Ha a te FICO hitelpontszám 600 alatt van, reménytelen helyzetnek érezheti, ha pénzt kölcsönöz. Végtére is, az alacsony hitelképesség befolyásolhatja a szokásos hitelkártya, autóhitel vagy jelzáloghitel megszerzésének képességét.
Nem teszi elérhetetlenné azokat a dolgokat; ez azonban korlátozza a lehetőségeit, amikor arról van szó, hogy milyen típusú hitelkártyáról vagy kölcsönről van szó. Minél magasabb a hitel pontszáma, annál jobbak lesznek a díjak és a jutalmak.
A jó hír az, hogy vannak hitelkártyák, még akkor is, ha rossz hitelképességgel küzdesz.
Tartalomjegyzék
- A legjobb hitelkártyák 500 hitelpontért
- Szirom 1 Visa hitelkártya
- Capital One Platinum Secured Hitelkártya
- Chime Credit Builder Secured Visa hitelkártya
- Discover It Secured Card
- DCU Visa Platinum Secured Hitelkártya
- GYIK
- Végső gondolatok
A legjobb hitelkártyák 500 hitelpontért
Az alább felsorolt kártyák mindegyike azoknak készült, akik szeretnék javítani hitelképességükön. Egyes hitelkártya-kibocsátók, például a Discover, a DCU és a Capital One, akár hagyományos hitelkártyára is válthatnak, miután bizonyos időt eltöltött egy fedezett vagy hitelkártya-kártya használatával.
Szirom 1 Visa hitelkártya
A Szirom 2 Visa hitelkártya 600 és 699 közötti hitelképességűeknek ajánlott. De ha hitelpontszáma 600-nál alacsonyabb, valószínűleg nagyobb szerencséje lesz a Petal 1 Visa hitelkártyával.
Míg egyes hitelkártyák csak a hitelképesség alapján minősítenek, a Petal 1 egyéb pénzügyi magatartásokat is figyelembe vesz, például a bevételeket és a számlafizetési előzményeket. Előfordulhat, hogy a folyószámláját össze kell kapcsolnia a Petallal, hogy a fióktevékenységet felülvizsgálhassák az elmúlt három hónapban. A Petal az adott tevékenység alapján jóváhagyó döntést hozhat, ha még nem rendelkezik hitelpontszámmal.
Petal 1 Leap Program
A Petal's Leap program lehetővé teszi, hogy akár hat hónapon belül hitelkeret-növekedést szerezzen, ha időben fizet.
A Petal® 1 „No Annual Fee” Visa® Credit Card azon kevés hitelkártyák egyike ebben a hitelpontszám-tartományban, amely jutalmakat kínál. A Petal Perks programon keresztül 2–10% pénzvisszatérítést kaphat, ha Petal kiskereskedelmi partnereknél vásárol, amely listán szerepel a Costco, a Dunkin, a Sam’s Club és a McDonald’s.
Ha a Petal 1 fizetési előzményei kielégítőek, és a hitelképessége javul, a Petal a Petal 2 Cash Back Rewards kártyát is felajánlja. Ez a kártya alacsonyabb THM-et, magasabb hitelkeretet és több jutalmat kínál.
A Petal 1 Visa hitelkártya jellemzői:
Éves díj: éves díjak
Hitelkeret: $300 – $5,000
Jelentések mindhárom hitelirodának: Igen
Bónusz: Egyik sem
Jutalmak: Szerezzen 2–10% készpénz-visszatérítést a kiválasztott kereskedőktől a Petal Perks program segítségével.
👉 kártya_neve
Capital One Platinum Secured Hitelkártya
A kártya_neve 200 dolláros hitelkeretet kínál, mindössze 49 dollár biztonsági letéttel. A kártya nagy előnye, különösen, ha korlátozott megtakarításai vannak, ha nem tudja befizetni a biztosítékot előre befizetni, lehetővé teszik a törlesztőrészletek kifizetését, amennyiben a teljes összeget 35 napon belül kifizetik jóváhagyás.
Ha javítani szeretné hitelképességét, nyomon követheti előrehaladását a Capital One által kínált ingyenes hitelfigyelő szolgáltatás, a CreditWise segítségével. Ha pedig a havi kifizetéseket időben teljesíti, a Capital One hat hónapon belül számlaellenőrzést végez.
Ennek eredményeképpen megemelkedhet a hitelkerete anélkül, hogy több pénzt kellene befizetnie. Az éves díjak hiánya mellett lehetséges, hogy a hitelképességének javulását követően fedezetlen Platinum kártyára válthat.
Bár a Capital One bármilyen típusú hitelmúlttal rendelkező jelentkezőt fogad, bizonyos tényezők, például magas fennálló tartozás vagy elégtelen jövedelem miatt továbbra is elutasításra kerülhet. Ez azonban kockázatot jelent bármilyen hitelkártya igénylésekor, beleértve a 600 alatti hitelképességűeket is.
A Capital One Platinum Secured Card jellemzői:
Éves díj:éves díjak
Hitelkeret: 200 USD hitelkeret 49 USD, 99 USD vagy 200 USD kezdeti befizetéssel azok számára, akik megfelelnek. A számla megnyitása előtt több pénzt helyezhet be, így hitelkeretét maximum 1000 dollárra növelheti.
Jelentések mindhárom hitelirodának: Igen
Bónusz: Egyik sem
Jutalmak: Egyik sem
👉 kártya_neve
Chime Credit Builder Secured Visa hitelkártya
A Chime Credit Builder biztonságos hitelkártya előre fizetett hitelkártya, tehát nem fizet kamatot, és nincs éves díj sem. Chime még csak a hiteljelentését sem húzza le. A kártya mindhárom hitelintézetnek jelent.
A jogosultsághoz Chime csekkszámlát kell nyitnia, és 200 dolláros közvetlen befizetést kell befizetnie. És mivel a kártyáján lévő hitelkeret az Ön folyószámlaegyenlegén alapul, nincs előre meghatározott limit.
A Chime kártya egyik fő előnye, hogy forog hitelfelhasználás, amely általában az Ön hitelpontszámának 30%-át teszi ki, nem jelentik be a hitelirodáknak. A fizetések elmaradása azonban nem választható, mivel a kártyája a fizetés megtörténtéig letiltásra kerül. Ha a fizetése 30 napot késik, azt jelentik az irodáknak, és ez negatív hatással lesz a pontszámára. Tudjon meg többet teljes terjedelmében Chime Review.
A Chime Credit Builder Secured Visa hitelkártya jellemzői:
Éves díj: $0
Hitelkeret: A Chime folyószámláján lévő összeg alapján
Jelentések mindhárom hitelirodának: Igen
Bónusz: Egyik sem
Jutalmak: Egyik sem
👉 További információ a Chime Credit Builderről
A Chime pénzügyi technológiai vállalat, nem bank. Banki szolgáltatások: The Bancorp Bank, N.A. vagy Stride Bank, N.A., FDIC tagok. A Chime Visa® betéti kártyát a The Bancorp Bank vagy a Stride Bank bocsátja ki a Visa U.S.A. Inc. engedélye alapján. és mindenhol használható, ahol a Visa betéti kártyákat elfogadják. Kérjük, nézze meg a kártya hátoldalán a kibocsátó bankot.
Discover It Secured Card
Ha jutalomról van szó, Fedezze fel biztonságosan lehet a legjobb választásod. Hitelpontszám nélkül, a Discover It minden jogosult vásárlás után jutalmat fizet. Hét hónapon belül pedig felülvizsgáljuk fiókját, hogy megbizonyosodjon arról, hogy jogosult-e fedezetlen kártyára. Ha igen, a biztonsági letétet visszatérítjük.
Az első év végén teljesített teljes pénzvisszafizetéssel 2% készpénz-visszatérítést is kaphat olyan helyeken, mint a benzinkutak és éttermek, valamint 1% készpénz-visszatérítést minden egyéb vásárlás után. A Discover emellett lehetőséget ad FICO hitelpontszámának ellenőrzésére ingyenes szolgáltatásként.
Ez azon kevés hitelkártyák egyike, amelyek 500–599 hitelpontszámot kínálnak jutalmakra. A kártyabirtokosok 1% készpénz-visszatérítést kapnak minden vásárlás után, plusz 2% készpénz-visszatérítést a változó kategóriák esetén. És az első év végén a Discover minden pénzvisszatérítéssel megegyezik.
Fedezze fel az It Secured Card alapfunkcióit:
Éves díj: $0
Hitelkeret: A befizetés összege alapján azonban minimum 200 USD, maximum 2500 USD kell
Jelentések mindhárom hitelirodának: Igen
Bónusz: Egyik sem
Jutalmak: 2% készpénz-visszatérítés a változó kategóriákra és 1% minden egyéb vásárlásra. A Discover It Secured korlátlan pénzvisszafizetési lehetőséget kínál az első év végén.
DCU Visa Platinum Secured Hitelkártya
A DCU az egyik legjobb fedezett hitelkártyát kínálja az iparágban. A hitelkeretet a kártyabirtokos, pontosabban a kártyabirtokos kauciója határozza meg. A kártya emellett alacsony THM-et és díjmentességet is tartalmaz – ahogy az éves díj, a külföldi tranzakciós díj, a készpénzelőleg díja és az egyenlegátutalási díj sem. Ugyanez a THM vonatkozik a vásárlásokra, készpénzelőlegekre és egyenleg-átutalási összegekre.
Az egyik hátránya, hogy a kártya jogosultságához DCU-folyószámlát kell nyitnia; azonban a DCU azon kevés hitelszövetkezetek egyike, amelyek az ország egész területéről fogadnak jelentkezőket.
Ha a hitelképessége javul, akár hagyományos, fedezetlen hitelkártyával is kereskedhet. A DCU számos szolgáltatást kínál, köztük jutalomhitelkártyát, szintén alacsony THM-mel és díjmentesen.
A DCU Visa Platinum Secured Hitelkártya jellemzői:
Éves díj: $0
Hitelkeret: A befizetés határozza meg a hitelkeretet, minimum 500 USD befizetéssel
Jelentések mindhárom hitelirodának: Igen
Bónusz: Egyik sem
Jutalmak: Egyik sem
GYIK
Igen. A legjobb megoldás lehet hitelépítő kölcsönök, amelyek számos banktól és hitelszövetkezettől beszerezhetők. A hitelépítő kölcsönnél a „hitelező” biztosítja Önnek a kaució fedezetét, így nem kell saját zsebből előteremtenie a pénzt. A megtakarítási számla a betét összegével megegyező hitel biztosítékaként szolgál.
Például a DCU Credit Union hitelépítő kölcsönének fix kamata 5%-os THM, és 500 és 3000 dollár közötti hitelösszegeket tesz lehetővé 12-24 hónapos futamidőre. A havi kifizetéseket fizetheti a fizetéséből, vagy levonhatja a megtakarítási számláról.
Ha úgy próbálja javítani pontszámát, hogy már nagy összegű adóssága van, egy új hitelkártya-számla megnyitása ronthatja a hitelképességét.
Ha hitelét szeretné felépíteni vagy javítani, kezdje el egyetlen hitelkártyával. Ezután várjon egy évet, mielőtt másikat jelentkezne. A hitelkártya-ajánlatoknak fokozatosan javulniuk kell, a hitelképességével együtt.
Igen, néhány cég arra specializálódott, hogy jelzálog- és autókölcsönöket nyújtson azoknak, akiknek rossz a hitelképessége. Az ilyen típusú hitelek hátránya a magas kamatok.
A válasz Igen de korlátokkal. Ez azért van, mert személyi, diák-, autó- és lakáshitel esetén hitelre van szükség. Ha ezek közül egyiket sem tervezi, akkor lehet, hogy rossz hitellel éli végig az életét.
Ennek ellenére egy lakás bérlése vagy egy autó lízingelése gyakran bizonyos hitelszintet igényel a jogosultsághoz. Alapvetően, ha nincs hitele vagy nincs hitele, a megtakarított készpénzre kell hagyatkoznia, ha bármit is szeretne vásárolni.
Végső gondolatok
Bármi legyen is az oka az alacsony hitelképességének, vannak olyan lépések, amelyeket megtehet annak javítására. Ha nem biztos abban, hogy mi a hitelképessége, íme néhány Hogyan ellenőrizheti hitelképességét ingyenesen.
Az alacsony FICO-pontszám korlátozhatja a megfelelő lakhatás és közlekedés lehetőségét. Hitelképességének javításával biztonságosabb jövőt építhet.
Nem a megfelelő hitelkártya beszerzése az egyetlen megoldás, de biztosan segíthet.