan — Aspirasi menawarkan berkelanjutan reksa dana, yang berinvestasi di perusahaan dengan kebijakan LST (lingkungan, sosial, tata kelola) yang kuat.
• Layanan manajemen kas — Akun Pembelanjaan & Hemat standar juga dibayar sesuai dengan yang Anda anggap wajar, meskipun menurut Anda itu adalah $0. Jika Anda menginginkan fasilitas tambahan, seperti cashback hingga 10%, bunga tabungan Anda, dan karbon offset untuk semua pembelian gas, Anda bisa mendapatkan paket Plus mereka hanya dengan $15 per bulan (atau $12,50 jika Anda membayar setiap tahun).
• 55.000 ATM dalam jaringan— Keluarkan uang tunai secara gratis di ATM dalam jaringan mana pun dan dapatkan penggantian satu ATM di luar jaringan jika Anda mendaftar ke akun Plus mereka.
• Dapatkan uang kembali — Bergantung pada akun mana Anda mendaftar, Anda bisa mendapatkan cashback untuk pembelian dengan mitra tertentu.

Apa itu Aspirasi?

Aspirasi adalah neobank unik yang menawarkan reksa dana yang diinvestasikan secara berkelanjutan, akun manajemen kas, dan harga sangat rendah. Kombinasi unik dari fitur dan keuangan yang menyenangkan menjadikannya tempat yang menarik untuk menaruh uang Anda.

Biaya di Aspiration bisa dibilang merupakan alasan terbesar untuk mendaftar akun baru. Akun investasinya tidak membebankan biaya apa pun secara default. Sebaliknya, Anda memilih apa yang harus dibayar berdasarkan apa yang menurut Anda adil. Model yang tidak biasa ini jarang terjadi tetapi tidak pernah terdengar. Anda dapat menikmati semua yang ditawarkan akun investasi Aspirasi sepenuhnya gratis jika Anda memasukkan 0% saat mendaftar dan mulai dengan setoran awal $10.

Perhatikan bahwa, sementara akun investasi tidak memiliki biaya sendiri, reksa dana yang mendasarinya masih membebankan biaya tahunan 0,5%. Itu agak tinggi untuk selera saya, tetapi ketika Anda memperhitungkan akun bebas biaya, itu masih menjadi kesepakatan yang cukup bagus.

Bagaimana Aspirasi Bekerja?

Aspirasi menawarkan dua produk utama: layanan cash management dan produk investasi. Mari kita lihat lebih dalam tentang produk yang mereka tawarkan.

Layanan Manajemen Kas

Tampaknya setiap perusahaan investasi membuka sisi manajemen kas baru dari bisnisnya. Rekening ini biasanya datang dengan biaya rendah dan tingkat bunga tabungan yang lebih tinggi, dan Aspirasi tidak berbeda.

Ada dua akun - akun Standar dan Plus.

Akun Standar Aspirasi

Akun Standar adalah model bayar-apa-yang-Anda-inginkan. Anda dapat menarik dana dari 55.000 ATM dalam jaringannya. Salah satu fitur yang sangat keren untuk orang dengan saldo lebih dari $250.000 adalah menyapu ke bank lain untuk tambahan asuransi FDIC. Aspirasi bekerja dengan cukup banyak bank untuk menawarkan hingga $2,46 juta pertanggungan asuransi FDIC per deposan (kunjungi fdic.gov untuk informasi lebih lanjut).

Anda juga bisa mendapatkan cashback hingga 3% hingga 5% untuk apa yang disebut pembelian "Koalisi Hati Nurani". Ini adalah perusahaan-perusahaan yang telah diidentifikasi oleh Aspirasi melakukan kebaikan untuk planet ini seperti TOMS, Warby Parker dan Blue Apron. Dan Anda bisa mendapatkan skor dampak pribadi yang akan membantu Anda berbelanja di tempat yang sesuai dengan nilai Anda.

Akun Aspirasi Plus

Aspirasi Plus memiliki semua fitur tersebut dan banyak lagi. Anda bisa mendapatkan 10% kembali untuk pembelian Koalisi Hati Nurani dan mendapatkan hingga 1,00% APY (persentase hasil tahunan bervariasi dan tunduk pada ketentuan) pada tabungan Anda per Feb. 9, 2021. Anda juga bisa mendapatkan satu penggantian ATM di luar jaringan per bulan dan mereka menawarkan offset karbon pada semua pembelian gas yang dilakukan dengan kartu debit mereka.

Program Uang Kembali

Program cash back Aspirasi agak unik. Alih-alih menghasilkan uang untuk berbelanja di sebagian besar pengecer besar, Aspirasi memberi Anda imbalan untuk berbelanja di tempat-tempat yang diidentifikasi memberi dampak pada dunia.

Setiap perusahaan yang bermitra dengan Aspirasi memiliki skor tinggi pada apa yang mereka sebut “Manusia dan Planet Pengukuran Dampak Aspirasi” skor. Mereka melihat hal-hal seperti memberi, berkelanjutan, kesetaraan dan transparansi tempat kerja sebelum setuju untuk bermitra dengan perusahaan dalam program cash back mereka. Saat ini, Aspiration bekerja dengan TOM, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst, dan banyak lagi.

Akun Investasi 

Aspirasi hanya memiliki satu reksa dana. Anda dapat berinvestasi di dalamnya melalui IRA atau akun investasi kena pajak. Dana tersebut difokuskan pada LST- lingkungan, sosial, dan tata kelola. Dana tersebut bebas bahan bakar fosil, jadi tidak ada uang Anda yang akan diinvestasikan di perusahaan minyak.

Pelayanan pelanggan 

Anda dapat mengakses layanan pelanggan Aspirasi melalui telepon dan email. Saluran telepon buka Senin sampai Jumat dari jam 6 pagi sampai jam 6 sore PT, dan pada hari Sabtu dan Minggu dari jam 8 pagi sampai jam 4 sore PT.

Anda juga dapat mengirimi mereka email 24/7 atau berkonsultasi dengan panduan pertanyaan dan jawaban online mereka.

Keamanan 

Aspirasi menggunakan otentikasi multi-faktor dan menggunakan enkripsi standar industri untuk menjaga keamanan data Anda. Mereka memiliki sistem penipuan dan peringatan untuk memberi tahu Anda tentang aktivitas yang mencurigakan.

Apakah Aspirasi Benar-benar “Bayar Apa yang Anda Inginkan”?

“Bayar apa yang Anda inginkan” tampak hebat di permukaan, tetapi akunnya tidak 100% gratis saat Anda menggali detailnya. Dana investasi membebankan rasio biaya 0,5% per tahun. Akun IRA juga memiliki biaya tahunan $15. Situs web mengatakan bahwa semua biaya ini diberikan kepada pihak ketiga untuk biaya yang harus dibayar Aspirasi untuk memelihara akun Anda.

Itu membuat "bayar apa yang Anda inginkan - bahkan gratis" sedikit menipu. Tapi melihat secara virtual semua penasihat robo mengenakan biaya sendiri di atas biaya dana, Aspirasi masih sangat kompetitif dalam hal biaya.

Selain itu, Anda harus membayar $15 per bulan jika ingin memanfaatkan manfaat tambahan Aspirasi, seperti cash back hingga 10%. Tetapi bahkan dengan pembayaran mereka, apa yang Anda inginkan, model dasar memberi Anda uang kembali hingga 3% hingga 5% untuk pembelian, yang sejalan dengan program uang kembali lainnya.

Alternatif Aspirasi 

Ada banyak perusahaan saran robo yang juga menawarkan layanan perbankan. Berikut adalah beberapa alternatif untuk Aspirasi:

Highlight
Peringkat	9.5/10	9/10	9/10
Minimum untuk Membuka Akun	$100,000	$0	$500
401(k) Bantuan
Otentikasi Dua Faktor.
Nasihat	Otomatis	Bantuan Manusia	Otomatis
Investasi Bertanggung Jawab Sosial
Daftar Ulasan Modal Pribadi	Daftar Ulasan Peningkatan	Daftar Ulasan Kekayaan

Pro & Kontra Aspirasi

kelebihan Investasi Bayar-Apa-Anda-Ingin —Pilih biaya akun Anda dan bayar 0% jika Anda mau. Perbankan Bebas Biaya —Tidak ada biaya berulang, tidak ada biaya cerukan, tidak ada biaya ATM dan penggantian biaya ATM tanpa batas termasuk ATM internasional. Suku Bunga Tabungan Hasil Tinggi —Rekening tabungan menawarkan tarif mendekati puncak industri dengan asuransi FDIC yang luas. Reksa Dana Berkelanjutan —Salah satu dari dua dana di Aspiration hanya berinvestasi dalam bisnis dengan program keberlanjutan dan tata kelola perusahaan yang kuat. Menurut Aspirasi, strategi ini harus mengungguli S&P 500. Kontribusi Amal Otomatis —Jika Anda mau, aktifkan hadiah amal otomatis untuk salah satu dari tujuh penyebab berbeda.

Kontra Biaya Reksa Dana —Kedua dana mengenakan biaya 0,5%. Ini lebih dari yang akan Anda bayarkan dengan biaya ultra-rendah saat ini tren dana indeks, tetapi kira-kira sesuai dengan biaya rata-rata untuk dana yang dikelola secara aktif. Tidak ada Roth IRA —Anda dapat membuka rekening kena pajak atau IRA tradisional, tetapi tidak ada Roth IRA. Pilihan Investasi Terbatas —Dua dana di Aspiration sangat bagus untuk investasi jangka panjang dan berisiko rendah, tetapi Anda hanya dapat memilih di antara kedua dana tersebut.

Pikiran Akhir tentang Aspirasi

Aspirasi adalah perusahaan keuangan menarik yang bisa dibilang memenuhi semua kebutuhan keuangan Anda di bawah satu atap, tetapi pada kenyataannya, produk investasinya harus menjadi pelengkap portofolio Anda, bukan keseluruhannya hal.

Akun pembelanjaan dan tabungan sangat bagus. Biayanya mendekati nol seperti yang Anda harapkan dari bank online. Tidak ada biaya berulang, dan Aspirasi bahkan mengganti biaya ATM bank lain. Jika ini adalah bank mandiri, pasti akan mendapatkan dukungan saya bersama dengan favorit lainnya seperti Sekutu, Modal Satu dan Bank Schwab. Bahkan jika Anda tidak menggunakan produk investasi, Anda harus mempertimbangkan akun Belanjakan dan Simpan.

Secara keseluruhan, Aspirasi melakukan pekerjaan dengan baik pada apa yang dilakukannya. Penawaran butiknya tidak terlalu luas, dan menawarkan harga dan harga yang bersaing dari perusahaan keuangan yang Anda rasa nyaman. Jika Anda mencari hub baru untuk uang Anda atau reksa dana yang berfokus pada keberlanjutan, pastikan untuk memasukkan Aspirasi ke dalam daftar pendek Anda.