Részmunkaidős Pénz®

énbiztosítás. Nem izgalmas téma, de szükséges. A személyes pénzügyekről és az üzletről szóló megbeszélés csak akkor fejeződik be, ha megfelelően kezelte vagyonát és bevételét fenyegető kockázatokat.

Azt hiszem, a legtöbb ember már jóval azelőtt kézben tartja a nyugdíj-előtakarékosságot és az adósságot, hogy a biztosítás egészével foglalkozna.

• Valószínűleg életbiztosításra, egészségbiztosításra, lakástulajdonos- vagy bérlőkbiztosításra, gépjármű-biztosításra, rokkantsági biztosításra, tartós gondozási biztosításra és üzleti biztosításra van szüksége.
• Valószínűleg NINCS szüksége jelzálog-életbiztosításra, személyazonosság-lopás-biztosításra, rákbiztosításra, életbiztosítás gyerekeknek, magánjelzálog-biztosítás, és bármilyen típusú biztosítás, amely olyan dolgokra nyújt fedezetet, amelyekre csak spórolhatna.
• Biztosításra van szükség, hogy megvédjük magunkat és családunkat, amikor nehéz idők jönnek, és a megtakarítási egyenleged nem elegendő a fedezethez.
• A biztosítás védelmet és nyugalmat nyújt, tudván, hogy egészségéről, családjáról, vagyonáról és vállalkozásáról akkor gondoskodnak, amikor a legnagyobb szüksége van rá.
  insta stories

De sokféle biztosítási forma létezik. Nehéz biztosan tudni, mit kell tenni. Felteheti a kérdést: „Milyen típusú biztosításra van szükségem, hogy megvédjem magam és a családomat?”

Az alábbiakban magas szintű áttekintést adok a biztosítás különböző formáiról, és megadok néhány alapvető információt, amelyet mindegyikről tudnia kell.

1. Üzleti biztosítás

Ha van egy vállalkozása, akkor üzleti biztosítással szeretné megvédeni befektetését. Ez azonban nem olyan egyszerű, mint amilyennek hangzik. Többféle üzleti biztosítás létezik, amelyek az Ön vállalkozásának különböző aspektusait fedezik.

Az üzleti biztosítás bizonyos típusai az adott iparágtól függően jogilag kötelezőek. Vannak más típusú üzleti biztosítások is, amelyeket egyszerűen jó, ha megvannak.

Általános üzleti biztosítási típusok

Néhány kisvállalkozási biztosítást törvény ír elő. Néhányat a hitelezője vagy a befektetők igényelhetnek. És néhány biztosítás csak jó ötlet az Ön védelme érdekében.

Fontos tudni az összes ilyen típusú biztosításról. Így kiválaszthatja a költségvetésének és igényeinek leginkább megfelelő csomagot.

Jogilag kötelező üzleti biztosítás

A vállalkozásbiztosítás jogi követelményei ágazatonként eltérőek lehetnek. Azonban a legáltalánosabb jogilag előírt biztosítási kötvények, amelyekre vállalkozásának szüksége lehet, a következők:

• Munkavállalói kártérítési biztosítás: Ha van alkalmazottja, akkor viselnie kell ezt a biztosítást, amely fedezi a jövedelmüket és fizeti az orvosi költségeiket, ha munkahelyi sérülést szenvednek. Ez a fajta biztosítás Önt, mint cégtulajdonost is megvédi. Ennek az az oka, hogy sok munkavállalói kártérítési törvény nem teszi lehetővé a sérült munkavállaló számára, hogy pert indítson munkáltatója ellen a legtöbb munkahelyi sérülés miatt.
• Munkanélküli biztosítás: Ez a munkáltatókra vonatkozó biztosítási követelmény garantálja az alkalmazottak fizetésének egy részét, ha elveszítik állásukat. A listán szereplő többiektől eltérően Önnek nincs szüksége külön biztosítási kötvényre a munkanélküli-biztosításhoz, mivel a szövetségi és/vagy állami munkanélküli-ellátásokba a béradókon keresztül fizet.
• Rokkantbiztosítás: Attól függően, hogy melyik államban él, előfordulhat, hogy jogilag köteles rokkantbiztosítást kötni alkalmazottai számára. Ez a biztosítás fedezi a jogosult munkavállalók (általában csak a teljes munkaidőben foglalkoztatottak) részleges bérpótlását, ha a munkán kívül megbetegednek vagy megsérülnek. Ez csak Kaliforniában, Hawaii-on, New Jersey-ben, New York-ban, Puerto Ricóban és Rhode Islanden törvényi előírás.
• Kereskedelmi autóbiztosítás: Ha a vezetés része a vállalkozásának, akkor kereskedelmi gépjármű-biztosítást is kell kötnie. Ne feledje, ez nem csak a kézbesítési, taxi- vagy futárvállalkozásokra vonatkozik. Azok az ingatlanügynökök, akik időnként potenciális ügyfeleket szállítanak az autóikkal, szintén kereskedelmi gépjármű-biztosítást kell kötniük, hogy fedezzék magukat. Személyes gépjármű-biztosítása nem terjed ki azokra a járművekre, amelyeket vállalkozása részeként vezet.
• Kereskedelmi vagyonbiztosítás: Akár bérli, akár birtokolja azt a kereskedelmi ingatlant, ahol üzletét folytatja, ezt a biztosítást kell viselnie lefedje mind az épületet, mind annak tartalmát tűz, árvíz, vandalizmus, lopás vagy más nagyobb fedettség esetén. incidens.

Közös kiegészítő üzleti biztosítás

Természetesen a törvény által előírt minimális fedezet megszerzése nem biztos, hogy elég ahhoz, hogy megvédje Önt a pénzügyi vészhelyzetektől. Ezért fontos, hogy megvizsgáljon más biztosítási típusokat, amelyek fedezhetik az Ön konkrét kisvállalkozási biztosítási igényeit:

• Általános felelősségbiztosítás: Bár ez a fajta biztosítás nem törvényi előírás, ez egy fontos biztosítási típus, amelyre minden kisvállalkozás tulajdonosának szüksége van. Ez fedezi a vállalkozásával szemben vagyoni károk vagy testi sértések miatt benyújtott követelések költségeit. Például, ha egy vásárló megcsúszik és elesik az üzletben, összetöri a szemüvegét és megadja magát a agyrázkódás esetén az általános felelősségbiztosítása segít fedezni a szemüvegcserével és az orvosi ellátással kapcsolatos költségeket Figyelem.
• Szakmai felelősségbiztosítás: Ez a fajta biztosítás segít megvédeni a vállalkozásokat az Ön vállalkozása által elkövetett hibákból eredő követelésekkel szemben. Például, ha egy ügyfél azt állítja, hogy az Ön kutyakozmetikai vállalkozása részeként használt sampont helytelenül használták, és végül Ha a kuckót élénkzöldre fested, ahelyett, hogy megszabadítaná a bolháktól, az Ön szakmai felelősségbiztosítása segíthet fedezni a problémák rendezésének költségeit. követelés.
• Kereskedelmi esernyőbiztosítás: Csakúgy, mint a személyes esernyőbiztosítás, a kereskedelmi esernyőbiztosítás kiterjeszti a az Ön felelősségi fedezetének korlátait, és potenciálisan fedezheti azokat a veszteségeket, amelyeket nem fedez más biztosítás.
• Kiberfelelősségbiztosítás: Minden olyan kisvállalkozásnak, amely ki van téve egy adatvédelmi incidensnek, amely érzékeny ügyféladatokat (például hitelkártyaszámokat) szivároghat ki, kiberfelelősségi fedezetet kell kapnia. Ez a biztosítás segít fedezni az ilyen eseményekkel kapcsolatos költségeket, beleértve az értesítési költségeket, az érintett ügyfelek hitelmonitorozását, a bírságokat és büntetéseket, valamint a személyazonosság-lopásból eredő veszteségeket.
• Vállalkozástulajdonosokra vonatkozó irányelv (BOP): Az ilyen típusú kötvénycsomagok több különböző típusú kisvállalkozási biztosítást tartalmaznak. Általában a fizetési mérlegek közé tartozik a kereskedelmi vagyonbiztosítás és az általános felelősségbiztosítás, valamint néhány más biztosítás. Több különböző szükséges biztosítási kötvény összevonása egy BOP-ba néha költséghatékony módja lehet annak, hogy több külön kötvény vásárlása nélkül is megkapja az összes szükséges fedezetet.

Ezek a leggyakoribb üzleti biztosítási típusok. Vannak azonban olyan irányelvek, amelyek egészen az Ön iparágához és igényeihez igazodhatnak. Míg a legtöbb kisvállalkozás-tulajdonos bázisára a fenti irányelvek némelyike ​​vonatkozik, mindig jó ötlet utánaolvasni, milyen iparág-specifikus irányelveket ajánlanak a szakértők az Ön számára üzleti.

Összefüggő:Biztosításra van szüksége internetes üzletéhez?

2. Életbiztosítás

Valószínűleg a leginkább alulvásárolt (ez egy szó?) biztosítási forma az életbiztosítás. Ez a fajta biztosítás megvédi családját az Ön halála miatti esetleges bevételkieséstől. Nem szórakoztató belegondolni. De ez valóság.

Az életbiztosítási világ nagy kérdései jellemzően a futamidejű és a teljes életbiztosítás közötti különbségek körül forognak. Ha végül úgy dönt, mint én, akkor a kérdések a „mennyi életbiztosításra van szükségem?”

Kapcsolódó útmutató: A legjobb életbiztosítás megvásárlása 7 egyszerű lépésben [The Ultimate Guide]

Ne aggódjon – elsősorban a családban élőkre kell biztosítást kötnie, valamint mindenkire, aki gazdasági hatást gyakorol.

Például előfordulhat, hogy egy otthon tartózkodó szülő nem keres fizetést, de megspórolja a családját a gyermekgondozási költségeken. Lehetőséget kell biztosítani arra is, hogy kiegyenlítse ezt a különbséget arra az esetre, ha bármi történne a szülővel. Általában megteheti életbiztosítás nélkül a gyermekét.

Az életbiztosításom története

Azóta kötök életbiztosítást, hogy Mrs. PT és én üdvözöltük első gyermekünket. Ezt megelőzően kicsit tanácstalan voltam az életbiztosításokkal kapcsolatban, és soha nem néztem utána, hogy magamnak vásároljak. Minden megváltozott, amikor megtudtuk, hogy úton van az első babánk.

Apává lettem, amikor rájöttem, milyen fontos az életbiztosítás a családom számára. Azért születtek gyerekeink, mert úgy gondoltuk, hogy mindig a közelemben leszek, hogy eltartsam a családomat. Ha valami történne velem, azt szeretném, ha a gyerekeimet az anyjuk nevelné, nem pedig egy napközi. Azt sem szeretném, ha a feleségemnek minden megkeresett dollárját a gyerekek eltartására kellene fordítania.

Életbiztosítás megkötését ajánlom mindenkinek, aki hasonló helyzetben van. Ha vannak eltartottjai, akik számítanak a bevételére, érdemes életbiztosítást kötni. Ezzel gondoskodni fog a családjáról, bármiről is legyen szó.

Esetünkben egy egyszerű életpolitika volt a legértelmesebb. De minden családnak mások az igényei, ezért olyan fontos, hogy elvégezze a házi feladatát, hogy megtalálja az igényeinek legjobban megfelelő házirendet.

Az egyik fő ok, amiért az emberek nem kötnek életbiztosítást, az a félelem, hogy bonyolult és költséges lehet a megfelelő kötvény megtalálása. Aggódnak amiatt, hogy Ned Ryerson keménykesztyűjét kell bevezetniük, és végül az orrukon keresztül kell fizetniük egy kötvényért.

De az életbiztosításnak nem kell bonyolultnak vagy drágának lennie, különösen a digitális korban. A házi feladatom elvégzésével és online árajánlatkéréssel találtam egy olyan szabályzatot, amely bevált a családunk számára. Ha további útmutatást szeretne az életbiztosítás vásárlásához

Éljük meg álmainkat

Az általam kötött biztosítás több, mint a nyugalom. Ez is része annak, ahogy Mrs. PT és én az álmainkat éljük.

Terveink szerint egész életünkben jól fogunk élni a lehetőségeinkkel. Valójában az a célunk, hogy mindig csak egy bevételünkön belül tudjunk élni. Ez a terv tette lehetővé Mrs. PT, hogy egy időre általános iskolába járjon, és mi teszi lehetővé, hogy most otthon maradjon a gyerekeinkkel.

Ha a lehetőségeinken belül élünk, úgy élhetjük életünket, hogy mi a legjobb a családunknak – nem pedig az alapján, amire anyagilag szükségünk van.

Álmaink közé tartozik, hogy gazdag életet éljünk, amely tele van elfoglaltsággal, a visszaadás, a kaland, és boldog, egészséges gyerekek nevelése. Ez magában foglalja az anyagi függetlenség elérését, hogy minden lépésnél ott legyünk velük.

Az életbiztosítás megléte is segített abban, hogy a pénzközpontú élet helyett a családközpontú élet álmát valóra váltsuk.

Először is, az életbiztosítás megléte pénzügyi biztonságot és nyugalmat kínál számunkra. Tudjuk, hogy a családközpontú életünk akkor is folytatódik, ha valami történne velem. Ez a fajta lelki béke lehetővé teszi, hogy valóban családként jelen legyünk egymás előtt, inkább aggódjunk a lehetséges jövők miatt.

Most, hogy életbiztosítással rendelkezünk, más pénzügyi célokra is tudtunk koncentrálni. A kötvény megvásárlása előtt hittem abban, hogy adósságaink megszüntetésével és szilárd megtakarítási számlák felépítésével a lehető legnagyobb mértékben önbiztosítást vállalok.

Még mindig hiszek az önbiztosításban, de az életbiztosítás szilárd tervet kínál a jövőre nézve. Ez felszabadítja azt a pénzt, amelyet egyébként önbiztosításra használnánk. Ez azt jelenti, hogy más nagy pénzügyi céljainkra összpontosíthatunk, mint például a nyugdíjcélú megtakarításra vagy a főiskolai tanulmányokra.

Végül vállalkozóként jobban alszom egy éjszakát, ha tudom, hogy megvan az életbiztosításom, pedig már nincs munkáltatói életbiztosításom. A saját szabályzatom révén gondoskodni fogok rólam, ami szabadon engedi, hogy a vállalkozásom felépítésére összpontosítsam, és hogy nagyszerű apa legyek.

Az Ön igényeinek megfelelő kötvény megvásárlása olyan, mint egy ígéret, hogy segít megvédeni szeretteit, bármi történjék is – pénzügyi védőhálót adva családjának, amikor a legnagyobb szükségük van rá. Mind a karrieremben, mind a családi életemben jobban jelen vagyok az életbiztosítási fedezetünk miatt.

3. Egészségbiztosítás

Az egészségbiztosítás sokféle formában létezik, de általában fedezi az egészségügyi kiadásait az egészségügyi problémák (azaz szívroham esetén) esetén. Az egészségbiztosításnak két fő típusa van: csoportos és egyéni.

A csoportos egészségbiztosítást általában akkor kapja meg, ha egy cégnél dolgozik. A kockázatok és költségek megoszlanak a csoport tagjai között, így általában jobb biztosítás az Ön számára. Jobb, mert általában olcsóbb és többet takar.

Az egyéni egészségbiztosítást Önnek és családjának meg kell kötnie, ha nincs munkáltatója, vagy részmunkaidőben dolgozik. Mivel ezt a fajta biztosítást nem csoport vásárolja meg, a költségeket és a kockázatokat saját magának kell viselnie.

Összefüggő:A legjobb egészségbiztosítási lehetőségek önálló vállalkozók számára

Emiatt az egyéni egészségbiztosítás általában drága, és nem fedez annyit. Mégsem veszett el minden. Rengeteg mód van arra, hogy pénzt takarítson meg az egészségbiztosításon, beleértve az egészségügyi megtakarítási számla használatát és az egészségbiztosítási ajánlatok vásárlását.

A közelmúltban az egészségbiztosítási reform megtörtént az Egyesült Államokban. Rengeteg olyan változás történik, amely hatással lesz a biztosítás biztosításának és vásárlásának módjára a jövőben. Figyelje meg, hogy ezek a változások hogyan érintik Önt és pénzügyeit.

Healthshare tervek

Ami az egészségügyet illeti, egy másik lehetőség, amelyet az emberek fontolóra vehetnek, az egészségügyi megosztási terv. A Healthshare-csomagok nem biztosítanak. Ezek azonban a hagyományos biztosítások alternatíváját jelentik, amelyekhez az elmúlt években sokan fordultak.

Lásd a mi a legjobb egészségmegosztási tervek listája.

A Healthshare tervek olyan egészségügyi költségek megosztási programok, amelyekben a tagok egymás egészségügyi költségeiből osztoznak. A Healthshare programhoz való csatlakozás pénzt takaríthat meg, mert többé nem kell hatalmas havi egészségbiztosítási díjat fizetnie. Nem kell nevetséges összegeket fizetni a nem támogatott egészségbiztosításért.

A családom a hagyományos egészségbiztosításról a Medi-Share nevű Healthshare tervre ugrott. Eddig csodálatos élményben volt részünk, és pénzt is spóroltunk. Korábban havi 1100 dollárt fizettünk az egészségbiztosításért a Humanán keresztül. Most havi 300 dollár alatt fizetünk egy 10 500 dolláros éves háztartási részt, ami olyan, mint egy önrész.

A Medi-Share egy non-profit, egészségügyi kiadások megosztási programja keresztények számára. Az embereknek meg kell felelniük bizonyos követelményeknek a minősítéshez. Ez az egyik oka annak, hogy pénzt takarít meg a Healthshare csomagokkal, például a Medi-Share-rel. Több szempontból is hasonlóan működik az egészségbiztosításhoz.

Még egészségügyi ösztönző levonást is kaptunk bizonyos egészségügyi kritériumok, például a vérnyomás és a BMI teljesítése miatt. A Healthshare terveknek vannak hátrányai is. Nem minden orvosi költséget fedezünk, és a Medi-Share hozzájárulásai nem vonhatók le az adóból. Fontos, hogy olvassa el a program részleteit, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a Healthshare tervnek van értelme az Ön számára.

A Medi-Share nagyszerűsége az, hogy nincs nyitott beiratkozási időszak. A Medi-Share-hez bármikor csatlakozhatsz. Ez megváltoztatta a családom játékát, és rengeteg pénzt tett vissza a zsebünkbe.

Íme a teljes Medi-Share áttekintésünk.

4. Lakástulajdonosok Biztosítása

Ha lakást, társasházat, lakóházat vagy akár mobilházat vásárol, valószínűleg jó ötlet, és talán a hitelezője is előírja, hogy vegyen lakásbiztosítást.

Becslésem szerint ez a fajta biztosítás évente annyiba kerülhet, mint a jelzáloghitel törlesztése. Mostantól lefuttathat egy lakásbiztosítási árajánlatot online, akárcsak az autóbiztosítás esetében.

Amit az éves vagy havi fizetésed fejében kapsz, az egy kis nyugalom, hogy ha valami ha az otthonoddal történne, például tűz, földrengés, árvíz, vihar stb., akkor vissza kell fizetni kár.

Most már láthatja, hogy a hitelező miért érdeklődik a biztosítás iránt. Nem akarnak leragadni a számlával, ha valami történik, és nem védi meg a lakásbiztosítás.

Mennyibe kerül a lakásbiztosítás?

Drága lehet. Az első kötvényünk évente 1430 dollárba került, és a „lakásunkat” 275 000 dollárért, a személyes tulajdonunkat pedig 192 000 dollárért fedezte. Ezenkívül 300 000 USD általános felelősségi fedezettel és 1 000 USD önerővel rendelkezett, többek között kisebb dolgok mellett.

Nemrég felhívtam az ügynökömet, hogy megbeszéljük a politikámat. Telefonálás közben megtudtam, hogy Texas állam (biztosítási minisztérium) ingyenes weboldalt biztosít (HelpInsure.com), amely megmutatja a különböző texasi társaságok átlagos biztosítási díjait. Elég praktikus. Ha új lakásbiztosításra vágyik, azt javaslom, használja az állam eszközét.

Gabi segítségével lakásbiztosítást is vásárolhat. Kezdje el az ingyenes felülvizsgálatot most.

A letét nélküli különbség

Mivel nem letétbe helyezem a biztosításomat és az adómat (azaz a jelzáloghitelemmel együtt fizetem őket), rugalmasság, amikor arról van szó, hogy melyik biztosítóval dolgozom, mikor fizetek, és mennyit önrész lesz.

Az én esetemben a letétbe helyezés hiánya nagy változást hozott abban, hogy rugalmas voltam az önrész összegét illetően, amelyet hajlandó voltam elfogadni.

Ha 3%-os önrészt vállalok, akkor nagyjából 4500 dollárral rosszabbul járnék, ha tűz pusztít az otthonomban, vagy egy fa kidől a tetőre, mint az 1000 dolláros önrésznél. Hajlandó vagyok elfogadni ezt a kockázatot.

Ezzel a lépéssel több mint 500 dollárt takarítok meg évente. Más szemszögből nézve kilencévente teljes veszteséget vállalhatok, és még mindig előrébb vagyok.

Azt tanácsolom, hogy legyen rugalmas bármilyen biztosítási kötvény esetében az önrész összegét illetően. De ne csak a fizetés lényegét hajszolja. Tekintse meg az összképet, és természetesen soha ne vállaljon olyan önrészt, amelyet még nem spórolt meg.

Sok állam szabályozza az önrészesedést, ezért ne feltételezze, hogy megteheti a 3%-ot, mint én.

Utolsó szavam az, hogy fontos, hogy évente kérjünk árajánlatot a lakásbiztosítási díjakról, és lehetőség szerint fizessük ki a teljes összeget. A teljes fizetés azt jelenti, hogy általában elkerüli a havi szolgáltatási díjakat.

Még akkor is, ha letétbe helyezi és havonta fizeti a biztosítást, hagyja abba évente, és hívjon fel lakásbiztosítási árajánlatot. Ellenőrizze az árakat a Liberty Mutualnál és még vásárold meg a biztosításodat Gabinál.

Egyéb fontos megjegyzések a lakásbiztosítással kapcsolatban

• Keressen kedvezményeket, például több szabályzatot vagy biztonsági rendszert.
• Mint mindenben, ne csak a költségekre koncentráljon. Szerezzen megfelelő biztosítást.
• Hiteltörténete befolyásolja díjait.
• Az Ön otthona a közelmúltban felértékelődött vagy veszített? Lehet, hogy nincs szüksége annyi biztosításra.

Kössön bérbeadó biztosítást?

A bérbeadóknak kockázatkezelési stratégiájuk részének kell tekinteniük a bérbeadói biztosítást. Ez a speciális vagyonbiztosítási forma arra szolgál, hogy megvédje őket a bérelt ingatlan károsodásából, lopásból vagy a bérlők felelősségi követeléseiből eredő pénzügyi veszteségektől.

Fedezetet biztosít azon jövedelemtermelő ingatlanok számára, amelyekre a szokásos lakásbiztosítási kötvény nem feltétlenül vonatkozik. A bérbeadói biztosítás fedezi a bérbeadásból származó bevételkiesést, ha az ingatlan megsérül és lakhatatlanná válik. Ez a védelem különösen hasznos lehet azokban az esetekben, amikor a bérleti díjból származó bevételt jelzáloghitel-fizetés vagy egyéb kiadás fedezésére fordítják.

Hol érdemes beszerezni? Beszerezheti a hagyományos biztosítótársaságoktól, de vannak olyan biztosítótársaságok, amelyek kínálják. Van egy listánk összehasonlíthatja a legjobb bérbeadói biztosítást terveket.

Ha megvan a lakástulajdonos (vagy bérbeadó) biztosítás, érdemes megfontolni egy esernyőbiztosítást is.

Adjon hozzá esernyőbiztosítást (és a valódi ok, amiért szüksége van rá)

Amerikában ma már a perek életforma.

Számos példa van arra, hogy a polgári perekből származó kártérítést hihetetlen esküdtdíjakkal ítélik meg. Vannak példák a kutyaharapás eseteire, amelyek milliók feletti ítéletekhez vezetnek.

Az internetről fakadó felelősségre vonási, rágalmazási és rágalmazási perek több tízmilliós bevételt hoztak az ügyvédeknek és a felpereseknek.

És a borzalmas és gondatlan autóbalesetek vezetik a nagy perekben hozott ítéletek listáját országszerte.

Szóval, mit tegyen az ember?

Egyszerűen elbújhat egy szikla alá, és remélheti, hogy nem történnek rossz dolgok veled és a családoddal. De ez valószínűleg nem okos választás.

Valószínűleg esernyőbiztosításra van szüksége, hogy megvédje jövőjét, vagyonát és jövedelmét.

Esernyőbiztosítás akár eszköz nélkül is

Sokan azt gondolják, hogy az esernyőbiztosítás csak a gazdagoknak és híreseknek szól, akiknek sok vagyonuk van, amelyet meg kell védeni a perektől.

De ez nem igaz.

Tegyük fel például, hogy hanyag voltál, és szörnyű autótörést okozott. Nemrég végzett a főiskolán egy hegynyi diákhitel-tartozással, és csak egy részmunkaidős állása és egy silány lakása van, hogy megmutassa gondjait. Mit kaphat valaki tőled azzal, hogy perel? Nincs vagyona. Nincs háza vagy befektetési portfóliója, amelyet meg kell érintenie az ítéletért. Vagy ugye?

Mint a legtöbb ember, fiatalon megfeledkezik a legfontosabb értékéről. Viszonylag érintetlen, és észre sem veszed. Nem az otthonod, az autód, vagy nem az a kis befektetés, amit fiatalon felhalmoztál.

A legnagyobb kincsed az, hogy a jövőben jövedelemre tehetsz szert.

A Főiskolák és Munkaadók Országos Szövetsége szerint a átlagos főiskolai diplomát szerzett Bachelor's Degree-vel valamivel több mint 44 000 dollárt keres évente. A fizetésemelésekkel, az inflációval és az előléptetésekkel a csak Bachelor's fokozattal rendelkező diplomás becslések szerint 2,25 millió dollárt kereshet élete során.

Ha elveszít egy pert, és kártérítési ítéletet kap, jövőbeli bérét levonhatják a jutalom kifizetése érdekében. Az Ön által sértett személy által benyújtott indítvány alapján a bíróság elrendelheti az Ön bérének lefoglalását.

Ez a végzés előírja, hogy munkáltatója minden hónapban visszatartson egy bíróság által meghatározott összeget a fizetéséből, amíg a tartozását vagy a perbeli ítéletet ki nem fizetik. Amikor a bérét levonják, munkáltatója közvetlenül annak a személynek küldi a havi törlesztőrészletet, akinek Ön pénzzel tartozik, ahelyett, hogy kifizetné Önnek a keresetének ezt a részét.

Ezt védi meg az esernyőbiztosítással.

Egyszerű dolgok, amelyek sebezhetővé tesznek

Eléggé meglepődhetsz a per indítóin. Anélkül, hogy észrevennénk, hajlamosak vagyunk megnyitni magunkat és családunkat a perek felesleges kockázatának.

Van a családjának trambulinja a kertben, és engedi, hogy a környékbeli gyerekek játsszanak rajta?

Ön tanár vagy szülő, aki kíséri gyermekei kirándulásait az iskolával? Megengedi, hogy gyermekei barátai aludjanak, randevúzzanak és hasonlókat tartsanak otthonában?

Mi a helyzet a kutyád típusával? Szerint a Biztosítási Információs Intézet, az összes lakástulajdonos felelősségi igényének több mint 30%-a kutyaharapás eredménye volt.

A lakástulajdonos biztosítási fedezete által kifizetett átlagos kárigény mindössze 26 000 dollár volt, de mindig fennáll a lehetőség súlyos esetekre és kárigényekre. Bármilyen ítélet, amely meghaladja az 500 000 dollárt, könnyen meghaladhatja a szokásos lakástulajdonos felelősségi fedezetét, amely a legtöbb lakástulajdonos biztosításában megtalálható.

Ez csak néhány példa a sok közül, amelyek alig karcolják meg potenciális felelősségét.

• Takarítószolgálat, fűnyíró személyzet vagy ezermester dolgozik otthonában vagy ingatlanán?
• Ön is potenciálisan felelősnek találhatja a gyermekhintával, faházzal és más játszókészletekkel kapcsolatos problémákért.
• Van tizenéves sofőröd?
• Mi van, ha másokat zaklat a közösségi médiában, és megtörténik az elképzelhetetlen?
• Rabja vagy az SMS-ezésnek vezetés közben?

Gyorsan láthatja, hogyan tud gyorsan elszabadulni a fantáziája és az ügyvédek fantáziája.

Ha tanácsot szeretne kapni azzal kapcsolatban, hogy az Ön helyzete indokolja-e az esernyőbiztosítást, kérdezze meg biztosítási ügynökét.

Vagy ha még nem akarod ezt az utat járni, fontolja meg a Csak válasz lehetőséget. Kérdését felteheti, és ügyvédtől választ kaphat a nap 24 órájában, a hét minden napján.

Mennyibe kerül az esernyőbiztosítás?

Az esernyőbiztosítás viszonylag olcsón megvásárolható.

Az ACE Private Risk Services, egy globális biztosítási és viszontbiztosító társaság szerint egy 2 millió dolláros költség Az esernyőbiztosítás általában kevesebb, mint 500 dollárba kerül évente a tipikus amerikai család számára négy.

Ha a fedezetet egy 5 millió dolláros esernyőbiztosításra növeli, az évente további 100 dolláros díjjal jár. Ne feledje, hogy az esernyőbiztosításra való jogosultsághoz meg kell növelnie egyéb felelősségbiztosítását (lakás- és autóbiztosítás).

Amerikában napról napra növekszik annak a valószínűsége, hogy indokolt és szükségtelen események miatt is beperelnek. De esernyőbiztosítással megvédheted magad. Ne essen abba a hibába, hogy azt gondolja, hogy túl drága, vagy nincs szüksége rá, mert nincs eszköze.

Mi a helyzet a bérlők biztosításával?

Nézzünk meg néhány dolgot, amit a bérlő megtehet bérelt lakása vagy társasházának védelme érdekében, ha katasztrófa vagy kár érne.

A bérlők gyakran minden hónapban megpróbálnak spórolni egy kicsit azzal, hogy lemondanak a bérlői biztosításról. Bár épületét a bérbeadó biztosította, a lakásában lévő tárgyak nincsenek biztosítva. Ez azt jelenti, hogy 42 hüvelykes TV-jét, új kanapéját, laptopját és egyéb értéktárgyait semmilyen biztosítás nem fedezi.

Bérlőként HO-4 fedezetet kell vásárolnia, vagy HO-6 fedezetet, ha társasházban él. Ezeket a fedezeteket bármelyik biztosítótársaságtól megvásárolhatja, és 17 különböző veszély esetén megvédi értékeit.

A nagyok közül néhányan szerint InsuranceGuide101.com, vannak:

• Tűz vagy villámlás
• Szélvihar vagy jégeső
• Vandalizmus és lopás
• Elektromos túlfeszültség okozta kár
• Vízzel kapcsolatos károk az otthoni közművekből

Lépjen kapcsolatba bármelyik biztosítási ügynökséggel még ma, és ők végigvezetik Önt a bérlői biztosítás megvásárlásának lépésein – például felsorolják a tételek értékét, és döntenek a levonható árról.

Ha arra kíváncsi, mennyibe kerül a bérlők biztosítás havonta. Tudja, hogy a havi fedezet havi 10-50 USD között fog futni, a politika mértékétől és a helyzettől függően.

Bérlők biztosítás az Ön helyzetére: földrengések, tornádók, árvizek

Talán észrevette, hogy a HO-4 bérlői biztosítás által fedezett 17 veszélyben a nagyszabású természeti katasztrófák egyikére sem terjed ki a fedezet. Egy lépéssel tovább kell lépnie, hogy megóvja lakóterületét az ilyen típusú katasztrófáktól.

A földrengések, tornádók vagy áradások elleni biztosítás egyfajta vagyonbiztosítás. Nincs mindenre kiterjedő katasztrófalefedettség, így ki kell találnia, hogy milyen katasztrófák érinthetik az Ön területét. Lásd a tornádó valószínűsége az Ön államában.

Lépjen kapcsolatba biztosítójával még ma, és kérje meg, hogy vezessenek végig az ilyen típusú fedezet megvásárlásának lépésein.

Tartsa naprakészen bérlők biztosítását

Sok minden változhat az év folyamán. Tartsa naprakészen és frissen biztosított tételeinek listáját úgy, hogy 6-12 havonta nézze át személyes készletét. Ha vásárolt egy új, 3000 dolláros hűtőszekrényt, de a biztosítótársaság nem tud róla, akkor azt tűz vagy lopás után nem cserélik ki.

Amikor ez megtörténik, csak körül kell néznie a lakásában vagy társasházában, és megnéznie, nem vásárolt-e valami nagy értékű dolgot. Ha igen, vegye fel a kapcsolatot biztosítójával, és tájékoztassa őket a tételről, hogy frissíteni tudják a kötvényét.

5. Autó biztosítás

Az autó- vagy autóbiztosítás valószínűleg a legismertebb és legáltalánosabban birtokolt biztosítási típusok közül. Gyanítom, hogy ez azért van, mert a legtöbb államban kötelező. Az én államomban például gépjármű-biztosítással kell rendelkeznie ahhoz, hogy regisztrálhassa járművét vagy megvizsgáltassa.

A legtöbb állam minimális szintű fedezetet ír elő az autójára, hogy megvédjen másokat baleset esetén. Annak eldöntése, hogy mely típusokra van szüksége, saját magának kell kutatnia és meghatároznia. Ebben az értelemben az autóbiztosítás valószínűleg a legtöbbet használt, de legkevésbé értett biztosítási forma.

Bár általában kötelező az autóbiztosítás, ha vezetsz, nem kell, hogy drága legyen. És biztosan nem kellene prémium árakat fizetnie, ha nem muszáj. Azt tapasztaltam, hogy egy kis kutatással könnyen spórolhatunk az autóbiztosításon. Több cégtől is kaphat közvetlen árajánlatot. Lehet, hogy szeretné próbálja ki az Esurance-t, egy allstate-i céget.

További tippek a megfizethető autóbiztosítás megtalálásához.

Hasonlítsa össze az autóbiztosítási ajánlatokat Gabival

Gabi elindíthatja Önt a helyes úton az autóbiztosítások összehasonlító vásárlásakor. Ez egy teljesen ingyenes szolgáltatás!

Gabi több mint 40 biztosítási szolgáltatóval dolgozik együtt, hogy segítsen szűkíteni az Ön számára legjobb választást. Mindent megtehet online anélkül, hogy idegesítő telefonhívásokra lenne szüksége. Mindössze két percet vesz igénybe, hogy jelenlegi gépjármű-biztosítását több szolgáltatóhoz is hozzáigazítsa, így segít meghatározni az igényeinek leginkább megfelelő árat és értéket.

Gabival percek alatt leegyszerűsítettek egy tipikusan unalmas folyamatot. Mindössze annyit kell tennie, hogy összekapcsolja aktuális autóbiztosítását, hogy összehasonlíthassák a különböző szolgáltatók hasonló kötvényeivel. Egyszerre akár 20 árajánlatot is összehasonlítanak Önnek.

Összehasonlíthat és vásárolhat olyan kötvényeket is, amelyek biztosítják otthonát, bérlését, motorkerékpárját vagy lakóautóját. Még az esernyőpolitikákat is összehasonlítják.

Mivel ők nem potenciális ügyfelek generátorai, bízhat abban, hogy Gabi nem fogja hidegen hívni vagy spamezni az ügyfeleket. Ezek egy biztosítási összehasonlító motor, valamint egy online biztosítási alkusz, 50 államban engedélyezettek.

Abban a reményben, hogy további kedvezményeket szerezhet azáltal, hogy a gépjármű-biztosítást egy másik típusú biztosítással köti össze? Gabi tud ebben segíteni.

Ha szeretné, lehet, hogy olcsóbb autóbiztosítást is vásárolhat közvetlenül Gabinál. Egy másik kedves szolgáltatás, amit kínálnak, hogy miután kiválasztotta az árajánlatot, kijelölhetnek egy személyes tanácsadót, aki végigvezeti Önt a folyamat további szakaszán.

Cselekszik:Kezdd el Gabival

Valóban segítenek a biztonságos járművezetői kedvezmények?

Azt gondolhatnánk, hogy jó sofőrnek lenni azt jelenti, hogy rengeteg pénzt takaríthat meg az autóbiztosítási számláján.

Kissé szkeptikus vagyok minden meghirdetett „akcióval” kapcsolatban, ezért gyakran elgondolkodtam azon, hogy mi lenne az apró betűs rész a biztonságos vezetői kedvezményben.

Szerencsére ismerek egy barátságos szomszédsági biztosítási ügynököt, aki több kérdésemre is meg tudott válaszolni. Íme néhány olyan biztonságos járművezetői „fogás”, amelyekről a reklámok nem árulnak el:

• Egyes biztosítók számára minden biztosítottnak biztonságos vezetőnek kell lennie. A vakmerő tinédzser megakadályozhatja, hogy kedvezményt kapjon.
• Egyes cégek csak azoknak kínálják a biztonságos járművezetői kedvezményt, akik a legmagasabb szintű fedezetre jelentkeznek.
• Három év jó vezetési múlt nem egy kemény szabály. Egyes cégek akár öt évre is visszamennek. És ha céget vált, sok biztosító arra kényszeríti Önt, hogy várjon egy évet, mielőtt felajánlja Önnek a biztonságos sofőr kedvezményt, mivel szeretnének egy kis előzményt átadni Önnek, mielőtt kedvezményeket adnának.
• Végezetül, bár a biztosítója azt mondja, hogy jó vezetésért kap némi kedvezményt, ez nem biztos, hogy ilyen egyszerű. A százalékot nem feltétlenül vonják le a teljes prémiumból, hanem egy fedezeti sorból, például a felelősségi prémiumból vonják le.

A lényeg az, hogy fontos tudni, hogy a biztonságos járművezetői kedvezményre való feliratkozás nem feltétlenül jelent hatalmas különbséget a számlában.

Mikor kell lemondani a teljes körű gépjárműbiztosításról?

A teljes körű autóbiztosítás általában olyan kötvényre utal, amely az állami minimumon kívül átfogó és ütközési biztosítást is tartalmaz.

A teljes körű biztosítás akkor hasznos, ha autóját ellopják, és nem kapják meg, vagy autóbalesettől eltérően (pl. tűz, árvíz vagy Isten cselekedete) megsérül. Ezzel fizetik az autója javítását vagy cseréjét, a biztosítás által az autó tényleges készpénzértékeként meghatározott összegben, levonva az önrészét.

Autója értékének általános becsléséhez keresse fel a Kelley Blue Book webhelyet a címen www.kbb.com. Az ütközés esetén az ütközés esetén a javítás vagy csere (levonva az önrészt) az ütközési fedezetet fizeti.

A kérdés az, hogy mikor van szükség az ilyen típusú fedezetekre, és mikor teheti zsebre azt a pénzt, amelyet egyébként a biztosítónak küldene. Elöljáróban ezt tudnod kell, hacsak nem kifizette az autóhitelét, nem fogja tudni ledobni a teljes lefedettséget. Utána az autó korától és értékétől függ.

Egy újabb, drágább autónak teljes lefedettségnek kell lennie, egy régebbi, olcsóbb autónak pedig nem. De mi van akkor, ha valahol a középső tartományban vezet egy autót? Honnan tudod, hogy túl sok fedezetet hordasz?

Több tényezőt is figyelembe kell venni. Például hét a tíz leggyakrabban lopott autó az Egyesült Államokban több mint egy évtizedes. Tehát még akkor is, ha egy régebbi autót vezet, ha nem tudja maga kicserélni az autót, érdemes megkötnie a teljes körű biztosítást.

Még valami, amit figyelembe kell venni, az az alkatrészek költsége. Ha európai autót vezet (amelyek általában nem tartják meg értéküket), vagy egy régebbi megbízható autót, például Hondát vagy Toyotát, akkor az alkatrészek ára túl magasra számíthat. Egyetlen alkatrész sérülése „összesíthet” egy alacsony vagy közepes értékű autót, még akkor is, ha az autó egyébként vezethető.

Ebben az esetben nincs fiskális értelme az ütközésekre vonatkozó fedezet fenntartásának. A sárvédő-hajlító az autó teljes elvesztését okozhatja, és nehéz lenne a Blue Book értékkel rendelkező cserealkatrészt vásárolni. A pénzét jobb, ha új autóra spórol.

Az utolsó szempont, amit érdemes végiggondolni, hogy hol tölti autója idejének nagy részét. A városi sofőrök sokkal több autóveszélynek vannak kitéve, mint a külvárosi vagy vidéki sofőrök. Ha teljes körű fedezetet vállal, és alig, vagy egyáltalán nem vezet városi utakra, fontolja meg az autóbiztosítási kötvény megváltoztatását.

Bármilyen terv is ad elegendő pénzt ahhoz, hogy egy veszteség után visszaterelje az útra, az lesz a legjobb az Ön számára. Számomra ez azt jelentette, hogy felül kell vizsgálnom az autóbiztosításomat, és kezdetben meg kellett emelnem az önrészemet.

A fizetés különbözetét addig takarítottam el, amíg el nem raktam annyit, hogy megengedhettem magamnak a teljes fedezetemet. Most vehetek egy cserejárművet, ha a 12 éves járművem abba a nagy garázsba kerül az égben.

6. Fogyatékosságbiztosítás

Ez a fajta biztosítás segít fedezni valamilyen rokkantságból eredő bevételkiesését, amely miatt elveszíti az állását, vagy meggátolja a jövedelemszerzést. Sokkal nagyobb a valószínűsége annak, hogy megsérülsz, mint meghalsz, ezért valószínűleg jó dolog, ha rendelkezel ebből a biztosításból.

Az életbiztosításhoz hasonlóan a legtöbb munkáltatónak is van alapvető biztosítási kötvénye alkalmazottaira. De lehet, hogy ez nem elég neked, és/vagy nincs munkád egy cégnél. Az önálló vállalkozóknak valóban meg kell vizsgálniuk ezt a fajta fedezetet.

Összefüggő:Egyéni vállalkozó? Itt van minden, amit a rokkantbiztosításról tudnia kell

Ez valami, amit biztosan meg kell tennem. A rokkantbiztosításról sokat kell tudni. Főleg fontos megérteni a különbséget a rövid távú és a hosszú távú rokkantsági biztosítás között. A rövid távú rokkantsági biztosításnál az ellátási időszak jellemzően három-hat hónap. A hosszú távú rokkantsági biztosítás hosszabb ellátási időszakot kínál, általában években mérve.

Kérjen árajánlatot rokkantbiztosításra itt.

7. Hosszú távú gondozási biztosítás

Ki fog vigyázni rád, ha nem tudsz vigyázni magadra?

Akár az Alzheimer-kór korai megjelenése miatt, akár egyszerűen túl öreg, ha nem tud vigyázni magára, segítségre lesz szüksége.

Szerettei csak annyit tehetnek. Lehet, hogy túl gazdag az állami segítséghez, és nem vagy elég gazdag ahhoz, hogy mindezt maga fizesse meg. Itt jön be a tartós ápolási biztosítás.

Mi az a hosszú távú gondozási biztosítás?

A hosszú távú ápolási biztosítás az, aminek hangzik: a biztosítás, amely segít kifizetni a hosszú távú, nem egészségügyi ellátási szükségleteit – olyan szükségleteket, mint a támogatott életvitel, idősek otthoni gondozása és otthoni gondozás.

Beszéltem Wendy Bogliolival, a hosszú távú gondozás tervezési szakértőjével, olimpiai aranyérmesével és nemzeti szóvivőjével. Genworth Financial és itt van, amit megosztott.

Legjobb idő hosszú távú gondozási biztosítás vásárlására

A tartós ápolási biztosítás megkötésére a legjobb alkalom, ha egészséges! Mivel a tartós ápolási biztosítást teljes egészében egy biztosítótársaság vállalja, ma az egészséges emberek biztosítását nézik (gondoljon arra, hogy lakásbiztosítást vásároljon, amikor a háza lángokban áll).

Ezt szem előtt tartva, a személy egészségi állapota lesz a meghatározó tényező mind a kérelmek elfogadásánál, mind pedig a kiállításánál.

Mennyi ma egy kötvényt vásárló ember átlagéletkora? Tíz évvel ezelőtt 68 volt. Ma 54 körül van. Wendy azt mondja,

„Ma a legtöbb ügyfelem a 40-es éveiben vásárolt mert az egészségi állapotuk a legjobb volt, és fiatalok voltak (ami szintén óriási tényező az éves prémiumnál). Én személy szerint 42 évesen vettem a kötvényemet, a férjemet pedig 45 évesen.”

Számukra ez egyértelműen üzleti döntés volt. Ez, plusz az, hogy olyan aktívak, másznak, síelnek, kerékpároznak stb.

Feltették maguknak a kérdést: „Ha bármi történne velünk ma, honnan jönne a pénz?” Azonnal azt mondták: „mástól”. Ezért úgy döntöttek, hogy hosszú távú gondozási biztosítást igényelnek a Genworth-en keresztül.

Gyors statisztika: Hosszú távú gondozási biztosítási költség

Tehát mennyibe kerül a tartós ápolási biztosítás? Nos, a longtermcare.gov információi szerint:

„A tartós ápolási kötvény költsége nagymértékben változik a vásárlás időpontjában fennálló életkortól, a kötvény típusától és a választott fedezettől függően. 2007-ben az átlagos tartós ápolási biztosítás évente körülbelül 2207 dollárba kerül, amely 4,8 év ellátást fedezett, nem számítva az élethosszig tartó fedezetet választók 20 százalékát, napi juttatási összege 160 dollár, egy átfogó politika volt, amely kiterjedt mind a létesítményi, mind az otthoni gondozásra, és tartalmazott valamilyen automatikus inflációt védelem."

A legjobb hosszú távú gondozást biztosító társaságok

Vannak nagyszerű cégek a piacon, és talán nem is olyan jók. Mint minden rendben? Mindig nézze meg azokat a cégeket, amelyek több mint 20 éve működnek.

Ne feledje, hogy maga az iparág nagyon fiatal (mindössze 38 éves), ellentétben az életbiztosítással és a lakásbiztosítással. Ezért feltétlenül érdemes megvizsgálni azokat a társaságokat, amelyek elkötelezettek a kötvénytulajdonosok iránt, és magát a tartós ápolási biztosítási piacot.

Nézze meg azt is, hogy egy társaságnak hány kötvénytulajdonosa van. Ne feledje, minél nagyobb a pool, annál jobban eloszlik a prémium.

Az is számít, hogy a társaság milyen típusú embereket biztosít. A vállalatok továbbra is követelésként fizetik ki azokat, akik követelnek. Ha egy cég olyan egyéneket biztosít, akik már gondozásra szorulnak, vagy a közelben lévő ellátásra szorulnak, az mindenki számára magasabb díjakhoz vezethet.

Vessen egy pillantást a kritériumokra, amelyeket a legjobb vállalatok szeretnének a csoportjukba. Ha nincs korlátozva, hogy kit fognak biztosítani, vagy ha azonnal elkezdik a kárigények nagy részét kifizetni, az nem jó.

Ha elkészült a házi feladattal, dolgozzon együtt pénzügyi tanácsadójával. Ha nem rendelkezik ilyennel, dolgozzon egy hosszú távú gondozást végző pénzügyi szakemberrel. Innentől kezdve dolgozzon együtt ezzel a szakemberrel, hogy biztosan megértse a lefedettséget.

Kérjen hosszú távú gondozási biztosítási ajánlatot

Ha önállóan szeretne keresni és összehasonlítani az árajánlatokat, íme néhány forrás:

• Genworth
• Omaha kölcsönössége

Egyéb biztosítási típusok

Utasbiztosítás

A nyaralás megtervezése állítólag szórakoztató, ami azt jelenti, hogy sok utazó elhanyagolja az utasbiztosítás megkötését. A vakáció súlyosan balul sülhet el, és inkább stresszes helyzetet hagy maga után, semmint pihentető felüdülést. Ha elfogy a nyaralásra költött pénze, és kénytelen több pénzt költeni, hogy hazajusson, akkor dönthet úgy, hogy soha többé nem hagyja el otthonát.

Ha nagy, drága utazási élményt tervez valamikor ebben az évben, érdemes megfontolni, hogy anyagilag megvédje magát egy nyaralási katasztrófa esetén az alábbi lehetőségek valamelyikével:

Utazási biztosítás hitelkártyájával

Ha hitelkártyával vásárolja meg utazását, gyakran kínálnak valamilyen utasbiztosítást a kártya használatának előnyeként. A hitelkártyák biztosítást nyújtanak bármire, a bérautó ütközésétől az utazás lemondásán át a halálos utazási baleseteken át az elveszett poggyászig.

A hitelkártyás biztosítást azonban az utasbiztosítás másodlagos formájának kell tekinteni, mivel az átlagos hitelkártyás utasbiztosításban számos szabály, kizárás és fedezeti lyuk van csomag. A leggyakrabban előforduló utasbiztosítási igényt – amely fedezi a betegség vagy családi vészhelyzet miatti lemondást – pedig csak a hitelkártyák 15%-a fedezi.

Ezenkívül a hitelkártyák nem nyújtanak egészségügyi vagy evakuálási fedezetet. Azok számára, akik külföldre vagy körutazásra utaznak, ez egy fontos kivétel. Ha az Egyesült Államokon kívül megbetegedne vagy megsérülne, valószínűleg az orvosi ellátás és a sürgősségi hazarepülés horgonyába kerülhet.

Útlemondási biztosítás

Ezzel visszatérítheti az utazás árát, ha nem tudja elfogadni. A lemondási biztosítás általában az utazás árának 5-10%-a.

Azoknak az utazóknak, akik strukturált nyaralást vesznek – például körutazást vagy túrát – a cég gyakran felmentést ad a lemondásra. A lemondási árak vállalatonként változnak, de általában jóval alacsonyabbak, mint a lemondási biztosításnál.

A lemondás hasonló a lemondási biztosításhoz, de számos korlátozást tartalmaz, beleértve az utazás utolsó pillanatban történő lemondásának tilalmát. Sajnos a legtöbb nyaralást ilyenkor kell lemondani.

A teljes visszatérítésért járó körutazás lemondásának tipikus ideje több mint 75 nappal a hajó indulása előtt. Ezt követően a vételár akár 75%-át is elveszítheti – vagy a teljes vételárat, ha a hajózás dátumát követő két héten belül lemondja az előfizetést.

Ha 5–10%-ot ad hozzá utazása árához, akkor megnyugodhat, hogy nyaralása nem lesz drága, üres szoba egy tengerjáró hajón.

Személyes effektusok lefedettsége

Ez egy olyan típusú utasbiztosítás, amelyre a legtöbb nyaralónak valószínűleg nincs szüksége. A bérlők vagy lakástulajdonosok biztosítása gyakran fedezi az Ön tulajdonának elvesztését, függetlenül attól, hogy az adott vagyon hol található a világon.

Ha azonban sok drága fotófelszereléssel, sportfelszereléssel vagy örökség ékszerrel utazik, érdemes lehet megvásárolni egy jóváhagyást a meglévő lakástulajdonos szabályzatához, hogy fedezze ezeket a tételeket, amíg Ön utazó.

A jóváhagyás kevesebbe kerül, mint egy utazási személyes használati tárgyra vonatkozó biztosítás, és ugyanúgy megvédi értékeit.

Utazási egészségügyi biztosítás

Sok esetben az Ön egészségbiztosítása fedezi az otthonától távol lévő egészségügyi vészhelyzetek egy részét vagy akár az összeset.

Mindazonáltal minden irányelv más, ezért jó ötlet áttekinteni a szabályzatot, és kitalálni, hogy mire vonatkozik és mi nem. Például fedezetet kaphat egy külföldi kórházban való hosszabb tartózkodásra, de előfordulhat, hogy előre kell fizetnie, és vissza kell fizetnie.

::

Egyéb biztosítási formák, amelyekre valószínűleg nincs szüksége, közé tartozik a személyazonosság elleni biztosítás, a baleseti haláleseti biztosítás, a hitelkártya-biztosítás, a kisállat-biztosítás, fogorvosi biztosítás, hitelbiztosítási biztosítás és még sok más.

A jövőre való felkészülés során ügyeljen arra, hogy a biztosítás szerepeljen a tervei között. Védje meg magát és azt, ami fontos az Ön számára, ha megszerezte a szükséges biztosítást. Használja a fent említett forrásokat a mai kezdéshez.

Aa Munkaügyi Statisztikai Hivatal legfrissebb adatai szerint vannak 9,6 millió önálló vállalkozó az Egyesült Államokban ez a szám az előrejelzések szerint 10,3 millióra nő 2023-ban. Az önálló vállalkozók számára az egyik nagy szempont az egészségbiztosítás megkötése.

Amint azt biztosan tudod, ez egy nagy téma.

Mivel végig kellett mennem a folyamaton, szerettem volna néhány információval szolgálni a lehetőségeiről, hogy segítsen megtalálni a megfizethető fedezetet. Az egészségügyi fedezet kiválasztásakor számos különböző szempontot kell figyelembe venni.

Mindenképpen mérlegeljen minden szempontot, és konzultáljon házastársával, mielőtt döntést hozna.

Ha elég szerencsés, hogy házastársa hozzáférhet a munkáltatói csomaghoz, valószínűleg ez a legolcsóbb megoldás. Ellenkező esetben érdemes megfontolni a COBRA-t, vagy magánbiztosítást vásárolni a healthcare.gov oldalon. Ha ez nem lehetséges, megvizsgálhatja az egészségügyi megosztási szolgáltatásokat, például a Medishare-t.

Mielőtt elkezdenénk, szeretnék megválaszolni néhány olyan kérdést, amelyek itt-ott felbukkannak az önálló vállalkozók egészségbiztosításával kapcsolatban.

Kaphatok egészségbiztosítást, ha önálló vállalkozó vagyok?

Röviden: igen. Számos különböző lehetőség kínálkozik az egészségbiztosítási fedezet biztosítására, ha Ön önálló vállalkozó. Ha úgy dönt, hogy az önálló vállalkozói utat választja, feltétlenül adja hozzá az egészségügyi kiadásokat költségvetési tételként.

Ne maradjon fedezet nélkül, mert úgy gondolja, hogy túl drága. Még ha fiatal vagy és egészséges is, soha nem tudhatod, mikor történhet baj. Csupán egyetlen orvosi sürgősségi sürgősségre van szükség ahhoz, hogy a számlák felhalmozódjanak.

Bár a lefedettség elengedhetetlen, először tekintse át az összes lehetőséget. Fontos, hogy végezzen kutatást, és mérlegelje az összes különféle módot, amellyel lefedettséget szerezhet, mielőtt döntést hozna.

Mennyibe kerül az egészségbiztosítás, ha önálló vállalkozó vagyok?

Az eHealthInsurance.com, egy online egészségbiztosítási piac szerint a átlagos ár egyedi kötvény esetén 2021-ben 450 dollár volt. A családi csomagok díja átlagosan 1437 dollárba kerül havonta.

Az egészségügyi fedezet végső árcédulája számos tényezőtől függ, többek között attól, hogy milyen típusú tervet választ, ha jogosult bármilyen támogatásra, az éves jövedelmétől stb. Íme A Healthcare.gov online számológépe hogy segítsen megbecsülni egészségbiztosítási költségeit.

Én személy szerint egészségügyi megosztási minisztériumot használok vs tényleges biztosítás és 350 dollárt fizetek havonta, hogy fedezzem az öttagú családomat. További információért győződjön meg az alábbi alternatívákról.

Csoportos egészségbiztosítás vs. Egyéni egészségbiztosítás

Az egyik első dolog, amit meg kell értened egészségbiztosítás vásárlásakor, a csoportos egészségbiztosítás és az egyéni biztosítás közötti különbség. Ez olyasvalami, amihez nem tudtam határozottan belemenni, és úgy gondolom, hogy segít megérteni, hogy ezek miben különböznek egymástól, hogy tudd, mire számíthatsz.

Egyéni egészségbiztosítást vásárol, ha nem tud részt venni egy csoportos tervben. Ezt a nyílt piacon vásárolja meg olyan helyen, mint az eHealthInsurance.com vagy a Healthcare.gov.

Csak a pontosítás kedvéért, egyéni biztosítást köthet az egész családja számára. Az „egyén” nem egy családtagot jelent.

A csoportos egészségbiztosítás olcsóbb (pontosan azonos fedezettel), mint az egyéni biztosítás. Miért? Mert a csoportos biztosításnál a kockázat nagyszámú emberre oszlik el. Ezenkívül általában csoportos tervek esetén a munkáltatója állja a költségek egy részét.

Egészségbiztosítási lehetőségek, ha Ön önálló vállalkozó

Ha Ön önálló vállalkozó, és nincs alkalmazottja, akkor az „egyéni” egészségügyi ellátási lehetőségeket vizsgálja. Ha azonban vállalkozása egy vagy több teljes munkaidős alkalmazottat foglalkoztat, előfordulhat, hogy „egyszemélyes csoportként” köthet csoportos egészségbiztosítást. Tekintse meg az egyszemélyes csoport állapotainak listáját.

Egy másik módja annak, hogy jogosulttá váljon a csoportos biztosításra, ha megvizsgálja a szakmai szervezeteit, például a Szabadúszó Szakszervezet. A Costcónak még van egy egészségbiztosítási terv.

Emellett léteznek hitalapú orvosi megosztási szolgálatok, mint pl Medi-Share, ez jó választás lehet az egészségügyi ellátási igényektől függően.

Az alábbiakban felsorolunk néhány lehetőséget, amelyeket figyelembe kell venni, amikor önálló vállalkozóként keresnek egészségbiztosítást.

Összefüggő: Túlélni az első üzleti évemet (kemény idők és tanulságok)

1. Házastárs terve

Ha Ön házas, és házastársa rendelkezik a munkahelyen elérhető csoportos egészségbiztosítással, ez legyen az első állomása. Amint azt korábban említettük, a csoportos egészségbiztosítási tervek gyakran lényegesen olcsóbbak, mint amit a nyílt piacon talál.

Ezenkívül jobb fedezetet kap az alacsonyabb havi díj mellett.

Még ha nem is házas, akkor is megfelelhet háztartási partnernek. Kérje meg házastársát, hogy egyeztessen az Emberi Erőforrások osztályával a fedezet költségeit és a további személy hozzáadásának feltételeit.

2. KOBRA

Először is, tudd, hogy ha nemrég hagyta el a munkáját, és ott volt egy csoportos terv, akkor kihasználhatja a COBRA folyamatos lefedettségét. Ez azt jelenti, hogy meglévő csoportos csomagját egyéni csomaggá alakítja, és kifizeti a teljes árat.

Az én esetemben, hogy folytassam a régi csoporttervemet, a COBRA nagyon drága lett. Azt hiszem, sok újonnan önálló vállalkozó találja ugyanezt. Ezért írom ezt a bejegyzést. 🙂

Összefüggő: Segítség egy munkanélküli barátnak vagy családtagnak

Egyes esetekben azonban a COBRA kihasználása jó választás lehet újonnan önálló vállalkozóként. Győződjön meg róla, hogy mérlegelte az összes előnyét és hátrányát, és döntse el, melyik utat választja, mielőtt COBRA-jogosultsága lejár.

3. Healthcare.gov

Egy másik lehetőség az egészség megtalálására A biztosítás a Healthcare.gov-n keresztül történik, az állami egészségbiztosítási piac. Lehetőséget találhat egyéni kötvényre vagy kisvállalkozásra is.

A legtöbb állam a Healthcare.gov webhelyet használja egészségügyi ellátás megvásárlására. Egyes államok azonban igen saját weboldalaik ahol összehasonlíthatja a lehetőségeket és beiratkozhat. Íme egy gyors lista:

• Kalifornia
• Colorado
• Connecticut
• Columbiai körzet
• Idaho
• Kentucky
• Maine
• Maryland
• Massachusetts
• Minnesota
• Nevada
• New Jersey
• Új-Mexikó
• New York
• Pennsylvania
• Rhode Island
• Vermont
• Washington

A nyílt beiratkozás általában novemberben kezdődik és december közepéig tart. A nyílt beiratkozás során vásárolt csomagok fedezete januártól kezdődik. A következő év 1.

Ha lemarad a nyitott beiratkozásról, akkor is vásárolhat biztosítást, ha megfelel. A speciális beiratkozások, mint például az életváltozások vagy a körülmények lehetővé teszik a biztosítás megvásárlását az év más időszakaiban is.

4. Professzionális egyesületek

Mint korábban említettem, vannak bizonyos szakmai szervezetek, amelyek egészségbiztosítási terveket kínálnak. Egy független munkavállalói szövetség vagy szakmai szervezet tagjává válva kedvezményes áron veheti igénybe a csoportos biztosítást.

Végezzen gyors keresést, hogy megtudja, milyen szakmai szervezetek állnak rendelkezésre az Ön munkaterületén. Ha általánosabb lehetőséget keres, nézze meg a Egyéni Vállalkozók Országos Szövetsége, amely segítséget nyújt az egészségbiztosítás megvásárlásához.

5. Rövid távú vagy ideiglenes biztosítás

Bár a rövid távú vagy ideiglenes fedezet megszerzése nem jó hosszú távú stratégia, megkötheti Önt, amíg valami tartósabbat talál. A rövid távú biztosítási tervek meghatározott időtartamra, legfeljebb 364 napra nyújtanak egyéni egészségügyi ellátást.

Ezek a tervek megújítási lehetőséget tartalmaznak, így a kezdeti időszakon túl is meghosszabbíthatja a lefedettséget. Ezek közül a tervek közül sok korlátozott előnyöket kínál, és előfordulhat, hogy nem fedez bizonyos feltételeket, például a terhességet. Mielőtt regisztrál egy ideiglenes csomagra, feltétlenül olvassa el az apró betűs részt.

Ezzel együtt ezek jó megoldást jelenthetnek bizonyos egészségügyi kockázatok ellensúlyozására, amíg nem talál tartós egészségügyi fedezetet.

A hagyományos egészségbiztosítás alternatívái

Vannak más lehetőségek is a fedezet megszerzésére az önálló vállalkozók szokásos egészségbiztosítási lehetőségein túl. Az egyik ilyen alternatíva az, ha egy egészségügyi ellátást megosztó minisztériumot választunk egy olyan nagy egészségbiztosítási szolgáltató helyett, mint az Aetna.

Míg az egészségügyi ellátást megosztó minisztériumok nem biztosítanak, fedezetet nyújthatnak az egészségügyi költségekre. Életképes és gyakran olcsóbb alternatívát jelenthetnek a hagyományos biztosítással szemben, ezért szerettem volna további információkat megosztani.

Mik azok az egészségügyi megosztó minisztériumok?

Lényegében a egészségügyi megosztási minisztérium megkönnyíti az egészségügyi költségek elosztását a közös etikai és vallási meggyőződéssel rendelkező tagok között. Fontos megjegyezni, hogy az egészségügyi ellátást megosztó minisztériumok nem vállalják a kockázatot, és nem vállalnak garanciát arra, hogy kifizetik az orvosi számlákat.

A legtöbb egészségügyi ellátást megosztó szolgálat a gyakorló keresztényekre irányul, és igazodik a Bibliában található gondolatokhoz és elvekhez. Ezt használják annak alapjául, hogy a tagok felelőssége, hogy segítsenek egymás egészségügyi szükségleteiben.

Az egészségügyi ellátást megosztó minisztériumok többsége megköveteli tagjaitól, hogy aktívan gyakoroljanak Az Egyesült Államokban élő keresztények feltételként még aláírt eskü alatti nyilatkozatot is kérnek a tagok pásztoraitól a csatlakozásról.

Mindezek ellenére van néhány engedékenyebb és befogadóbb, még a nem gyakorló keresztényekkel szemben is. Az alábbiakban információkat találhat a legnagyobb minisztériumokról, amelyek segítenek eldönteni, hogy ez életképes megoldás-e az Ön és családja számára.

Medi-Share

A Medi-Share 1993-ban indult azzal az ötlettel, hogy kövesse az egészségügy bibliai modelljét – a keresztények segítik a keresztényeket. A tagok megosztják egymás jogosult orvosi számláit, és arra is biztatják őket, hogy imádkozzanak a többi rászoruló tagért.

A havi részesedésed (hasonlóan a biztosítási díjhoz) a legidősebb jelentkező életkorától és a résztvevő családtagok számától függ. Az éves háztartási rész (AHP) hasonló az éves önrészhez, és 3000 és 12000 dollár között mozog.

A beiratkozáskor kiválasztott AHP határozza meg, hogy mennyit kell saját zsebből fizetnie, mielőtt számláit fedezné az egészségügyi részesedés. Minden hónapban a havi részesedését egy másik tag jogosult orvosi számláival párosítják. Valójában minden hónapban információt fog kapni arról, hogy kinek a számláit segíti a részesedése.

A Medi-Share korlátozott fedezetet kínál a már meglévő állapotokra. A tagok akár évi 100 000 dollárt is kaphatnak, ha már 36 egymást követő hónapon keresztül hűségesen osztoznak. És ha egy tag 60 egymást követő hónapig osztozik, évente akár 500 000 dollárt is kaphat.

A Medi-Share nem fedezi a fogászati, látási vagy hallási költségeket. A tagoknak azonban takarékkártyákat adnak, amelyek akár 30%-os kedvezményt is biztosíthatnak ezekre a költségekre.

Tekintse meg teljes Medi-Share áttekintésünket.

Keresztény Egészségügyi Minisztérium

A Christian Healthcare Ministries (CHM) azt állítja, hogy az első és leghosszabb ideig működő egészségügyi költségmegosztó minisztérium. Több mint 3,5 milliárd dollárt osztottak meg a tagok egészségügyi számláin. Mind az 50 államban elérhető, valamint az Egyesült Államokon kívüli országokban is.

Három program közül lehet választani – arany, ezüst vagy bronz. A havi prémium és a maximális zsebköltség attól függ, hogy melyik opciót választja. Van egy opcionális Brother’s Keeper program is, amely védelmet nyújt a katasztrofális orvosi számlák ellen.

A korlátozások a már meglévő feltételekre vonatkoznak, ezért tartsa ezt szem előtt, amikor ezt opcióként tekinti. A minisztériumnak van egy már létező feltételprogramja, de bizonyos feltételeknek teljesülniük kell, mielőtt elfogadják és megosztják a számláit.

A CHM nem terjed ki a fogászati, látási, hallási vagy kiropraktikai ellátásra. Fogászati ​​és látási kedvezményekért a CHM azt javasolja a tagoknak, hogy csatlakozzanak a Careington LivingWell terv, de ez további havi kiadást jelent.

Tekintse meg a Keresztény Egészségügyi Minisztérium teljes áttekintését.

Telemedicina: éjjel-nappal elérhető online orvosok és terápia

A telemedicina a hagyományos egészségbiztosítás másik alternatívája, amelyet érdemes megfontolni. Még akkor is, ha rendelkezik egészségbiztosítással, a telemedicina alacsony díj ellenében hozzáférést biztosít orvoshoz vagy terapeutához. Tehát még pénzt takaríthat meg.

A távorvoslás jelenti az egészségügy jövőjét, és nagyon sok új vállalat próbálja az élen járni. A legtöbb cégnél bármikor és bárhonnan időpontot egyeztethet egy orvossal.

Ha konzultációt szeretne ütemezni, egyszerűen hívja a segélyvonalat, vagy jelentkezzen be tagportáljára. Ezután egy koordinátor frissíti az elektronikus egészségügyi nyilvántartást (EHR) a tüneteivel.

Ezután egy internetes portálon keresztül 100 vagy 1000 okleveles orvos közül választhat. A tagok általában élő videón, telefonon vagy e-mailen keresztül kommunikálhatnak az orvosokkal.

Ha receptre van szüksége, az orvos elküldi azt az Ön által választott gyógyszertárba. Amint a konzultáció befejeződött, a távorvoslási vállalat frissíti az Ön EHR-jét. Bármely orvos, akivel a jövőben konzultál, megtekintheti teljes kórtörténetét az EHR-en keresztül.

Ezt nézd a legjobb telemedicina cégek listája tól től Healthline.

Alsó vonal

Számos különböző lehetőség kínálkozik az önálló vállalkozók egészségbiztosítására. Ne hagyja, hogy az ismeretlentől való félelem megakadályozza saját vállalkozásának elindítását. Mielőtt döntést hozna, hasonlítsa össze a különböző lehetőségeket.

A hagyományos biztosítás mellett alternatívaként tekintse meg az egészségügyi ellátás megosztását biztosító minisztériumokat. Bizonyos körülmények között jó és megfizethető választás lehet az Ön számára. Végezzen kutatást, és győződjön meg arról, hogy elégedett a kockázatokkal, mielőtt véglegesen dönt.

Bármit is csinál, győződjön meg róla, hogy orvosi ellátásban részesül. Ne hagyja, hogy a magas költségek okozzák azt, hogy védtelen marad, vagy nem kapja meg a szükséges kezelést. Egészsége az egyik legfontosabb dolog, ezért gondoskodjon róla.

Egészségbiztosítási terminológia, amelyet ismernie kell

(ebben a részben közreműködött Emily Guy Birken)

Nemrég úgy döntöttem, hogy meg kell ismerkednem azzal, hogy mire terjed ki a biztosításunk, és miért kapunk folyamatosan csekket. Az alábbiakban található az egészségbiztosítási feltételek csalója.

Ha ezeket megérti, jobb helyzetben lesz ahhoz, hogy megismerje előnyeit és vitatja a problémákat – és egészségesen tartsa költségvetését!

1. Önrész

Bárki, aki valaha is rendelkezett gépjármű-biztosítással, tudja, hogy az önrész az a minimális összeg, amelyet ki kell fizetnie, mielőtt a biztosítótól bármilyen előnyhöz juthatna. Az önrész általában éves összeg, tehát minden évben nullázódik.

Az önrész szőrössé válhat, ha több családtag is szerepel a tervben, ahogy mi is. Mindannyiunknak van egy 300 dolláros egyéni önrészünk, majd van egy halmozott 900 dolláros önrészünk. Tehát ha bármelyikünknek 900 dollár vagy több orvosi költsége merül fel, akkor az év hátralévő részében mindhármunknak beindulnak az ellátások.

Csak hogy a dolgokat bonyolultabbá tegyük, nem teljes körű önrészünk van, ami azt jelenti, hogy nem minden eljárás vonatkozik az önrészre. Sok politika esetében a rendszeres ellenőrzés nem vonatkozik az önrészre, de egy sürgősségi vagy sebészeti látogatás igen.

2. Társbiztosítás

Ez az a rész, ami annyira megzavart a fiam születése miatti kórházi tartózkodással kapcsolatban. Tudtam, hogy a fiam születése előtt teljesítettük az önrészt, ezért értetlenül álltam, hogy miért tartozunk még mindig a kórházi pénzzel.

Ennek oka az volt, hogy társbiztosításunk volt, ami azt jelenti, hogy a kötvényünk fizeti az eljárás vagy látogatás 80%-át, míg a fennmaradó 20%-ot mi vagyunk felelősek. Úgy mentünk be a kórházba, hogy teljesen be vagyunk fedve, és egy kissé borsos számlával jöttünk ki.

Szerencsére a legtöbb orvos és kórház tudja, hogy az együttes biztosítás bárkit meglephet, és boldogan készít egy kamatmentes fizetési tervet a számla fennmaradó részére.

Győződjön meg róla, hogy igénybe veszi ezt a szolgáltatást, mert valóban segít abban, hogy az orvosi számlák ne emészsék fel költségvetésének fennmaradó részét.

3. Co-Payments

Ez az a fix összeg, amelyet a szolgáltatás igénybevételekor vagy a recept felírásakor kell fizetnie. Új biztosítási tervünk egyetlen előnye, hogy nincs önrész, így minden orvoslátogatás egy gyors utazás anélkül, hogy ki kellene vennie a csekkfüzetet.

Azonban legalábbis a mi esetünkben az önrészek kiváltásával sokkal zavarosabb politikát kaptunk.

4. Éves Out-of-Pocket

A legtöbb biztosítási kötvény éves felső határt határoz meg arra vonatkozóan, hogy mennyit kell fizetnie, beleértve az önrészt, az együttbiztosítást és az önrészt. Ez áldás lesz, ha egészségileg rossz év lesz.

5. Élettartam Maximum

Biztosítója előre eldöntötte, hogy mennyit tud fizetni egy egyén vagy egy család egészségéért. Ez az élettartam-maximum fontos adat, amelyet tudnia kell, mert ha túl alacsony, akkor nagyon magas számlát kaphat egy nagy családi stressz időszaka, és nem kell más biztosítót találnia a többi tag számára család.

Ügyeljen arra, hogy tudja, mi a különbség az egyéni és a családi életre szóló maximum között, mivel a számok gyakran eltérőek lesznek.

Fontos, hogy ismerje egészségbiztosítási kötvényét, hogy ne lepődjön meg a számlákon (vagy csekken!) az orvosi ellátás után.

Az is fontos, hogy a lehető legjobb ellátást kapja pénzéért, és ezt csak akkor teheti meg, ha tisztában van azzal, hogy milyen lehetőségek állnak rendelkezésére, mind a biztosítási kötvényén belül, mind az egyéb lehetséges kötvények között bevásárolhat.

Senki sem akar egészségbiztosításra gondolni, de a családod egészsége és pénzügyei is ezen múlik.

Ha Ön önálló vállalkozó, mit tesz az egészségbiztosításért? Hogy tetszik? Oszd meg a megjegyzésekben.