AMindenki, aki megpróbálta megváltoztatni műholdas vagy kábelszolgáltatását, tudja, hogy mennyire fájhat a fenekében.
Legalább egy órát tölt a telefonnal, és valószínűleg a végére annyira undorodik, hogy még egy forró zuhany sem fogja jobban érezni magát.
A befektetők egyik legnagyobb félelme, amikor új brókercéggel kezdenek, mi történik, ha fel akar lépni vagy szakítani szeretne pénzügyi tanácsadójával.
Ön ugyanabban a helyzetben ragad, mint amikor megpróbálja átvinni a műholdas szolgáltatást, és hatalmas összegű átadási díjat fog kapni?
Aggódsz ez miatt?
Nézzük meg, hogyan működik, ha át szeretné vinni a brókercég fiókját.
Ha éppen új pénzügyi tanácsadó felvételét vagy online közvetítői számla megnyitását tervezi, akkor először azt kell kérdeznie,
„Mi történik, ha valaha el akarok menni? Milyen költségeket vagy átutalási költségeket rónék fel? ”
Ha ez valóban aggodalomra ad okot, nem fogadnám el a magyarázatot szóban. Írja le írásban. Győződjön meg arról, hogy pontosan láthatja, mennyit fizetne, ha egyáltalán fizetnie kellene.
Sokan nem veszik észre, hogy milyen egyszerű a brókerszámla máshová való áthelyezése. Könnyebb, mint bankot váltani. Könnyebb, mint ledobni a kábelt. Könnyebb, mint mobilszolgáltatót váltani. Igen, ez könnyű!
Az áthelyezés szépsége az, hogy valójában nem is kell beszélnie azzal az intézménnyel, ahol jelenleg dolgozik. Mondd mi?" Igen ez így van. Valójában áthelyezheti, anélkül, hogy értesítené őket távozásáról. Ugye milyen szép?
Példa a brókercég átutalására
Tegyük fel például, hogy Edward Jonesnál van egy brókerfiókja, és négy éve velük van. Most úgy döntött, hogy az XYZ Financial társasággal szeretne együttműködni. Ahelyett, hogy felvenné a kapcsolatot Edward Jones -nal, és elmondaná nekik, miért hagyja el, valójában az XYZ Financial oldalra megy ugyanazt a típusú közvetítői számlát, amelyet Edward Jonesnál nyitott, majd aláírta az XYZ Financial átutalását papírmunka.
Az XYZ Financial back office -jának ezután fel kell vennie a kapcsolatot Edward Jones back office -jával, és az átutalás megtörténik. Ez azért ilyen egyszerű, mert a legtöbb brókercég az automatizált ügyfélszámla -átviteli szolgáltatás vagy ACAT nevű számlaátviteli folyamatot használja.
Az ACAT rendszert szabályozó szabályok előírják a cégeknek, hogy különböző oldalakat töltsenek ki az átviteli folyamat során, és egy nagyon meghatározott időtartamon belül. Ha az átutalást az ACAT rendszer segítségével hajtják végre, akkor az átutalásnak legfeljebb hat munkanapig kell tartania.
Itt található az ACAT folyamat rövid leírása közvetlenül a SEC weboldal:
A brókercégek közötti számlaátutalások többsége az Automated Customer Account Transfer Service (vagy „ACATS”) rendszer segítségével történik. A National Securities Clearing Corporation üzemelteti az ACATS -t, valamint a New York -i Értéktőzsdét és a National Association of Securities Dealers, Inc. -t. megkövetelik tagvállalataiktól az ACATS használatát.
Ezek a szabályok megkövetelik a vállalatoktól, hogy meghatározott időn belül elvégezzék az átadási folyamat különböző szakaszait. Ha az átutalás az ACATS -on keresztül történik, és nincsenek problémák, akkor az átutalásnak legfeljebb hat munkanapon belül kell befejeződnie attól az időponttól kezdve, amikor az új cég beírja az űrlapját az ACATS -ba.
Vannak olyan helyzetek, amikor a fiókok nem tudják használni az ACAT rendszert. Ezekben az esetekben legfeljebb két hétig számíthat az átutalásra. Az elmúlt pár évben csak néhány olyan szituációval találkoztam, amikor egy fiókot nem lehetett átutalni az ACAT használatával. Valószínűleg nem fogsz ilyen helyzetbe kerülni.
Közvetítési átutalási díjak
Mi lesz a költséggel?
Valamennyi brókercég valamilyen átutalási díjat számít fel.
Ez a díj 55 dollártól 95 dollárig terjedhet, legalábbis amit láttam.
Lehet, hogy inkább az IRA számára. Egy másik lehetséges költség az IRA letétkezelési díja.
Tudom, hogy egyes cégek mind az átutalási díjat, mind az IRA letétkezelési díjának arányos költségét felszámítják. Tudom, hogy egy esetben az ügyfélnek 115 dollárt kellett fizetnie az IRA átutalása érdekében. Jaj!
Az egyetlen egyéb kérdés, amely felmerülhet, attól függ, hogy milyen típusú befektetéseket tart. Láttam néhány befektetési alapot, amelyeket nem lehet „természetben” átutalni, ezért azokat el kell adni a brókercégben, ahol jelenleg tartózkodik, mielőtt a számla átutalható lenne. Ebben az esetben fel kell vennie velük a kapcsolatot, hogy utasításokat adjon nekik az eladhatatlan tartalmak eladására. Ha el akarja kerülni a telefont, mindig levelet készíthet az utasításokkal a befektetések felszámolására, majd a pénzeszközök kiegyenlítése után átutalhatja a számlát.
Kérjük, vegye figyelembe azt is, hogy a biztosítás vagy járadék egy teljesen más állat, ha áthelyezésről van szó. Elég egyszerű megváltoztatni a járadékszámlákon a közvetítői rekordot, de előfordulhat, hogy a tényleges kötvényen átadási díjak is felmerülnek. A járadéki szerződések felszámolása előtt mindenképpen ellenőrizze a biztosító társasággal.