Ahol a fogyasztók csaknem egy évtizeddel ezelőtt szinte mindig a szomszéd bankjukhoz fordultak új megtakarítási számlaért, az egész banki környezet megváltozott. Ugyanazok a nagy bankok kínálnak ügyfeleiknek csekket és megtakarítási számlát-beleértve a feltételezett „nagy hozamú” megtakarítási számlákat is - de a nagy szereplők, mint a Chase és a Bank of America, most fokozta a versenyt az online bankoktól, sőt robo-tanácsadók.
Ha új takarékpénztári piacon van, törekednie kell arra, hogy összehasonlítsa a szokásos bankja, valamint az online szolgáltatók opcióit, akik nagyobb anyagi megtérülést kínálhatnak megtakarításaiból. Végtére is, a megtakarítási számla lényege abban segít, hogy eltakarítson pénzt vészhelyzetekre vagy célokra, valamint a betétek kamatának megszerzésével. Ésszerű, hogy szeretne egy új takarékszámlát, amely nagyvonalú kamatot kínál minimális díjakkal, és szintén könnyen használható.
A keresés megkönnyítése érdekében összehasonlítottuk a legnagyobb bankok és hitelszövetkezetek, online bankok és még a robo-tanácsadók legnépszerűbb megtakarítási számláit is. Míg a CIT Bank Savings Builder számla a potenciális THM, a nem létező díjak és a belépési korlátok miatt a rangsorban előrébb került a rangsorunkban, rengeteg más számla is összehasonlítható. Ezt szem előtt tartva merüljünk el.
A megtakarítási számla kiválasztásának legfontosabb tényezői
Amikor bármilyen pénzügyi termékről van szó, a verseny mindig nettó pozitívum a fogyasztók számára. Az a tény, hogy több online megtakarítási számlák ma elérhetőek, mint valaha, egyre nagyobb nyomást gyakorol a nagyobb bankokra és hitelszövetkezetekre, amelyeknek viszont javítaniuk kell kínálatukon, hogy versenyképesek maradjanak. Íme a legfontosabb tényezők, amelyeket figyelembe kell venni, mielőtt új fiókot nyitna:
- Éves százalékos hozam vagy APY: Ez a tényező határozza meg, hogy mennyi kamatot kap a betétek után. Ideális esetben olyan megtakarítási számlával zárul, amely rendelkezik a legmagasabb APY értékkel.
- Minimális számlakövetelmények: Vegye figyelembe azt is, hogy egyes megtakarítási számlák minimális összeget igényelnek az induláshoz vagy a legmagasabb APY biztosításához. Győződjön meg arról, hogy megértette a minimális számlakövetelményeket, amelyek segítenek elkerülni a díjakat és a legmagasabb hozamot.
- Banki díjak: Ügyeljen az olyan díjakra is, mint a számlavezetési díjak, a számlanyitási díjak és a tranzakciós díjak.
A legjobb megtakarítási számlák 2021 -re
A legjobb megtakarítási számlák 2021 -re nagymértékben változnak attól függően, hogy milyen szolgáltatóval választanak tovább. Összehasonlítottuk a legjobb lehetőségeket ezen a területen, hogy minden résen belül kiemelhessük a legjobb megtakarítási számlákat.
| Vállalat | Fiók | Bank típusa | |
 |
CIT Bank Takaréképítő |
Online Bank | Fogj neki |
 |
Fedezze fel az online megtakarításokat |
Online Bank | Fogj neki |
 |
Jobb megtakarítás | Online közvetítés | Fogj neki |
 |
UFB Direct | Online Bank | Fogj neki |
 |
A Citi gyorsítsa fel a megtakarításokat |
Nagy Nemzeti Bank és Hitelszövetség | Fogj neki |
 |
Alliant hitelszövetkezet |
Nagy Nemzeti Bank és Hitelszövetség | Fogj neki |
 |
SoFi pénz |
Online közvetítés | Fogj neki |
A legjobb megtakarítási számla véleménye
Az ebben az útmutatóban szereplő bankok magasabb APY -t, alacsony díjakat és rengeteg jutalmat kínálnak, de ez nem jelenti azt, hogy mindegyik megfelel az Ön igényeinek. A következő banki áttekintések segítenek felmérni az egyes takarékbetétek működését, a díjakat, amelyeket esetleg meg kell fizetni, és minden fontosabb tudnivalót.
CIT Bank Takaréképítő
Az CIT Bank Takaréképítő Számla alacsony belépési korláttal jár, bár lényegesen magasabb hozamot érhet el megtakarításaiból, ha megfelel néhány alapvető követelménynek. Legmagasabb kamatszintje (jelenleg 1,75% APY) azoknak a személyeknek jár, akik 25 000 dolláros egyenleget tudnak fenntartani, vagy havonta legalább 100 dollárt fizethetnek a számlájukra. Bár a minimális 25 000 dolláros egyenlegkövetelmény meglehetősen meredek, az a tény, hogy havonta 100 dollár befizetéssel a legmagasabb APY -t szerezheti, nagyon édes. Nemcsak magasabb APY -t biztosít rendszeres befizetésekkel, hanem ez a funkció valójában arra ösztönöz, hogy idővel több pénzt takarítson meg.
Ez a megtakarítási számla sem tartalmaz folyamatos díjakat vagy rejtett díjakat, és könnyedén beállíthatja online.
Nyisson meg egy pénzszállító banki megtakarítói számlát
Előnyök:
- Keressen 1,75% -ot 25 000 dolláros egyenleggel vagy havi 100 dollár befizetéssel
- Nincs számlavezetési vagy rejtett díj
Hátrányok:
- Számlázási ciklusonként csak hat tranzakciót kap, további költségek nélkül
- Ha nem felel meg az APY legmagasabb szintjére vonatkozó követelményeknek, akkor csak 1,15% APY -t érhet el megtakarításaiból
Fedezze fel az online megtakarításokat
Míg Felfedez jól ismert népszerű jutalmazási hitelkártyáiról, ez a bank is kínál megfizethető személyi kölcsönök és versenyképes banki termékek. Az online megtakarítási számlájuk jelenleg 1,60% -os APY -vel rendelkezik, minimális befizetési kötelezettség és havi díjak nélkül.
A Discover segítségével online megtakarítási számlát nyithat anélkül, hogy meg kellene látogatnia egy fizikai bankfiókot, és a Discover -fiókja széles lakóautomatához is hozzáférhet, attól függően, hogy hol él.
Nyisson meg egy Discover Online megtakarítási számlát
Előnyök:
- Nincs minimális egyenlegkövetelmény a legmagasabb, 1,60% -os APY megszerzéséhez
- Nincsenek folyamatos díjak vagy havi díjak
Hátrányok:
- Alacsonyabb APY, mint néhány versengő online bank
Jobb megtakarítás
Javulás’Betterment Cash Reserve néven ismert megtakarítási számlája lehetővé teszi, hogy akár 0,30% APY változó kamatot szerezzen a befizetett összegekről. Ez a fiók lehetővé teszi korlátlan átutalások végrehajtását a fiókjába vagy onnan, és nincsenek havi karbantartási díjak, függetlenül az egyenlegétől.
Könnyedén beállíthatja ezt a számlát online, és egyenlege akár 1 millió dollár értékben jogosult FDIC -biztosításra. Azt is vegye figyelembe, hogy nem kell használni a Javító platform befektetésekhez hogy megtakarítási számla ügyfele legyen.
Nyisson Betterment megtakarítási számlát
Előnyök:
- Szerezzen 0,30% APY -t minimális egyenlegkövetelmény nélkül
- Nincs havidíj
Hátrányok:
- A számlanyitáshoz legalább 10 dollár egyenlegre van szüksége
UFB Direct
UFB Direct egy másik online bank, amely magas APY -t kínál rejtett díjak nélkül. A jelenlegi legmagasabb kamatszint (jelenleg 1,80% APY) mindenkié, aki átlagosan 10 000 USD vagy ennél nagyobb egyenleget tart fenn a számláján, és nincs minimális befizetési követelmény a kezdéshez.
Ehhez a fiókhoz ingyenes betéti kártya is tartozik, és nem fizet semmilyen karbantartási díjat vagy szolgáltatási díjat. Ingyenes átutalások is rendelkezésre állnak az UFB Direct fiókokon belül, és a világ bármely pontjáról elérheti online fiókját.
Nyisson meg egy UFB közvetlen megtakarítási számlát
Előnyök:
- Szerezzen versenyképes APY -t mindössze 10 000 dollárral a fiókjában
- Nincs karbantartási vagy szolgáltatási díj
Hátrányok:
- A 10 000 dollárnál alacsonyabb letéttel rendelkező számlák nem kamatoznak
- Az UFB Direct nem rendelkezik fiókokkal vagy kapcsolt ATM -ekkel
A Citi gyorsítsa fel a megtakarításokat
Ha megtakarítási számlát szeretne nyitni egy olyan banknál, amelynek fizikai fióktelepei vannak a környéken, Citibank érdemes megfontolni. Ennek a banknak országszerte vannak fiókjai, de hálózatukon keresztül több mint 60 000 ATM -hez is hozzáférhet.
Az online megtakarítási számlájukat tekintve legmagasabb megtakarítási szintjük jelenleg 1,70% APY -t keres. 4,50 USD havi szolgáltatási díjat számíthatnak fel, de elengedheti ezt a díjat, ha legalább 500 USD egyenleget tart fenn fiókjában. Ha Ön rendelkezik Citi -számlaszámmal is, akkor a szolgáltatási díjat elengedheti, ha legalább 1500 USD átlagos egyenleget tart fenn minden Citi -fiókjában.
Előnyök:
- Nincs minimális nyitó letét
- Széles ATM hozzáférés
Hátrányok:
- Minimális egyenlegkövetelmény a havidíjak elkerülése érdekében
Alliant hitelszövetkezet
Alliant hitelszövetkezet egy országosan elérhető hitelszövetkezet, amely megkönnyíti a taggá válást. Az online megtakarítási számlájuk is versenyképes, 1,60% -os APY -t tartalmaz, havi díj nélkül, ha elfogadja az elektronikus kimutatásokat.
Ez a számla minimális befizetési kötelezettséggel is rendelkezik, mindössze 5 USD, és pénzéhez több ezer ATM -en keresztül férhet hozzá a hálózatában. Ez a fiók szintén nem tartalmazza a maximális egyenlegösszeget, és online is megnyithatja.
Előnyök:
- Nyisson számlát mindössze 5 dollárral
- Keressen 1,60% APY -t havi díj nélkül, ha elfogadja az elektronikus kimutatásokat
Hátrányok:
- Papírkivonat esetén havi díj szükséges
SoFi pénz
SoFi pénz egy all-in-one virtuális pénzes számla, amely lehetővé teszi néhány fantasztikus jutalom megszerzését folyamatos díjak nélkül. Ezzel a számlával 1,10% APY -t kereshet havi számla- vagy karbantartási díj nélkül, és még meg is kapja az összes ATM -díjat visszatérítik világszerte - óriási előny, ha gyakran utazik, és ingyenes módot szeretne elérni néhányhoz készpénz.
A SoFi Money fiókhoz ingyenes ATM -kártya és mobilalkalmazás is tartozik, amely megkönnyíti a számlaegyenleg és a tranzakciók nyomon követését, bárhol is legyen. Ha hitelpiacon van, érdemes megnéznie A SoFi diákhitele, személyi kölcsönök és egyéb pénzügyi termékek.
Előnyök:
- Visszatérítheti az ATM -díjakat világszerte
- Nincs havi számlaminimum és nincs szükség díjakra
Hátrányok:
- Az APY nem olyan magas, mint más online megtakarítási számláknál
Hogyan találtuk meg a legjobb megtakarítási számlákat
A legjobb megtakarítási számlák olyan kedvezményeket és előnyöket kínálnak, amelyeket a szokásos banknál nem talál. Íme a fő tényezők, amelyeket figyelembe vettünk, amikor összehasonlítottuk az online bankokat, a nagy nemzeti bankokat és a hitelszövetkezeteket, valamint a brókercégek és a robo-tanácsadók takarékszámláit:
Magas APY
Mindenekelőtt olyan megtakarítási számlákat kerestünk, amelyek versenyképes APY -t kínálnak. Mivel nem mindenki akar több tízezer dollárt megtakarítani egy megtakarítási számlán, olyan fiókokat is kerestünk, amelyek nem igényelnek magas egyenleget a legmagasabb kamatláb eléréséhez.
Könnyű minimális egyenlegkövetelmények
Elsőbbséget adtunk azoknak a számláknak, amelyek nem igényelnek meredek minimális egyenlegkövetelményt a számlanyitáshoz. A rangsorban profilozott összes megtakarítási számlán legalább 100 dollár egyenleg van az induláshoz. Az általunk felvett fiókok közül több nem igényel pénzt az induláshoz.
Alacsony díjak vagy nincsenek díjak
Olyan fiókokat is kerestünk, amelyek nem tartalmaznak havi fenntartási díjat vagy rejtett díjat. Bár tartalmaztunk néhány fiókot, amelyekhez havi karbantartási díj jár, gondoskodtunk a havi díjakról elkerülhető lenne havi minimális letéti összeggel vagy az elektronikus fogadásról szóló megállapodással nyilatkozatok.
Fiókhozzáférés
Végül ellenőriztük azokat a fiókokat, amelyek egyszerű hozzáférést biztosítanak pénzeszközeihez, akár online számlaátutalások, akár országos ATM -hálózat révén. Míg nem minden általunk profilozott fiók csatlakozik az ATMS hálózatához, mind lehetővé teszi a pénz egyszerű átutalását az online fiókok között vagy mobil segítségével kb.
Amit a megtakarítási számlák teljes tájáról kell tudni 2021 -ben
A legfontosabb dolog, amit 2021 -ben meg kell érteni a megtakarítási számlákról, hogy nagyjából a helyi szomszédsági bank nem tud versenyezni a fő online szereplőkkel. Szerint a St. Louis Federal Reserve Bank, a 100 000 dollárnál alacsonyabb letéttel rendelkező számlák országos átlagos megtakarítási számlája 2020 januárjában mindössze 0,9% volt. Ez a töredéke annak, amit a legjobb takarékpénztárak fizetnek, ami azt jelenti, hogy pénzt hagyhat az asztalon, ha nem helyezi át megtakarításait egy versenyképesebb bankba.
Mennyit veszíthet? Képzeljük el egy pillanatra, hogy egész évben 50 000 dollárt tart fenn a sürgősségi megtakarításokból arra az esetre, ha elveszítené munkáját, jelentős bevételkieséssel szembesülne, vagy váratlan számlákkal szembesülne. Ha csak 0,09% -ot keresett a számlaegyenlegén, és békén hagyta, akkor tíz év után 50 452,01 USD lesz a számláján. Ha a megtakarításait egy olyan számlára helyezi át, amely 1,70%-ot keres, akkor tíz év után 59,258,11 USD lesz a számláján.
A magasabb kamatok mellett lényegesen nagyvonalúbb hozamot is biztosíthat megtakarítások, a legjobb 2021 -es megtakarítási számlák szintén havidíjak és díjak nélkül érhetők el elkerül. Ezt szem előtt tartva arra kell törekednie, hogy legalább 2-3 új megtakarítási számlát hasonlítson össze a jelenleg használt megtakarítási számlával. Ha ezt megteszi, valószínűleg talál egy új fiókot, amely alacsonyabb díjakkal és jobb jutalmakkal segíthet több kamatot keresni.
Alsó vonal: Töltsön el egy kis időt a listán szereplő legjobb megtakarítási számlák összehasonlításával az Ön érdeklődése szempontjából az ATM -hálózatok, amelyekhez hozzáférhet, és egyéb jutalmak, amelyeket a út. Ha elkerülöd ezt a feladatot, és még néhány évig vagy akár egy évtizedig kitartasz a tégla- és habarcs -megtakarítási számlád mellett, akkor megbánhatod.
Összefoglaló: 2021 legjobb megtakarítási számlái
| Fiók | Bank típusa | |
CIT Bank Takaréképítő |
Online Bank | Fogj neki |
UFB Direct |
Online Bank | Fogj neki |
Fedezze fel az online megtakarításokat |
Online Bank | Fogj neki |
A Citi gyorsítsa fel a megtakarításokat |
Nagy Nemzeti Bank és Hitelszövetség | Fogj neki |
Alliant hitelszövetkezet |
Nagy Nemzeti Bank és Hitelszövetség | Fogj neki |
Jobb megtakarítás |
Online közvetítés | Fogj neki |
SoFi pénz |
Online közvetítés | Fogj neki |