A MoneyLion egy népszerű minden az egyben pénzkezelési platform, amely olyan szolgáltatásokat kínál, mint az online banki szolgáltatások és a befektetés. Ez az egyik a sok új alkalmazás közül, amelyek pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak, hogy segítsenek a fogyasztóknak jobban kézben tartani pénzügyi jólétüket.
A MoneyLion azonban nem feltétlenül a legjobb választás azok számára, akik a legmagasabb hozamot, a legalacsonyabb díjakat vagy egyéb funkciókat keresik. A cég a közelmúltban is forró vízbe került a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Irodával (CFPB) amiatt, hogy állítólag túlárazzák a szolgáltatókat, és megkövetelik, hogy az ügyfelek tagdíjat fizessenek az „alacsony kamatozású” kölcsönökhöz.
Ez a cikk a MoneyLion néhány népszerű alternatíváját tekinti át, amelyek olyan funkciókat kínálnak, mint mobil bank, készpénzelőlegek és befektetések, valamint hogyan találhatja meg az Önnek megfelelő alkalmazást.
Tekintse meg MoneyLion áttekintésünket itt >>>
A legjobb alkalmazások, mint a MoneyLion egy pillantásra
A legjobb MoneyLion alternatívák jelenleg
Az olyan alkalmazások listáján, mint a MoneyLion, megtalálható a „legjobb” alkalmazás különböző kategóriákban, és az összességében legjobb választásunk. Gondolja át a szükséges funkciókat, majd válasszon egy alkalmazást, amely megfelel az Ön pénzügyi helyzetének.
Összesítésben a legjobb: Albert
Miért választottuk Albertet: Az Albert egy olyan alkalmazás, amely együttműködik a fogyasztókkal a pénzügyi stabilitás elérése érdekében azáltal, hogy megváltoztatja a pénzhez való viszonyukat.
A felhasználók akár két nappal korábban is kaphatnak közvetlen befizetést, az intelligens megtakarítási funkció pedig lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy elemezzék költési szokásaikat a megtakarítási célok meghatározásához. Azonnali funkciója 0%-os kamatozású készpénzelőleget kínál akár 250 dollárig, hogy segítsen Önnek, ha nehezen tud megélni.
Albert automatikus befektetési szolgáltatásokat is kínál. Albert zsenijei (más néven igazi humán szakértők) segítenek a befektetőknek az a portfólió részvények és alapok válogatott listájáról. A befektetők akár 1 dollárral is kezdhetnek, és bekapcsolhatják az automatikus befektetési funkciót, hogy idővel folyamatosan építsék portfóliójukat.
Albert egyszerű kialakítása, alacsony díjai és belépő szintű befektetési lehetőségei nagyszerű választássá teszik. Éppen eleget kínál abból, amire valószínűleg szüksége van, anélkül, hogy túl sok extra szolgáltatást kellene igénybe vennie. Az automatikus befektetési funkció kiválóan alkalmas az építkezést kereső fogyasztók számára hosszútávú pénzügyi stabilitást, és megkülönbözteti a többi versenytárstól.
Előnyök:
- Változó árképzés
- 0% THM készpénzelőleg
- Automatikus befektetés
Hátrányok:
- Nincs hitelépítő kölcsön
- A befektetés kiválasztása nem támogatja a kriptográfiai eszközöket
Legjobb új befektetőknek: Javulás
Miért választottuk a jobbítást: A Betterment egy online befektetési platform digitális banki szolgáltatásokkal. Küldetése, hogy segítse a fogyasztókat a jólét megteremtésében beruházások.
A platform befektetési szolgáltatások széles skáláját kínálja, beleértve a hagyományos termékeket, mint pl 401Ks és IRA-k és új ajánlatok, mint pl kripto és társadalmi hatású alapok.
A Betterment oktatási szolgáltatásokat is kínál, amelyek nagyszerűek az új befektetők számára. Ráadásul a többfunkciós irányítópultja betekintést nyújt a befektetések teljesítményébe. A prémium befektetők hozzáférhetnek a Betterment CFP-csapatához is, akik segíthetnek bölcs pénzügyi döntések meghozatalában.
Előnyök:
- Digitális banki és befektetési lehetőségeket is kínál
Változatos befektetési produkciók - Hozzáférés a CFP-hez
Hátrányok:
- Magas minimális számlaegyenleg a Premium hozzáféréshez
- Nincs hitelépítő vagy készpénzelőleg lehetőség
A legjobb az egyszerűségért: Brigit
Miért választottuk Brigit: A Brigit egy pénzügyi egészségügyi alkalmazás, amelynek célja, hogy segítse a fogyasztókat a díjak elkerülésében, hitelfelvételben és pénzmegtakarításban. Az előfizetők akár 250 dolláros készpénzelőleget kaphatnak 0%-os kamattal és késedelmi díjak nélkül.
Brigit hitelépítő kölcsönöket is kínál. Azok a felhasználók, akik szeretnék újraépíteni hitelüket, kiválaszthatják a számukra legmegfelelőbb kölcsönt és futamidőt. A törlesztést a hitelirodák felé jelentik, míg a havi törlesztőrészleteket külön megtakarítási számlán helyezik el. Ez segít hitelfelvételben, miközben pénzt takarít meg.
Előnyök:
- Egyszerűen használható
- 0% THM készpénzelőleg
- Kisebb hitelépítő kölcsönök
Hátrányok:
- Nincs befektetési lehetőség
- Az ingyenes csomag nem kínálja Brigit alapvető szolgáltatásait
A legjobb online sütéshez: Chime®
Miért választottuk a csengőt: A Chime egy online banki platform, amely közvetlen befizetéssel akár két nappal korábban is hozzáférhet fizetési csekkjéhez. Küldetése az, hogy a pénzkezelés megkönnyítése révén megváltoztassa az emberek banki viszonyait.
A Chime egyik nagyszerű tulajdonsága az automatizált megtakarítási lehetőségei. Minden fizetés egy részét kioszthatja, és automatikusan elmentheti. Ráadásul a Chime betéti kártya használatakor a tranzakciót a legközelebbi dollárra kerekítjük, és a különbözetet is automatikusan elküldjük a megtakarítási számlájára.
Az alkalmazás egy Credit Builder funkcióval is rendelkezik, ahol a felhasználók biztonságos hitelkártya használatával állíthatják be hitelkeretüket. A limit a számláján rendelkezésre álló összegen alapul, ami csökkenti a túlköltés kockázatát. A Chime segít a felhasználóknak abban, hogy időben befizessenek és jelentést készítsenek a nagyobb hitelirodáknak.
Előnyök:
- Nincs díj
- Korai hozzáférés a közvetlen betétekhez
- A hitelépítő kölcsönök fedezett hitelkártyákat használnak
Hátrányok:
- Nincs befektetési lehetőség
- Nincsenek pénzügyi tervezési eszközök
A legjobb pénzkereséshez: Dave
Miért választottuk Dave-et: Dave egy mobil banki alkalmazás küldetése, hogy kiegyenlítse a pénzügyi feltételeket. Az alkalmazás célja, hogy segítse a fogyasztókat a banki díjak csökkentésében és új bevételi források kialakításában.
Az ExtraCash funkció lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy akár 500 USD készpénzelőleget is elérjenek. Dave bankkártyával az előleg azonnal elérhető.
Dave-nek is van a oldalsó nyüzsgés funkció, amely összeköti a felhasználókat a Dave-partnerekkel. Ez segít extra pénzt keresni, miközben jobb pénzügyi szokásokat alakít ki.
Előnyök:
- Akár 500 dollár készpénzelőlegként
- Találja meg az oldalsó lendületet Dave koncertpartnerén keresztül
Hátrányok:
- Havi díjat számít fel
- Nincs hitelépítő kölcsön
A legjobb az óránkénti alkalmazottaknak: Earnin
Miért választottuk az Earnint: Az Earnin egy pénzügyi szolgáltatási alkalmazás, amely segít a felhasználóknak leküzdeni a kétheti fizetési ciklus korlátait. Küldetése, hogy hozzáférést biztosítson a pénzéhez anélkül, hogy megvárná a fizetésnapot.
A Cash Out funkció lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy akár napi 100 dollárhoz vagy fizetési időszakonként 500 dollárhoz férhessenek hozzá, mielőtt megkapják a fizetésüket. A kifizetés ingyenes, de az Earning borravalót kér a felhasználóktól.
Az Earnin Express a Cash Out prémium verziója. Lehetővé teszi, hogy akár két nappal azelőtt is hozzáférjen fizetéséhez, hogy azt bankszámlájára utalná. Ezenkívül a korai hozzáférési limitet 500 dollárról fizetési időszakonként 1000 dollárra növeli.
Az Earnin használatához a munkavállalónak a helyszínen kell dolgoznia, vagy részt kell vennie egy munkaidő-nyilvántartásban/időmérő rendszerben. Az Earnin alkalmazás földrajzi helymeghatározást használ a munkavégzés helyének és a munkaórák számának meghatározásához.
Előnyök:
- Magas készpénzelőleg limitek
Hátrányok:
- A helyfüggő alkalmazottakra korlátozódik (elnézést a távoli dolgozóktól)
- Az Earnin Express jelenleg várólistán van
- Meg kell osztania helyadatait
Legjobb magas hozamú készpénzszámla: Vagyonfront
Miért választottuk a Wealthfrontot: A Wealthfront egy online robo befektetési, banki és pénzkezelési platform. A felhasználók személyre szabhatják befektetési portfóliók miközben befektetéseiket hitelfelvételre fordítják.
A Wealthfront Cash funkciója lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg egy díjmentes, 2,55%-os magas kamatozású APY számlán (2022 szeptemberétől).
Előnyök:
- Magas APY letéti számla
- Testreszabható befektetési portfóliók
Hátrányok:
- Nincs hitelépítő vagy készpénzelőleg lehetőség
Hogyan válasszuk ki a legjobb MoneyLion alternatívát
Függetlenül attól, hogy a MoneyLion-t vagy egy alternatív alkalmazást választja vagy sem, a mobil pénzügyi szolgáltatások használatakor néhány dolgot figyelembe kell venni:
- Határozza meg a célját: Melyik szolgáltatást keresi? Csak szeretnél hozzájutni a fizetésedhez a fizetésnap előtt, vagy szeretnél egy egyszerű módot a befektetés megkezdésére? A cél ismerete segíthet kiválasztani az Önnek megfelelő platformot.
- Határozza meg a leggyakrabban használt funkciókat: A legtöbb ilyen platform nagyszerű termékeket kínál, de a céltól függően előfordulhat, hogy egyes funkciókat többet használ, mint másokat. Határozza meg, mit szeretne használni, hogy elkerülje a pénzpazarlást a platformszolgáltatások díjaira, amelyekre nincs szüksége.
- Értékelje a költségeket: Míg a MoneyLion legtöbb alternatívája ingyenes, némelyik díjköteles. Mennyit hajlandó fizetni egy mobil pénzügyi menedzsment alkalmazásért?
- Keressen befektetési lehetőségeket: Próbáljon meg olyan alkalmazást keresni, amely holisztikus megközelítést alkalmaz a pénzkezeléshez. Bár a készpénzelőleg-lehetőségek rövid távon nagyszerűek, végül Ön is szeretné növelni a pénzét. Válassz egy alkalmazást, amely a pénzed növekedésével együtt fejlődhet.
Módszertan
A kiemelendő platformok kiválasztásához és azok rangsorolásához hat tényezőt vizsgáltunk:
- Költség
- Függetlenül attól, hogy kínálnak-e pénzügyi ismereteket és tervezési eszközöket
- Ha automatikus befektetést biztosítanak
- Függetlenül attól, hogy támogatják-e a kriptográfiai vagy digitális eszközöket
- Ha készpénzelőleget kínálnak a felhasználóknak
- Függetlenül attól, hogy rendelkeznek-e hitelépítő funkcióval vagy sem
Ezek azok az alapvető funkciók, amelyeket a MoneyLion kínál, és olyan alapvető funkciók, amelyekre érdemes figyelni, amikor pénzügyi menedzsment alkalmazást vásárol.
Az Albertet választottuk a legjobb alkalmazásnak, mert befektetési szolgáltatásokat és kapcsolódó készpénzkezelési funkciókat, például alacsony költségű készpénzelőlegeket kínált. Ez adja a legtöbb értéket az alkalmazás szolgáltatásainak költségeihez, ugyanakkor segít a jövő befektetési alapjainak kialakításában.
Albert a Smart Savings funkciójával is kitűnt. A pénzügyi szokások megváltoztatásának kulcsa – legyen szó adósságtörlesztésről vagy befektetés megkezdéséről – a pénzáramlás megértése. Albert Smart Savings eszköze elemzi költési szokásait, hogy segítsen Önnek jobb döntéseket hozni a pénz elköltésével kapcsolatban. Míg a legtöbb pénzgazdálkodási alkalmazás rendelkezik költségvetés-tervező eszközökkel, Albert algoritmusa egy lépéssel tovább megy, hogy több pénzt takarítson meg és módosítsa pénzügyi szokásait.
Bővebben a megtakarításról:
- A legjobb mikromegtakarítási és automatikus megtakarítási alkalmazások
- Hogyan vigye át megtakarítási számláját
- Mennyit kell megtakarítanom havonta?
Amanda Claypool író, vállalkozó és digitális nomád. Ír a gazdagságról, a blokklánc-technológiáról, a fogyasztásról és a munka jövőjéről. Ő egy digitális nomád, aki jelenleg Asheville-ben (NC) él, és a Substack-en osztja meg életét az úton. Szabadidejében szeret túrázni, olvasni, és túl sok időt tölt a helyi kávézókban.