Nemrég ezt az e-mailt kaptam egy olvasótól:
„Az interneten barangoltam, amikor olyan házakra bukkantam, amelyek „átveszi a fizető” ingatlanokat. Gyorsan kerestem a Google-ban, és találtam rájuk egy másik kifejezést – „subject to” tulajdonságok. Tudsz erről valamit? Egy befektető vállalja, hogy kifizeti a házat, bérlőt talál, majd végül eladja vagy refinanszírozza a házat. Ön továbbra is felelős a kifizetésekért, de ők fizetik azokat. A bank nem tud róla semmit. Látszólag legális, vagy lehet, de árnyékosnak is tűnik. Gondolatok?”
Az alábbiakban egy alapvető definíciót és további gondolataimat találja, de arra biztatlak, hogy beszéljen egy engedéllyel rendelkező ingatlanügynökkel, ha fontolgatja vagy találkozott valamivel.
Mi az az „ingatlan tárgya”?
A legegyszerűbb formában a „tárgyaként” tárgyalt ügylet arra a helyzetre utal, amikor egy ingatlant vásárolnak vagy adnak el. meglévő jelzálogjoggal, de a vevő igényt tart az ingatlanra, miközben az eladó ténylegesen megtartja az eredetit jelzálog.
Lényegében az eladó jelzáloghitelét a vevő fizeti, de a kölcsönadót nem értesítik az ingatlan tranzakciójáról.
Vásárlóként ez ideális helyzet lehet, ha:
- nem vagy hitelképes
- szeretné megtakarítani a zárási díjakat
- alacsonyabb kamatot vehet igénybe
Eladóként azonban ennek okai általában a következők:
- likviditási kérdések
- adósságcsökkentés
- küszöbön álló kizárás
A vevő számára a kizárással való szembenézés nagyon kockázatos része az ügyletnek, ezért egyértelmű és átlátható kommunikáció tanácsos az eladónak, valamint egy ingatlanügynökkel és ügyvéddel együtt dolgozni, hogy megfelelő megállapodást kössön rendelés.
Így láthatja, hogyan megy ez a neve – az ingatlanra az eladó jelzálogjogát kell „kötelezni”.
Tárgy vs. Hagyományos jelzáloghitelek
Leghagyományosabb jelzálogkölcsönök tartalmazza a esedékes eladási záradék.
Ez feljogosítja a hitelezőt a kölcsön esedékességének (teljes egészében) lehívására, miután tudomást szerzett a tulajdonjog átruházásáról. Az, hogy ténylegesen élnek-e ezzel a jogukkal, egy másik történet.
Állítólag a hitelezők ritkán járják ezt az utat, de a szigorodó ingatlanpiaci környezet és a növekvő hitelkamatok miatt ez pénzügyileg is megalapozott lehet.
Legális?
A hitelezőnek valójában soha nem kell tudnia az átutalásról. Technikailag a HUD1 több helyen is említi az ingatlan tárgyát (203/503. sor).
Azt is figyelembe kell vennie, különösen a kizárás esetén, a bankoknak sok lehet alulteljesítő hitelek, ahol valaki, aki a jelzálogkölcsönt fizeti, értékesebb számukra, mint valaki aki nem.
Tehát soha nem lenne okuk azonnal lehívni a kölcsönt, ha valakinek írásos megállapodása van a kifizetések átvállalására.
Jobb, mint a felvehető jelzáloghitel?
Esedékes eladási záradék kérdéseket félretéve, valaki eladja-e a házát „az alábbiak szerint”?
Ha eladja házát, azzal nem mentesíti magát a jelzáloghitel kötelezettsége alól. Ez eltér egy feltételezhető jelzáloghiteltől, ahol az eredeti kölcsönért és a mögöttes eszközért felelős fél jogilag papíron megváltozik.
Ezenkívül megengedi, hogy valaki azt tegyen, amit akar a jelzáloghitel fedezeteként szolgáló eszközzel.
Két negatív dolgot látok az eladóval kapcsolatban:
- A vevő abbahagyja a jelzáloghitel fizetését, és a hitele megsemmisül.
- A vevő beköltözik egy bérlőbe, aki tönkreteszi az otthont, tönkretéve a hitel fedezetének értékét. Nem vagyok benne biztos, hogy a biztosítás hogyan működne ebben a helyzetben, ezért ez itt egy feltáratlan tényező.
Ha valaki jelenlegi kizárással néz szembe, a fenti kockázatok elfogadhatóak lehetnek. De annak, aki csak ki akar jutni egy víz alatti házból, nem biztos, hogy ez a legjobb lépés.
A vásárlók számára abból indulok ki, hogy a „betartott” házak vonzóak, mert nem kell pénzt letennie, vagy nem kell megfelelnie a vásárlásnak. Emelkedő kamatkörnyezetben ez még vonzóbb lehet.
Érdeklődnék mindenki véleményére, aki vásárolt vagy eladott egy „betartott” házat.
Nagy rajongója vagyok annak, hogy megpróbálok mindent megtenni, ha pénzügyi célokról van szó (azaz megszabadulni az adósságtól, miközben Ön mentse a vészhelyzetekre és a jövőd).
Tudom, hogy néhány ember szereti a hiperfókuszált megközelítést, amikor egyszerre csak egy célt nulláz ki, és nem megy tovább a következőre, amíg el nem éri az elsőt. Értem.
De én is sikerrel próbálkoztam mindezzel. És nem riadok vissza attól sem, hogy azt mondjam az embereknek, hogy próbálják ki a sokoldalú megközelítést. Nemrég ezt a kérdést kaptam egy olvasómtól:
„Tanná valaha valakinek, hogy függessze fel a 401 000 hozzájárulást egy gyermek középiskolás oktatásának finanszírozására?”
Feltételezem, hogy valamilyen magánoktatásra utalnak, mert mindenhol, ahol jártam az Államokban, a K-12 oktatás teljesen ingyenes.
Egyébként ez a személy nyilvánvalóan két cél közül próbál választani: megtakarítás nyugdíjra vagy ugyanezen pénzeszközök felhasználásával gyermekük magánoktatásának költségeit.
Határozottan ritkaság lenne, ha valakinek ezt tanácsolnám. Íme, miért:
Nagy híve vagyok a közoktatásnak
Megértem, hogy egyesek úgy érzik, magánoktatásra van szükség, de én ezt nem látom. Louisiana egyik legrosszabb állami iskolájába jártam (a 642 általános iskola közül a 444. állam), majd a Magna Cum Laude-ban szereztem mesterfokozatot egy elismert állami egyetemen. Letettem a CPA vizsgát, felfelé ívelő karrierem volt a pénzügyi szolgáltatások terén, és most sikeres kisvállalkozásom van.
Meggyőződésem, hogy az iskola olyan, amilyenné te alkotod. Hiszem, hogy amíg vannak könyvek, tanárok, támogató szülők és egy készséges diák, addig jó oktatás folyik. Az, hogy közvetlenül vagy adón keresztül fizet-e érte, úgy tűnik, nem számít. A tanulmányok mindkét oldalt támogatni fogják a privát és a nyilvános vitában. De számomra nincs különbség.
A nyugdíjazásnak (azaz a jövőbeni megélhetési költségeknek) elsőbbséget kell élveznie
Valószínűleg a fontosabb (és pénzügyileg releváns) ok, amiért nem javaslom a 401 ezer hozzájárulás lemondását, az az, hogy figyelmen kívül hagyja saját szükségleteit. Azzal, hogy nem járul hozzá a nyugdíjhoz (elméletileg 12 évig), a jövőjét kockáztatja.
Lépj hátrébb egy pillanatra, és gondolkodj el ezen… Ha betöltöd a 70-et, és már nem tudsz dolgozni magadnak, pénzre lesz szükséged a megélhetéshez, igaz? Ennek a pénznek valahonnan származnia kell. Ha nem tőled, akkor kitől?
Ahogy mindig is szoktam mondani róla nyugdíj megtakarítás, ez nem a gazdagság, a jachtok és a tengerparti villák felhalmozódásáról szól, mint inkább arról, hogy ételt tegyen az asztalára és tartsa fenn a meleget.
Ezen túlmenően, ha nem járul hozzá a 401K-hoz, valószínűleg a munkáltatói járulékokból (azaz ingyenes pénzből) is elesik.
Végül, ha abbahagyja a 401K-hoz való hozzájárulást, hajlamos vagyok azt gondolni, hogy nehéz újra elindulni. Nincsenek adataim ennek alátámasztására, de ha hagyja, hogy egy kiadás a nyugdíjigénye előtt jöjjön létre, akkor továbbra is ezt fogja tenni. Mindig jön még egy kiadás. A gyerekek csak drágábbak lesznek.
Mindkettőt megteheti
Ennek nem kell vagy/vagy dolognak lennie. Ha szeretné, megtakaríthat nyugdíjra, és magániskolába adhatja a gyerekét. Csak el kell döntenie, hogy a kettőért érdemes küzdeni. Le tudod csökkenteni az egyéb kiadásokat? Tudsz növelje bevételét, akár a munkahelyén, akár részmunkaidős lehetőség vagy vállalkozás révén? Várhat egy évet, és megtakarít egy kis tandíjat, miközben arra vár, hogy növelje bevételét?
Azt tanácsolom, hogy maradj a 401K-os hozzájárulásnál, és ha olyan fontos számodra, hogy magániskolába add a gyerekedet, akkor mindenképpen menj el. De ne lopja el a sajátját jövőbeli szükséglet fizetni a jelenlegi vágy a gyermekedért.
Mit gondolsz? Megéri a magániskola az árát? Megéri feláldozni saját nyugdíjigényét?
Kép szerzője Michael 1952
Mit szeretsz csinálni a szabadidődben? Van már hobbid?
Ha igen, akkor valószínű, hogy a hobbija pénzbe kerül, ahelyett, hogy pénzt hozna be – de ennek nem kell így lennie!
Ha van hobbid, és van egy kis kreativitásod, meglepődhetsz azon, ahogyan tudod pénzt keresni valamitől, amiért teszel szórakoztató.
A hobbitól a kisvállalkozási ötletig
Sokan csak azt keresik, hogy egy hobbi megtérülhet. Egy kis pluszjövedelem sokat segíthet abban, hogy igazolja hobbit önmaga, házastársa és anyagi helyzete számára.
Egyes esetekben lehetséges, hogy a hobbit oldalsó nyüzsgéssé változtathatja, amivel egy kis pluszt kereshet a családi költségvetés számára – vagy akár egy teljes értékű üzleti ötlet.
Az internet lehetővé tette otthonról dolgozni Számos esetben hobbiját pénzkeresetté alakítva otthoni vállalkozásként kezelheti.
Elkezdeni
Az első lépés az, hogy tegyél egy lépést hátra, és nézd meg, hogy a hobbid hogyan tud pénzt keresni. Szereted csinálni (bármilyen azt van), és egyébként is megtenné, szóval fontolja meg, hogy mások hogyan látják.
- Felfogható-e olyan képességnek, amiért mások fizetnének?
- Készíthetsz valamit, amit mások is meg akarnak vásárolni?
- Unnád, ha teljes munkaidőben csinálnád?
Példák
Ha szereti a legyező horgászatot és kösd meg saját legyeidet, extrákat készíthet, és eladhatja más rajongóknak.
Ha ismeri a környéket, talán szeretné vezetővé váljon. A nagybátyám évekig folyami kalauzként keresett pénzt, és szépen támogatta a rafting szeretetét!
A sógornőm szeret csinálni horgolás. A kézenfekvő játék az, hogy horgolunk tárgyakat, majd eladjuk őket Etsy.
Ám egy nap észrevette, hogy az emberek 2 és 5 dollár közötti vagy több mintát árulnak. Mostanra rendszeres (bár szerény) bevétele van saját egyedi mintáiból, mivel a letöltést nem egyszer, hanem újra és újra el lehet adni különböző vásárlóknak.
Hallgass meg egy olyan podcastot, amelyben olyan vendég szerepel, aki egy egyedi hobbiból (origamiból) vált virágzó kisvállalkozás több mint 35 000 ügyféllel.
Ha szeret főzni, eladhatja szolgáltatásait a személyes szakács, vagy segítsen másoknak megtanulni ételeket készíteni előre, és fagyassza le őket a gyors, egészséges ételekért.
Ismerek valakit, aki tanácsadói szolgáltatást nyújt az érdeklődőknek kerteket indítani majd megőrzik (palackozással vagy szárítással), amit megtermelnek.
Számos lehetőség kínálkozik:
- szabadúszó írók
- számítógépes programozók
- alkalmazásfejlesztők
- grafikusok, és
- mások, akik szeretnek szabadidejükben babrálni
Fényképezés A szerelmesek fotózhatnak és jogdíjakat szerezhetnek, ha munkájukat olyan stockfotó-oldalakon ajánlják fel, mint a Dreamstime vagy a Shutterstock, vagy ha díjat számítanak fel a fotózásokért.
Még scrapbooking nagyszerű hobbi lehet, amivel pénzt keres. Nem írok scrapbookot, de ha szeretnék scrapbookot, akkor ismerek valakit helyben, aki a képeim felhasználásával össze tudna nekem rakni egyet, elfogadható áron.
Egy kis kreatív alkalmazással megláthatja, hogyan lehet hobbit bevételszerzésre fordítani.
Természetesen ez az könnyen rész.
Ha már tudod, hogy mit fogsz csinálni, és hogy ez hogyan biztosíthat bevételt, jön a nehéz rész: Eladni magad.
Kisvállalkozási szolgáltatások marketingje
Ha már tudod, hogy pénzt akarsz keresni a hobbiddal, ki kell dolgoznod egy marketingtervet.
A sógornőm úgy döntött, hogy megpróbál pénzt keresni, amikor rájött, hogy van egy halom horgolt tárgya – és nincs hová tenni őket. Elkezdett árulni az Etsy-n, majd onnan elkezdte saját mintáit fejleszteni.
Azonban nem minden hobbihoz tartozik beépített piactér, ahol eladhatja áruit.
Különösen nehéz lesz, ha eladja szolgáltatások, nem pedig tényleges áru.
Vannak azonban lehetőségei:
Szájról szájra
Tájékoztassa az embereket, hogy az oldalon kínálja szolgáltatásait. Nem kell agyonütni az embereket azzal, hogy megpróbálja bevételt szerezni hobbijával, de megemlítheti a beszélgetés során.
Ha az unokatestvére panaszkodik, hogy nem talál kedvező árú esküvői fotóst, tudassa vele, hogy vállalkozása van, és elfogadható áron elintézheti.
Néha elég, ha tudatja a hálózatával, és megemlíthetik Önt olyan ismerőseinek, akik hasznot húzhatnak a szolgáltatásaiból.
Közösségi média
Ez erősen összefügg a szóbeszéddel. Hozzáadhatja képességeit vagy szolgáltatásait közösségimédia-profiljához.
Hozzon létre egy Facebook oldal, vagy használja Google vállalkozásprofil, hogy segítsen szóhoz jutni.
Adott esetben tegyél közzé képeket a legújabb alkotásodról, legyen az egy fafaragás, egy vacsora vagy egy videó, amit a barátod esküvőjére készítettél.
Online keresőmotorok
Tegye közzé vállalkozását online olyan szolgáltatások segítségével, mint a Rajzszeg. Ön létrehozza ingyenes profilját, majd a Thumbtack segít a szolgáltatását kereső ügyfeleknek megtalálni Önt.
Csak akkor fizet, ha egy érdeklődő ügyfél megkeresi Önt.
Blogolás
Blog az érdeklődésedről. Az egyik módja annak, hogy felhívja a figyelmet készségeire és képességeire, ha indíts egy blogot.
A blogodnak nem kell teljesen öncélúnak lennie. Ha legyeket árul, vagy szolgáltatásait legyezési útmutatóként kínálja, blogbejegyzéseket írhat technikákról, a sportlegyezés legfrissebb híreiről, vagy más hasznos bejegyzésekről, amelyek a téma.
Tegye relevánssá és érdekessé blogját, és ezzel több embert vonzhat magához.
Helyi reklámozás
Ön is részt vehet a helyi reklámozásban. Ha megengedett, szórólapokat helyezhet el a közösségi faliújságon.
Ha úgy dönt, hogy zeneleckéket tart, keresse fel a város zeneboltjait; sokukban van egy tábla, ahol a tanárok hirdethetik óráikat.
Egyes helyi újságok kedvezményes hirdetési csomagokat kínálnak, beleértve a szolgáltatások online hirdetésének lehetőségét.
Keressen módot arra, hogy ajándékbemutatókon, művészeti vásárokon és egyéb eseményeken keresztül bekapcsolódjon a közösségbe.
Légy realista
Még akkor is, ha úgy dönt, hogy megpróbálja magasabb szintre emelni hobbit, és vállalkozássá alakítani ami felváltja a napi munkáját, reálisnak kell lennie.
Bármilyen vállalkozás elindítása időt és erőfeszítést igényel. Valószínűleg hónapokig – vagy akár évekig – keményen kell dolgoznia a siker érdekében.
Sok ember számára a valóság az, hogy a hobbiból pénzzé tehető pénzeszközök csupán a felmerülő költségek egy részének ellensúlyozására szolgálnak. A sikeres vállalkozás jelentős időbefektetést és nagy erőfeszítést igényel.
Nem számíthatsz arra, hogy már néhány hónap elteltével a tésztába gurulsz.
Ne veszítse el a szenvedélyt
Természetesen van egy egyensúly, amit meg kell őrizni.
Bár szórakoztató lehet pénzt keresni a hobbiddal, nem akarod, hogy csapdába ess, és elveszítsd szenvedélyedet.
Ha hobbijának teljes értékű üzletté alakítása annyira megterheli, hogy már nem élvezi annyira, akkor érdemes visszalépnie; csak tégy annyit, hogy fedezni tudja a hobbijában való részvétel költségeit.
Nincs ok arra, hogy hobbit üzleti vállalkozásba kényszerítse, ha nem tudja megőrizni azt a szenvedélyt és élvezetet, amely abból származik, amit szeret.
Egy hobbiból üzletet csinált? Ossza meg gondolatait az alábbi megjegyzésekben.
Korábban szerverként (váróasztalok) dolgoztam az Applebeesnél.
Ez volt az egyik legjobb (és legrosszabb) munkám, amiben valaha dolgoztam.
Szerintem mindenkinek meg kellene követelnie, hogy néhány hónapot pincérnőként vagy pincérként dolgozzon (ezt manapság „kiszolgálónak” hívják). Ez egyike azoknak a munkáknak, amelyek fizikailag és lelkileg is komoly kihívást jelentenek.
De kifizetődő lehet, ha jól csinálod.
Ez is az egyik legjobb részmunkaidős munkalehetőség körül. A hétvégék és az éjszakák egyébként is a legjobb időszak a pincérnői vagy pincéri munkára.
Jobb tippek készítéséhez jobb szerverré kell válnod. Miután megismerte az adott étterem mechanikáját, ahol dolgozik, összpontosítson a következő dolgokra a felszolgálás és a tippek javítása érdekében.
Hogyan legyek jó pincérnő vagy pincér
Ismerje meg étlapját
Tanulmányozza a menüt. Ismerje meg a felszolgált ételeket. Próbáljon ki különböző dolgokat az étlapon, hogy megtudja, mit vár az emberektől. Adjon néhány személyes ajánlást, és legyen izgatott, amikor az ügyfél segítséget kér.
Legyen személyes és őszinte
Ez óriási. Az emberek azért jönnek ebbe a létesítménybe, hogy elköltsék nehezen megkeresett pénzüket. Cselekedj úgy, mintha ez nagy dolog lenne! Légy hálás, és őszintén örülj, hogy látod őket.
Mindenekelőtt legyen őszinte ügyfelével. Ha valamit elfelejtettél, kérj bocsánatot és lépj tovább. Ha nem tudsz valamit, mondd el nekik, hogy nem, és keresd meg a módját, hogy választ kapjanak a kérdésükre.
Legyen hatékony
Mindig gondolkodj több lépéssel előre. Ha egyszerre van három négyes és egy kétlapos, nincs ideje össze-vissza szaladgálni a konyhában, hogy egyesével kielégítse az egyes vásárlók igényeit.
Gondoljon arra, hogy minden ügyfele egy hatalmas asztalnál ül. Amikor visszamész valamiért a konyhába, gondolj mindenkire annál a nagy asztalnál – mire van szükségük? Kell valakinek utántöltés? Kért valaki extra öltözködést?
Tartsa hidegvérét
Ha még soha nem voltál „a gazban”, akkor nem vártál elég sokáig az asztalokra. Végül a feje fölött fog bejutni, és úgy fog tűnni, mintha az étterem betörne.
Szerverként minden oldalról megkapod: durva ügyfelek, igényes menedzserek, lusta szakácsok stb. Kerülje el a kísértést, hogy abba a csapdába essen, hogy kiabáljon egymással és durva legyen egymással, ami könnyen eluralkodhat egy szombat estén. Maradjon nyugodt, és összpontosítson a következő dologra, amelyet megtehet a munkája elvégzése érdekében.
Bónusz tippek jobb tippek készítéséhez
Munka az Ideális étteremben
Ne csak véletlenszerűen válasszon helyet az asztalok megvárásához. Az Applebees-t választottam. Hiba a részemről.
Ha újra csinálnám az egészet, egy alkalmi steak éttermet választanék, például az Outback Steakhouse-t: nagy csekkek, közepes és felső/közepes jövedelműek, és nincs szükség nyakkendőre. Ráadásul szeretem az ételt. Túl jól menj, és őrült pincéröltönyt vagy nyakkendőt kell viselned (nem jó).
Forrás: Részmunkaidős álláskereső
Munka csak csúcsidőben
Ha bármilyen irányítása alatt áll az időbeosztása felett, csak a legforgalmasabb időszakokban tervezzen dolgozni: csütörtöktől szombat éjszakáig. Nem csak az étterem teltházas, hétvégén nagyobbak a csekk, főleg péntek és szombat este.
Ahhoz, hogy a lehető legrövidebb idő alatt a legtöbb pénzt kereshessük, az a kulcs, hogy ezekre a csúcsidőkre koncentráljunk, és kerüljük a többi időszakot, mint a pestis. Az ebédek teljesen nyomorúságosak.
Nem csak be kell jönni és segíteni „megnyitni” az éttermet (borravalóval nem járó munka), hanem kevesebb vevőt kapsz, kisebb csekkekkel. Ráadásul az ebédidőben élő tömeg nagyon siet, és nehezebb a kedvére tenni.
Építsen kapcsolatokat a törzsvendégekkel
Felszolgálni valakinek az ételét nagyon személyes dolog. Bíznak benned, hogy megértsd az igényeiket, és akkor hozd el nekik, amit akarnak, amikor akarják.
Az Ön feladata ebben a munkában az első naptól fogva az, hogy törzsvásárlói bázist építsen ki, akik számítanak Önre a következetes kiszolgálásban. Minden alkalommal, amikor jönnek, kérni fognak, és a borravalók növekedni fognak.
Ez azonban nem csak a tippekre vonatkozik. Ha minden új ügyfelet teljes személynek tekint, vagy egy számot, akkor nagyobb az esélye arra, hogy kiváló szolgáltatást nyújtson nekik, és ez akár más karrierlehetőségekhez is vezethet.
Adjon extra tippeket a háziasszonynak
Minden műszak végén általában meg kell osztania a tippjei egy bizonyos százalékát a háziasszonysal, a csapossal és a buszonnal. Fontolja meg, hogy minden este ad néhány plusz dollárt a háziasszonynak, hogy minőségi ügyfeleket küldjön az Ön részlegére.
Hogyan néz ki egy minőségi ügyfél? nem megyek oda. De ha valaha is várt asztalokra, tudja, hogy ki ad nagyobb borravalót.
Utolsó gondolatok arról, hogyan legyünk nagyszerű szerverek
Bár a szolgálat nem volt a kedvenc munkám, az egyik legjobb tanár volt, akit kérhettem.
A nyilvánossággal való bánásmód megtanulása új perspektívát ad az életről, és megtanít rövid időn belül kapcsolatokat kialakítani. Az elsajátított készségek nagyon sok más vállalkozásban és karrierben segítettek.
Dolgoztál már pincérnőként vagy pincérként? Mik a tippjeid, hogy nagyszerű szerverré válj? Soha nem volt szerver? Szerinted milyen a jó szerver?