Pénzügyi tervezőként sok aggódó kérdést kapok ügyfeleimtől a befektetéseikkel kapcsolatban.
Az egyik nemrég megkérdezte tőlem:
Mi történik pontosan, ha az általam letétbe helyezett brókercég megszűnik?
Ez nagy kérdés, mert sokan nem tudják, hogy befektetéseik eleve védelmet élveznek, vagy rosszul tájékozottak arról, hogy a védelem valójában mit takar.
Olvasson tovább, és segítek megérteni, hogy a befektetései milyen fedezetet kapnak a SIPC, vagy Értékpapír Befektetői Vállalat. Pontosan megtudhatja, hogy a SIPC mit tesz (és mit nem) a befektetők érdekében.
Mi a Securities Investor Protection Corporation (SIPC)?
A SIPC egy nonprofit társaság, amelyet a Kongresszus hozott létre 1970 -ben. Feladatuk az értékpapírok - például részvények és kötvények, valamint készpénz - bizonyos összegig történő visszaadása a befektetőknek, amikor a brókercégük bezár, és tartozik nekik.
2010 decemberétől a SIPC azt állítja, hogy becslések szerint 739 000 befektetőnek segítettek 109 milliárd dollárnál nagyobb összegű elveszett vagyon visszaszerzésében.
Nem minden beruházás jogosult SIPC védelemre. Ide tartoznak az olyan befektetések, mint a határidős áruk és a fix járadék -szerződések, amelyeket nem regisztráltak az Értékpapír- és Tőzsdebizottságnál (SEC).
A SIPC nem olyan, mint az FDIC
A SIPC -t gyakran összehasonlítják a FDIC (Szövetségi Betétbiztosítási Társaság) banki biztosítás - de ezek semmilyen módon nem kapcsolódnak egymáshoz. A SIPC segít a befektetőknek, ha pénzüket ellopják vagy veszélybe sodorják, ha a közvetítésük megszűnik - de nem biztosítani befektetett pénzeszközök. Más szóval, a SIPC nem menti fel a befektetőket a rossz befektetésekből.
Ellentétben az FDIC -vel, amely kormányzati ügynökség, a SIPC -t tagvállalatok finanszírozzák.
És jelenleg a SIPC csak 1,5 milliárd dollár vagyonnal rendelkezik. 45 milliárd dollár az FDIC számára. Úgy tűnik, ez nem menne túl messzire, ha pár nagy ügynökség állománya csak úgy emelkedne, és eltűnne.
De a SIPC -knek nem kell ilyen nagynak lenniük.
A brókerek/kereskedők másképp működnek, mint a bankok. A bankok azzal foglalkoznak, hogy befektetik betéteiket - kölcsönöket kölcsönöznek más ügyfeleknek, akik esetleg lemondanak ezekről a kölcsönökről. A brókereknek csak az értékpapírokat kell tárolniuk, semmi mást.
A SIPC még a Lehman Brother incidensével együtt is közleményt adott ki, miszerint a brókercég alá tartozó összes vagyonról gondoskodni fognak. Soha nem árt kétszer ellenőrizni, hogy cége a SIPC hatálya alá tartozik -e.
Ki nyújt SIPC védelmet?
A SIPC -t tag brókerek finanszírozzák, és valószínűleg láttad a SIPC logót a brókercégeken és az irodalomban. Ha szeretné megtudni, hogy a brókercége SIPC -tag -e, látogasson el a sipc.org oldalra, és keresse meg a tag adatbázisát.
Vagy hívhatja a SIPC tagsági osztályát a (202) 372-8300 telefonszámon.
Amire a SIPC nem terjed ki
A SIPC nem fedezi minden veszteséget. Vannak korlátozások. Ezek közé tartozik:
- A SIPC a fedezetet a SEC által bejegyzett értékpapírokra korlátozza. Tehát a deviza, a nemesfémek és az áru határidős szerződések nem védettek.
- Rossz időzítés. A SIPC felváltja a részvényeit, nem a dollár értékét. Tehát ha 500 General Electric részvénye van 15 000 dollár értékben, és a brókercége kudarcot vall, a SIPC lecseréli az 500 részvényét, de csak a jelenlegi értéken.
- Néhány fennálló fedezetű hitel. Ha brókere csődöt mond, miközben fennáll a fedezeti hitel, a SIPC megpróbálja átutalni az adósságot és a biztosítékot egy másik brókerhez. De ha más cég nem veszi fel a kölcsönt, akkor azon lesz a horog, hogy kifizesse azt a brókerének vagy végül a hitelezőinek
Ne feledje ezt, mivel a lehető leggyorsabban szeretne cselekedni, ha valami történik veled.
SIPC igénylés benyújtása
Tehát mi történik, ha a pénz eltűnik a SIPC tag brókerétől?
Általában kap egy SIPC igénylőlapot a bíróság által kijelölt vagyonkezelőtől, aki felelős a cég vagyonának felszámolásáért. Egyébként szigorú határidők vannak a követelések benyújtására, ezért mindenképpen tartsa be a kapott határidőket.
Ha a bróker bajban van, lehetséges, hogy fiókját áthelyezik egy másik brókercéghez, mielőtt még észrevenné, hogy probléma van.
Átutalás esetén továbbra is ajánlott SIPC igénylőlapot benyújtani. Ez megvédheti jogait abban az esetben, ha jelentési hibák jelentkeznek, amelyek a pénzátutalás során jelentkezhetnek.
Hogyan fizetik a SIPC követeléseit?
A SIPC célja az elveszett tényleges értékpapírok pótlása. Mivel ezeket az értékpapírokat a nyílt piacon kell megvásárolniuk, előfordulhat, hogy a befektetések értéke megnőtt vagy csökkent, mire a SIPC visszaadja azokat Önnek.
Ha nincs elegendő pénz a felszámolt ügyfélközvetítési számlákon az összes követelés kielégítésére, a SIPC -nek hatalmas tartalékalapja van, amely beindítja a különbözetet.
A SIPC maximális összege, amelyet a SIPC tartalékonként fizet egy vásárlónként, 500 000 USD. Ez 250 000 dollár maximumot tartalmaz a készpénzes követelésekre.
A követelés beérkezése után a legtöbb ügyfél várhatóan egy -három hónapon belül visszakapja pénzét. Ha csalásról van szó, és a cég pénzügyi nyilvántartását pontatlannak ítélik, hosszabb időbe telhet a rossz könyvek rendezése.
SIPC lefedettség túllépése
A SIPC által biztosított lefedettségnek szigorú korlátai vannak. Mivel a SIPC lefedettsége 500 000 dollár, a legtöbb nagy brókercég rendelkezik „SIPC -többlet” biztosítással. Ezek a biztosítási tervek minden olyan ügyfél veszteséget fizetnek, amely meghaladja azt, amit a felszámolási eljárás során kapnának, beleértve a SIPC -től származó kifizetéseket.
Ezek a biztosítási tervek csak akkor fizetnek ki, ha a brókercég felszámolásából származó bevétel nem elég magas ahhoz, hogy kifizesse az ügyfél követelését.
A SIPC többletbiztosítási kárigényei rendkívül ritkák. Valójában csak 2 alkalommal fordultak elő a SIPC biztosítási kötvények többletére.
Hogyan lehet megóvni a befektetési csalástól?
Jó tudni, hogy a SIPC visszaadta a befektetéseket a védelmére jogosult befektetők 99% -ának.
De természetesen szeretném, ha soha nem kerülne olyan helyzetbe, amikor SIPC -védelemre van szüksége! Íme néhány forrás, ahol megtanulhatja, hogyan védheti meg magát az árnyékos brókerektől és a befektetési csalásoktól:
- Értékpapír- és Tőzsdebizottság - sec.gov és befektető.gov
- FINRA (Pénzügyi Szabályozó Hatóság) - finra.org
- Nemzeti csalási információs központ - csalás.org
- Befektetővédelmi bizalom - investorprotection.org
- Értékpapír -ipari és Pénzügyi Piacok Szövetsége - sifma.org