Az önálló tartós ápolási biztosítások megfizethetetlenül drágák lehetnek. Emiatt a biztosítási ágazat kifejlesztett egy hosszú távú gondozási lovast, amely járadékhoz köthető. A versenyző lehetővé teszi, hogy a kötvénytulajdonos részesüljön a járadékból származó jövedelemből, valamint a tartós ápolási ellátásból, ha szükségessé válik.
A hosszú távú gondozást végző lovasok fontossá váltak, mivel a 65 év feletti emberek közel 50% -a valószínűleg szükségét találja hosszú távú kezelés életük egy bizonyos szakaszában. Ezenkívül a tartós ápolás megfizethetetlenül drága.
A földrajz is fontos szerepet játszik az ellátás tényleges költségeiben. Például a magas költségű államokban az ellátás költsége jelentősen magasabb lehet, mint az országos átlag. Ezzel szemben, ha alacsonyabb költségű államban él, akkor teljes mértékben arra kell számítania, hogy a költségek alacsonyabbak lesznek.
Elegendő pénzügyi teher lenne pusztán egy évet lefedni egy ilyen létesítményben. De ha figyelembe vesszük, hogy sok ember évekig hosszú távú gondozási intézményekben él, a költségek elsöprőek lehetnek. Ez az oka annak, hogy a biztosítási ágazat hosszú távú ellátást adott hozzá lovasok járadéktervekhez.
Hogyan működik a hosszú távú gondozási járadék?
Csakúgy, mint minden versenyző esetében, a tartós ápolású lovas a járadék kiegészítése, és nem önálló politika. A lovas iránti kérelmet azonban orvosi aláírással kell ellátni, hasonlóan ahhoz, ami akkor történne, ha életbiztosítási szerződést igényelne.
A tartós ápolást végző lovas megfelelő árazásához a biztosítótársaságnak először meg kell határoznia annak valószínűségét, hogy kártérítést fizet a lovas ellen. Ez azt jelenti, hogy figyelembe kell venniük az Ön jelenlegi egészségi állapotát, genetikai tényezőit, potenciális veszélyes viselkedését és korát.
Kiválaszthatja a havi ellátást, amelyet a tartós ápoló lovas fizet ki. Ez általában a politika halálozási juttatásának 1% és 5% között mozog. Mivel a versenyzőért fizetett díjak nem levonhatók az adóból, a kapott előnyök adómentesek.
Az önálló tartós ápolási politikával ellentétben a díjakat nem vonhatja le tételes orvosi levonásként.
Azt is kiválaszthatja, hogy mennyi idő alatt folyósítják az ellátásokat. Például választhat olyan lovast, aki két év vagy öt év után hosszú távú ápolási ellátást fizet. Minél rövidebb a juttatás kifizetési ideje, annál olcsóbb lesz a prémium. A legdrágább az a versenyző, aki élethosszig tartó kifizetést kap, ha ilyen időkeretet is kínálnak.
Választhatja, hogy az ellátásokat az otthoni egészségügyi ellátás, illetve a segített lakóintézetben vagy az idősotthonban való tartózkodás kifizetésére használja fel.
Hosszú távú ápoló lovas beállítható akár kártalanítás vagy mint a visszafizetés terv. Ha kártérítésként állítják be, akkor a házirendben megengedett maximális juttatást kapja. Ez azt jelenti, hogy nem kell dokumentálnia a gondozásában felmerült tényleges költségeket. Önnek kifizetik az ellátás összegét, majd szükség szerint folyósíthatja a pénzeszközöket.
Ezzel szemben a térítési terv a kifizetett juttatást a ténylegesen felmerült költségek összegére korlátozza. Nyugtákat kell benyújtania minden kifizetett költségről, és fennáll annak a lehetősége, hogy bizonyos költségeket a házirend értelmében elutasítanak.
Annak meghatározása, hogy mikor fizetik ki a tartós ápolási ellátást
Amikor hosszú távú gondozást végző lovast választ, fontos megértenie, hogy nem lesz lehetősége eldönteni, mikor kezdheti meg a terv szerinti ellátások igénybevételét.
Ez azt jelenti például, hogy nem lesz képes egyszerűen eldönteni, hogy itt az ideje, hogy áttérjen a segített életmódra, és ezután kifizesse a házirendet.
Ahhoz, hogy az ellátás elkezdődjön, az orvosnak igazolnia kell, hogy az alábbiak közül legalább kettőt nem tud elvégezni a napi élet hat tevékenysége.
Ezeket a tevékenységeket valójában a szövetségi törvény írja elő.
A hat tevékenység a következőket tartalmazza:
- Fürdés önállóan
- Önálló öltözködés
- Egyél (etesd magad)
- Átvitel (legalább nagyon rövid távolságok gyaloglása)
- Önálló vécézés
- Kontinencia - a hólyag és a bélműködés szabályozásának képessége
E tevékenységek közül legalább kettőt legalább 90 napig nem tud elvégezni, vagy súlyos kognitív károsodásban kell szenvednie. Valamennyi ilyen meghatározás szerepelni fog a hosszú távú gondozásra vonatkozó szabályzatban.
Hosszú távú gondozási költségek
A tartós ápolás költsége személyenként nagyon eltérő. Az életkort és az egészségi állapotot, valamint a genetikai tényezőket használja a biztosító társaság a versenyző árazásához.
Csakúgy, mint bármely biztosítási jegyzési döntésnél, a biztosítótársaság is felméri azt a kockázatot, hogy Ön hosszú távú gondozás iránti kérelmet nyújt be.
A biztosítótársaság természetesen azokat az ügyfeleket részesíti előnyben, akiknek kevésbé valószínű, hogy valaha is szükségük lesz az ellátásra. És minél kevésbé valószínű, hogy szükség van az ellátásra, annál alacsonyabb lesz a prémium mértéke. Ezzel szemben, ha a kockázatértékelés szerint nagyobb valószínűséggel lesz szüksége az ellátásra, akkor többet kell fizetnie.
Ahogy az önálló tartós ápolási politika esetében is, minél idősebb vagy, amikor a lovast felveszed, annál magasabb lesz a prémium. Ez azért van így, mert minél idősebb vagy, annál valószínűbb, hogy szükséged lesz az ellátásra. Emiatt mindig van értelme, hogy ezt a lovast a lehető legkorábban vegye fel az életébe.
A juttatás tényleges összege szintén befolyásolja az árat. Minél magasabb juttatást választ, annál drágább lesz a prémium. Ezért pontosan mérlegelnie kell, hogy mennyi előnyre lesz szüksége.
Miért érdemes tartós ápolási lovast hozzáadni járadékához?
Ha már rendelkezik járadékkal, vagy azt tervezi, hogy a közeljövőben vásárol egyet, akkor egy hosszú távú gondozást végző lovas hozzáadása a tervhez az egyik okosabb döntés lehet. Tekintettel arra, hogy közel 50% az esélye annak, hogy a jövőben valamikor hosszú távú ellátásra lesz szüksége, a versenyző kiváló módja lesz ennek az esetnek.
Soha ne kövesse el azt a hibát, hogy azt feltételezi, hogy a tartós ápolás költségeit az állami biztosítási programok, például a Medicare vagy a Medicaid fedezik. A Medicare csak a rövid távú ápolási ellátást fedezi. A Medicaid fizetni fog a hosszú távú ellátásért, de korlátozott számú létesítményt használhat, mivel nem minden intézmény vesz részt a Medicaid programban. Ezenkívül ahhoz, hogy jogosult legyen a Medicaidra, először le kell húznia az összes eszközt. Csak akkor lesz jogosult az adott program keretében nyújtott ellátásokra.
A tartós ápolást végző lovas a legszélesebb választási lehetőséget kínálja arra az esetre, ha hosszú távú gondozásra lenne szüksége. A másik előny azonban az, hogy a versenyzővel nem kell várnia, amíg el nem törik, hogy megszerezze az előnyöket. A tartós ápoló lovas lehetővé teszi őrizze meg vagyonát, még akkor is, ha eltökélt szándéka, hogy tartós ápolásra szorul. Ez lehetővé teszi, hogy megkapja a szükséges ellátást, és átadja eszközeit szeretteinek.