A két legnépszerűbb hitelkártya-család az American Express (AMEX) és a Chase, és mindkettő jutalompontjairól ismert. Nemcsak a nagylelkű üdvözlő bónuszok miatt, hanem azért, mert képesek pontokat utalni a partnereknek, rugalmas beváltást stb.
De melyik a jobb a kettő közül?
Ennek kiderítése érdekében öt kritérium alapján hasonlítottam össze a két hitelkártya-óriást: pontajánlatok, pontátutalások, pontbeváltási lehetőségek, egyéb kártyaelőnyök és díjak. Szoros verseny volt, de sikerült győztest találnom.
Tartalomjegyzék
- 1. Pont ajánlatok
- American Express
- Üldözés
- A pontajánlat nyertese: Chase
- 2. Ponttranszferek
- American Express
- Üldözés
- Pontátvitel győztese: Chase
- 3. Pontbeváltási lehetőségek
- American Express
- Üldözés
- Pontbeváltási lehetőségek Nyertes: Chase
- 4. Egyéb kártyaelőnyök
- American Express
- Üldözés
- Egyéb kártyaelőnyök nyertese: American Express
- 5. Díjak
- American Express
- Üldözés
- Díjak nyertese: Chase
- Az összesített győztes: Chase
1. Pont ajánlatok
American Express
Az American Express öt különböző kártyát kínál, amelyek pontjutalmat biztosítanak.
Az alábbi táblázatban csak négy kártyakártyájukat osztjuk meg, valamint mindegyik üdvözlő bónusz- és jutalompontprogramot.
| Kártya neve | Üdvözlő bónusz | Jutalompontok | Évi Díj |
|---|---|---|---|
| Az American Express Platinum Card® kártyája | 80 000 tagsági jutalompont, miután az első hat hónapban 6000 USD vásárlásra költött | 5X tagsági jutalompontokat szerezhet közvetlenül a légitársaságoknál vagy az American Express Travel szolgáltatással lefoglalt járataiért (akár 500 000 USD-ig naptári évenként ezekre a vásárlásokra). Emellett 5X tagsági jutalompontokat is szerezhet az American Express Travel által lefoglalt előre fizetett szállodák után. | $695 |
| American Express® Arany kártya | 60 000 tagsági jutalompont, miután az első 6 hónapban 4000 USD-t költ el jogosult vásárlásokra új kártyájával | Szerezzen 4X Membership Rewards pontot éttermekben világszerte, 4X Membership Rewards pontot az amerikai szupermarketekben (akár 25 000 USD vásárlásonként évben, majd 1X), 3X tagsági jutalompont a közvetlenül a légitársaságoknál vagy az amextravel.com oldalon lefoglalt repülőjegyekre, és 1X minden másra választható | $250 |
| American Express EveryDay® Preferred kártya | 200 USD, miután az első 6 hónapban 2000 USD-t vásárlásra költött | 3% az amerikai szupermarketekben (6000 USD/év, majd 1%), 3% az amerikai online kiskereskedelmi vásárlásoknál (6000 USD/év, majd 1%), 3% az amerikai benzinkutaknál (6000 USD/év, majd 1%), majd 1% az egyéb vásárlásokra. | $0 |
| American Express EveryDay® hitelkártya | 250 USD jóváírás, miután az első 6 hónapban 3000 USD vásárlásra költött | 6% az egyesült államokbeli szupermarketekben évi 6000 USD-ig vásárláskor (akkor 1%), 3% készpénz-visszatérítés az amerikai benzinkutaknál és tranzitban (beleértve a taxikat, a parkolót, az útdíjat, a vonatokat, a buszokat és egyebeket). Végül 1% készpénz-visszatérítés egyéb vásárlások után | 0 USD bevezető éves díj az első évben, majd 95 USD |
Üldözés
A Chase három hitelkártyát kínál Ultimate Rewards pontprogramjának részeként. De a bank ponthitelkártyákat is kínál más szolgáltatókkal, különösen légitársaságokkal és szállodákkal együttműködve. Emiatt a Southwest Rapid Rewards Premier hitelkártyát mintát adunk a sok pont közül. Chase ajánlatokat a légitársaságokon keresztül és a Marriott Bonvoy Bold hitelkártyát, mint például az egyik szállodájukat kártyákat.
| Kártya neve | Üdvözlő bónusz | Jutalompontok | Évi Díj |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve® | 60 000 Ultimate Rewards pont, miután az első három hónapban 4000 USD vásárlásra költött | 300 USD éves utazási hitel; 5X pont a repülőjegyekre, 10X pont a Chase Ultimate Rewards szolgáltatáson keresztül vásárolt szállodákra és autókölcsönzésre, és háromszoros más utazásokra világszerte, miután az első 300 dollárt évente utazásra költötték; 10X pont Chase Dining vásárlás esetén, 3X pont minden egyéb étkezés esetén, 1X pont minden egyéb vásárlás esetén (készpénzes érték: 300 USD +1 – 1,5 cent pontonként) | $95 |
| Chase Sapphire® Preferred Card | 80 000 Ultimate Rewards pont, miután az első három hónapban 4000 USD vásárlásra költött | 50 USD éves szállodai hitel; 5X pont a Chase Ultimate Rewards szolgáltatáson keresztül vásárolt utazásokra, miután az első 50 dollárt évente utazásra költötték; 3X étkezés, egyes streaming szolgáltatások és élelmiszerek; 1X pont az összes többi vásárlásért (készpénzes érték: 50 USD +1 – 1,25 cent pontonként) | $95 |
| Ink Business Preferred Hitelkártya | 100 000 bónuszpont, miután 15 000 USD-t költött vásárlásokra a számlanyitástól számított első 3 hónapban a . | 3X pont az első 150 000 dollár után, amelyet minden jubileumi évben szállításra, reklámra, internetre, kábelre, telefonszolgáltatásra és utazásra költöttek; 1X pont minden egyéb vásárlás után (készpénzes érték: 1-1,25 cent/pont) | $95 |
| Southwest Rapid Rewards Premier hitelkártya | A Companion Pass 24.02.28-ig érvényes, plusz 30 000 pont, ha az első 3 hónapban 4000 USD vásárlásra költ | 3X pont a délnyugati vásárlások esetén; 2X pont a Rapid Rewards szálloda- és autókölcsönző partnereinél, a helyi tömegközlekedésben és az ingázásban, beleértve a telekocsit, az internetet, a kábelt, a telefonszolgáltatásokat és a kiválasztott streamelést; 1X pont minden egyéb vásárlás esetén; 6000 további pont minden évben (pénzbeli érték: pontonként 1 cent) | $69 |
A pontajánlat nyertese: Chase
Ebben a kategóriában a győztes kihirdetése kicsit bonyolultabb. Az American Express kártyák üdvözlő bónuszokat kínálnak magasabb dollárérték konverzióval, mint Chase kártyáik.
De a folyamatos jutalompontokért Chase könnyen nyer. A pontonként 1 centtől 1,5 centig terjedő dolláros átváltásuk felülmúlja az American Express kártyák 0,5 cent és egy cent dollár közötti átváltást.
És mivel a folyamatos jutalmak folyamatosak, Chase a győztes. Minél hosszabb ideig birtokolja a kártyát, annál többet számít fel rá, és annál több jutalompontot kap.
2. Ponttranszferek
American Express
Az American Express segítségével átviheti pontjait légitársaságokhoz, szállodákhoz és más partnerekhez. A pontátviteli arány 0,8 és 1,2 pont között mozog minden egyes pontra az átigazolási partnernél.
Íme az AMEX transzfer partnerek listája:
Légitársaságok:
- Asia Miles
- British Airways Executive Club
- Delta SkyMiles
- Emirates Skywards
- Etihad Vendég
- Finnair Plus
- Repülő Kék
- Iberia Plus
- Qantas törzsutas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Szingapúr KrisFlyer
- Virgin Atlantic Flying Club
Szállodák:
- Marriott Bonvoy
- Hilton kitüntetések
- Radisson Rewards
Egyéb:
- Eurostar klub
- Nektár
Üldözés
A Chase 1:1 arányban kínál átszállási pontokat a légitársaságokon és szállodákon az alábbiak szerint:
Légitársaságok:
- Aer Lingus
- Air Canada
- brit légitársaság
- Emírségek
- Air France – KLM
- Ibéria
- JetBlue
- Singapore Airlines
- Southwest Airlines Rapid Rewards
- United Airlines
- Virgin Atlantic
Szállodák:
- Choice szállodák
- Hilton szállodák
- IHG
- Marriott Bonvoy
- A Hyatt világa
Pontátvitel győztese: Chase
Enyhe előnyt adunk Chase-nek ebben a kategóriában az egyszerűség alapján (az 1:1 pontos átviteli arány deszka), valamint az a tény, hogy a Chase partnerséget terjeszt ki a Southwest és a United Airlines társasággal, a két legnagyobb légitársasággal. Amerika. Az American Express nem áll partnerkapcsolatban ezekkel a légitársaságokkal.
3. Pontbeváltási lehetőségek
American Express
Az American Express meglehetősen bonyolult pontkonverziós sémát használ. Az, hogy pontosan mennyit érnek az egyes pontok, attól függ, hogyan váltják be. Összességében hét különböző visszaváltási lehetőséget kínálnak készpénzes átváltással, amelyek pontonként 0,5 centtől akár pontonként 1 centig terjednek.
Az American Express a következő jutalompont-beváltási lehetőségeket kínálja:
- Kivonat kredit: 0,6 cent/pont
- Ajándékkártyák: 0,5-1 cent/pont
- Repülőjegy: pontonként 1 cent az American Express Travelen keresztül lefoglalt járatokra
- Szállodák és körutak: 0,5-0,7 cent pontonként, ha az American Express Travelen keresztül foglal.
- Online fizetés: 0,5–0,7 cent pontonként 16 résztvevő kereskedőnél, és bármikor, amikor máshol fizet PayPal használatával
- Online vásárlás: 0,5 cent/pont
- Légi transzferek: 0,8:1-1,2:1
Alapján pontok átváltási ütemezése, az American Express kártyákat azok használhatják a legjobban, akik úgy tervezik, hogy jutalmukat úgy váltják be, hogy pontokat utalnak át a részt vevő légitársaságoknak, vagy repülőjegyet vásárolnak az American Express Travel szolgáltatáson keresztül.
Üldözés
Az American Expresshez hasonlóan a Chase Ultimate Rewards pontok értéke attól függ, hogy pontosan hogyan használja fel őket.
Chase a következőket kínálja visszaváltási lehetőségek, mindegyik saját pontkonverzióval rendelkezik:
- Foglaljon utazást a Chase Ultimate Rewards utazási portálon keresztül (légitársaságok, szállodák, autóbérlés és élmények) – pontonként 1 cent, de 1,25 pontonként a Chase Sapphire Preferred és a Chase Ink Business Preferred hitelkártyával, és 1,5 cent/pont a Chase Sapphire-rel lefoglal
- Légitársaság és szállodai transzfer partnerek – 1 cent pontonként
- Ajándékkártyák – 1 cent/pont
- Kivonat kredit – 1 cent pontonként
- A bankszámlájára utalt készpénz – pontonként 1 cent
Pontbeváltási lehetőségek Nyertes: Chase
A Chase egyértelmű győztes a pontbeváltási lehetőségek közül. A dollárnak megfelelő átváltás egyszerűen magasabb a Chase-nél, mint az American Expressnél.
Az American Express versenyben van a Chase-szel az utazási pontok beváltásában, legalábbis a légitársasági partnereknek való átruházáskor. De a legtöbb más konverziós kategóriában a Chase kerül előrébb.
A legkirívóbb példa a kimutatások jóváírása. A Chase pontonként egy cent konverziót biztosít, míg az American Express pontonként 0,6 centen tanyázik. Ezenkívül a Chase hasonló egycentes átváltást kínál az ajándékkártyákra és a bankszámlájára utalt készpénzre, ami az American Expressnél nem elérhető.
4. Egyéb kártyaelőnyök
Értékelésünkben a jutalompontok az elsődleges szempontok a két hitelkártya-óriás által kínált kártyák elbírálásához. De szeretnénk figyelembe venni az egyes cégek által kínált egyéb előnyöket is, amelyek rendkívül értékesek lehetnek az utazási vásárlások során.
American Express
Az American Express pontjutalmak kártyáinak előnyei a kiválasztott kártyától függően változnak. Nem meglepő, hogy az American Express Platinum Card, a cég prémium kártyája kínálja a legtöbb előnyt. Ez magában foglalja az éves kreditek hosszú listáját.
| Kártya neve | Egyéb kártyaelőnyök |
|---|---|
| American Express Platinum kártya | Autóbérlési veszteség- és kárbiztosítás, poggyászbiztosítás, kiterjesztett garancia, vásárlásvédelem, 200 dolláros szállodai jóváírás, 240 dolláros digitális szórakoztató hitel, 155 dolláros Walmart-jóváírás, globális társalgó beszedés, 200 USD Uber készpénz, 200 USD légitársasági díjjóváírás, 300 USD-ig Equinox, 100 USD Saks, 189 USD CLEAR, helyi étkezési lehetőség Resy által, 100 USD díjjóváírás globális belépéshez vagy TSA előzetes ellenőrzéshez, mobiltelefon védelem |
| American Express aranykártya | Autóbérlési veszteség- és kárbiztosítás, poggyászbiztosítás, 120 USD Uber készpénz, 100 USD szállodai jóváírás |
| American Express EveryDay Preferred Card | Autóbérlés veszteség- és kárbiztosítás, visszaküldés védelem, vitarendezés |
| American Express mindennapi hitelkártya | Autóbérlés kár- és kárbiztosítás, vitarendezés |
Üldözés
Az American Expresshez hasonlóan a Chase Rewards pontkártyák is számos további előnnyel járnak a kiválasztott kártya alapján.
| Kártya neve | Egyéb kártyaelőnyök |
|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | Global Entry vagy TSA előzetesen ellenőrizze a hitelt; útlemondási/megszakítási biztosítás, autóbérlés ütközési károkról való lemondás, elveszett poggyász megtérítése, utazás késése költségtérítés, sürgősségi evakuálás és szállítás, vásárlásvédelem, visszaküldés védelem, kiterjesztett garancia védelem |
| Chase Sapphire Preferred Card | Autókölcsönző ütközési károk felmentése, útlemondási/megszakítási biztosítás, poggyász késés biztosítás, utazási késedelem térítés, vásárlásvédelem, kiterjesztett garancia védelem |
| Ink Business Preferred Hitelkártya | Autókölcsönző ütközési károk felmentése, útlemondási/megszakítási biztosítás, mobiltelefon-védelem, vásárlásvédelem, kiterjesztett garanciavédelem, alkalmazotti kártyák külön költség nélkül |
| Southwest Rapid Rewards Premier hitelkártya | A táskák ingyenesen repülnek, és nincs átváltási díj Délnyugaton; elveszett poggyász visszatérítés, poggyász késés biztosítás, kiterjesztett garanciális védelem, vásárlás védelem |
| Marriott Bonvoy Bold hitelkártya | Évente 15 elit éjszakai kredit, poggyász késés biztosítás, elveszett poggyász visszatérítés, utazási késés térítés, vásárlásvédelem |
Egyéb kártyaelőnyök nyertese: American Express
Bár a Chase ugyanazokat az előnyöket kínálja, mint az American Express, beleértve az autóbérlés okozta ütközési károkat lemondás, útlemondás, vásárlásvédelem és kiterjesztett garancia, az American Express sokkal erősebb krediteket.
Ez különösen igaz az American Express Platinum Cardra, amely nem kevesebb, mint kilenc kreditet kínál, egyenként 100 és 200 dollár között. És mivel ezek a jóváírások évente visszaállnak, idővel komoly pénzbe kerülhetnek a rendszeres utazók számára.
5. Díjak
American Express
Az alábbi táblázat az öt American Express jutalompontkártya éves díjait és egyéb díjait mutatja be.
Ezek a díjak 2023.02.28-án érvényesek – ellenőrizze a kártyakibocsátó webhelyét a naprakész díjakért.
| Kártya / Díjak | Éves díj | Egyéb díjak |
|---|---|---|
| Az American Express Platina kártya | $695 | Külföldi tranzakciós díj: nincs; készpénzelőleg: > 10 USD vagy 5%; késedelmes fizetés/visszafizetés: 40 USD |
| American Express aranykártya | $250 | Külföldi tranzakciós díj: nincs; készpénzelőleg: > 10 USD vagy 5%; késedelmes fizetés/visszafizetés: 40 USD |
| American Express EveryDay Preferred Card | $0 | Külföldi tranzakciós díj: 2,7%; készpénzelőleg: > 10 USD vagy 5%; késedelmes fizetés/visszafizetés: 40 USD |
| American Express mindennapi hitelkártya | Egyik sem | Külföldi tranzakciós díj: 2,7%; készpénzelőleg: > 10 USD vagy 5%; késedelmes fizetés/visszafizetés: 40 USD |
Üldözés
Az alábbi táblázat az éves díjakat és egyéb díjakat mutatja be, amelyek az öt Chase jutalompontkártyára vonatkoznak.
Ezek a díjak 2023.02.28-án érvényesek – ellenőrizze a kártyakibocsátó webhelyét a naprakész díjakért.
| Kártya / Díjak | Éves díj | Egyéb díjak |
|---|---|---|
| Chase Sapphire Reserve | $550 | Külföldi tranzakciós díj: nincs; készpénzelőleg: > 10 USD vagy 5%; késedelmes fizetés/visszafizetés: 40 USD |
| Chase Sapphire Preferred Card | $95 | Külföldi tranzakciós díj: nincs; készpénzelőleg: > 10 USD vagy 5%; késedelmes fizetés/visszafizetés: 40 USD |
| Ink Business Preferred Hitelkártya | $95 | Külföldi tranzakciós díj: nincs; készpénzelőleg: > 15 USD 5%-ra; késedelmes fizetés/visszafizetés: 40 USD |
| Southwest Rapid Rewards Premier hitelkártya | $69 | Külföldi tranzakciós díj: nincs; készpénzelőleg: > 10 USD vagy 5%; késedelmes fizetés/visszafizetés: 40 USD |
Díjak nyertese: Chase
Az American Express által kínált öt kártyán az éves díjak 0 és 695 dollár között mozognak. Ez összehasonlítható az öt Chase kártya 0 és 550 dollár közötti tartományával, és egy kivételével mindegyiknél 100 dollár alatt van az éves díj.
A kettő hasonló a kamatlábak tekintetében, de két American Express kártya 0%-os bevezető THM-mel rendelkezik a vásárlásokra és az egyenleg átutalására legalább 12 hónapra. A Chase kártyáknak jelenleg nincs ilyen ajánlata.
De mind az öt Chase kártyához nem tartoznak külföldi tranzakciós díjak, amelyek folyamatos előnyök, amelyek különösen fontosak azok számára, akik sokat utaznak külföldi úti célokra. Az American Expressnek csak három kártyája van, külföldi tranzakciós díjak nélkül.
Csekély a különbség a kettő között a díj oldalon, de Chase-nek kell bólintanunk.
Az összesített győztes: Chase
Az Amex és Chase hitelkártya családok kiváló programok, bőven kínálnak kínálattal. Valószínűleg megtalálja az ideális jutalomkártyát a két cég által kínált tíz között a személyes költési szokásai és jutalompreferenciái alapján.
De az én pénzemért Chase a nyerő. Az általunk áttekintett öt kategória közül négyben a legjobbak lettek; pontajánlatok, transzferpartnerek elérhetősége, pontbeváltási lehetőségek és díjak.
Az American Express előnyt jelent a többi kártyaelőnyben. Természetesen ezeket nem szabad alábecsülni, tekintettel arra, hogy egy kártya más előnyöket is tartalmazhat, amelyek tökéletesen megfelelnek az Ön számára.
De mivel a másik négy kategória egyértelműen az ő javukra megy, Chase megkapja a bólintást.
Szeretném tudni, hogy melyik kártyacsaládot részesíti előnyben és miért?