Hogyan vigye át 401k -jét Roth IRA -ra

Jellemzően a legtöbb ember automatikusan azt feltételezi, hogy a régi 401 (k) -et hagyományos IRA -vé kell alakítani. Sokan azonban az utóbbi időben egy másik lehetőségről kérdeztek - és ez az, hogy guríthat -e 401 (k) át Roth IRA -ba helyette.

Szerencsére a végleges válasz „igen”. Ön tud gördítse a meglévő 401 -et (k) egy Roth IRA -ba a hagyományos IRA helyett. Ha ezt választja, csak néhány további lépést ad hozzá a folyamathoz.

Amikor elhagyja a munkahelyét, döntenie kell a 401 ezer terv alapján. A legtöbb ember nem akarja hagyni, hogy egy régi 401 (k) üresjáratban üljön egy régi munkáltatóval, és óriási hasznot húzhatna, ha ezeket a pénzeszközöket valahová áthelyezné, amelyek hosszú távon nagyobb hasznot hozhatnak nekik. Lássuk, tudok -e segíteni abban, hogy „centet” hozzon létre a helyzetből.

De először nézzük meg a szabályokat a stratégia mögött, amely szerint a 401k -t Roth IRA -ra kell gurítani.

Meg kell nyitnia a Roth IRA -t?

A kedvenc online brókerem Ally Invest de megnézheti összefoglalónkat a legjobb helyek a Roth IRA megnyitásához és a legjobb online részvény bróker regisztrációs bónuszok. Sok jó lehetőség létezik, de nekem a legjobb tapasztalataim vannak Ally Invest. Függetlenül attól, hogy melyik opció mellett dönt, a legfontosabb dolog minden befektetésnél az indulás.

Roth IRA borulási szabályok 401k -tól

Emlékeztetőül te általában el kell választani a munkáltatójától, hogy a 401k -jét Roth IRA -vé alakítsa. Egyes munkáltatók azonban engedélyezik az üzem közbeni átváltást, ahol az átváltást még munkaviszonyban is elvégezheti. Ezt az IRS engedélyezi, de nem minden munkáltató vesz részt.

2008. január 1 -je előtt egyáltalán nem volt képes a 401 -et (k) közvetlenül Roth IRA -ba gurítani. Ha ezt akarta, akkor kétlépcsős folyamatot kell végrehajtania. (Ne feledje, hogy ez a régi Simple IRA -kra, a SEP IRA -kra és a 403b -re, a 457 -re és a minősített nyugdíjakra is vonatkozik.)

1. Nyisson meg egy hagyományos IRA -t.
2. Konvertálja a hagyományos IRA -t Roth IRA -ba.

A törvény azonban nem sokkal később megváltozott, és ez a lehetőség elérhetővé vált. Ennek ellenére az, hogy a törvény lehetővé tette ezt az opciót, még nem jelenti azt, hogy a régi 401 -es (k) -jét mindenképpen Roth IRA -ba tekerheti. Sajnos minden a terv rendszergazdájától függ.

Például a közelmúltban volt két ügyfelem, akik a régi nyugdíjazási terveiket a Roth IRA -ba akarták alakítani.

Az egyik ügyfél régi katonai nyugdíjtervvel rendelkezett- takarékossági megtakarítási tervvel (TSP)-, a másik pedig régi állami nyugdíjtervvel. Miután mindegyiküknek segítettem a szükséges papírok kitöltésében, érdekes felfedezésre bukkantam.

Az TSP borulás A papírmunkákon volt egy doboz, amelyet megjelölhet, ha a tervet Roth IRA -ba kívánja görgetni (az utasításokat azért tették hozzá, hogy megbizonyosodjon arról, hogy már létrehozta a Roth IRA -t). Az állami nyugdíjterv azonban nem adott erre lehetőséget.

Az egyetlen lehetőség az volt, hogy megnyit egy hagyományos IRA -t, hogy elfogadja a borulást, majd azonnal átalakítsa azt Roth IRA -vé. Ez minden bizonnyal gondnak tűnt abban az időben, és minden bizonnyal így is volt.

Ennek az embernek az állami nyugdíjterve azonban nem az egyetlen, amellyel találkoztam ezekkel az extra „szabályokkal”. Sok 401 (k) és 403 (b) pont ugyanazt a „No-Roth IRA Rollover” opciót tartalmazza. Ezt a lehetőséget 2010 -ben kötelezővé kellett volna tenni, de néhányan még mindig önkéntes alapon teszik ezt.

A nap végén ez azt jelenti, hogy alaposan meg kell vizsgálnia ezt a lehetőséget, mielőtt automatikusan feltételezné, hogy működik az Ön esetében. Tegyen fel kérdéseket, konzultáljon pénzügyi tanácsadójával, és olvassa el figyelmesen az összes borulási papírt, mielőtt ebbe az irányba halad.

Összefoglaló a Roth IRA konverziós szabályról

Manapság szinte bárki elveheti az összes hagyományos IRA és régi nyugdíjtervét konvertálja őket Roth IRA -ba. Az átváltott összeget megadóztatják, de ez mégis vonzó lépés lehet azok számára, akik úgy érzik, hogy az adók nem mennek sehova, csak felfelé.

Hogyan léphetek át, ha megkapom a csekket?

Ha elosztási csekket kap a 401 (k) összegű átvitelről a Roth IRA -ra, akkor jó eséllyel 20% körül maradnak az adók. Ha közvetlen 401 (k) összegű átváltást szeretne a Roth IRA -hoz, akkor küldje vissza ezt a csekket a munkáltató 401 (k) szolgáltatójának, és kérje elküldését az összes jogosult nyugdíjosztást közvetlenül az új Rollover IRA -fiókjába (nem csekkként, vagy csak 80% -ot kapnak újra).

A csekk kézhezvételétől számítva 60 nap áll rendelkezésére, hogy a pénzt bejuttassa a Roth IRA-ba- nincs kivétel! Tehát ne halogassa ezt az ügyet.

Mi a helyzet a Roth 401k -vel?

Ha a munkáltatója felajánl egy Roth 401k -t, és Ön elég hozzáértő volt ahhoz, hogy részt vegyen, akkor a boruláshoz vezető út sokkal könnyebb lesz. Amikor egy Roth -terméket átalakít egy másikra, egyszerűen nincs szükség átalakításra. A tervszolgáltató segítségével egyszerűen a Roth 401 (k) -et tekerheti be közvetlenül a Roth IRA -ba.

Döntse el a 401 -et (k) ezen lépések végrehajtásával

1. Mielőtt bármit megtehetne, nyitott/létrehozott Roth IRA -val kell rendelkeznie.
2. Kérdezze meg a tervszolgáltatótól a terv felborításához szükséges papírokat, majd fejezze be időben a papírokat.
3. Élvezze a Roth IRA adómentes növekedését!

4 jel, ami értelmes, ha a 401 -et (k) Roth IRA -ba gördíti

Ha úgy gondolja, hogy a 401 (k) -et a hagyományos IRA helyett Roth IRA -ba gördíti, akkor bőven van rá oka. A Roth IRA -k nemcsak a hagyományos IRA -kkal azonos befektetésekbe fektethetik be a dollárjukat, hanem további jutalmakat is kínálnak, amelyek segítenek pénzt megtakarítani. Íme négy jel arra, hogy a Roth IRA lehet a legjobb választás.

1. A jövőben magasabb adókat kell fizetnie.

Mivel a Roth IRA-k adózott dollárt használnak, előzetesen adót kell fizetnie az átforgatott alapok után. Azonban nem kell adót fizetnie a kifizetések után, ami rendkívül előnyös lehet, ha nyugdíjba vonulásakor magasabb adót fizet. Adót is fizet, akárhogy is - most vagy később. De a Roth IRA-val biztos lehet abban, hogy a kivonás adómentes lesz.

2. A készpénzt akkor szeretné felvenni, amikor készen áll rá, és nem egy perccel azelőtt.

Míg a hagyományos IRA -k kényszerítik Önt arra, hogy 70 és fél éves korában kezdje meg a kivonást, a Roth IRA -k nem rendelkeznek ezzel a kikötéssel. Emiatt elterelheti a Roth IRA pénzeszközeit, amíg készen áll a felhasználásra.

3. A jövőben több pénzt keres.

Ha a jövőben sok pénzt szeretne keresni - vagy magas jövedelmet keres most -, akkor fontolja meg pénzeszközeinek Roth IRA -ba történő forgatását a hagyományos IRA helyett. A 2016 -os egyedülálló bejelentők esetében a Roth IRA -hoz való hozzájárulás megengedett maximális jövedelme 117 000 dollárnál kezdődik, és 133 000 dollárnál ér véget. Tudj meg többet Roth IRA szabályok és hozzájárulási korlátok itt. A házas iratok esetében viszont a Roth IRA -hoz való hozzájárulás 184 000 dollárról fokozatosan megszűnik, és 2016 -ra teljesen leáll 194 000 dollárnál. Minél többet keres a jövőben, annál nehezebb lesz hozzájárulni a Roth IRA -hoz és biztosítani az ezzel járó előnyöket.

4. Növelni szeretné az adó diverzifikációját.

A hagyományos IRA-khoz való hozzájárulás adókedvezményes, vagyis nem fizet adót a befektetett pénzeszközei után, amíg nyugdíjba vonulásakor nem kezdi meg a kivonást. A Roth IRA-kat viszont előre adózik, de 59 ½ éves koruk után adómentes kivonást kínálnak. Ha nem biztos abban, hogy az adó- és jövedelmi helyzete hogyan alakulhat a jövőben, ha mindkét típusa fennáll számlák - hagyományos IRA és Roth IRA - okos lépés a jövőbeli adó diverzifikálása szempontjából kitettség.

Alsó vonal

A 401 (k) -nak a Roth IRA -ba forgatása okos döntés sok befektető számára, de nem biztos, hogy mindenkinek megfelelő. Mielőtt megnyomja a ravaszt, győződjön meg róla, hogy megvizsgálja az összes lehetőséget, és beszéljen egy adószakemberrel. Ha összetett befektetési eszközökről és adókról van szó, amit nem tudsz bántani tud