A szövetségi kormánynak valódi listája van az ábécés levesügynökségekről, amelyek nagyrészt a színfalak mögött működnek. Valószínűleg már ismeri a SEC -t, de vannak más pénzügyi szektorok is, amelyek nagy szerepet játszanak a befektetések sikerében. Az olyan ügynökségek, mint az FDIC, a SIPC és a FINRA sokat tesznek a bizalom és a likviditás növelése érdekében a befektetési és pénzügyi szervezetek számára.
Mik ezek az ügynökségek, és hogyan befolyásolják a befektetéseket?
FDIC - Szövetségi Betétbiztosítási Társaság
Az FDIC (ami azt jelenti Federal Deposit énnsurance Ctársaság) az 1933 -as banktörvény hozta létre, és az Egyesült Államok kormányzati társaságaként működik, de független ügynökségként.
Az FDIC fő funkciói a következők:
Banki betétbiztosítás.Az FDIC betétenként 250 000 dollárig biztosítja a bankbetéteket. Ez a biztosítási fedezet kiterjed az ország közel 7000 banki intézményében elhelyezett betétekre. Ez nem vonatkozik a hitelszövetkezetekre, amelyeket ehelyett a Nemzeti Hitelszövetségi Igazgatóság vagy az NCUA biztosít.
Bankfelügyelet. Az FDIC rendszeresen vizsgálja tagbankjait. Ezek a vizsgálatok az egyes bankok biztonságára és megbízhatóságára, valamint a fogyasztóvédelmi törvények betartására vonatkoznak.
Bizonyos bankok felügyelete. Az FDIC kezeli a csődbe ment bankokat, amelyek befogadásba kerültek, elsősorban a pénzügyi stabilitással kapcsolatos kérdések miatt.
Az FDIC -t a tagbankok által az ügynökség által nyújtott betétbiztosításért fizetett díjak finanszírozzák. Az amerikai kincstári értékpapírokba történő befektetések után kapott kamatokból további bevételt is szerez. A legtöbb kormányzati szervezettel, sőt kvázi kormányzati szervezettel ellentétben az FDIC nem kap előirányzatokat az amerikai kormánytól.
Mit jelent az FDIC a pénzügyei számára. Az FDIC, valamint az általuk biztosított felügyelet és betétbiztosítás miatt nem kell aggódnia azoknak az intézményeknek a pénzügyi integritásával, amelyekkel bankol. Szabadon bankolhat bárkivel, aki szereti, bízva abban, hogy pénze biztonságban lesz, bárhol is van.
SIPC - Értékpapír Befektetői Vállalat
A SIPC (ami azt jelenti, hogy Sértékpapírok énnvestor Pvédelem Cszervezet) hasonló szerepet tölt be, mint az FDIC, csak az értékpapír -iparban működik. Az 1970 -es Securities Investor Protection Act (SIPA) alapján hozták létre, és a legtöbb amerikai bejegyzett brókerkereskedő tagságát írja elő.
Az egyik terület, ahol eltér az FDIC -től, az, hogy nem működik szabályozó testületként. Egyetlen feladata, hogy biztosítási alapként működjön a befektetési szervezeteknél, és nonprofit tagsági társaságként létezik. A SIPC -t a Securities and Exchange Commission (SEC) felügyeli.
A SIPC fő funkciói a következők:
Befektetői számla biztosítás. A SIPC lefedettsége miatt a befektetési brókercégek ügyfelei 500 000 dollár nettó saját tőkével vannak biztosítva minden számlán. Ez 250 000 dollár készpénzes egyenleget tartalmaz. A SIPC először az ügyfelek elosztásának megszervezésére törekszik készpénz és értékpapírok, majd támaszkodjon a biztosítási limitekre az egyenleg fedezésére.
Fontos felismerni, hogy a SIPC lefedettsége a befektetési brókercég fizetésképtelenségére korlátozódik. Nem fedezi a veszteségeket, amelyek az ügyfél rossz befektetési döntéseiből, csalásból vagy félrevezetésből származnak. Ezen túlmenően, bár a biztosítás fedezi a készpénzt és a közös értékpapírokat, bizonyos egyéb eszközök nem tartoznak ide. Ide tartoznak az áru- és határidős szerződések, valamint a SEC -nél nem regisztrált egyéb befektetési típusok.
Rend biztosítása a pénzügyi piacokon. A SIPC célja legalább egy része annak megakadályozása, hogy egy vagy több befektetési brókercég fizetésképtelensége a pénzügyi piacok eszkalációját és destabilizációját okozza. A SIPC az egyes brókercégeknél biztosított befektetői számlák biztosításával segít megelőzni, hogy az egyik intézmény pénzügyi nehézségei átterjedjenek másokra. Ily módon a SIPC segíti a befektetési ágazat általános stabilizálását.
A SIPC -t a befektetési ágazat tagjait érintő értékelések is alátámasztják. Ha azonban további források szükségessé válnak, az USA államkincstárral szemben is felveheti a hitelt.
Mit jelent a SIPC a pénzügyei számára. Tehát mi történik a pénzével, ha a 250 000 dolláros biztosítási felső határ meghaladja a 401 (k) vagy más nyugdíjszámlát, és ezek megszűnnek? A SIPC állítólag megvédi a pénzét, de hogyan? A kérdés megválaszolásához megkerestük Andrew Meadows -ot, az Ubiquity Retirement + Savings fogyasztói és márkakövetét.
„Alapvetően nem sok fedezeted van egy brókerrel, ha túllépted a korlátot. Valójában, ha több mint 250 ezer dollár készpénz, vagy készpénzszerű befektetés, mint a pénzpiac, akkor ez nem biztosított. A SIPC egy non-profit szervezet és egy amerikai szövetségi ügynökség, mint az FDIC.
A lehető legjobb módszer védje 401 (k) diverzifikálni. Gyakran kérdezik tőlem, hogy az embereknek össze kell -e szilárdítaniuk az összes 401 (k) -ot úgy, hogy összeszedik őket. Nem rossz ötlet, ha a vagyonkezelésről van szó. Ha azonban 500 000 dollárt megtakarít, akkor valójában diverzifikálni szeretné. Az üzletkötők megszűnése nem gyakori, de nem szeretné, hogy minden tojása egy kosárba kerüljön. Inkább, ha agresszív megtakarító, hagyja pénzeszközeit más tervekben, vagy tekerje be IRA -ba vagy más minősített típusú fiókba. ”
Amint láthatja, a SIPC fedezi a befektetési ügynöki ügyfelek által elszenvedett veszteségeket, de nem avatkozik be a közvetítés pénzügyi integritásának fenntartása érdekében. Ezért felelőssége a brókercég ügyfeleivel szemben, és semmilyen módon nem magával a brókercéggel szemben áll.
Ahogy itt az Investor Junkie -nál mindig mondjuk, senki sem fog úgy vigyázni a pénzére, mint te, ezért óvakodnod kell, és figyelned kell a befektetéseidre.
FINRA - Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság
FINRA (röviden Fpénztelen énipar Rkiváltó Authority) az értékpapír -kereskedők nemzeti szövetségének (NASD) utódszervezete, amelyet 2007 -ben alapítottak. Ez egy magánvállalat is, és az FDIC-hez hasonlóan önszabályozó szervezetként működik.
A New York -i Értéktőzsde (NYSE) tagszabályozási, végrehajtási és választottbírósági műveleteiként működik, ahol szabályozza mind a részt vevő brókercégeket, mind a tőzsdepiacokat. A SIPC -hez hasonlóan végső soron a SEC -hez tartozik.
A FINRA -t a tagvállalatok regisztrált képviselőinek és kérelmezőinek értékelése, a tagok által fizetett éves díjak, valamint a jogsértések miatt kiszabott bírságok finanszírozzák.
A FINRA fő funkciója:
Az értékpapír -társaságok szabályozása. A FINRA a legnagyobb független szabályozó az összes ország területén üzleti tevékenységet folytató értékpapír -társaság közül. Külföldön több mint 4000 brókercéget, köztük több mint 161 000 fióktelepet és 637 000 regisztrált értékpapír -képviselőt foglal magába. Tevékenysége kiterjed minden pénzügyi piacra, beleértve a New York -i Értéktőzsdét, a NASDAQ -t, az Amerikai Értéktőzsdét és a Nemzetközi Értéktőzsdét. Elsődleges feladata a befektetők védelme azáltal, hogy biztosítja az értékpapír -ipar tisztességes és becsületes működését.
E tekintetben a FINRA rendszeres időközönként ellenőrző vizsgálatokat végez a befektetési vállalkozásokban. Ezenkívül engedélyezi mind az intézmények, mind a magánszemélyek számára, hogy az értékpapír -iparban tevékenykedjenek.
Mit jelent a FINRA a pénzügyei számára. Bár az FDIC és a SIPC ügynökségekkel ellentétben a FINRA semmilyen módon nem biztosítja a pénzét a veszteség ellen, de elsődleges befektetési ágazat szabályozója. Ez őszintén tartja az iparág résztvevőit, és biztosítja, hogy a befektetési tevékenység szabadon folyjon.
Ennek a funkciónak köszönhetően megteheti befektetni a pénzügyi piacokra bizalommal, tudva, hogy a befektetési ágazat résztvevőinek van egy felügyelője, aki azokat a dolgokat nézi, amelyeket inkább figyelmen kívül hagyunk a szokásos üzletmenet során.
A legtöbben napi figyelmet fordítunk az FDIC, SIPC és FINRA szervezetekre. Ugyanakkor mindannyian élvezzük a pénzügyeink által biztosított védelem előnyeit.